金融咨詢是指信托公司承辦的有關(guān)金融業(yè)務(wù)方面的咨詢，包括受托分析和預(yù)測(cè)國(guó)外某貨幣匯率，利率的變化趨勢(shì)，及金價(jià)變動(dòng)等金融動(dòng)態(tài)，了解有關(guān)國(guó)家的外匯政策和法令等。此項(xiàng)業(yè)務(wù)一般由專業(yè)的國(guó)際信托公司通過(guò)國(guó)外分支機(jī)構(gòu)或海外金融機(jī)構(gòu)辦理。

金融咨詢是指以提供金融投資策劃、培訓(xùn)、顧問(wèn)、調(diào)研服務(wù)為特征的中介活動(dòng)，屬于金融投資業(yè)的附帶業(yè)務(wù)。金融咨詢業(yè)涉及的內(nèi)容十分廣泛，提供的服務(wù)也多種多樣，是一個(gè)發(fā)展前景極為廣闊的新興金融門(mén)類。在國(guó)際上，金融咨詢是許多大型銀行、證券公司、基金公司、會(huì)計(jì)公司、律師事務(wù)所及投資銀行的核心業(yè)務(wù)，特別是在從事證券投資服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)中，咨詢和培訓(xùn)業(yè)務(wù)規(guī)模與水平已成為反映其競(jìng)爭(zhēng)能力的一個(gè)重要指標(biāo)。

金融咨詢的服務(wù)對(duì)象是中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)，包括本地商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司與投資銀行、基金與資產(chǎn)管理公司。

金融咨詢的咨詢范圍包括：金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略、管控模式與組織設(shè)計(jì)、人力資源管理、財(cái)務(wù)管理、改善運(yùn)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)并購(gòu)重組與企業(yè)改制、業(yè)務(wù)流程重組、新產(chǎn)品與服務(wù)的開(kāi)發(fā)以滿足日漸復(fù)雜的客戶需求。

金融咨詢的優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域：金融政策、金融市場(chǎng)進(jìn)入策略、金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略、產(chǎn)業(yè)資本參與金融業(yè)方案設(shè)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、外資金融金融機(jī)構(gòu)在華中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略、城市商業(yè)銀行發(fā)展策略。

金融咨詢業(yè)務(wù)程序包括咨詢申請(qǐng)、咨詢機(jī)構(gòu)受理以及風(fēng)險(xiǎn)處理三大部分。咨詢申請(qǐng)、咨詢機(jī)構(gòu)受理是一般金融咨詢業(yè)務(wù)的正常程序， 而風(fēng)險(xiǎn)處理則是對(duì)咨詢失誤的補(bǔ)救措施。

一、顧客申請(qǐng)咨詢服務(wù)的步驟

頤客向咨詢機(jī)構(gòu)申請(qǐng)咨詢服務(wù)， 無(wú)論是采取招標(biāo)方式。還是通過(guò)其它渠道和方式，一腔都要經(jīng)過(guò)以下幾個(gè)步驟：

(一)提出客詢通知書(shū)

蓉詢通知書(shū)主要是顧客向咨詢機(jī)構(gòu)提出任務(wù)的初步說(shuō)明書(shū)， 規(guī)定咨詢機(jī)構(gòu)所應(yīng)承擔(dān)的各項(xiàng)具體工作。其內(nèi)容包括：對(duì)委托咨詢?nèi)蝿?wù)的準(zhǔn)確琬明；要求召詢公司承擔(dān)任務(wù)的范圍和完成期限；需要咨詢機(jī)構(gòu)提交的有關(guān)文件；顧客為配合咨詢機(jī)構(gòu)工作提供的服務(wù)和支持等。

(二)顧客對(duì)咨詢機(jī)構(gòu)的選擇

如果栗取招標(biāo)的方式， 則顧客商過(guò)廣告發(fā)布信息或由咨詢專業(yè)協(xié)會(huì)的推薦選擇參加招標(biāo)的咨誨公司。咨誨公司應(yīng)在投標(biāo)書(shū)上寫(xiě)明是否有司類項(xiàng)目咨詢、評(píng)估經(jīng)驗(yàn)，主要的咨詢項(xiàng)目以及經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)， 是否具有此類項(xiàng)目的專業(yè)^員和技求力量。著重闡逾預(yù)計(jì)工作進(jìn)匿和工作程竄。如果客戶需要。咨詢公司還應(yīng)提出初步咨詢報(bào)告。顧客也可以根據(jù)自己掌握的情況選取瞎譽(yù)卓著的咨詢機(jī)構(gòu)， 由于咨詢項(xiàng)目的特殊性和行業(yè)性， 客盧也可以直接選擇特定的咨詢機(jī)構(gòu)和行業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)。

(三)咨詢委托的成立

顧客在準(zhǔn)備邀請(qǐng)的咨詢機(jī)構(gòu)的名單確定之后，發(fā)出邀請(qǐng)信。其內(nèi)容一般包括：在公司的基本情況、工作任務(wù)大綱、合同草案、要求咨詢公司提出建議的期限等，并要求受煎公司答復(fù)是否準(zhǔn)備提交建議書(shū)及遞瑟的方式和日期 提交建議書(shū)的有效期一般設(shè)為2—3個(gè)月。在此期間，咨詢機(jī)構(gòu)所提出的收費(fèi)軍不能任意變更并說(shuō)明是否包括應(yīng)繳稅金。

咨詢機(jī)構(gòu)提交的建議書(shū)的內(nèi)容包括：

剮項(xiàng)目的詳細(xì)說(shuō)明，實(shí)施進(jìn)度，對(duì)咨詢結(jié)果的保證和賠償責(zé)任等。顧客在發(fā)出邀請(qǐng)信之前， 應(yīng)確立所采用的選擇程序和評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)。并在煎請(qǐng)信中予以詳細(xì)說(shuō)明。一般將選擇程序和評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)融為一體，選擇程序?qū)嶋H上是規(guī)定評(píng)審受趣公司的技術(shù)能力，承擔(dān)咨詢的^員情況及其建議書(shū)的可行性。第二，審查咨詢公司提供服務(wù)的收費(fèi)價(jià)格。一般情況下。咨詢費(fèi)按照國(guó)際慣儡。只占總投資顫的3—5%左右。

(四)咨詢合同的簽訂

當(dāng)顧客對(duì)建議書(shū)的選擇作出決定后，即邀請(qǐng)選定的咨詢公司來(lái)磋商臺(tái)同，對(duì)咨詢項(xiàng)目的計(jì)劃進(jìn)度、咨誨費(fèi)用等具體細(xì)節(jié)作最后的修正，正式簽訂咨誨合同或委托咨詢書(shū)。

二、咨詢機(jī)構(gòu)的工作程序

咨詢機(jī)構(gòu)在受理一項(xiàng)咨詢業(yè)務(wù)之后，萁工作的開(kāi)展。以工程投資項(xiàng)目的咨詢?yōu)槔?。一般要?jīng)過(guò)下列幾個(gè)階段：

1、對(duì)項(xiàng)目作投資前的調(diào)查研究。這項(xiàng)研究是為了確立投資項(xiàng)目的優(yōu)先性莉可行性。咨詢機(jī)構(gòu)接到頤客所提出的對(duì)工程項(xiàng)目的投賈意向后， 需先進(jìn)行機(jī)會(huì)研究，了解現(xiàn)有的各種固素，調(diào)查國(guó)內(nèi)外類似項(xiàng)目的發(fā)展情況及其趁勢(shì)， 鈕訂出適合地區(qū)該行業(yè)的計(jì)制。然后進(jìn)行各項(xiàng)調(diào)查的綜合預(yù)測(cè)，分析顧客在此業(yè)中投資是否有利。如果機(jī)會(huì)研究得到顧客的贊同。則進(jìn)一步進(jìn)行可行性研究并提出綜合性報(bào)告。

2、對(duì)面目進(jìn)行周密的規(guī)劃。咨詢機(jī)構(gòu)在這一階段中主要是指出投賈的具體方案，估算出投資總額，制訂總體方案和實(shí)施方案。

3、在項(xiàng)目進(jìn)行中提供的服務(wù)。遮一階段咨詢機(jī)柯需隨時(shí)檢查取目的進(jìn)展情況和資金使用情況；協(xié)助顧客審核 包的施二設(shè)計(jì)和解決承包在執(zhí)行合同中臺(tái)現(xiàn)的有關(guān)問(wèn)題；以保證項(xiàng)目的工程進(jìn)度，施二質(zhì)量；嚴(yán)格控制預(yù)算， 時(shí)向顧客提出報(bào)告。

4、在項(xiàng)目結(jié)束前提供的服務(wù)的咨詢機(jī)構(gòu)在項(xiàng)目行將結(jié)束時(shí)， 應(yīng)協(xié)助顧客列投資項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行研究，為顧客今后的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理打下良好的基礎(chǔ)。

三、金融咨詢的風(fēng)險(xiǎn)處理

金融咨詢正確會(huì)給客戶帶來(lái)良好的投資回收，但金融咨詢失誤，即所清的險(xiǎn)情。出現(xiàn)，損失如何補(bǔ)償?由 我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)處理問(wèn)題還沒(méi)有一套完善的管理辦法，這里主要紹西方國(guó)家的有關(guān)情況以資借鑒。

在西方國(guó)家客戶為了分散其風(fēng)險(xiǎn)損失。一般都要求助于保險(xiǎn)公司，通過(guò)咨詢項(xiàng)目投保來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。但在日本，風(fēng)驗(yàn)責(zé)任則由咨詢公司和項(xiàng)目承包商來(lái)共同承擔(dān)。以達(dá)到互相約束的目的。

從當(dāng)前銀行咨詢部門(mén)來(lái)看，雖然 也開(kāi)辦了相當(dāng)種類的業(yè)務(wù).但是由于認(rèn)識(shí)上的模糊和其它原因，很多咨詢僦業(yè)務(wù)都還需要勇于開(kāi)拓，努力實(shí)踐.

1、企業(yè)資金信用咨詢.在當(dāng)前有計(jì)劃的商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)理中，各種所育樹(shù)的企業(yè)不斷產(chǎn)生，這些企業(yè)的炎奎實(shí)力.信用狀況如何?都是與其初步建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的企業(yè)和銀行需要了解和掌握的。例如，我區(qū)一個(gè)公司在首次向西安等經(jīng)營(yíng)都發(fā)貨時(shí)-由于不夠了解時(shí)方的信用狀況，托找址誨詢部仃進(jìn)行咨詢。我們通過(guò)電信向其它開(kāi)戶銀行西安東大街辦事處咨詢，了解到淡經(jīng)營(yíng)部是西安工商銀行信用評(píng)估一級(jí)企業(yè).短短的十多個(gè)字，打消了該公司的顧慮，馬上發(fā)貨并順列收回了斬款.相反的是.我區(qū)某印刷廠承接外地印制任務(wù).由下沒(méi)有進(jìn)行咨詢，致使五十多萬(wàn)元貨款拖欠至今.兩相對(duì)比說(shuō)明金融咨詢業(yè)務(wù)在經(jīng)濟(jì)生話中國(guó)的重要怍用。因此，這項(xiàng)業(yè)務(wù)應(yīng)談成為金融咨詢業(yè)務(wù)的重要內(nèi)容，尤其是對(duì)那些首改建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的單位發(fā)貨印認(rèn)為育風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，都應(yīng)該經(jīng)過(guò)咨詢調(diào)直后方能進(jìn)行.

2、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理診斷咨詢. 日前已經(jīng)開(kāi)辦的企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估可以說(shuō)是企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理診斷咨詢業(yè)務(wù)的一個(gè)組成部分。各地開(kāi)展信用等級(jí)評(píng)估時(shí)，往往選擇 的是那些經(jīng)營(yíng)管理水平較高的國(guó)營(yíng)大中型企業(yè)。當(dāng)然這些企業(yè)也需要金融部門(mén)從一個(gè)超脫的地位來(lái)對(duì)其進(jìn)行比較全面的評(píng)價(jià)，對(duì) 尚存的問(wèn)題進(jìn)行科學(xué)育觀的診斷，從而進(jìn)一步改善經(jīng)營(yíng)，提高教益.但是，還有一個(gè)重要和廣泛的領(lǐng)域，還有很多中、小企業(yè)和經(jīng)營(yíng)管理水平低下的企業(yè)，長(zhǎng)期在商品經(jīng)濟(jì)的大海中顛簸徘徊，有的頻臨虧損，有的資不抵債。這些企業(yè)人員素質(zhì)較差，對(duì)于自身存在的問(wèn)題無(wú)法準(zhǔn)確尋找.改進(jìn)的方向也不能把握。因此.對(duì)于這些企業(yè)尤其需要經(jīng)過(guò)金融咨詢部門(mén)聘請(qǐng)各方面的專家，權(quán)威對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)行諺斷，提出扭虧增盈的咨詢意見(jiàn)。通過(guò)咨詢，不但可以找出其存在的問(wèn)題，提出解決的措施，同時(shí)，還可以通過(guò)銀行聯(lián)系工商企業(yè)面廣的優(yōu)勢(shì).為其尋找能源.原材料和銷售市場(chǎng)，為扭轉(zhuǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)局面提供實(shí)實(shí)在在的咨詢服務(wù)。

3、各種服務(wù)性咨詢服務(wù)。在經(jīng)濟(jì)生活中，只有金融部門(mén)才是經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè).具有經(jīng)營(yíng)貨幣所具備的設(shè)施和手段。目前已經(jīng)開(kāi)辦的有代保管有價(jià)證券，代理查帳、建帳、代理收付款項(xiàng)等等。但是，從杜會(huì)的客觀需要和現(xiàn)有人才設(shè)施來(lái)看，都還有很大的潛力。田此，我們不能忽視這部分業(yè)務(wù)，尤其是對(duì)一些社會(huì)性，普遍性的代理收付性業(yè)務(wù)，例如，房租、水電、天然氣費(fèi)、集資入股、各種基盒的代理，如果通過(guò)金融部門(mén)眾多的阿點(diǎn)和結(jié)算渠道廣泛開(kāi)展起來(lái)，無(wú)疑是為社會(huì)提供了一種阿紹性的現(xiàn)代服務(wù)手段。

4、開(kāi)展各中涉外咨詢業(yè)務(wù).努力發(fā)展外向型經(jīng)濟(jì)，成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一十重要方面。各種涉外經(jīng)濟(jì)交往逐漸增多。這里包括兩十方面 一個(gè)是內(nèi)地向國(guó)外投資，另一個(gè)是外商(包括港，臺(tái))在內(nèi)地投資。除了對(duì)投資地的政府 材度、市場(chǎng)等等情況進(jìn)行咨詢外，還必須對(duì)接受投資方的資金實(shí)力，生產(chǎn)規(guī)模等等進(jìn)行全面的調(diào)查咨詢，從而保證投入資金的安全和增殖。例如，我區(qū)某公司就是由于缺乏這種周密的調(diào)查咨詢，而草率地與港商合營(yíng)將150萬(wàn)元資金投住海外，造成百萬(wàn)資產(chǎn)幾乎泡湯。因此，為保證國(guó)有資產(chǎn)的完整和信貸資金需要出發(fā)，政府或其它管理部門(mén)是否可以明文規(guī)定.凡是一定數(shù)額以上的涉外業(yè)務(wù)部必須聘請(qǐng)咨詢部門(mén)組織專家進(jìn)行科學(xué)周密的咨詢論證，保證涉外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的正常開(kāi)展。

5、開(kāi)辦商貿(mào)中介業(yè)務(wù).銀行作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的信貸中心和結(jié)算中心，通過(guò)日常的廣泛業(yè)務(wù)聯(lián)系，把握了國(guó)民經(jīng)濟(jì)各方面的情況變化 銀行內(nèi)部各種縱橫交錯(cuò)的信息網(wǎng)絡(luò).靈敏夏時(shí)、準(zhǔn)確地將各種信息進(jìn)行緣合反饋.銀行完全可以充分利用其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的特殊地位，廣泛開(kāi)展以信息傳遞為主要內(nèi)窖的商貿(mào)中舟咨詢業(yè)務(wù).這樣，一方面發(fā)掘了銀行的信息潛力，促進(jìn)了信息咨詢這種軟服務(wù)向生產(chǎn)力的轉(zhuǎn)化，另一方面也對(duì)今后信息咨詢提出了正確的方向。將現(xiàn)在信息工作僅僅開(kāi)展調(diào)研、侍遞信息，忽視效應(yīng)的現(xiàn)狀，改變?yōu)樽⒅?a href="/wiki/%E4%BF%A1%E6%81%AF%E4%BA%A7%E5%93%81" title="信息產(chǎn)品">信息產(chǎn)品向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力的轉(zhuǎn)化.逐步開(kāi)辦由銀行尤其各十信息網(wǎng)絡(luò)銀行代理的商貿(mào)中介業(yè)務(wù)，為各地商品經(jīng)濟(jì)的擴(kuò)大牽線搭橋，促進(jìn)商品在地域之間的臺(tái)理流通。

首先，轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，實(shí)行獨(dú)立核算。著名科學(xué)家錢(qián)學(xué)森指出，信息咨詢業(yè)務(wù)將成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的第四產(chǎn)業(yè).國(guó)外銀行的咨詢收入已經(jīng)占了銀行整十收入的相當(dāng)比重，作為現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)的一個(gè)重要組成部分的金融咨詢業(yè)務(wù)，具有其自身特有的發(fā)展規(guī)律。同時(shí)，與盒融業(yè)務(wù)一樣，業(yè)務(wù)實(shí)踐中存在著一個(gè)交叉與業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的問(wèn)題，而現(xiàn)行的金融咨詢業(yè)務(wù)管理體制根本無(wú)法適應(yīng)客觀實(shí)踐的發(fā)展變化需要.倒如：需要添置的設(shè)備.配備的人才，必要的費(fèi)用.在工商鈕行的大核算體系內(nèi)很難提上議事日程。田此，要大力開(kāi)拓盒融咨詢業(yè)務(wù)，必須轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，實(shí)行獨(dú)立棱算，建立一整套適應(yīng)金融咨詢業(yè)務(wù)發(fā)展的管理體制，保證金融咨詢業(yè)務(wù)不斷發(fā)展壯大。

第二、確定臺(tái)理比例，完善激勵(lì)機(jī)制. 咨詢業(yè)務(wù)是一種集服務(wù)、智力為一體的綜合性軟服務(wù)。從當(dāng)前狀況來(lái)看，還必須大量聘請(qǐng)?jiān)诼毴藛T兼職辦理.而這些兼職人員目前太都是各十單位，各專業(yè)的專家和業(yè)務(wù)骨干。因此，從按勞分配出發(fā).可以比照科等單位對(duì)聘請(qǐng)兼職咨詢干部的有關(guān)分配辦法.確定合理比例，提高經(jīng)辦人員的報(bào)酬標(biāo)準(zhǔn)，援足基層咨詢都門(mén)的業(yè)務(wù)費(fèi)用，完善激勵(lì)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。

第三、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，睦全業(yè)務(wù)體系. 由于咨詢業(yè)務(wù)目前大都是兼職辦理或臨時(shí)聘任，因此必須加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，采取有效方式集中銀行內(nèi)外的專業(yè)人才，滿足杜會(huì)的咨詢需要。同時(shí)，由于很多咨詢業(yè)務(wù)都是跨地區(qū)跨行業(yè)辦理，例如清理拖欠貸款，開(kāi)展資信咨詢，對(duì)技改項(xiàng)目論證，開(kāi)展工程預(yù)決算審查等等。因此，應(yīng)該盡快健全業(yè)務(wù)體系，與社會(huì)的其它咨詢部J丁建立密切的業(yè)務(wù)協(xié)作關(guān)系.在工商銀行內(nèi)部可以設(shè)想在原來(lái)的各種橫向信息網(wǎng)絡(luò).資金拆借網(wǎng)絡(luò)內(nèi)增加咨詢協(xié)作內(nèi)容，明確規(guī)定彼此承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)，從而發(fā)展工商銀行的整體優(yōu)勢(shì)。

第四、搞好基礎(chǔ)建設(shè)，提高咨詢歡率。企業(yè)提出咨詢需要，在時(shí)間上都是緊迫的。倒如，發(fā)貨前對(duì)購(gòu)方的資信咨詢，委托清理的拖欠貸款等。因此，咨詢部門(mén)要滿足這些基本需要，就應(yīng)該搞好基礎(chǔ)建設(shè)，包括國(guó)民經(jīng)濟(jì)、工商企業(yè)和金融業(yè)務(wù)等主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)在內(nèi)的數(shù)據(jù)庫(kù)就是一十重要的基礎(chǔ)建設(shè)。但是，由于很多咨詢部.丁都沒(méi)有專門(mén)的電子計(jì)算機(jī)人才，致使這項(xiàng)工作發(fā)展緩慢.所以配備必要的專業(yè)人才，購(gòu)置現(xiàn)代的通信聯(lián)絡(luò)工具、文印工具系統(tǒng)等等，以保證咨詢結(jié)果及時(shí)反饋給需求方而不致貽誤時(shí)機(jī)。