國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是以對外貿(mào)易貨物運(yùn)輸過程中的各種貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。外貿(mào)貨物的運(yùn)送有海運(yùn)、陸運(yùn)、空運(yùn)以及通過郵政送遞等多種途徑。國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是國際貿(mào)易的重要組成部分，國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)不但可以給運(yùn)輸中的貨物提供保障，而且還能為國家提供無形貿(mào)易的外匯收入。國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)主要包括國際海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、國際鐵路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、國際公路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、國際航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)和郵包運(yùn)輸保險(xiǎn)等。其中歷史最悠久、業(yè)務(wù)量最大、法律規(guī)定最全的是海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。

1.保險(xiǎn)利益原則。

保險(xiǎn)利益指被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的合法的利害關(guān)系。依我國保險(xiǎn)法第12條的規(guī)定，投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益，投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效。此原則可以使被保險(xiǎn)人無法通過不具有保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)合同獲得額外利益，以避免將保險(xiǎn)合同變?yōu)橘€博合同。保險(xiǎn)利益可以表現(xiàn)為現(xiàn)有利益、期待利益或責(zé)任利益。

2.最大誠實(shí)信用原則。

指國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人應(yīng)以誠實(shí)信用為基礎(chǔ)訂立和履行保險(xiǎn)合同，主要體現(xiàn)在訂立合同時(shí)的告知義務(wù)和在履行合同時(shí)的保證義務(wù)上。誠實(shí)信用原則規(guī)定在我國民法通則的第4條。我國有關(guān)誠實(shí)信用原則的規(guī)定具體體現(xiàn)在告知義務(wù)上。在被保險(xiǎn)人的告知義務(wù)上，我國保險(xiǎn)法第17條與海商法第222條的規(guī)定不同，保臉法采用的是有限告知主義，而海商法則采用了無限告知主義與有限告知的結(jié)合。海商法第222條第1款涉及的是無限告知，要求合同訂立前，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將其知道的或者在通常業(yè)務(wù)中應(yīng)當(dāng)知道的有關(guān)影響保險(xiǎn)人據(jù)以確定保險(xiǎn)費(fèi)率或確定是否同意承保的重要情況，如實(shí)告知保險(xiǎn)人。第2款涉及的是有限告知的情況，規(guī)定保險(xiǎn)人知道或者在通常業(yè)務(wù)中應(yīng)當(dāng)知道的情況，保險(xiǎn)人沒有詢問的，被保險(xiǎn)人無需告知。依海商法第223條的規(guī)定，被保險(xiǎn)人故意未將重要情況如實(shí)告知保險(xiǎn)人的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。合同解除前發(fā)生保險(xiǎn)事故造成損失的，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。

3.損失補(bǔ)償原則。

指在保險(xiǎn)事故發(fā)生而使被保險(xiǎn)人遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人必須在責(zé)任范圍內(nèi)對被保險(xiǎn)人所受的實(shí)際損失進(jìn)行補(bǔ)償。國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同屬于補(bǔ)償性的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，因此，在發(fā)生超額保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，保險(xiǎn)人只賠償實(shí)際損失，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的目的是補(bǔ)償，而不能通過保險(xiǎn)得利。

4.近因原則。

雖然我國保險(xiǎn)法及海商法均沒有對近因原則進(jìn)行明文規(guī)定，但在國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)實(shí)踐中，近因原則是常用的確定保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的的損失是否負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任以及負(fù)何種保險(xiǎn)責(zé)任的一條重要原則。

海上貨物運(yùn)輸?shù)膿p失又稱海損(Average)，指貨物在海運(yùn)過程中由于海上風(fēng)險(xiǎn)而造成的損失，海損也包括與海運(yùn)相連的陸運(yùn)和內(nèi)河運(yùn)輸過程中的貨物損失。海上損失按損失的程度可以分成全部損失和部分損失。

A.全部損失。全部損失又稱全損，指被保險(xiǎn)貨物的全部遭受損失、有實(shí)際全損和推定全損之分。實(shí)際全損是指貨物全部滅失或全部變質(zhì)而不再有任何商業(yè)價(jià)值。推定全損是指貨物遭受風(fēng)險(xiǎn)后受損，盡管未達(dá)實(shí)際全損的程度，但實(shí)際全損已不可避免，或者為避免實(shí)際全損所支付的費(fèi)用和繼續(xù)將貨物運(yùn)抵日的地的費(fèi)用之和超過了保險(xiǎn)價(jià)值。推定全損需經(jīng)保險(xiǎn)人核查后認(rèn)定。

B.部分損失。不屬于實(shí)際全損和推定全損的損失，為部分損失。按照造成損失的原因可分為共同海損和單獨(dú)海損。

(一)國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同的訂立

國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同的訂立是由被保險(xiǎn)人以填制投保單的形式向保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)要求，即要約，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同的條款達(dá)成協(xié)議后(即承諾后)，保險(xiǎn)合同即成立。投保單中須列明貨物名稱、保險(xiǎn)金額、運(yùn)輸路線、運(yùn)輸工具及投保險(xiǎn)別等事項(xiàng)。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向被保險(xiǎn)人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)單證，并在保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)單證中載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。

(二)國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同的內(nèi)容

國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同的內(nèi)容主要包括下列幾項(xiàng)：保險(xiǎn)人名稱；被保險(xiǎn)人名稱；保險(xiǎn)標(biāo)的；保險(xiǎn)價(jià)值；保險(xiǎn)金額；保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任；保險(xiǎn)期間；保險(xiǎn)費(fèi)。

1.國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人。國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人為保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同中收取保險(xiǎn)費(fèi)，并在合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對被保險(xiǎn)人因此而遭受的約定范圍內(nèi)的損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环疆?dāng)事人。被保險(xiǎn)人指在保險(xiǎn)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)受到損失的一方當(dāng)事人。國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同中的投保人一般也是被保險(xiǎn)人。

2.國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的。國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的主要是貨物，包括貿(mào)易貨物和非貿(mào)易貨物。

3.保險(xiǎn)價(jià)值。保險(xiǎn)價(jià)值是被保險(xiǎn)人投保的財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值。投保人在投保時(shí)需說明所要投保的標(biāo)的的價(jià)值，而準(zhǔn)確地確定標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值是很困難的，因此，保險(xiǎn)價(jià)值通常是由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定的。這個(gè)價(jià)值是估算形成的，因此它可以是標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，也可能與實(shí)際價(jià)值有一定的距離。

4.保險(xiǎn)金額。保險(xiǎn)金額指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)人的最高賠償數(shù)額。當(dāng)保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)為足額保險(xiǎn)；當(dāng)保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)為不足額保險(xiǎn)；當(dāng)保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)為超額保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)金額通常以投保財(cái)產(chǎn)可能遭遇損失的金額為限，即不允許超額保險(xiǎn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是以損失補(bǔ)償為原則的，如果允許超額保險(xiǎn)就等于被保險(xiǎn)人可以通過保險(xiǎn)賺錢。正因?yàn)槿绱?，法律?guī)定保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值，超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過部分無效。

5.保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任。保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)人對約定的危險(xiǎn)事故造成的損失所承擔(dān)的賠償責(zé)任?！凹s定的危險(xiǎn)事故”就是保險(xiǎn)人承保的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)人承保的風(fēng)險(xiǎn)可以分為保險(xiǎn)單上所列舉的風(fēng)險(xiǎn)和附加條款加保的風(fēng)險(xiǎn)兩大類，前者為主要險(xiǎn)別承保的風(fēng)險(xiǎn)，后者為附加險(xiǎn)別承保的風(fēng)險(xiǎn)。

除外責(zé)任就是保險(xiǎn)人不承保的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)所承保的是一種風(fēng)險(xiǎn)，所謂風(fēng)險(xiǎn)就是可能發(fā)生，也可能不發(fā)生。如果該風(fēng)險(xiǎn)必然發(fā)生則保險(xiǎn)人是不承保的，因此，自然損耗這種必然發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人通常會(huì)約定不予承保。市價(jià)跌落引起的損失屬于間接損失，保險(xiǎn)人也往往將其列入除外責(zé)任的范圍。此外，被保險(xiǎn)人的故意行為或過失造成的損失，屬于發(fā)貨人責(zé)任引起的損失等不是由于自然災(zāi)害、意外事故或約定的人為風(fēng)險(xiǎn)引起的損失，保險(xiǎn)人也不予承保。

6.保險(xiǎn)期間。保險(xiǎn)期間也就是保險(xiǎn)責(zé)任的期間。保險(xiǎn)責(zé)任的期間有三種確定方法：(1)以時(shí)間來確定，例如規(guī)定保險(xiǎn)期間為1年，自某年、某月、某日起至某年、某月、某日止。(2)以空間的方法來確定，例如規(guī)定保險(xiǎn)責(zé)任自貨物離開起運(yùn)地倉庫起至抵達(dá)目的地倉庫止。(3)以空間和時(shí)間兩方面來對保險(xiǎn)期間進(jìn)行限定的方法，例如：規(guī)定自貨物離開起運(yùn)地倉庫起至貨物抵達(dá)目的地倉庫止，但如在全部貨物卸離海輪后60日內(nèi)未抵達(dá)上述地點(diǎn)，則以60日期滿為止。

7.保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)率。保險(xiǎn)費(fèi)率是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的百分率。保險(xiǎn)費(fèi)率有逐個(gè)計(jì)算法和同類計(jì)算法之分。船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率通常采用逐個(gè)計(jì)算法來確定，每條船舶的保險(xiǎn)費(fèi)率由保險(xiǎn)公司依該船舶的危險(xiǎn)性大小，損失率高低及經(jīng)營費(fèi)用的多少來確定。同類計(jì)算法指對于某類標(biāo)的，保險(xiǎn)人均采用統(tǒng)一的保險(xiǎn)費(fèi)率的方法。保險(xiǎn)費(fèi)是投保人向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用。保險(xiǎn)費(fèi)等于保險(xiǎn)金額乘保險(xiǎn)費(fèi)率。

(三)國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同的變更

國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同的變更，指在運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同主體不變的情況下，對合同中原約定的某些內(nèi)容進(jìn)行的改變。國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同的內(nèi)容需要修改時(shí)，被保險(xiǎn)人可以向保險(xiǎn)人提出申請，由保險(xiǎn)人出具保險(xiǎn)批單，保險(xiǎn)批單的效力大于保險(xiǎn)單正文的效力。

(四)國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同的終止

保險(xiǎn)合同的終止可以由于各種原因。引起國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同終止的情況主要有以下幾種：(1)自然終止，指保險(xiǎn)單的有效期限已屆滿。(2)義務(wù)已履行而終止，依保險(xiǎn)單的規(guī)定，保險(xiǎn)人已履行了賠償責(zé)任，保險(xiǎn)單的責(zé)任即告終止。(3)違約終止，指保險(xiǎn)人因被保險(xiǎn)人的違約行為而終止保險(xiǎn)合同。(4)因危險(xiǎn)發(fā)生變動(dòng)而終止。(5)保險(xiǎn)標(biāo)的因保險(xiǎn)事故之外的原因而滅失，從而使保險(xiǎn)合同終止。

(五)委付與代位求償

1.委付。委付發(fā)生在保險(xiǎn)標(biāo)的出現(xiàn)推定全損的情況下。當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的出現(xiàn)推定全損時(shí)，被保險(xiǎn)人可以選擇按部分損失向保險(xiǎn)人求償或按全部損失求償。當(dāng)被保險(xiǎn)人選擇后者時(shí)，則由被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)標(biāo)的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，而由保險(xiǎn)人賠付全部的保險(xiǎn)金額。這種轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)標(biāo)的權(quán)利的做法被稱為委付。對于保險(xiǎn)人來說，可以接受委付，也可以不接受委付。

2.代位求償權(quán)。如果保險(xiǎn)標(biāo)的的損失是由于第三者的疏忽或過失造成的，保險(xiǎn)人依保險(xiǎn)合同向被保險(xiǎn)人支付了約定的賠償后，即取得了由被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)讓的對第三者的損害賠償請求權(quán)，也就是代位求償權(quán)。我國保險(xiǎn)法和海商法均規(guī)定了被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)時(shí)應(yīng)履行的義務(wù)，如提供必要的文件，協(xié)助保險(xiǎn)人向第三者追償，不得因放棄或過失而侵害保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)等。在代位求償?shù)拿x上，依海事訴訟特別程序法第94條的規(guī)定，保險(xiǎn)人應(yīng)以自己的名義向第三人提起訴訟。

在國際貨物買賣過程中，由哪一方負(fù)責(zé)辦理投保國際貿(mào)易運(yùn)輸保險(xiǎn)，應(yīng)根據(jù)買賣雙方商訂的價(jià)格條件來確定。例如按F.O.B.條件和C.F.R.條件成交，保險(xiǎn)即應(yīng)由買方辦理國際運(yùn)輸保險(xiǎn)；如按C.I.F.條件成，呆險(xiǎn)就應(yīng)由賣方辦理國際運(yùn)輸保險(xiǎn)。辦理國際貿(mào)易運(yùn)輸保險(xiǎn)的一般程序是：

a.確定投保國際運(yùn)輸保險(xiǎn)的金額

投保金額是諸保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)，又是貨物發(fā)生損失后計(jì)算賠償?shù)囊罁?jù)。按照國際慣例，投保金額應(yīng)按發(fā)票上的C.I.F.的預(yù)期利潤計(jì)算。但是，各國市場情況不盡相同，對進(jìn)出口貿(mào)易的管理辦法也各有異。向中國人民保險(xiǎn)公司辦理進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，有按兩種辦法：一種是逐筆投保；另一種是按簽訂預(yù)約保險(xiǎn)總合同辦理。

b.填寫國際運(yùn)輸保險(xiǎn)投保單

保險(xiǎn)單是投保人向保險(xiǎn)人提出投保的書面申請，其主要內(nèi)容括被保險(xiǎn)人的姓名、被保險(xiǎn)貨物的品名、標(biāo)記、數(shù)量及包裝、保險(xiǎn)金額、運(yùn)輸工具名稱、開航日期及起訖地點(diǎn)、投保險(xiǎn)別、投保日期及簽章等。

c.支付保險(xiǎn)費(fèi)，取得保險(xiǎn)單

保險(xiǎn)費(fèi)按投保險(xiǎn)別的保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算。保險(xiǎn)費(fèi)率是根據(jù)不同的險(xiǎn)別、不同的商品、不同的運(yùn)輸方式、不同的目的地，并參照國際上的費(fèi)率水平而制訂的。它分為“一般貨物費(fèi)率”和“指明貨物加費(fèi)費(fèi)率”兩種。前者是一般商品的費(fèi)率，后者系指特別列明的貨物(如某些易碎、易損商品)在一般費(fèi)率的基礎(chǔ)上另行加收的費(fèi)率。

交付保險(xiǎn)費(fèi)后，投保人即可取得保險(xiǎn)單(insurancepolicy)。保險(xiǎn)單實(shí)際上已構(gòu)成保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人之間的保險(xiǎn)契約，是保險(xiǎn)人尋保險(xiǎn)人的承保證明。在發(fā)生保險(xiǎn)范圍內(nèi)的損失或滅失時(shí)，投保人可憑保險(xiǎn)人要求賠償。

d.提出索賠手續(xù)

當(dāng)被保險(xiǎn)的貨物發(fā)生屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，投保人可以向保險(xiǎn)人提出賠償要求。按〖INCOTERNS1990〗E組、F組、C組包含的8種價(jià)格條件成交的合同，一般應(yīng)由買方辦理索賠。按〖INCOTERNS1990〗D組包含的5種價(jià)格條件成交的合同，則視情況由買方或賣方辦理索賠。

被保險(xiǎn)貨物運(yùn)抵目的地后，收貨人如發(fā)現(xiàn)整件短少或有明顯殘損，應(yīng)立即向承運(yùn)人或有關(guān)方面索取貨損或貨差證明，并聯(lián)系保險(xiǎn)公司指定的檢驗(yàn)理賠代理人申請檢驗(yàn)，提出檢驗(yàn)報(bào)告，確定損失程度；同時(shí)向承運(yùn)人或有關(guān)責(zé)任方提出索賠。屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，可填寫索賠清單，連同提單副本、裝箱單、保險(xiǎn)單正本、磅碼單、修理配置費(fèi)憑證、第三者責(zé)任方的簽證或商務(wù)記錄以及向第三者責(zé)任方索賠的來往函件等向保險(xiǎn)公司索賠。索賠應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)有效期內(nèi)提出并辦理，否則保險(xiǎn)公司可以不予辦理。