國際保險市場有狹義和廣義之分。狹義的國際保險市場是指從事國際保險交易活動的場所．即國際保險市場作為一個常用的經(jīng)濟范疇，是在國際范圍內(nèi)辦理各種保險產(chǎn)品的交易以及處理各種與之相關事宜的活動場所。廣義的國際保險市場是指全球保險供給和保險需求的總和，或是各種國際保險交易活動的總和，包括各國保險市場及其延伸。

國際保險市場的特征是由國際保險市場的交易對象的特殊性所決定的。國際保險市場的交易對象是一種特殊形態(tài)的商品——保險經(jīng)濟保障。因此，國際保險市場表現(xiàn)出其獨有特征。

(一)國際保險市場是多元化市場

所謂多元化，是指多種獨立而不相依存的實體現(xiàn)象。多元化現(xiàn)象主要表現(xiàn)為市場多元化、主體多元化和產(chǎn)品多元化，即各個國家的保險市場獨立存在、自主管理，不允許市場外部勢力的干涉。地區(qū)性的保險市場，各自按既定的規(guī)程運作，某一保險產(chǎn)品的市場，經(jīng)過多年的業(yè)務習慣，已自成規(guī)律。各國的保險市場，不管其市場類型如何，各公司獨立存在、獨立經(jīng)營。各市場的保險產(chǎn)品雖具有趨同性，但總是按照發(fā)源國的法律秩序存在于市場，依照國際習慣解決爭端。國際保險市場處處都顯示出多元化市場的特征。

(二)國際保險市場是直接的風險市場

這里的直接風險市場是就交易對象與風險的關系而言的。盡管任何市場都存在風險，交易雙方都可能因市場風險的存在而遭受經(jīng)濟上的損失，但是一般的商品市場所交易的對象，其本身并不與風險聯(lián)系，而保險企業(yè)的經(jīng)營對象就是風險，保險市場所交易的對象是保險經(jīng)濟保障，即對投保人轉嫁于保險人的各類風險提供保險經(jīng)濟保障，所以本身就直接與風險相關聯(lián)。保險商品的交易過程，本質(zhì)上就是保險人聚集與分散風險的過程。風險的客觀存在和發(fā)展是保險市場形成和發(fā)展的基礎和前提。

(三)國際保險市場是依附性市場

國際保險市場的依附性，是指國際保險市場的存在、運營、發(fā)展和壯大對于經(jīng)濟、貿(mào)易、金融的發(fā)展狀況、貨幣和資本市場發(fā)達程度的依賴以及對各國法制和國際法律秩序的依賴?？梢哉f，沒有上述各個方面首先發(fā)展到一定水平作為前提，國際保險市場就不可能存在和發(fā)展。其依附性還表現(xiàn)在各國保險市場對國際保險市場，特別是再保險市場的相互依賴。當然，由于國際保險市場的存在和發(fā)展，反過來又促進了經(jīng)濟、貿(mào)易、金融的發(fā)展以及法律秩序的健全。國際保險市場與它們之間是相互促進、共同發(fā)展的關系。沒有國際保險市場的大環(huán)境，各國市場較難很快地發(fā)展起來。反之亦然。

(四)國際保險市場是不平衡性市場

國際保險市場的不平衡性主要表現(xiàn)是：在世界范圍內(nèi)、地區(qū)范圍內(nèi)及市場范圍內(nèi)的不同國家之間，某一國家內(nèi)不同地區(qū)之間、不同保險公司之間、不同保險產(chǎn)品之間、甚至不同市場的相同保險產(chǎn)品之間，存在著不平衡，包括保險供需狀況不平衡、保險產(chǎn)品價格不平衡、經(jīng)營管理水平不平衡以及保險業(yè)發(fā)展速度不平衡等。

據(jù)瑞士再保險公司《Sigma》雜志2000年第9期統(tǒng)計資料顯示，1999年全世界保費收人為23240.25億美元，其中壽險保費收人為14123。57億美元，占全部保費收入的肋.8％，比上年增長6.9％；非壽險保費收人為9116.68億美元，占全部保費收人的39.2％，比上年增長1.2％；1999年全世界保費收入比1998年增長4.5％。

但是世界各地區(qū)的保險增長速度懸殊較大。歐洲創(chuàng)造了全球保險最快的增長速度，達到了10.7％；非洲次之，達到了5.4％；美洲加勒比海地區(qū)再次之，為5.2％；北美達到了5.1％，均超過平均水平；而亞洲則整體上呈現(xiàn)負增長，其中日本為-4.9％，南亞和東亞2.6％，中東和中亞為4.4％，均低于平均水平。從整體上看，發(fā)達國家保險發(fā)展速度放緩，主要原因是這些國家的經(jīng)濟發(fā)展滯緩，保險市場趨于飽和，承保能力過剩，放寬限制，價格競爭加劇，保費增長受阻。發(fā)展中國家由于經(jīng)濟增長速度加快，保險業(yè)正處于發(fā)展的上升階段，保險市場發(fā)展?jié)摿艽?。另外發(fā)展中國家的保險業(yè)與發(fā)達國家相比仍存在很大的差距。在世界保費收人中發(fā)達國家占據(jù)了絕大多數(shù)的市場份額。從保險密度來看，瑞士居世界第一位，人均保費支出4642.7美元；日本居第二位，為3908.9美元；英國居第三位，為3244.3美元。大多數(shù)發(fā)達國家的人均保費支出在1000美元以上，而發(fā)展中國家的平均水平在100美元以下，中國位于第73位，人均保費支出只有13.3美元。從保險深度來看，南非名列榜首，保險費占國內(nèi)生產(chǎn)總值的16.54％；英國次之，為13.35％；瑞土居第三，為12.84％。大多數(shù)發(fā)達國家的保險深度在5％以上，而發(fā)展中國家平均水平在1％-2％之間，中國排名第58位，為1.63％。

現(xiàn)代世界經(jīng)濟發(fā)展表明，國際保險市場已經(jīng)成為世界經(jīng)濟尤其是貿(mào)易活動的風險防范和管理的重要市場。

1．國際貿(mào)易活動可以借助保險這一風險管理的重要手段與技術來對自身的風險進行管理與控制。一般而言，外國直接投資的增長總是要大于世界貿(mào)易增長，這已被近些年的經(jīng)濟和貿(mào)易發(fā)展的實踐所證實。資本項目與經(jīng)常項目范圍的擴大、投資與經(jīng)營方式的多樣化，使各個經(jīng)濟主體面臨的風險更加復雜、風險造成的損失更加嚴重。這使得傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品和技術已不能滿足國際經(jīng)濟活動中風險管理的需要。國際保險業(yè)正采用越來越多非傳統(tǒng)的風險防范和風險管理方式，以適應和改善這些錯綜復雜的國際商務風險環(huán)境，例如自保、成立自保公司、衍生金融工具、巨災風險證券化等。

2．金融一體化也可以借助保險這一風險管理的重要手段與技術來對自身的風險進行管理與控制。20世紀90年代以來，金融企業(yè)的融合以持續(xù)和迅猛的勢頭進行著，融合的標志是大的金融機構之間的產(chǎn)品、業(yè)務等方面的整合。金融市場全球化的發(fā)展、層出不窮的金融工具和信息技術的革命性發(fā)展，可以使企業(yè)利用自己潛在的專家與信息技術優(yōu)勢實現(xiàn)產(chǎn)品譜的交叉銷售，更好地滿足日益豐富的消費者的需求；然而不同性質(zhì)的金融活動又會使金融控股公司面臨更多的不同類型的潛在風險。金融企業(yè)面臨的市場風險、流動性風險、信用風險和業(yè)務風險由于業(yè)務領域的不同，而使其在性質(zhì)和內(nèi)容上表現(xiàn)出很大的差異。保險是通過資源的跨期轉移的方式來對由于不確定性環(huán)境所造成的損失進行補償?shù)慕?jīng)濟活動。因此，金融一體化的結果，使跨國金融機構可以為消費者提供“一站式”優(yōu)質(zhì)的金融服務，并借助保險這一風險管理的重要手段與技術來對自身的風險進行管理與控制。

(一)國際保險市場構成要素

國際保險市場的構成要素包括國際保險市場的主體、國際保險市場的客體和國際保險市場的價格三部分。

1．國際保險市場的主體。國際保險市場的主體是指國際保險市場上交易活動的參與者，它包括國際保險市場上的供給方、需求方和中介方。

2．國際保險市場的客體。國際保險市場的客體是指保險市場上供求雙方具體交易的對象，由于保險是為了在風險損失發(fā)生時給予補償?shù)慕?jīng)濟活動，因此在保險市場上交易的客體是保險經(jīng)濟保障。

3．國際保險市場的價格。一般而言，國際保險市場的價格是由國際保險市場上的供求雙方所決定的。但是，影響國際保險市場上價格水乎的因素還有很多。當然，國際保險市場上供給的力量通常對于價格水平的影響要更明顯一些。

(二)國際保險市場的管理者

1．保險監(jiān)督管理機構。世界各國專門的保險監(jiān)督管理機構是國際保險市場的主要管理者。雖然國際保險市場是跨國界的，但參與國際保險交易的雙方或中介人都分屬于不同的國家，要接受所在國政府以及相關法律的監(jiān)管和約束。況且作為國際性的保險業(yè)務交換不僅要獲得準許，而且還受制于保險本身內(nèi)在運行規(guī)律的要求。其實，在國際經(jīng)濟貿(mào)易的交往中已經(jīng)形成了不少國際法規(guī)、國際公約和國際慣例，諸如《約克一安特衛(wèi)普共同海損理算規(guī)則》、《海牙規(guī)則》、《海牙一威斯比規(guī)則》、《漢堡規(guī)則》、《海上救助公約》等，它們都得到了國際保險界的認同，為維持國際保險市場的正常秩序發(fā)揮了重要作用。

2．行業(yè)自律組織和行業(yè)協(xié)會。保險行業(yè)自律組織、保險人協(xié)會、同業(yè)公會、經(jīng)紀人協(xié)會等在加強國際保險市場管理方面起了積極的作用。綜觀世界各國，凡市場經(jīng)濟發(fā)達、保險業(yè)發(fā)展較快的國家通常都建立自律機構，而且自律組織的管理也更為先進和完善，一般都能及時根據(jù)保險市場中出現(xiàn)的問題統(tǒng)一認識，制定標準的費率和條款，建立行業(yè)規(guī)章，并限制不正當?shù)?a href="/wiki/%E7%AB%9E%E4%BA%89" title="競爭">競爭，保證各經(jīng)營主體在國際保險交易中規(guī)范化運作。

(三)業(yè)務協(xié)調(diào)和技術性組織

在國際保險市場上，一些國際性保險組織在加強保險專業(yè)技術的研究和指導，組織成員國定期交流推廣新技術和新經(jīng)驗，推動國際保險市場技術水平的提高和交易行為的規(guī)范化等方面發(fā)揮了重要的作用。

1．國際海上保險聯(lián)盟。這是著名的國際保險組織，它是按照瑞士法律程序登記注冊的全球性的保險組織，與聯(lián)合國貿(mào)易和發(fā)展會議、世界貿(mào)易組織和國際商會建立了緊密的協(xié)作關系。國際海上保險聯(lián)盟組織主要研究海上保險的各種技術問題，以提高海上保險業(yè)務技術水平，推進海上保險事業(yè)的快速發(fā)展。

2．國際信用和投資保險聯(lián)盟。國際信用和投資保險聯(lián)盟是從事信用和投資保險業(yè)務研究的行業(yè)性國際組織，它們專門擬訂為各國共同接受的信用保險經(jīng)營原則和保險條款，并協(xié)調(diào)各國信用保險的費率和條款，以維護國際貿(mào)易和國際投資的正常秩序。

3．國際精算協(xié)會。國際精算協(xié)會是人壽保險精算事務的國際性組織，該協(xié)會定期組織會員國進行精算業(yè)務經(jīng)驗交流，推動精算業(yè)務研究，提高全世界人壽保險精算水平。

4．國際保險法協(xié)會。國際保險法協(xié)會是研究保險法律的國際性組織，對各國保險法律進行調(diào)查和研究，并舉辦專業(yè)研討會，出版論文集，力求實現(xiàn)國際保險法規(guī)的標準化。

按照不同的劃分方法，可以把國際保險市場劃分為多種不同的類型。

(一)按市場交易的風險層次劃分

按照市場交易的風險層次，國際保險市場可以劃分為國際原保險市場和國際再保險市場。

1．國際原保險市場

國際原保險市場是指經(jīng)營直接國際保險業(yè)務的保險市場，由經(jīng)營直接國際保險業(yè)務的保險公司及其在國外開辦的從事直接國際保險業(yè)務的海外分支公司、原保險的投保人和相關的保險中介(如保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估人)構成。直接保險業(yè)務是通過集合被保險人的保費、組織保險基金來分擔被保險人的風險。

2．國際再保險市場

再保險通過保險人分出部分保險業(yè)務，達到在全世界或區(qū)域性范圍內(nèi)分散保險人風險的目的。國際再保險市場主要由原保險人、再保險人和再保險經(jīng)紀人構成。原保險人即經(jīng)營直接國際保險業(yè)務的保險公司，再保險人既有可能是專業(yè)再保險公司和區(qū)域性、國際性的再保險集團公司，也可能是經(jīng)營直接國際保險業(yè)務的保險公司。專業(yè)再保險公司是指專門從事再保險業(yè)務的保險人，它們接受來自世界各地的分入業(yè)務。再保險集團是指由兩家或兩家以上的保險公司組織起來的一個集團，集團內(nèi)部的成員公司將其承保的直接業(yè)務在集團內(nèi)辦理再保險。

(二)按市場交易的保險業(yè)務性質(zhì)劃分

按市場交易的保險業(yè)務性質(zhì)，國際保險市場可以劃分為國際壽險市場和國際非壽險市場。

1．國際壽險市場

國際壽險市場為被保險人提供的保險業(yè)務包括人壽保險業(yè)務、意外傷害保險業(yè)務和健康保險業(yè)務。

2．國際非壽險市場

國際非壽險市場是指除了國際壽險市場以外的國際保險市場，該市場為被保險人提供的保險業(yè)務包括財產(chǎn)保險、責任保險、信用和保證保險。

(三)按市場交易的區(qū)域劃分

按市場交易的區(qū)域，國際保險市場可以劃分為美洲市場、歐洲市場、亞洲市場、非洲市場和大洋洲市場。

1．美洲市場

該市場由北美市場和拉丁美洲與加勒比海市場構成。其中北美市場主要由美國和加拿大的保險市場組成；拉丁美洲與加勒比海市場主要由巴西、墨西哥、委內(nèi)瑞拉、阿根廷、哥倫比亞、智利、秘魯、巴拿馬等國的保險市場構成。

美國和加拿大保險業(yè)發(fā)達，承保能力強大，市場競爭激烈。拉丁美洲與加勒比海市場中，以巴西保險市場最為發(fā)達；自美國、加拿大、墨西哥三國于1992年12月正式簽署《自由貿(mào)易協(xié)定》，建立了北美自由貿(mào)易區(qū)以后，墨西哥在經(jīng)濟迅速發(fā)展的同時，保險業(yè)也得到迅速發(fā)展。

2．歐洲市場

該市場由西歐和中歐／東歐國家保險市場構成。地域范圍包括英國、德國、法國、意大利、西班牙、荷蘭、瑞士、比利時、俄羅斯、瑞典、丹麥、挪威、波蘭、芬蘭等國家。

歐洲是現(xiàn)代保險的發(fā)源地，世界上最大的保險集團、再保險中心都聚集在歐洲。其中英周保險市場是世界最源遠流長、最具有理論權威的保險市場。該市場業(yè)務覆蓋面廣，業(yè)務高度國際化。其對外貿(mào)易和海上保險業(yè)務在世界上均占有優(yōu)勢，是目前世界上最大的航空險、海上保險、運輸保險、出口信用保險和國際再保險中心。德國擁有世界著名的保險公司和再保險公司，如安聯(lián)保險集團(Allianzgroup)、慕尼黑再保險集團(MunichRegroup)和通用科隆再保險公司(General Re Corporation)等。瑞士是歐洲大陸第二大再保險中心，擁有世界著名的瑞士再保險公司和蘇黎世再保險公司。

3．亞洲市場

該市場由日本、韓國、中國、印度、新加坡、菲律賓、馬來西亞、印度尼西亞、巴基斯坦、沙特阿拉伯、伊朗、越南、泰國、黎巴嫩、約旦、斯里蘭卡等亞洲國家保險市場構成。

在亞洲諸國中，日本的保險業(yè)最為發(fā)達，其保費收入、保險密度、保險深度均居第一位。其次是韓國、中國大陸、中國臺灣和印度。

4．非洲市場

該市場由南非、摩洛哥、埃及、突尼斯、津巴布韋、肯尼亞、阿爾及利亞、尼日利亞、毛里求斯等非洲國家保險市場構成。該市場中，南非的保費收入、保險密度和保險深度均為第一。2002年，以上三項指標分別達到196.10億美元、425.3美元和18.78％(數(shù)據(jù)來源：《中國保險年鑒2004》)。

5．大洋洲市場

該市場由澳大利亞、新西蘭等其他大洋洲國家的保險市場構成。該市場保費收入在國際市場上所占比例不大，但人均保費是全球最高的。