金融服務(wù)外包是指金融機(jī)構(gòu)將其部分事務(wù)委托給外部機(jī)構(gòu)或者個(gè)人處理。2005年2月巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)公布了(金融服務(wù)外包》，對(duì)金融服務(wù)外包監(jiān)管提供指引。該文件將金融服務(wù)外包定義為“受管制實(shí)體在持續(xù)性的基礎(chǔ)上利用第三方來(lái)完成一些一般由受管制現(xiàn)在或?qū)?lái)所從事的事務(wù)，而不論該第三方當(dāng)事人是否為公司集團(tuán)內(nèi)的一個(gè)附屬企業(yè)，或?yàn)楣炯瘓F(tuán)外的某一當(dāng)事人。，’具體來(lái)看，金融服務(wù)外包不僅包括將業(yè)務(wù)交給外部機(jī)構(gòu)，還包括將業(yè)務(wù)交給集團(tuán)內(nèi)的其他子公司去完成的情形：不僅包括業(yè)務(wù)的初始轉(zhuǎn)移，還包括業(yè)務(wù)的再次轉(zhuǎn)移(也可稱之為“分包”)：不僅包括銀行業(yè)務(wù)的外包，還包括保險(xiǎn)、基金等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的外包。從外包內(nèi)容上看，金融服務(wù)外包包括金融信息技術(shù)外包和金融業(yè)務(wù)流程外包(BPO) 金融信息技術(shù)外包，是指金融企業(yè)以長(zhǎng)期合同的方式委托信息技術(shù)服務(wù)商提供部分或全部的信息技術(shù)服務(wù)，主要包括應(yīng)用軟件開(kāi)發(fā)與服務(wù)、嵌入式軟件開(kāi)發(fā)與服務(wù)，以及其他相關(guān)的信息技術(shù)服務(wù)等。金融業(yè)務(wù)流程外包是指金融企業(yè)將非核心業(yè)務(wù)流程和部分核心業(yè)務(wù)流程委托給專業(yè)服務(wù)提供商來(lái)完成，主要包括呼叫中心、財(cái)務(wù)技術(shù)支持、消費(fèi)者支持服務(wù)、運(yùn)營(yíng)流程外包等。

金融服務(wù)外包的好處是顯而易見(jiàn)的：集中資源于核心業(yè)務(wù)； 降低運(yùn)營(yíng)成本；獲得內(nèi)部所不具備的外部資源；縮短新服務(wù)或產(chǎn)品推向市場(chǎng)的時(shí)問(wèn)， 搶占商機(jī)：利用承包商的比較優(yōu)勢(shì)在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中獲利；有利于戰(zhàn)略規(guī)劃；規(guī)避法律限制。但金融服務(wù)外包也存在潛在風(fēng)險(xiǎn)， 主要表現(xiàn)在以下十個(gè)方面：

• 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)：承包商采取與發(fā)包金融機(jī)構(gòu)的整體戰(zhàn)略目標(biāo)不一致的做法
• 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：第三方服務(wù)質(zhì)量低劣：對(duì)客戶不能提供與發(fā)包機(jī)構(gòu)同一標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)；
• 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：第三方不遵守關(guān)于隱私的有關(guān)法律， 不能很好地遵守保護(hù)消費(fèi)者以及審慎監(jiān)管的相關(guān)法律，沒(méi)有嚴(yán)格的確保合規(guī)的制度。
• 操作風(fēng)險(xiǎn)：技術(shù)故障： 沒(méi)有充足的財(cái)力來(lái)完成承包的工作， 而且無(wú)力采取補(bǔ)救措施：欺詐或錯(cuò)誤：發(fā)包機(jī)構(gòu)難以對(duì)外包項(xiàng)目實(shí)施檢查或檢查成本過(guò)高帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
• 退包風(fēng)險(xiǎn)：過(guò)度依賴單一承包方：金融機(jī)構(gòu)自身失去業(yè)務(wù)處理能力， 無(wú)法在必要時(shí)將外包業(yè)務(wù)收回：快速終止外包合同的成本極高。
• 信用風(fēng)險(xiǎn)：信貸評(píng)估不當(dāng)；應(yīng)收帳款質(zhì)量下降。
• 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)：政治、社會(huì)和法律環(huán)境造成的風(fēng)險(xiǎn)。
• 履約風(fēng)險(xiǎn)：履約的能力；對(duì)跨國(guó)外包來(lái)說(shuō)， 適用法律的選擇很重要。
• 監(jiān)管障礙風(fēng)險(xiǎn)：被監(jiān)管機(jī)構(gòu)無(wú)法及時(shí)向監(jiān)管當(dāng)局提供數(shù)據(jù)和信息：監(jiān)管當(dāng)局了解承包方業(yè)務(wù)活動(dòng)有一定難度。
• 集中和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；承包方給行業(yè)整體帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)大， 體現(xiàn)在各個(gè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)承包方缺乏控制和行業(yè)整體面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

(一) 訂立完善的外包協(xié)議并對(duì)其執(zhí)行進(jìn)行有效監(jiān)督

金融機(jī)構(gòu)與服務(wù)外包提供商簽訂的外包協(xié)議必須涵蓋外包業(yè)務(wù)的所有環(huán)節(jié)，包括日常作業(yè)流程規(guī)范、稽核監(jiān)督、定期溝通和糾紛仲裁等內(nèi)容。并且， 要詳細(xì)且明確界定雙方的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系， 以保證外包業(yè)務(wù)的規(guī)范運(yùn)行。對(duì)外包協(xié)議的監(jiān)督和管理是為了直接獲得協(xié)議所要求的質(zhì)量， 卻放棄了對(duì)這些活動(dòng)的直接經(jīng)營(yíng)控制。為了達(dá)到要求的目標(biāo)， 成功的外包要求金融機(jī)構(gòu)制定一個(gè)有效的管理框架。

(二) 慎重選擇服務(wù)外包提供商

如果金融機(jī)構(gòu)選擇的供應(yīng)商不能達(dá)到要求， 可能會(huì)產(chǎn)生沉沒(méi)成本。因此， 在決定外包前， 應(yīng)當(dāng)對(duì)供應(yīng)商進(jìn)行全面的考核， 結(jié)合外包業(yè)務(wù)的需求， 科學(xué)、合理地評(píng)價(jià)和選用外包機(jī)構(gòu)， 要選擇那些具有豐富經(jīng)驗(yàn)、良好信譽(yù)的可靠廠商。外包機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)、能力、技術(shù)、資本、信譽(yù)、對(duì)金融行業(yè)的熟悉程度、自身發(fā)展的穩(wěn)定性、已有的類似業(yè)績(jī)等等都是影響外包業(yè)務(wù)能否按約完成的重要因素

(三) 構(gòu)建良好的控制機(jī)制

服務(wù)外包提供商自主按照合同要求來(lái)提供服務(wù)， 金融機(jī)構(gòu)對(duì)外包機(jī)構(gòu)的控制直接關(guān)系到預(yù)期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。因此， 金融機(jī)構(gòu)必須建立良好的控制機(jī)制來(lái)保證供應(yīng)商提供合格的服務(wù)， 并應(yīng)采取措施來(lái)保持這種控制的有效性， 確保金融機(jī)構(gòu)控制目標(biāo)的有效執(zhí)行。金融機(jī)構(gòu)管理者要定期與服務(wù)供應(yīng)商探討這些保障措施的必要性。

(四) 制定可行的應(yīng)急計(jì)劃

外包會(huì)使得金融機(jī)構(gòu)對(duì)第三方服務(wù)供應(yīng)商產(chǎn)生依賴， 如果第三方服務(wù)供應(yīng)商不能如期或按質(zhì)履行合同， 而導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷所引起的后果令人堪憂。在這種情況的預(yù)期下， 金融機(jī)構(gòu)要審慎考察服務(wù)供應(yīng)商的執(zhí)行方案， 并針對(duì)服務(wù)供應(yīng)商不履行合同或者發(fā)生緊急事件制定應(yīng)急方案

根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)《金融服務(wù)外包》，金融服務(wù)外包是指金融機(jī)構(gòu)在持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上，利用外包商(為公司集團(tuán)內(nèi)部的附屬實(shí)體或公司集團(tuán)的外部實(shí)體)來(lái)實(shí)施原由自身進(jìn)行的業(yè)務(wù)活動(dòng)。外包的金融服務(wù)通常有如下幾種類型：(1)信息技術(shù)，如信息技術(shù)的應(yīng)用開(kāi)發(fā)、編程、編碼；(2)具體操作，如會(huì)計(jì)服務(wù)、后勤服務(wù)及管理工作等；(3)契約功能，如呼叫中心等。根據(jù)業(yè)務(wù)外包理論，金融服務(wù)外包具有以下價(jià)值：

1.強(qiáng)化核心競(jìng)爭(zhēng)力。

通過(guò)金融服務(wù)外包，金融機(jī)構(gòu)可以集中有限的資源，建立并強(qiáng)化自己的核心能力。目前金融業(yè)在產(chǎn)品市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)已由傳統(tǒng)的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)、功能競(jìng)爭(zhēng)和品質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)等轉(zhuǎn)向了響應(yīng)能力競(jìng)爭(zhēng)、客戶價(jià)值競(jìng)爭(zhēng)和技術(shù)創(chuàng)新競(jìng)爭(zhēng)。競(jìng)爭(zhēng)形態(tài)的轉(zhuǎn)換要求金融機(jī)構(gòu)重新審視本機(jī)構(gòu)在整條產(chǎn)品價(jià)值鏈上的增值優(yōu)勢(shì)，確立其核心業(yè)務(wù)范圍，并將優(yōu)質(zhì)的資源和獨(dú)特的能力集中到該領(lǐng)域，挖掘和尋求特定的客戶群體，為客戶提供最快的、能夠帶來(lái)最大價(jià)值的金融產(chǎn)品，形成強(qiáng)化核心競(jìng)爭(zhēng)力的業(yè)務(wù)平臺(tái)。

2.規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

金融服務(wù)外包的一項(xiàng)重要優(yōu)勢(shì)在于其能降低風(fēng)險(xiǎn)，與合作伙伴分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，從而使金融機(jī)構(gòu)變得更有柔性，更能適應(yīng)外部環(huán)境的變化。此外，由于戰(zhàn)略聯(lián)盟的各方都利用了各自的優(yōu)勢(shì)資源，將有利于提高新的產(chǎn)品或服務(wù)的質(zhì)量，提高新產(chǎn)品開(kāi)拓市場(chǎng)的成功率。最后，采用外包戰(zhàn)略的金融機(jī)構(gòu)在與其戰(zhàn)略伙伴共同開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品時(shí)，實(shí)現(xiàn)了與它們共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的目的，從而降低了由于新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)失敗給金融機(jī)構(gòu)造成巨大損失的可能性。

3.提升組織效率。

將部分金融服務(wù)外包后，金融機(jī)構(gòu)組織目標(biāo)更為明確、人員結(jié)構(gòu)更為趨同、信息傳播更為快捷、組織原則更為統(tǒng)一、組織文化更為融合，組織更加精簡(jiǎn)，從而可以更加靈活地進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)，使管理更有效率，可以更快、更好地滿足顧客價(jià)值實(shí)現(xiàn)的需要。此外，金融服務(wù)外包能降低固定資產(chǎn)在資本結(jié)構(gòu)中的比例，降低金融機(jī)構(gòu)的退出屏障和轉(zhuǎn)換成本，有利于提高自身的適應(yīng)性。4.降低經(jīng)營(yíng)成本。

節(jié)約經(jīng)費(fèi)是外包的最重要的原因。在資源配置日趨全球化的背景下，將特定業(yè)務(wù)外包到資源和服務(wù)價(jià)格相對(duì)較便宜的國(guó)家和地區(qū)，能直接降低金融機(jī)構(gòu)的加工成本、人力資源成本和管理成本。

此外，金融服務(wù)外包還有獲得免費(fèi)資源、推進(jìn)組織整體變化和增強(qiáng)組織靈活性等方面的益處。

(一)降低成本以提高收益

金融機(jī)構(gòu)最初將服務(wù)外包出去的主要?jiǎng)右蚓褪菫榱私档统杀?。將自己不擅長(zhǎng)或做的不好的業(yè)務(wù)外包出去，集中精力做自己最擅長(zhǎng)的業(yè)務(wù)，這樣就可以直接降低成本，獲得更多的收益。因?yàn)椋c金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的IT部門相比，外包商提供的服務(wù)成本更低，而且有外包商承擔(dān)服務(wù)的提供，成本更易預(yù)測(cè)、更好控制。

(二)充分利用前沿技術(shù)和技能

在信息、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)迅速發(fā)展的時(shí)代，金融機(jī)構(gòu)要想掌握所有的先進(jìn)技術(shù)往往難度很大或成本極其昂貴。因此，金融機(jī)構(gòu)要么大量投資于這些新技術(shù)但成本和風(fēng)險(xiǎn)都極大，要么在競(jìng)爭(zhēng)中被淘汰。而把這些服務(wù)外包出去就可以很好地解決這個(gè)矛盾。

(三)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

金融機(jī)構(gòu)和服務(wù)外包商之間是一種戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，是風(fēng)險(xiǎn)共同體，而不是單純的雇傭關(guān)系。因此，金融機(jī)構(gòu)在外包服務(wù)的同時(shí)也把一些風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給了服務(wù)外包商。這使金融機(jī)構(gòu)能更好的應(yīng)對(duì)迅速變化的外部市場(chǎng)環(huán)境和顧客需求。

總之，外包可能給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的利益包括降低成本、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、提高進(jìn)入高級(jí)專業(yè)技能和行業(yè)的能力，并集中現(xiàn)有的人力資源于核心業(yè)務(wù)以提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。由于規(guī)模經(jīng)濟(jì)、專業(yè)化和戰(zhàn)術(shù)集中，第三方提供的服務(wù)比自行生產(chǎn)的成本更低。

金融行業(yè)的服務(wù)外包可以追溯到20世紀(jì)七十年代。當(dāng)時(shí)，一些金融公司為節(jié)約成本，將打印及記錄等業(yè)務(wù)外包。九十年代后，金融服務(wù)外包進(jìn)入飛速發(fā)展時(shí)期，外包業(yè)務(wù)擴(kuò)展到1T部門及人力資源等更多領(lǐng)域。近年來(lái)，發(fā)達(dá)國(guó)家出現(xiàn)了新一輪金融服務(wù)外包浪潮，在所有行業(yè)中，金融業(yè)外包規(guī)模已經(jīng)僅排在制造業(yè)之后位屠第二，覆蓋了銀行、保險(xiǎn)、證券、投資等各類金融機(jī)構(gòu)以及各種規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)。

(一)金融服務(wù)外包規(guī)模持續(xù)迅猛增長(zhǎng)。

當(dāng)前，以軟件及信息服務(wù)為代表的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)正以空前的速度實(shí)現(xiàn)跨國(guó)界轉(zhuǎn)移，專業(yè)化服務(wù)出現(xiàn)全球化的發(fā)展趨勢(shì)，尤其是金融后臺(tái)服務(wù)(外包)行業(yè)正進(jìn)入高速成長(zhǎng)期。金融機(jī)構(gòu)在全球IT技術(shù)的發(fā)展、成本壓力，以及自身安全要求和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)等因素的驅(qū)動(dòng)下通過(guò)將前、后臺(tái)業(yè)務(wù)分離，將金融后臺(tái)服務(wù)包括金融數(shù)據(jù)處理、金融服務(wù)軟件及系統(tǒng)研發(fā)、金融災(zāi)難備份、清算中心、銀行卡業(yè)務(wù)等外包來(lái)提高效率、更專注于核心業(yè)務(wù)，以增加其在全球金融領(lǐng)域中的競(jìng)爭(zhēng)力。全球外包年會(huì)主席、美國(guó)著名外包管理專家邁克爾·科比特曾估算，外包市場(chǎng)在1998~2000年間增長(zhǎng)了一倍。2001年全球外包金額達(dá)3.78萬(wàn)億美元，2003年全球外包市場(chǎng)規(guī)模為5.1萬(wàn)億美元，目前正以每年約20%的速度增長(zhǎng)，到2010年將有20萬(wàn)億美元的規(guī)模。

謀求低成本是金融服務(wù)外包迅猛發(fā)展的主要驅(qū)動(dòng)力，而參與其中的金融企業(yè)也的確獲益匪淺。德勤咨詢公司的《關(guān)于全球金融機(jī)構(gòu)離岸外包2007))報(bào)告顯示，半數(shù)以上的金融機(jī)構(gòu)通過(guò)金融外包節(jié)約了40%的成本，而這個(gè)比例在2003年大約只有33%：外包節(jié)約的成本從2003年的5億元到2006年的90億元。根據(jù)德勤公司的預(yù)測(cè)，從2005年起的未來(lái)5年內(nèi)，世界前100家大型國(guó)際金融企業(yè)將要向外輸出3，560億美元的金融外包業(yè)務(wù)。為此，這些企業(yè)將至少能節(jié)約1，380億美元的運(yùn)營(yíng)成本。不僅如此，世界前20家大型金融企業(yè)還可以通過(guò)外包大幅削減2～3倍的經(jīng)營(yíng)成本。

(二)金融服務(wù)外包的內(nèi)容逐漸深化。

從金融服務(wù)外包的發(fā)展歷程來(lái)看，金融服務(wù)外包起步于金融ITO，成長(zhǎng)壯大于金融BPO，而發(fā)展趨勢(shì)將是金融KPO。以前的金融服務(wù)外包主要是IT業(yè)務(wù)的外包，包括提供桌面協(xié)助、大型數(shù)據(jù)系統(tǒng)或網(wǎng)絡(luò)的連接等服務(wù)。近年來(lái)，許多大型銀行競(jìng)相將其操作管理中一些具有特殊功能的業(yè)務(wù)派送到海外，離岸外包業(yè)務(wù)從一般IT服務(wù)擴(kuò)展到金融服務(wù)領(lǐng)域，外包的商業(yè)模式也從一般軟件配套服務(wù)進(jìn)入了運(yùn)營(yíng)操作過(guò)程承包。目前，外包市場(chǎng)逐步向縱深發(fā)展，即逐步轉(zhuǎn)向KPO。一些專精特定業(yè)務(wù)的外包商目前很受市場(chǎng)歡迎。近年來(lái)，這些提供特殊專精功能的外包商為了保持其競(jìng)爭(zhēng)力而不斷加大外包業(yè)務(wù)的深度，正在大力開(kāi)拓專家型外包業(yè)務(wù)，并配以高科技的智能應(yīng)用，創(chuàng)造出新的知識(shí)資本，從而大力降低成本。

(三)離岸金融服務(wù)外包趨勢(shì)不斷擴(kuò)大。

離岸金融服務(wù)外包是指金融企業(yè)將自己的部分業(yè)務(wù)委托給外國(guó)企業(yè)的一種商業(yè)行為。由于行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，各公司的利潤(rùn)率不斷下降，同時(shí)客戶提出更高要求的服務(wù)，這推動(dòng)了各金融服務(wù)公司在不斷降低成本的同時(shí)要提高服務(wù)品質(zhì)。最初，歐美的公司進(jìn)行離岸外包是充分利用全球的勞動(dòng)力差價(jià)進(jìn)行勞動(dòng)力套利，發(fā)展中國(guó)家低廉的勞動(dòng)力降低了公司成本，使公司在競(jìng)爭(zhēng)中獲得成本優(yōu)勢(shì)。2003年后，這種趨勢(shì)更加明顯。許多跨國(guó)公司試圖通過(guò)建立離岸交易及服務(wù)中心來(lái)提高本機(jī)構(gòu)整體效率。金融機(jī)構(gòu)除將業(yè)務(wù)外包給服務(wù)商外，也會(huì)把一些業(yè)務(wù)交由海外附屬機(jī)構(gòu)來(lái)完成。德勤會(huì)計(jì)師事務(wù)所的統(tǒng)計(jì)顯示，2001年只有少于10%的金融機(jī)構(gòu)參與到離岸外包的行業(yè)，而到2006年這個(gè)比例已經(jīng)達(dá)到了75%。據(jù)金融研究公司TowerGroup的調(diào)查，一批世界超級(jí)金融機(jī)構(gòu)，包括美國(guó)運(yùn)通、GE Capital等都向海外大規(guī)模地外移了客戶呼叫中心與軟件開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)。

(四)金融服務(wù)外包的全球格局初步形成。

美國(guó)、歐盟、日本等國(guó)是主要的金融服務(wù)外包發(fā)包方，而印度、愛(ài)爾蘭等國(guó)是主要的接包方。美國(guó)公司占據(jù)全球離岸經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的70%。歐盟和日本占據(jù)剩余份額，其中英國(guó)居于主導(dǎo)地位。美國(guó)、日本和西歐的發(fā)達(dá)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)的商務(wù)流程已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化，為降低成本，將其業(yè)務(wù)流程中非核心的業(yè)務(wù)外包給國(guó)外其他的服務(wù)公司運(yùn)作。

國(guó)際金融服務(wù)外包最主要承接國(guó)是印度、愛(ài)爾蘭等。科爾尼咨詢公司研究指出，從金融結(jié)構(gòu)、商業(yè)環(huán)境和專業(yè)技術(shù)人才的獲取三個(gè)方面來(lái)考察離岸目的地國(guó)家，印度處于絕對(duì)領(lǐng)先地位，中國(guó)、馬來(lái)西亞、捷克等緊隨其后。目前，國(guó)際金融服務(wù)外包市場(chǎng)已經(jīng)形成以印度市場(chǎng)為核心，同時(shí)包括菲律賓、馬來(lái)西亞等新興服務(wù)外包市場(chǎng)的整體格局。

全球金融服務(wù)外包的蓬勃發(fā)展對(duì)我國(guó)而言意味著兩大機(jī)遇：一方面根據(jù)wro協(xié)議，隨著我國(guó)銀行業(yè)的全面開(kāi)放，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)在華設(shè)立外包服務(wù)中心，我國(guó)有望成為繼印度等國(guó)家之后又一個(gè)離岸金融服務(wù)外包中心，為國(guó)內(nèi)金融服務(wù)外包商提供了大的機(jī)會(huì)；一方面國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)也將越來(lái)越多地借鑒國(guó)外同行的成功經(jīng)驗(yàn)，選擇合適的外包商，將非核心業(yè)務(wù)剝離，提高自身經(jīng)營(yíng)效率。

(一)我國(guó)金融業(yè)在開(kāi)展金融服務(wù)外包方面仍處在起步階段。

隨著我國(guó)金融業(yè)的開(kāi)放，外資跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)較早在我國(guó)境內(nèi)開(kāi)展金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)。目前，外資跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍比較廣泛，涉及數(shù)據(jù)處理、IT服務(wù)、人力資源管理和部分操作性業(yè)務(wù)等。相比之下，中資金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)外包尚處在起步階段，部分國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展了服務(wù)外包業(yè)務(wù)的嘗試，主要集中于信息技術(shù)相關(guān)業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)的外包。

以銀行業(yè)為例，2001年7月深圳發(fā)展銀行與GDS(萬(wàn)國(guó)數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司)簽訂為期五年的災(zāi)備外包服務(wù)協(xié)議。2002年通過(guò)招標(biāo)，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行將PC等設(shè)備外包給了惠普公司。2004年2月國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行與惠普的外包協(xié)議，是國(guó)內(nèi)金融界首家整體外包案例。2005年國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的IT外包范圍進(jìn)一步擴(kuò)大到應(yīng)用系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)運(yùn)維、災(zāi)各中心建設(shè)與運(yùn)維、項(xiàng)目監(jiān)理、咨詢等共七個(gè)類型的服務(wù)。2003年l1月中國(guó)光大銀行將其核心業(yè)務(wù)和管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)外包給聯(lián)想IT服務(wù)，項(xiàng)目引進(jìn)全球ERP市場(chǎng)占比例最高的SAP公司的產(chǎn)品。2004年初，光大銀行又將信用卡外包給了美國(guó)第一資訊公司，開(kāi)創(chuàng)了國(guó)內(nèi)信用卡系統(tǒng)外包開(kāi)發(fā)的先河。同年8月，光大銀行也簽訂了國(guó)內(nèi)首份信用卡全面外包協(xié)議，將信用卡業(yè)務(wù)外包于美國(guó)第一資訊公司(FDC)。

我國(guó)金融機(jī)構(gòu)近幾年來(lái)進(jìn)行的金融外包在有效利用外部資源、集中資源于自己的核心業(yè)務(wù)、縮短新業(yè)務(wù)或新產(chǎn)品推向市場(chǎng)的時(shí)間、降低成本方面取得了明顯的效果。然而，我國(guó)金融服務(wù)外包市場(chǎng)還很不完善，主要表現(xiàn)在：(1)相關(guān)的法律法規(guī)不健全，規(guī)范的糾紛處理機(jī)制缺失，外包監(jiān)控制度尚不成熟；(2)外包服務(wù)商資格審查制度欠缺，致使質(zhì)量信譽(yù)優(yōu)異的外包服務(wù)商缺乏；(3)外包業(yè)務(wù)范圍狹窄。但是國(guó)內(nèi)金融服務(wù)外包主要集中于IT業(yè)，IT系統(tǒng)規(guī)模小的地方性商業(yè)銀行通過(guò)外包服務(wù)所能帶來(lái)的成本節(jié)約不具有吸引力。但從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展趨勢(shì)看，隨著我國(guó)金融業(yè)開(kāi)放程度的加深，國(guó)內(nèi)金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)將日趨激烈，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)也將更加關(guān)注自己的核心業(yè)務(wù)，對(duì)外包服務(wù)的需求將不斷擴(kuò)大。而國(guó)內(nèi)IT行業(yè)、技術(shù)和管理咨詢行業(yè)的迅速成長(zhǎng)也會(huì)帶動(dòng)外包服務(wù)的增長(zhǎng)；伴隨著金融外包行業(yè)的成熟，專業(yè)化的金融服務(wù)外包商也將涌現(xiàn)出來(lái)?？梢灶A(yù)見(jiàn)，中國(guó)金融服務(wù)外包的市場(chǎng)需求和供給均會(huì)不斷擴(kuò)大。

(二)我國(guó)在承接國(guó)際金融服務(wù)外包方面仍需進(jìn)一步努力.

近年來(lái)，在全球金融服務(wù)外包市場(chǎng)體系中，中國(guó)正越來(lái)越受到世人的矚目，并被認(rèn)為有機(jī)會(huì)成為繼印度之后的全球第二大金融服務(wù)外包中心。畢博管理咨詢公司彼得·郝勒維茨就曾認(rèn)為，到2015年中國(guó)和印度將成為全球金融服務(wù)外包業(yè)的中心。因?yàn)橹小⒂蓢?guó)擁有大量受過(guò)良好培訓(xùn)的外包業(yè)務(wù)人才，具有勞動(dòng)力成本優(yōu)勢(shì)，能提供滿足需求的產(chǎn)品和服務(wù)。

我國(guó)在綜合成本、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面都比其他發(fā)展中國(guó)家具有優(yōu)勢(shì)，因此我國(guó)是發(fā)達(dá)國(guó)家金融服務(wù)外包的首要選擇。我國(guó)有龐大的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，而且這個(gè)市場(chǎng)還在不斷擴(kuò)大：另外，在軟件從業(yè)人員的薪資方面，我國(guó)也比印度等國(guó)更有競(jìng)爭(zhēng)力。然而，相對(duì)于印度而言，我國(guó)在承接國(guó)際金融服務(wù)外包方面還存在差距。有專家表示，中國(guó)在外包業(yè)務(wù)方面可能仍落后5～10年。根據(jù)麥肯錫公司的調(diào)查，中國(guó)信息技術(shù)服務(wù)一年的收入還不到印度同行的一半，且外包服務(wù)部門零散，缺少具有規(guī)模優(yōu)勢(shì)的大企業(yè)。而且我國(guó)銀行業(yè)的信息技術(shù)投入中，硬件投入的比例偏高，服務(wù)投入的比重較小，與國(guó)外銀行業(yè)偏重服務(wù)投入的做法差距明顯 此外，印度擁有更好的語(yǔ)言優(yōu)勢(shì)、數(shù)量更多的專業(yè)人才，對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)也較為嚴(yán)格。

(一)對(duì)政府部門的建議

1、建立完善而有效的金融服務(wù)外包監(jiān)管制度。到目前為止，我國(guó)金融l監(jiān)管當(dāng)局尚未出臺(tái)針對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)外包的監(jiān)管法規(guī)或指引文件。監(jiān)管制度的落后在一定程度上制約了我國(guó)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)外包的發(fā)展。我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到金融服務(wù)外包活動(dòng)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，立足于我國(guó)金融服務(wù)外包的實(shí)踐，積極借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家在這方面的監(jiān)管框架和措施，參考巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)《金融服務(wù)外包》的成果，盡快推出金融業(yè)務(wù)外包監(jiān)管指引文件，為積極支持我國(guó)金融外包業(yè)務(wù)的發(fā)展提供制度基礎(chǔ)。

2、制定相關(guān)的鼓勵(lì)政策，支持金融服務(wù)外包行業(yè)發(fā)展。可將金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)列入國(guó)家鼓勵(lì)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)目錄；還應(yīng)建立并完善外包服務(wù)商的資格審查和信用評(píng)級(jí)制度。另外，政府可倡導(dǎo)建立金融服務(wù)外包行業(yè)協(xié)會(huì)，制定金融服務(wù)外包的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)健康規(guī)范發(fā)展?；蛴烧苿?dòng)，組建金融服務(wù)外包聯(lián)盟，突出群體力量，承接離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)。

(二)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的建議

1、明確外包戰(zhàn)略。金融企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)目

外包時(shí)，需要對(duì)自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力、管理的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)、整體價(jià)值和長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)進(jìn)行系統(tǒng)分析，明確將要外包的業(yè)務(wù)在整個(gè)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略中的角色以及外包將給本企業(yè)造成的影響，外包業(yè)務(wù)的選定應(yīng)與整體戰(zhàn)略相一致。

2、在可承受的范圍內(nèi)逐步擴(kuò)大外包業(yè)務(wù)范圍。

在進(jìn)行外包之前，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身的特殊性，合理篩選適宜外包的金融服務(wù)項(xiàng)目，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可以承受的范圍之內(nèi)。目前，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)外包的范圍還十分有限，從優(yōu)化資源、節(jié)約成本的角度來(lái)看，可以考慮將金融數(shù)據(jù)處理和災(zāi)備、銀行卡、客戶服務(wù)、財(cái)務(wù)和會(huì)計(jì)、營(yíng)銷、研發(fā)設(shè)計(jì)等業(yè)務(wù)外包出去。

3、慎重選擇外包服務(wù)商。

金融機(jī)構(gòu)選擇外包商時(shí)首先應(yīng)考慮其服務(wù)能力和信譽(yù)，而后才是考慮成本。此外，共同的文化背景、經(jīng)營(yíng)理念管理思路也都是雙方未來(lái)合作的基礎(chǔ)。業(yè)務(wù)外包后應(yīng)與服務(wù)商保持良好的溝通，密切關(guān)注業(yè)務(wù)的運(yùn)行情況。