理財工具就是指投資者在進行投資理財過程中所運用的股票、儲蓄、基金等的總稱。理財是通過一系列有目的、有意識的規(guī)劃來進行財務管理，累積財富，保障財富，使個人和家庭的資產(chǎn)取得最大效益，達成人生不同階段的生活目標。

　　理財工具可以分為：流動性投資工具、安全性投資工具、風險性投資工具和保障型保險工具。

　　一、流動性投資工具

　　流動性投資工具的特點是隨時可以變現(xiàn)，不會損失本金，但是投資收益很低。流動性投資工具主要包括：活期儲蓄、短期定期儲蓄（三個月、半年、一年）、通知存款、短期國債（一年以內(nèi)）、貨幣市場基金、短期保本型的銀行理財產(chǎn)品、短期保本型的券商理財產(chǎn)品、短期保本型的信托產(chǎn)品。

　　二、安全性投資工具

　　安全性投資工具的特點是不會虧本，投資收益適中，投資收益有保障，但流動性稍差。安全性投資工具主要包括：、中期儲蓄（一年以上）、中長期國債、債券型基金、儲蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險（年金保險、分紅保險和萬能保險）、中期保本型的銀行理財產(chǎn)品、中期保本型的券商理財產(chǎn)品、中期保本型的信托產(chǎn)品、社會養(yǎng)老保險。

　　三、風險性投資工具

　　風險性投資工具的特點是可能虧本，但也可能帶來很高的投資收益。風險性投資工具主要包括：股票、股票型基金（混合型基金、指數(shù)基金）、房地產(chǎn)（房地產(chǎn)投資信托基金）、黃金、外匯、非保本型的銀行理財產(chǎn)品、非保本型的券商理財產(chǎn)品、非保本型的信托產(chǎn)品、投資聯(lián)結保險、收藏品。

　　四、保障型保險工具

　　保障型保險屬于消費型保險，沒有儲蓄的性質(zhì)，價格較低廉。保障型保險主要包括：定期壽險、人身意外傷害保險、醫(yī)療保險（社會醫(yī)療保險和商業(yè)醫(yī)療保險）、疾病保險、收入保險、失業(yè)保險（社會失業(yè)保險）。

　　一、儲蓄

　　儲蓄是指將資金的使用權暫時讓度給銀行等金融機構，并能獲得一定利息的一種理財工具。

　　分類：活期存款、定期存款（包括整存整取、零存整取、整存零取、定活兩便、存本取息等）；銀行人民幣理財產(chǎn)品也屬于儲蓄類工具。

　　評述：理財必備工具。任何理財?shù)幕A都來自于儲蓄。

　　風險指數(shù)：★

　　收益指數(shù)：☆（活期0.72％，1年定期2.79％）

　　流動性：★★★★★

　　投資期限：1天～5年

　　投資門檻：10元級

　　二、保險

　　保險簡單的說就是保障。它保障我們在受到意外和疾病時生活品質(zhì)不會受影響。是一種投保人支付保險費，保險人承擔給付或賠償保險金責任合同約定。

　　分類：按保險標的：分為人身保險、財產(chǎn)保險和責任保險。根據(jù)是否盈利的標準，可分為社會保險和商業(yè)保險。

　　評述：個人風險管理的核心工具。理財必備基礎工具，作用不可替代。

　　風險指數(shù)：★

　　收益指數(shù)：★★☆（免利息稅/投資連結產(chǎn)品％）

　　流動性：★★☆

　　投資期限：1天～數(shù)十年，一般以年為單位

　　投資門檻：100元級

　　三、債券

　　債券是社會各類經(jīng)濟主體為籌資而向債券投資者出具的，并承諾按一定的利率支付利息和到期償還本金的有價證券。

　　分類：按發(fā)行主體分：國家債券、地方債券、金融債券和企業(yè)債券；按償還期限的長短：短期債券、中期債券和長期債券。按發(fā)行方式：公募債券和私募債券。

　　評述：直接融資的憑證。一種表明債權債務關系的憑證，并具有相應的法律效力。

　　風險指數(shù)：★

　　收益指數(shù)：★☆

　　流動性：★★★★☆

　　投資期限：1年～10年以上

　　投資門檻：100元級

　　四、房產(chǎn)

　　房產(chǎn)和地產(chǎn)都屬于不動產(chǎn)。不動產(chǎn)是指土地和土地上的定著物。不動產(chǎn)包括各種建筑物和生長在土地上的各類植物。房產(chǎn)是指房屋產(chǎn)品歸誰所有，亦即對于房屋的占有、使用、收益和處分的權利。地理位置對房產(chǎn)價值和價格的形成起著關鍵的作用。

　　分類：包括住宅用房和商業(yè)用房

　　評述：與土地不能分離或不可移動，否則將改變其性質(zhì)或其價值。房產(chǎn)具有商品屬性。具備消費和投資的雙重性。無論自住或出租，都可以當作一種投資行為。

　　風險指數(shù)：★★

　　收益指數(shù)：★★★

　　流動性：★☆

　　投資期限：1年～數(shù)十年

　　投資門檻：100,000元級

　　五、基金

　　基金是指一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資。

　　分類：根據(jù)投資對象的不同：股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金、期權基金，指數(shù)基金和認股權證基金等。根據(jù)基金單位是否可增加或贖回：開放式基金和封閉式基金。

　　評述：是一種間接的證券投資方式。組合投資、分散風險。

　　風險指數(shù)：★★★☆

　　收益指數(shù)：★★★☆

　　流動性：★★★★☆

　　投資期限：數(shù)天～數(shù)年

　　投資門檻：1000元級

　　六、股票

　　股票是股份證書的簡稱，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東作為其持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。

　　分類：按股東權利分類：普通股、優(yōu)先股和后配股。在我國上交所與深交所上市的股票都是普通股。

　　評述：股票是一種永不償還的有價證券。可轉讓、買賣或作價抵押，是資本市場的主要長期信用工具。

　　風險指數(shù)：★★★★★

　　收益指數(shù)：★★★★★

　　流動性：★★★★☆

　　投資期限：1天～數(shù)年

　　投資門檻：1000元級

　　七、黃金

　　黃金是財富的象征，黃金投資即包括實物產(chǎn)品，也包括與實物產(chǎn)品相關的衍生產(chǎn)品。

　　分類：黃金零售的產(chǎn)品有：金條、金幣、黃金存折、紙黃金等。此外還有期貨、期權、借貸等衍生產(chǎn)品。

　　評述：雖不再與貨幣掛鉤，仍是儲備的重要對象。是最值得信任并可長期保存的財富，抵御通貨膨脹的最好武器之一，套現(xiàn)方便；但若不形成對沖，物化特征過于明顯。

　　風險指數(shù)：★★★

　　收益指數(shù)：★★★

　　流動性：★★

　　投資期限：數(shù)天～數(shù)年

　　投資門檻：1000元級

　　八、外匯

　　外國鈔票是否稱為外匯，首先要看它能否自由兌換，或者說這種鈔票能否重新回流到它的國家，且可不受限制地存入該國任一商業(yè)銀行的普通帳戶，在需要時可任意轉帳，才能稱為外匯。

　　分類：按其買賣的交割期，可分為即期外匯和遠期外匯。在我國外匯銀行業(yè)務中，還經(jīng)常要區(qū)分外匯現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔。

　　評述：一種風險對沖工具或風險投資工具?？梢?guī)避單一貨幣的貶值和規(guī)避匯率波動的貶值風險，或從交易中獲利；人民幣尚未實現(xiàn)自由兌換。

　　風險指數(shù)：★★★★

　　收益指數(shù)：★★★★

　　流動性：★★★★

　　投資期限：數(shù)天～數(shù)月

　　投資門檻：1000元級

　　九、期貨

　　期貨交易是在現(xiàn)貨交易的基礎上發(fā)展起來。通過買賣標準化的期貨合約而進行的一種有組織的交易方式。期貨交易的對象并不是商品（標的物）的實體，而是商品（標的物）的標準化合約。

　　分類：主要分為商品期貨和金融期貨。前者指指標的物為實物商品的期貨合約。金融期貨指以金融上具為標的物的期貨合約。

　　評述：是一種重要的投資工具，可轉移價格風險或獲取風險利潤。具有發(fā)現(xiàn)價格的功能，有利于市場供求和價格的穩(wěn)定。

　　風險指數(shù)：★★★★★

　　收益指數(shù)：★★★★★

　　流動性：★★★★★

　　投資期限：數(shù)天～數(shù)月

　　投資門檻：100,000元級

　　十、收藏

　　收藏實際上是一種信息儲存手段。收藏學是一門綜合性和邊緣性學科，其涉及面非常廣。“收藏是一項與時間、空間共守寧靜的活動，它能豐富人們的精神世界，提升審美水準，陶冶性情，補償人們性格上的差異和心理上的缺陷?！?

　　分類：廣義的收藏包括國家收藏和私人收藏，即“公藏”和“私藏”。按收藏的對象分：郵票郵品、貨幣（紙幣、金銀紀念幣、流通紀念金屬幣等）、玉器、藝術品（古玩、書畫等）、票券、徽章和其它。

　　評述：不便于攜帶，不便于大宗交易；興趣愛好和投資理財兼顧，入行門檻較高；具有周期性市場特點。

　　風險指數(shù)：★★★★

　　收益指數(shù)：★★★★★

　　流動性：☆

　　投資期限：數(shù)年～數(shù)十年

　　投資門檻：10,000元級