國際保險市場有狹義和廣義之分。狹義的國際保險市場是指從事國際保險交易活動的場所．即國際保險市場作為一個常用的經(jīng)濟(jì)范疇，是在國際范圍內(nèi)辦理各種保險產(chǎn)品的交易以及處理各種與之相關(guān)事宜的活動場所。廣義的國際保險市場是指全球保險供給和保險需求的總和，或是各種國際保險交易活動的總和，包括各國保險市場及其延伸。

國際保險市場的特征是由國際保險市場的交易對象的特殊性所決定的。國際保險市場的交易對象是一種特殊形態(tài)的商品——保險經(jīng)濟(jì)保障。因此，國際保險市場表現(xiàn)出其獨(dú)有特征。

(一)國際保險市場是多元化市場

所謂多元化，是指多種獨(dú)立而不相依存的實體現(xiàn)象。多元化現(xiàn)象主要表現(xiàn)為市場多元化、主體多元化和產(chǎn)品多元化，即各個國家的保險市場獨(dú)立存在、自主管理，不允許市場外部勢力的干涉。地區(qū)性的保險市場，各自按既定的規(guī)程運(yùn)作，某一保險產(chǎn)品的市場，經(jīng)過多年的業(yè)務(wù)習(xí)慣，已自成規(guī)律。各國的保險市場，不管其市場類型如何，各公司獨(dú)立存在、獨(dú)立經(jīng)營。各市場的保險產(chǎn)品雖具有趨同性，但總是按照發(fā)源國的法律秩序存在于市場，依照國際習(xí)慣解決爭端。國際保險市場處處都顯示出多元化市場的特征。

(二)國際保險市場是直接的風(fēng)險市場

這里的直接風(fēng)險市場是就交易對象與風(fēng)險的關(guān)系而言的。盡管任何市場都存在風(fēng)險，交易雙方都可能因市場風(fēng)險的存在而遭受經(jīng)濟(jì)上的損失，但是一般的商品市場所交易的對象，其本身并不與風(fēng)險聯(lián)系，而保險企業(yè)的經(jīng)營對象就是風(fēng)險，保險市場所交易的對象是保險經(jīng)濟(jì)保障，即對投保人轉(zhuǎn)嫁于保險人的各類風(fēng)險提供保險經(jīng)濟(jì)保障，所以本身就直接與風(fēng)險相關(guān)聯(lián)。保險商品的交易過程，本質(zhì)上就是保險人聚集與分散風(fēng)險的過程。風(fēng)險的客觀存在和發(fā)展是保險市場形成和發(fā)展的基礎(chǔ)和前提。

(三)國際保險市場是依附性市場

國際保險市場的依附性，是指國際保險市場的存在、運(yùn)營、發(fā)展和壯大對于經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易、金融的發(fā)展?fàn)顩r、貨幣和資本市場發(fā)達(dá)程度的依賴以及對各國法制和國際法律秩序的依賴?？梢哉f，沒有上述各個方面首先發(fā)展到一定水平作為前提，國際保險市場就不可能存在和發(fā)展。其依附性還表現(xiàn)在各國保險市場對國際保險市場，特別是再保險市場的相互依賴。當(dāng)然，由于國際保險市場的存在和發(fā)展，反過來又促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易、金融的發(fā)展以及法律秩序的健全。國際保險市場與它們之間是相互促進(jìn)、共同發(fā)展的關(guān)系。沒有國際保險市場的大環(huán)境，各國市場較難很快地發(fā)展起來。反之亦然。

(四)國際保險市場是不平衡性市場

國際保險市場的不平衡性主要表現(xiàn)是：在世界范圍內(nèi)、地區(qū)范圍內(nèi)及市場范圍內(nèi)的不同國家之間，某一國家內(nèi)不同地區(qū)之間、不同保險公司之間、不同保險產(chǎn)品之間、甚至不同市場的相同保險產(chǎn)品之間，存在著不平衡，包括保險供需狀況不平衡、保險產(chǎn)品價格不平衡、經(jīng)營管理水平不平衡以及保險業(yè)發(fā)展速度不平衡等。

據(jù)瑞士再保險公司《Sigma》雜志2000年第9期統(tǒng)計資料顯示，1999年全世界保費(fèi)收人為23240.25億美元，其中壽險保費(fèi)收人為14123。57億美元，占全部保費(fèi)收入的肋.8％，比上年增長6.9％；非壽險保費(fèi)收人為9116.68億美元，占全部保費(fèi)收人的39.2％，比上年增長1.2％；1999年全世界保費(fèi)收入比1998年增長4.5％。

但是世界各地區(qū)的保險增長速度懸殊較大。歐洲創(chuàng)造了全球保險最快的增長速度，達(dá)到了10.7％；非洲次之，達(dá)到了5.4％；美洲加勒比海地區(qū)再次之，為5.2％；北美達(dá)到了5.1％，均超過平均水平；而亞洲則整體上呈現(xiàn)負(fù)增長，其中日本為-4.9％，南亞和東亞2.6％，中東和中亞為4.4％，均低于平均水平。從整體上看，發(fā)達(dá)國家保險發(fā)展速度放緩，主要原因是這些國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯緩，保險市場趨于飽和，承保能力過剩，放寬限制，價格競爭加劇，保費(fèi)增長受阻。發(fā)展中國家由于經(jīng)濟(jì)增長速度加快，保險業(yè)正處于發(fā)展的上升階段，保險市場發(fā)展?jié)摿艽?。另外發(fā)展中國家的保險業(yè)與發(fā)達(dá)國家相比仍存在很大的差距。在世界保費(fèi)收人中發(fā)達(dá)國家占據(jù)了絕大多數(shù)的市場份額。從保險密度來看，瑞士居世界第一位，人均保費(fèi)支出4642.7美元；日本居第二位，為3908.9美元；英國居第三位，為3244.3美元。大多數(shù)發(fā)達(dá)國家的人均保費(fèi)支出在1000美元以上，而發(fā)展中國家的平均水平在100美元以下，中國位于第73位，人均保費(fèi)支出只有13.3美元。從保險深度來看，南非名列榜首，保險費(fèi)占國內(nèi)生產(chǎn)總值的16.54％；英國次之，為13.35％；瑞土居第三，為12.84％。大多數(shù)發(fā)達(dá)國家的保險深度在5％以上，而發(fā)展中國家平均水平在1％-2％之間，中國排名第58位，為1.63％。

現(xiàn)代世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展表明，國際保險市場已經(jīng)成為世界經(jīng)濟(jì)尤其是貿(mào)易活動的風(fēng)險防范和管理的重要市場。

1．國際貿(mào)易活動可以借助保險這一風(fēng)險管理的重要手段與技術(shù)來對自身的風(fēng)險進(jìn)行管理與控制。一般而言，外國直接投資的增長總是要大于世界貿(mào)易增長，這已被近些年的經(jīng)濟(jì)和貿(mào)易發(fā)展的實踐所證實。資本項目與經(jīng)常項目范圍的擴(kuò)大、投資與經(jīng)營方式的多樣化，使各個經(jīng)濟(jì)主體面臨的風(fēng)險更加復(fù)雜、風(fēng)險造成的損失更加嚴(yán)重。這使得傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品和技術(shù)已不能滿足國際經(jīng)濟(jì)活動中風(fēng)險管理的需要。國際保險業(yè)正采用越來越多非傳統(tǒng)的風(fēng)險防范和風(fēng)險管理方式，以適應(yīng)和改善這些錯綜復(fù)雜的國際商務(wù)風(fēng)險環(huán)境，例如自保、成立自保公司、衍生金融工具、巨災(zāi)風(fēng)險證券化等。

2．金融一體化也可以借助保險這一風(fēng)險管理的重要手段與技術(shù)來對自身的風(fēng)險進(jìn)行管理與控制。20世紀(jì)90年代以來，金融企業(yè)的融合以持續(xù)和迅猛的勢頭進(jìn)行著，融合的標(biāo)志是大的金融機(jī)構(gòu)之間的產(chǎn)品、業(yè)務(wù)等方面的整合。金融市場全球化的發(fā)展、層出不窮的金融工具和信息技術(shù)的革命性發(fā)展，可以使企業(yè)利用自己潛在的專家與信息技術(shù)優(yōu)勢實現(xiàn)產(chǎn)品譜的交叉銷售，更好地滿足日益豐富的消費(fèi)者的需求；然而不同性質(zhì)的金融活動又會使金融控股公司面臨更多的不同類型的潛在風(fēng)險。金融企業(yè)面臨的市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險和業(yè)務(wù)風(fēng)險由于業(yè)務(wù)領(lǐng)域的不同，而使其在性質(zhì)和內(nèi)容上表現(xiàn)出很大的差異。保險是通過資源的跨期轉(zhuǎn)移的方式來對由于不確定性環(huán)境所造成的損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)慕?jīng)濟(jì)活動。因此，金融一體化的結(jié)果，使跨國金融機(jī)構(gòu)可以為消費(fèi)者提供“一站式”優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，并借助保險這一風(fēng)險管理的重要手段與技術(shù)來對自身的風(fēng)險進(jìn)行管理與控制。

(一)國際保險市場構(gòu)成要素

國際保險市場的構(gòu)成要素包括國際保險市場的主體、國際保險市場的客體和國際保險市場的價格三部分。

1．國際保險市場的主體。國際保險市場的主體是指國際保險市場上交易活動的參與者，它包括國際保險市場上的供給方、需求方和中介方。

2．國際保險市場的客體。國際保險市場的客體是指保險市場上供求雙方具體交易的對象，由于保險是為了在風(fēng)險損失發(fā)生時給予補(bǔ)償?shù)慕?jīng)濟(jì)活動，因此在保險市場上交易的客體是保險經(jīng)濟(jì)保障。

3．國際保險市場的價格。一般而言，國際保險市場的價格是由國際保險市場上的供求雙方所決定的。但是，影響國際保險市場上價格水乎的因素還有很多。當(dāng)然，國際保險市場上供給的力量通常對于價格水平的影響要更明顯一些。

(二)國際保險市場的管理者

1．保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。世界各國專門的保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是國際保險市場的主要管理者。雖然國際保險市場是跨國界的，但參與國際保險交易的雙方或中介人都分屬于不同的國家，要接受所在國政府以及相關(guān)法律的監(jiān)管和約束。況且作為國際性的保險業(yè)務(wù)交換不僅要獲得準(zhǔn)許，而且還受制于保險本身內(nèi)在運(yùn)行規(guī)律的要求。其實，在國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的交往中已經(jīng)形成了不少國際法規(guī)、國際公約和國際慣例，諸如《約克一安特衛(wèi)普共同海損理算規(guī)則》、《海牙規(guī)則》、《海牙一威斯比規(guī)則》、《漢堡規(guī)則》、《海上救助公約》等，它們都得到了國際保險界的認(rèn)同，為維持國際保險市場的正常秩序發(fā)揮了重要作用。

2．行業(yè)自律組織和行業(yè)協(xié)會。保險行業(yè)自律組織、保險人協(xié)會、同業(yè)公會、經(jīng)紀(jì)人協(xié)會等在加強(qiáng)國際保險市場管理方面起了積極的作用。綜觀世界各國，凡市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、保險業(yè)發(fā)展較快的國家通常都建立自律機(jī)構(gòu)，而且自律組織的管理也更為先進(jìn)和完善，一般都能及時根據(jù)保險市場中出現(xiàn)的問題統(tǒng)一認(rèn)識，制定標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)率和條款，建立行業(yè)規(guī)章，并限制不正當(dāng)?shù)?a href="/wiki/%E7%AB%9E%E4%BA%89" title="競爭">競爭，保證各經(jīng)營主體在國際保險交易中規(guī)范化運(yùn)作。

(三)業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)和技術(shù)性組織

在國際保險市場上，一些國際性保險組織在加強(qiáng)保險專業(yè)技術(shù)的研究和指導(dǎo)，組織成員國定期交流推廣新技術(shù)和新經(jīng)驗，推動國際保險市場技術(shù)水平的提高和交易行為的規(guī)范化等方面發(fā)揮了重要的作用。

1．國際海上保險聯(lián)盟。這是著名的國際保險組織，它是按照瑞士法律程序登記注冊的全球性的保險組織，與聯(lián)合國貿(mào)易和發(fā)展會議、世界貿(mào)易組織和國際商會建立了緊密的協(xié)作關(guān)系。國際海上保險聯(lián)盟組織主要研究海上保險的各種技術(shù)問題，以提高海上保險業(yè)務(wù)技術(shù)水平，推進(jìn)海上保險事業(yè)的快速發(fā)展。

2．國際信用和投資保險聯(lián)盟。國際信用和投資保險聯(lián)盟是從事信用和投資保險業(yè)務(wù)研究的行業(yè)性國際組織，它們專門擬訂為各國共同接受的信用保險經(jīng)營原則和保險條款，并協(xié)調(diào)各國信用保險的費(fèi)率和條款，以維護(hù)國際貿(mào)易和國際投資的正常秩序。

3．國際精算協(xié)會。國際精算協(xié)會是人壽保險精算事務(wù)的國際性組織，該協(xié)會定期組織會員國進(jìn)行精算業(yè)務(wù)經(jīng)驗交流，推動精算業(yè)務(wù)研究，提高全世界人壽保險精算水平。

4．國際保險法協(xié)會。國際保險法協(xié)會是研究保險法律的國際性組織，對各國保險法律進(jìn)行調(diào)查和研究，并舉辦專業(yè)研討會，出版論文集，力求實現(xiàn)國際保險法規(guī)的標(biāo)準(zhǔn)化。

按照不同的劃分方法，可以把國際保險市場劃分為多種不同的類型。

(一)按市場交易的風(fēng)險層次劃分

按照市場交易的風(fēng)險層次，國際保險市場可以劃分為國際原保險市場和國際再保險市場。

1．國際原保險市場

國際原保險市場是指經(jīng)營直接國際保險業(yè)務(wù)的保險市場，由經(jīng)營直接國際保險業(yè)務(wù)的保險公司及其在國外開辦的從事直接國際保險業(yè)務(wù)的海外分支公司、原保險的投保人和相關(guān)的保險中介(如保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人、保險公估人)構(gòu)成。直接保險業(yè)務(wù)是通過集合被保險人的保費(fèi)、組織保險基金來分擔(dān)被保險人的風(fēng)險。

2．國際再保險市場

再保險通過保險人分出部分保險業(yè)務(wù)，達(dá)到在全世界或區(qū)域性范圍內(nèi)分散保險人風(fēng)險的目的。國際再保險市場主要由原保險人、再保險人和再保險經(jīng)紀(jì)人構(gòu)成。原保險人即經(jīng)營直接國際保險業(yè)務(wù)的保險公司，再保險人既有可能是專業(yè)再保險公司和區(qū)域性、國際性的再保險集團(tuán)公司，也可能是經(jīng)營直接國際保險業(yè)務(wù)的保險公司。專業(yè)再保險公司是指專門從事再保險業(yè)務(wù)的保險人，它們接受來自世界各地的分入業(yè)務(wù)。再保險集團(tuán)是指由兩家或兩家以上的保險公司組織起來的一個集團(tuán)，集團(tuán)內(nèi)部的成員公司將其承保的直接業(yè)務(wù)在集團(tuán)內(nèi)辦理再保險。

(二)按市場交易的保險業(yè)務(wù)性質(zhì)劃分

按市場交易的保險業(yè)務(wù)性質(zhì)，國際保險市場可以劃分為國際壽險市場和國際非壽險市場。

1．國際壽險市場

國際壽險市場為被保險人提供的保險業(yè)務(wù)包括人壽保險業(yè)務(wù)、意外傷害保險業(yè)務(wù)和健康保險業(yè)務(wù)。

2．國際非壽險市場

國際非壽險市場是指除了國際壽險市場以外的國際保險市場，該市場為被保險人提供的保險業(yè)務(wù)包括財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用和保證保險。

(三)按市場交易的區(qū)域劃分

按市場交易的區(qū)域，國際保險市場可以劃分為美洲市場、歐洲市場、亞洲市場、非洲市場和大洋洲市場。

1．美洲市場

該市場由北美市場和拉丁美洲與加勒比海市場構(gòu)成。其中北美市場主要由美國和加拿大的保險市場組成；拉丁美洲與加勒比海市場主要由巴西、墨西哥、委內(nèi)瑞拉、阿根廷、哥倫比亞、智利、秘魯、巴拿馬等國的保險市場構(gòu)成。

美國和加拿大保險業(yè)發(fā)達(dá)，承保能力強(qiáng)大，市場競爭激烈。拉丁美洲與加勒比海市場中，以巴西保險市場最為發(fā)達(dá)；自美國、加拿大、墨西哥三國于1992年12月正式簽署《自由貿(mào)易協(xié)定》，建立了北美自由貿(mào)易區(qū)以后，墨西哥在經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的同時，保險業(yè)也得到迅速發(fā)展。

2．歐洲市場

該市場由西歐和中歐／東歐國家保險市場構(gòu)成。地域范圍包括英國、德國、法國、意大利、西班牙、荷蘭、瑞士、比利時、俄羅斯、瑞典、丹麥、挪威、波蘭、芬蘭等國家。

歐洲是現(xiàn)代保險的發(fā)源地，世界上最大的保險集團(tuán)、再保險中心都聚集在歐洲。其中英周保險市場是世界最源遠(yuǎn)流長、最具有理論權(quán)威的保險市場。該市場業(yè)務(wù)覆蓋面廣，業(yè)務(wù)高度國際化。其對外貿(mào)易和海上保險業(yè)務(wù)在世界上均占有優(yōu)勢，是目前世界上最大的航空險、海上保險、運(yùn)輸保險、出口信用保險和國際再保險中心。德國擁有世界著名的保險公司和再保險公司，如安聯(lián)保險集團(tuán)(Allianzgroup)、慕尼黑再保險集團(tuán)(MunichRegroup)和通用科隆再保險公司(General Re Corporation)等。瑞士是歐洲大陸第二大再保險中心，擁有世界著名的瑞士再保險公司和蘇黎世再保險公司。

3．亞洲市場

該市場由日本、韓國、中國、印度、新加坡、菲律賓、馬來西亞、印度尼西亞、巴基斯坦、沙特阿拉伯、伊朗、越南、泰國、黎巴嫩、約旦、斯里蘭卡等亞洲國家保險市場構(gòu)成。

在亞洲諸國中，日本的保險業(yè)最為發(fā)達(dá)，其保費(fèi)收入、保險密度、保險深度均居第一位。其次是韓國、中國大陸、中國臺灣和印度。

4．非洲市場

該市場由南非、摩洛哥、埃及、突尼斯、津巴布韋、肯尼亞、阿爾及利亞、尼日利亞、毛里求斯等非洲國家保險市場構(gòu)成。該市場中，南非的保費(fèi)收入、保險密度和保險深度均為第一。2002年，以上三項指標(biāo)分別達(dá)到196.10億美元、425.3美元和18.78％(數(shù)據(jù)來源：《中國保險年鑒2004》)。

5．大洋洲市場

該市場由澳大利亞、新西蘭等其他大洋洲國家的保險市場構(gòu)成。該市場保費(fèi)收入在國際市場上所占比例不大，但人均保費(fèi)是全球最高的。