理財(cái)工具就是指投資者在進(jìn)行投資理財(cái)過(guò)程中所運(yùn)用的股票、儲(chǔ)蓄、基金等的總稱。理財(cái)是通過(guò)一系列有目的、有意識(shí)的規(guī)劃來(lái)進(jìn)行財(cái)務(wù)管理，累積財(cái)富，保障財(cái)富，使個(gè)人和家庭的資產(chǎn)取得最大效益，達(dá)成人生不同階段的生活目標(biāo)。

　　理財(cái)工具可以分為：流動(dòng)性投資工具、安全性投資工具、風(fēng)險(xiǎn)性投資工具和保障型保險(xiǎn)工具。

　　一、流動(dòng)性投資工具

　　流動(dòng)性投資工具的特點(diǎn)是隨時(shí)可以變現(xiàn)，不會(huì)損失本金，但是投資收益很低。流動(dòng)性投資工具主要包括：活期儲(chǔ)蓄、短期定期儲(chǔ)蓄（三個(gè)月、半年、一年）、通知存款、短期國(guó)債（一年以內(nèi)）、貨幣市場(chǎng)基金、短期保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品、短期保本型的券商理財(cái)產(chǎn)品、短期保本型的信托產(chǎn)品。

　　二、安全性投資工具

　　安全性投資工具的特點(diǎn)是不會(huì)虧本，投資收益適中，投資收益有保障，但流動(dòng)性稍差。安全性投資工具主要包括：、中期儲(chǔ)蓄（一年以上）、中長(zhǎng)期國(guó)債、債券型基金、儲(chǔ)蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)（年金保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)）、中期保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品、中期保本型的券商理財(cái)產(chǎn)品、中期保本型的信托產(chǎn)品、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　三、風(fēng)險(xiǎn)性投資工具

　　風(fēng)險(xiǎn)性投資工具的特點(diǎn)是可能虧本，但也可能帶來(lái)很高的投資收益。風(fēng)險(xiǎn)性投資工具主要包括：股票、股票型基金（混合型基金、指數(shù)基金）、房地產(chǎn)（房地產(chǎn)投資信托基金）、黃金、外匯、非保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品、非保本型的券商理財(cái)產(chǎn)品、非保本型的信托產(chǎn)品、投資聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)、收藏品。

　　四、保障型保險(xiǎn)工具

　　保障型保險(xiǎn)屬于消費(fèi)型保險(xiǎn)，沒(méi)有儲(chǔ)蓄的性質(zhì)，價(jià)格較低廉。保障型保險(xiǎn)主要包括：定期壽險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)（社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)）、疾病保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)（社會(huì)失業(yè)保險(xiǎn)）。

　　一、儲(chǔ)蓄

　　儲(chǔ)蓄是指將資金的使用權(quán)暫時(shí)讓度給銀行等金融機(jī)構(gòu)，并能獲得一定利息的一種理財(cái)工具。

　　分類：活期存款、定期存款（包括整存整取、零存整取、整存零取、定活兩便、存本取息等）；銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品也屬于儲(chǔ)蓄類工具。

　　評(píng)述：理財(cái)必備工具。任何理財(cái)?shù)幕A(chǔ)都來(lái)自于儲(chǔ)蓄。

　　風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：★

　　收益指數(shù)：☆（活期0.72％，1年定期2.79％）

　　流動(dòng)性：★★★★★

　　投資期限：1天～5年

　　投資門(mén)檻：10元級(jí)

　　二、保險(xiǎn)

　　保險(xiǎn)簡(jiǎn)單的說(shuō)就是保障。它保障我們?cè)谑艿揭馔夂图膊r(shí)生活品質(zhì)不會(huì)受影響。是一種投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人承擔(dān)給付或賠償保險(xiǎn)金責(zé)任合同約定。

　　分類：按保險(xiǎn)標(biāo)的：分為人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)。根據(jù)是否盈利的標(biāo)準(zhǔn)，可分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。

　　評(píng)述：個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理的核心工具。理財(cái)必備基礎(chǔ)工具，作用不可替代。

　　風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：★

　　收益指數(shù)：★★☆（免利息稅/投資連結(jié)產(chǎn)品％）

　　流動(dòng)性：★★☆

　　投資期限：1天～數(shù)十年，一般以年為單位

　　投資門(mén)檻：100元級(jí)

　　三、債券

　　債券是社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌資而向債券投資者出具的，并承諾按一定的利率支付利息和到期償還本金的有價(jià)證券。

　　分類：按發(fā)行主體分：國(guó)家債券、地方債券、金融債券和企業(yè)債券；按償還期限的長(zhǎng)短：短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券。按發(fā)行方式：公募債券和私募債券。

　　評(píng)述：直接融資的憑證。一種表明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證，并具有相應(yīng)的法律效力。

　　風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：★

　　收益指數(shù)：★☆

　　流動(dòng)性：★★★★☆

　　投資期限：1年～10年以上

　　投資門(mén)檻：100元級(jí)

　　四、房產(chǎn)

　　房產(chǎn)和地產(chǎn)都屬于不動(dòng)產(chǎn)。不動(dòng)產(chǎn)是指土地和土地上的定著物。不動(dòng)產(chǎn)包括各種建筑物和生長(zhǎng)在土地上的各類植物。房產(chǎn)是指房屋產(chǎn)品歸誰(shuí)所有，亦即對(duì)于房屋的占有、使用、收益和處分的權(quán)利。地理位置對(duì)房產(chǎn)價(jià)值和價(jià)格的形成起著關(guān)鍵的作用。

　　分類：包括住宅用房和商業(yè)用房

　　評(píng)述：與土地不能分離或不可移動(dòng)，否則將改變其性質(zhì)或其價(jià)值。房產(chǎn)具有商品屬性。具備消費(fèi)和投資的雙重性。無(wú)論自住或出租，都可以當(dāng)作一種投資行為。

　　風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：★★

　　收益指數(shù)：★★★

　　流動(dòng)性：★☆

　　投資期限：1年～數(shù)十年

　　投資門(mén)檻：100,000元級(jí)

　　五、基金

　　基金是指一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過(guò)發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資。

　　分類：根據(jù)投資對(duì)象的不同：股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金、期貨基金、期權(quán)基金，指數(shù)基金和認(rèn)股權(quán)證基金等。根據(jù)基金單位是否可增加或贖回：開(kāi)放式基金和封閉式基金。

　　評(píng)述：是一種間接的證券投資方式。組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)。

　　風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：★★★☆

　　收益指數(shù)：★★★☆

　　流動(dòng)性：★★★★☆

　　投資期限：數(shù)天～數(shù)年

　　投資門(mén)檻：1000元級(jí)

　　六、股票

　　股票是股份證書(shū)的簡(jiǎn)稱，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東作為其持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。

　　分類：按股東權(quán)利分類：普通股、優(yōu)先股和后配股。在我國(guó)上交所與深交所上市的股票都是普通股。

　　評(píng)述：股票是一種永不償還的有價(jià)證券?？?a href="/wiki/%E8%BD%AC%E8%AE%A9" title="轉(zhuǎn)讓">轉(zhuǎn)讓、買(mǎi)賣(mài)或作價(jià)抵押，是資本市場(chǎng)的主要長(zhǎng)期信用工具。

　　風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：★★★★★

　　收益指數(shù)：★★★★★

　　流動(dòng)性：★★★★☆

　　投資期限：1天～數(shù)年

　　投資門(mén)檻：1000元級(jí)

　　七、黃金

　　黃金是財(cái)富的象征，黃金投資即包括實(shí)物產(chǎn)品，也包括與實(shí)物產(chǎn)品相關(guān)的衍生產(chǎn)品。

　　分類：黃金零售的產(chǎn)品有：金條、金幣、黃金存折、紙黃金等。此外還有期貨、期權(quán)、借貸等衍生產(chǎn)品。

　　評(píng)述：雖不再與貨幣掛鉤，仍是儲(chǔ)備的重要對(duì)象。是最值得信任并可長(zhǎng)期保存的財(cái)富，抵御通貨膨脹的最好武器之一，套現(xiàn)方便；但若不形成對(duì)沖，物化特征過(guò)于明顯。

　　風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：★★★

　　收益指數(shù)：★★★

　　流動(dòng)性：★★

　　投資期限：數(shù)天～數(shù)年

　　投資門(mén)檻：1000元級(jí)

　　八、外匯

　　外國(guó)鈔票是否稱為外匯，首先要看它能否自由兌換，或者說(shuō)這種鈔票能否重新回流到它的國(guó)家，且可不受限制地存入該國(guó)任一商業(yè)銀行的普通帳戶，在需要時(shí)可任意轉(zhuǎn)帳，才能稱為外匯。

　　分類：按其買(mǎi)賣(mài)的交割期，可分為即期外匯和遠(yuǎn)期外匯。在我國(guó)外匯銀行業(yè)務(wù)中，還經(jīng)常要區(qū)分外匯現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔。

　　評(píng)述：一種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖工具或風(fēng)險(xiǎn)投資工具?？梢?guī)避單一貨幣的貶值和規(guī)避匯率波動(dòng)的貶值風(fēng)險(xiǎn)，或從交易中獲利；人民幣尚未實(shí)現(xiàn)自由兌換。

　　風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：★★★★

　　收益指數(shù)：★★★★

　　流動(dòng)性：★★★★

　　投資期限：數(shù)天～數(shù)月

　　投資門(mén)檻：1000元級(jí)

　　九、期貨

　　期貨交易是在現(xiàn)貨交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)。通過(guò)買(mǎi)賣(mài)標(biāo)準(zhǔn)化的期貨合約而進(jìn)行的一種有組織的交易方式。期貨交易的對(duì)象并不是商品（標(biāo)的物）的實(shí)體，而是商品（標(biāo)的物）的標(biāo)準(zhǔn)化合約。

　　分類：主要分為商品期貨和金融期貨。前者指指標(biāo)的物為實(shí)物商品的期貨合約。金融期貨指以金融上具為標(biāo)的物的期貨合約。

　　評(píng)述：是一種重要的投資工具，可轉(zhuǎn)移價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)或獲取風(fēng)險(xiǎn)利潤(rùn)。具有發(fā)現(xiàn)價(jià)格的功能，有利于市場(chǎng)供求和價(jià)格的穩(wěn)定。

　　風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：★★★★★

　　收益指數(shù)：★★★★★

　　流動(dòng)性：★★★★★

　　投資期限：數(shù)天～數(shù)月

　　投資門(mén)檻：100,000元級(jí)

　　十、收藏

　　收藏實(shí)際上是一種信息儲(chǔ)存手段。收藏學(xué)是一門(mén)綜合性和邊緣性學(xué)科，其涉及面非常廣?！笆詹厥且豁?xiàng)與時(shí)間、空間共守寧?kù)o的活動(dòng)，它能豐富人們的精神世界，提升審美水準(zhǔn)，陶冶性情，補(bǔ)償人們性格上的差異和心理上的缺陷?！?

　　分類：廣義的收藏包括國(guó)家收藏和私人收藏，即“公藏”和“私藏”。按收藏的對(duì)象分：郵票郵品、貨幣（紙幣、金銀紀(jì)念幣、流通紀(jì)念金屬幣等）、玉器、藝術(shù)品（古玩、書(shū)畫(huà)等）、票券、徽章和其它。

　　評(píng)述：不便于攜帶，不便于大宗交易；興趣愛(ài)好和投資理財(cái)兼顧，入行門(mén)檻較高；具有周期性市場(chǎng)特點(diǎn)。

　　風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：★★★★

　　收益指數(shù)：★★★★★

　　流動(dòng)性：☆

　　投資期限：數(shù)年～數(shù)十年

　　投資門(mén)檻：10,000元級(jí)