法國興業(yè)銀行(Societe Generale),總部設在巴黎，上市企業(yè)分別在巴黎、東京、紐約證券市場掛牌。2000年12月31日它在巴黎股票交易所的市值已達300億歐元。2000年12月的長期債務評級為“Aa3”（穆迪公司），和“AA－”（標準普爾公司）法國興業(yè)銀行在全世界擁有500萬私人和企業(yè)客戶，在全世界80個國家擁有500家分支機構，大約有50％的股東和40％的業(yè)務來自海外。

法國興業(yè)銀行集團成立于1864年，至今已有55000千名雇員在法國的2600個網點及世界上80個國家的500個機構里為客戶提供從傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務到投資銀行業(yè)務的全面、專業(yè)的金融服務。它的總資產在1997年12月31日達到4411億美元，在法國從第三位躍居第一，在全世界則由16位跳升第7（《銀行家》雜志，1998年7月）。1997年全年收入287億美元，在全球銀行業(yè)排第7位，并進入世界最大的一百家公司之列美國《財富》雜志，1998年7 月）。

法國興業(yè)銀行1981年成為首批在北京設立代表處的外資銀行之一，在其后的十幾年里，它一直沒有停止發(fā)展在中國的業(yè)務網絡，先后在深圳、天津、廣州、上海和武漢開設了五家分行，其中廣州和武漢均是當地第一家外資銀行分行；在北京、上海和深圳設立了"法國興業(yè)高誠證券有限公司"的代表處；此外，還和兩位中國伙伴合資在上海成立了上海聯(lián)合財務有限公司；在香港，設立了投資銀行"法國興業(yè)銀行亞洲有限公司"、"法國興業(yè)高誠證券有限公司"、香港分行和租賃融資的" 鼎協(xié)國際租賃有限公司"，都成為各自行業(yè)的佼佼者。

法國興業(yè)銀行在中國的五個重點城市設立了分行，是在中國設立分支機構最多的國際大銀行之一。在中國，SG為客戶提供全方位的服務：

從商業(yè)銀行外匯業(yè)務到通過與中資銀行合作為客戶安排人民幣融資，從貿易融資到匯率及利率的風險管理，以及與設在香港的投資銀行--法興亞洲有限公司密切配合提供銀團貸款和項目融資。SG于1992年7月在武漢設立代表處，當時武漢僅有另一家外資金融機構-匯豐銀行代表處，根據規(guī)定，代表處只能是聯(lián)系機構，為其它分以機構的金融業(yè)務起到聯(lián)絡的作用。

• 三峽大壩工程水利發(fā)明電機組項目-SG作為ABB和Koverner的全球安排行，參與了2.2億美元的商業(yè)貸款的并提供了總額為2.539億美元的西班牙、瑞士和挪威的多國出口信貸。
• 總額10億美元的黃岡電廠投資項目-SG在國際投票中獲勝，成為該項目的財務顧問。
• 武漢及黃石國營企業(yè)利用世界銀行2億美元貸款改組改造項目與基德律師事務所共同擔當咨詢顧問，為該項目提供咨詢服務。

1996年8月，法國興業(yè)銀行獲得中國人民銀行總行的批準在武漢成立分行，并于當年10月舉辦了隆重的武漢分行開業(yè)典禮，省市政府的領導和湖北省、武漢市及周邊地區(qū)的各大企業(yè)、組織的代表應邀出席。

法興武漢的業(yè)務范圍覆蓋華中六省，為湖北省、安徽省、江西省、湖南省、河南省和陜西省的客戶提供全方位的銀行服務?，F在，武漢分行已經擁有了一個由大型跨國公司、外商投資企業(yè)和大型國有企業(yè)組成的客戶網絡，重點客戶包括：麥當勞、達能、埃爾夫、新世界、安徽高速公路和武漢航空。SG是法國興業(yè)銀行集團的商業(yè)銀行及投資銀行部分，擁有資本市場、咨詢、混合融資設計及商業(yè)銀行等各方面專業(yè)人材，在80多個國家和地區(qū)為不同的企業(yè)、機構和部門提供具有創(chuàng)新精神的一體化金融產品。法國興業(yè)銀行集團以超過4070億美元的資產在全球銀行業(yè)中排名第七，她以雄厚的實力成為SG發(fā)展的堅強后盾。

世界銀行業(yè)發(fā)展到今天，風險管理已經成為銀行的核心競爭力和基業(yè)長青的根本保證。對法國興業(yè)銀行的風險管埋體系作一個初步探索，將對中國的銀行在構建有效的風險管理體系的過程中有所裨益。

內部組織架構與決策體系

法國必業(yè)銀行在其組織體系中設定了三類部門，第一類是各類產品的提供部門，包括零售銀行、公司和投資銀行、資產管理三條業(yè)務線。第二類是莆要客戶維護部門，其目標客戶是經過精心選定的人公司和機構。第三類是包括風險管理、資金財務、人力資源、法規(guī)事務、內部審計、IT系統(tǒng)、采購等在內的功能部門(Functional Division)。前兩類部門合稱為業(yè)務線(Business Line)。法國興業(yè)銀行集團的組織結構如圖1所示：

從圖l中可以看出，在總部管理層下，法國興業(yè)銀行的組織結構由三部分組成：業(yè)務線，其目標是發(fā)展與客戶的關系并經營相應產品和業(yè)務；直接向總部管理層報告的功能部門；項目組：如巴塞爾新協(xié)議(BAS—EL2)，國際會計準則(IAS) 等涉及全集團的重大系統(tǒng)項目均獨立成立階段性的項目組。

法國興業(yè)銀行的決策體系包括四個常設決策體和八個特別委員會。常設決策體分別是執(zhí)行委員會、集團管理委員會、業(yè)務線的管理層、業(yè)務線監(jiān)測委員會。八個特別委員會包括月度結果委員會、集團財務政策委員會、人力資源委員會、集團風險管理委員會、對外聯(lián)絡委員會、大型業(yè)務委員會、中型業(yè)務委員會、數據處理和信息系統(tǒng)執(zhí)行委員會。

當業(yè)務線是以子公司形式存在時，與客戶有關的條款的調整以及業(yè)務線內的人事任免由子公司的主席決定。其他決策的形式和內容以辦法和指引的形式加以確定除非有其他規(guī)定，這些決策應由集團主席或集團首席執(zhí)行官簽發(fā)。對于特定類型的決策的權限可以轉授權給業(yè)務線首席執(zhí)行官或執(zhí)行委員會的其他成員。

各部門風險管理中的職責

從人員上看，風險管理涉及到銀行中每一個員工，只要這個員工參與了產生信用風險、市場風險或操作風險的業(yè)務活動。從部門來看，風險管理涉及到業(yè)務線，風險線(Risk Lines)和所有功能部門(當涉及劍操作風險時)。從活動看，風險管理幾乎涉及銀行的所有承受風險、管理決策等活動。從外部關系看，風險管理涉及各種類型的客戶、交易對手或者非客戶的第三方，如擔保人、持股人以及監(jiān)管當局等。風險管理過程的每一個環(huán)節(jié)的工作怎樣由銀行中各個部門來協(xié)調完成就成為構建一個有效風險管理體系的重要環(huán)節(jié)。法國興業(yè)銀行在有關風險管理實施的規(guī)定中，對銀行中各部門在風險管理中的職責做出了如下界定：

1、集團全面風險政策的實施是風險管理部(RISQ)以及功能部門(涉及操作風險時)和業(yè)務線的聯(lián)合責任，業(yè)務線對風險的監(jiān)測和控制，以及由此引起的財務后果負仝責。

2、風險管理部負責牽頭協(xié)調整個集團有效風險管理方案的實施，發(fā)展與各類風險相關的經濟資本的計算方法和工具，同時確保集團管理層定期獲得關于這些風險大小和演變的公正信息。

3、業(yè)務線執(zhí)行大量的風險職能(分析、評分、批準、監(jiān)測和管理)以及相關的操作職能(流程處理、復核、文檔管理)，當然要基于風險部門必要的核準和／或功能部門的復核。

4、風險管理部、業(yè)務線和功能部門應以及時和適當的方式對所有的利益相關方溝通集團的風險戰(zhàn)略，確保利益相關方理解和接受風險戰(zhàn)略。對相關的經理應明確告知其所賦予的目標、權限和責任及其在組織結構中的位置。

5、業(yè)務線負責將新業(yè)務活動或者新產品交業(yè)務部門的新產品委員會，新產品委員會由業(yè)務部門和風險部門戈同組成和主持，其使命是在開展新的業(yè)務活動(或產品)前，與此有關的所有風險(信用、市場和操作)被相關人員理解，可以計量、得到批準并置丁適當的控制程序下。

6、為維護集團形象，參考SEGL／DEO (集團合規(guī)部)制定的規(guī)定，業(yè)務線的前臺人員負責：在和交易對手、客服、非客戶第三方或者發(fā)出指令的任何人建立關系前，應盡最人可能，確定其身份、信譽和疆行承諾的法律能力；任收集或者交換來自財務咨詢或者信用叟易的受益人的任何信息時，確認任何實際的和潛在的利益沖突井將其置于適當的保密程序下；只有在大額交易出現在客戶的資產負債表或向其外部審計者披露后才執(zhí)行。

7、當集團的組織結構允許員工在實際情況(如有關功能、部門、市場)差異很大時產生相同或相互依賴的風險時，風險部門、業(yè)務線以及功能部門應依賴于：專業(yè)人士，這些專業(yè)人士具有與其所處理的風險的性質和復雜程度相適應的經驗，他們可以依賴于相關信息履行相關的專業(yè)判斷，可以與資產組合管理和風險緩減技術方面的專家進行有效的溝通；對每一類不同風險選定最先進的計量方法，這些方法適應于交易的性質和交易量，可以以一致的方式理解各類風險及其與集團的資本和財務成果的關系，包括模擬假設下的大幅度變動的效果；制定可以保證數據一致性和可靠性的信息系統(tǒng)和管理標準，促進在最優(yōu)的時間間隔內對風險的監(jiān)測；負責復核或審定集團風險戰(zhàn)略的人員應完全獨立于業(yè)務線或功能部門；薪酬政策應該正確地反映風險決策的正面或者負面的影響，應考慮遵守集團規(guī)定的戰(zhàn)略和風險管理標準。

8、風險管理部和業(yè)務線應緊密合作展開有針對性的培訓。這種培訓在所有的員工中傳播行為操守、最先進的技術和方法，使集團的“風險文化”保持在令人滿意的水平上。

9、集團內風險戰(zhàn)略的實施規(guī)則由風險管理部以整體政策和程序的書面形式加以規(guī)定，業(yè)務線根據這些政策和程序制定更加詳細的操作細則。明確定義每一個人的職責和提供明確的審訃線索，包括對風險的錄入、估價、監(jiān)測和控制／限制。

l0、總部審計部門(SEGL／INS)和向業(yè)務線與風險管理部報告的審計團隊(職責上向SEGL／INS報告)負責檢查風險管理流程的完備性和充分性以及內郵操作細則的遵守情況。每年向管理層和集團審計委員會提交審計報告。

風險管理部組織結構與職責

法國興業(yè)銀行的風險管理部的職責是：“風險管理部(RISQ)通過實施有效的風險管理過程來促進整個集團的業(yè)務發(fā)展和回報，為了完成其職責，風險管理部和業(yè)務線緊密合作，提供獨立的觀點。業(yè)務線對其發(fā)起的交易承擔首要責任。具體來說：完整記錄法國興業(yè)銀行集團承擔的所有風險；當風險因素顯著時協(xié)作制定業(yè)務戰(zhàn)略；定義或者批準與風險分析、計量、審批和監(jiān)測有關的政策；確保風險信息系統(tǒng)的充分有效；以自己的觀點對業(yè)務經理提出的交易協(xié)助進行風險評估；掌控法國興業(yè)銀行資產組合的風險，監(jiān)測橫截面風險，確保對集團風險成本的預警性管理；保證對集團風險線(risk lines)在隸屬上或者職責上的管理。

風險管理部的組織結構如圖2所示：

從中可以看出，RISQ包括：專門管理業(yè)務部門承擔的風險的六個部門一RISQ／ GEM，RISQ／CIB，RISQ／DET，RISQ／ CMC，RISQ／RDM，RISQ／EMG，五個功能部門一RlSQ／COR，RISQ／ETU，RISQ／RCE，RISQ／OMP，RISQ／GES l Komemni Banka的風險線一RISQ／KBA。另外，下列部門麻在職責上向RISQ報告：由RISQ／DIR負責管理的法國興業(yè)銀行 AM／RIS，由RISQ／DET負責管理的直接向PAEN報告的PAEN中的風險線，由 RISQ／GEM 負責管理的CDN中的風險線。在這種職責權限內，RISQ參與對這些風險線經理的任命、評估和報酬決策。

l、RISQ／GEM的職責：協(xié)調對法國

興業(yè)銀行集團的橫截面風險(transversal risk)的記錄、分析和預警性管理；協(xié)助制定信用政策規(guī)定(可以接受的風險標準，行業(yè)限額等)；代表RISQ／DIR參與對大會額或者復雜的信用需求的批準過程；在集團的層次上，匯集和核定資產損失準備建議和定期評估觀察企業(yè)名單；對CDN的風險線進行職責上的監(jiān)管。

2、RISQ／CIB的結構與職責

RISQ／CIB是專門分析、審核和管理法國興業(yè)銀行CIB公司類客戶風險(不包括金融機構)的部門，其職責包括：(1)信用批準。在所有相關的業(yè)務線已經同意的情況下，對法國興業(yè)銀行CIB與客戶的交易作出信用審定，對特定行業(yè)和產品設定信用政策；(2)內部評級審核 對法國興業(yè)銀行CIB組合的債務人評級和交易評級的審核；(3)問題企業(yè)的早期識別。分析和報告信用體觀察名單，包括每季度的組合和觀察名單再評估；(4)撥備。對法國興業(yè)銀行CIB組合中的企業(yè)或者交易的撥備的評估和批準；(5)不良資產處理。管理法國興業(yè)銀行CIB組合的不良資產處置；(6)組合分析。從不同的角度(地區(qū)、行業(yè)、產品以及單個信用體、評級RAROC、EVA等) 分析、評估和報告SBCIB的信用組合；監(jiān)測和報告(與GCPM一起)集中度限額(如單個企業(yè)、行業(yè)、地區(qū)等)，和GCPM參與更為具體的組合管理活動。

從RISQ／CIB的職責可以看出，它不負責對公司進行信用分析，信用分析工作由CORI的中臺CCG來完成。

3、RISQ／DET的職責

與RISQ／CIB類似，RISQ／DET足專門分析、審核和管理PAEN&BIEN公司類客戶風險(不包括金融機構)的部門，其具體職責中除無不良資產處置外，其他與RISQ／CIB相似。

4、RISQ／CMC的職責

RISQ／CMC的首要職責是統(tǒng)一管理所有法國興業(yè)銀行集團的資本市場交易對手(銀行和非銀行金融機構)的信用決策和風險監(jiān)測過程。這種統(tǒng)一管理是通過一個全球性的團隊完成以下功能來達到的：資本市場風險業(yè)務的記錄、高質量的定性分析、準確的定量計量、對交易和交易對手的評估以及持續(xù)報告風險，同時保持和法國興業(yè)銀行業(yè)務目標一致性。對于銀行類變易對于，RISQ／CMC的職責包括：信用分析和信用需求文件準備、交易評估和批準、利用銀行的分析工具對債務人進行評級、組臺分析、資本市場信用政策和程序的定義和實施。對于非銀行金融機構交易塒手，RISQ／CMC負責對首要客戶責任中心提交的額度需求進行信用評估。

5、RISQ／RDM 的結構與職責

RISQ／RDM的職責是：(1)從整體上管理法國興業(yè)銀行集團市場相關業(yè)務的市場風險；(2)獨立于業(yè)務線，持續(xù)評估法國興業(yè)銀行集團市場業(yè)務的市場風險大小，并監(jiān)測其是否在授權的額度內；(3)分析法國興業(yè)銀行營運中心提出的所有市場額度需求，保證其在總部管理層的全球授權限額內；(4)定義市場風險計量方法(VaR，敏感性和壓力測試等)，審核估價模型，制定市場風險控制程序并確定相關的撥備分配；(5)維護計量市場風險的系統(tǒng)和數據。

6、RISQ／EMG的職責

RISQ／EMG的職責是管理法國興業(yè)銀行集團的新興國家風險，包括制定國家風險定量測量方法和報告系統(tǒng)以及加強危機預測和預防等。具體而占：(1)對新興國家的經濟、金融和社會政治風險的分析研究，尤其足這些風險的潛在變化的預警性監(jiān)測以及國家評級的確定；(2)分析和審核涉及國家風險的復雜的交易文件；(3)通過設定恰當的工具和流程來識別、分析和監(jiān)測國家風險，設定并定期監(jiān)測國家額度的使用，對國家額度的遵守是業(yè)務線的責任；(4)實施危機甄別和預防機制，參與危機管瑪；(5)協(xié)調和實施有關主權債務重組的政策。

7、RISQ／COR的結構與職責

RISQ／C0R專門負責為管理層，業(yè)務線和監(jiān)管當局提供風險報告，協(xié)助DEVL 進行財務信息的對外披露。往進行財務披露和提供監(jiān)管報告時，RISQ／COR是 RISQ中唯一與DEVL和COMM的連接點。

8、RISQ／RCE的結構與職責

RISQ／RCE的職責是：(1)負責研發(fā)計量風險成本和經濟資本的方法；(2)研發(fā)有關風險分析、資本分配和風險／回報計算的工具，使得法國興業(yè)銀行的各部門可以在單個交易的層次和組合的層次上使用這些工具；(3)保證集團中所有的終端用戶正確理解有關概念和使用相應的工具；(4)對各業(yè)務線、行業(yè)和地區(qū)的組臺進行預警性管理；(5)和DEVL以及業(yè)務線的資金財務部一起進行風險／回報比率的分析，參與DEVL牽頭的經濟增加值 (EVA)分析。

9、RISQ／ETU的結構與職責

RISQ／ETU進行經濟和行業(yè)研究的主要目的是發(fā)現經濟和行業(yè)的先行性特征以進行預警性風險管理。其中，ETU／ECO負責對主要的發(fā)達經濟體的經濟、金融和貨幣政策研究，著重于識別和評估影響世界經濟的重大宏觀經濟的不平衡。ETU／IND 主要負責：(1)在業(yè)務線或者其他風險部門的要求下分析項目或者公司的經濟和行業(yè)的可行性；(2)執(zhí)行特定的行業(yè)研究以發(fā)現潛在的業(yè)務需求、機會和風險；(3)協(xié)助 RISQ／GEM 定義集團的行業(yè)額度。

10、RISQ／OPM 的結構與職責

RISQ／OPM的職責是：(1)負責實施操作風險項目以加強對操作風險的管理，目前主要是對BASEL2中操作風險項目的實施；(2)確保在開展任何新產品或者業(yè)務時，所有的風險得到正確的識別，風險管理系統(tǒng)是充分和有效的，并將評估報告通過OPM／DIR交給業(yè)務線的新產品委員會；(3)起草和散發(fā)集團風險管理政策和程序；(4)開展相關培訓以提升風險文化和專業(yè)技能。

ll、RISQ／GES的結構與職責

RISQ／GES的職責是：(1)在總部強化集團的有關信用方面的審計框架，主要關注信貸文件的規(guī)范性，授權范圍內的決策質量以及經營單位決策的效率；(2)定義集團有關風險管理信息系統(tǒng)的戰(zhàn)略，保證集團內各個信息系統(tǒng)之間的一致性；(3)負責定義，開發(fā)和維護風險管理系統(tǒng)；(4)管理RISQ的人、財、物等資源，主持預算和成本控制過程。

12、RISQ／CBA的結構與職責 RISQ／CBA專門分析、審核和管理 Komercni Banka的風險。和PAEN和 RISQ的其他部門緊密合作，負責提出和實施旨在將該附屬子銀行的風險管理過程納入集團整體風險管理的方案。

（參考《法國興業(yè)銀行的風險管理體系》2006）

法國興業(yè)銀行 (中國) 有限公司于2008年8月4日獲得中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會的批準成立，在中國市場建立外商獨資銀行。新成立的銀行實體名稱為法國興業(yè)銀行(中國) 有限公司, 為其母公司法國興業(yè)銀行集團的全資子公司。法國興業(yè)銀行(中國) 有限公司從2008年9月16日起正式開業(yè)。

自2008年11月，法興銀行已經在北京、廣州、上海、天津和武漢開設了7家零售網點。這些零售網點開業(yè)后，可以向國內客戶提供個人理財、信貸等一攬子金融業(yè)務服務，這也使得法興銀行成為迄今為唯一一家在華提供零售銀行個人業(yè)務的法資銀行。

2009年，歐元區(qū)最大金融機構之一的法國興業(yè)銀行，目前正與德克夏銀行(Dexia)談判以購買其所持Credit du Nord 20%的股權。^[1]