人事風(fēng)險不同于保險學(xué)范疇的風(fēng)險，它是指由于經(jīng)營管理上的不善和制度上的缺陷而導(dǎo)致員工對企業(yè)利益造成損害的可能性。人事風(fēng)險發(fā)生的原因有直接的和間接的，這些原因可能是來自內(nèi)部的或外部的因素。例如部分員工不認(rèn)同企業(yè)文化或管理風(fēng)格，而籌組工會，用集體的力量來爭取他們認(rèn)為應(yīng)該得到的權(quán)利，這是內(nèi)在的人事風(fēng)險；部分員工因受不了外在競爭廠家的高薪誘惑而集體出走，或盜取商機(jī)來通敵，這就是來自外在的人事風(fēng)險。從某種意義上來講，所有的人事風(fēng)險都是人的風(fēng)險，有行為、態(tài)度方面的，有工作能力方面的，有故意的、或非故意的。所以，企業(yè)做好人事風(fēng)險管理，抓住人的因素，就是抓住了根本。

1. 用人不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險

用人不當(dāng)造成的人事風(fēng)險，最典型的實(shí)例是霸菱銀行（Baring Brothers and Company）因一位交易員尼克·李森（Nicholas Leeson）越權(quán)亂搞而毀掉了二百多年歷史的老店。

荷蘭裔德國人彼得（Peter Baring）在1762年于英國倫敦成立霸菱銀行，因從事國際貿(mào)易融資而致富，其影響之大，在1818年讓法國當(dāng)年主政者希留首相說出："歐洲有六大勢力：英格蘭、法國、普魯士、奧地利、俄羅斯和霸菱兄弟"。但在1995年霸菱銀行突然倒閉，肇因于其設(shè)在新加坡分行的明星交易員尼克?李森進(jìn)行未經(jīng)授權(quán)的證券價格的套利交易而虧空高達(dá)14億美元的交易損失，落得霸菱銀行以1英鎊賣給了ING荷蘭國際集團(tuán)。

由銀行監(jiān)管小組撰寫，提送英國議會的"霸菱銀行風(fēng)暴事件始末"調(diào)查報告總結(jié)提到："霸菱事件主因是未經(jīng)授權(quán)交易，以及內(nèi)部控制管理的缺失導(dǎo)致。"，所謂："他山之石，可以攻玉。"企業(yè)用人時，能不慎乎？

2. 楚才晉用的風(fēng)險

兩軍會戰(zhàn)，最怕"陣前倒戈"，不亡也會重傷。跳槽是人事風(fēng)險中最常見的一種現(xiàn)象，"帶槍投靠敵營"，讓雇方馬上擁有競爭對手"第一手最新信息"。目前企業(yè)界正流行八仙渡海的集體跳槽風(fēng)潮，例如，花旗銀行臺灣區(qū)總裁率領(lǐng)20名高階干部跳槽至中信金控；某大會計(jì)師帶領(lǐng) 109人的團(tuán)隊(duì)投靠致遠(yuǎn)會計(jì)師事務(wù)所，這對原企業(yè)造成的內(nèi)部組織重組的震憾與療傷復(fù)原期的無奈感，產(chǎn)生莫大的傷害力。這種連根拔起的"集體出走"行為，甚至于會導(dǎo)致企業(yè)業(yè)績迅速滑坡，引發(fā)企業(yè)全面的經(jīng)營危機(jī)。

3. 機(jī)密文件流失的風(fēng)險

商業(yè)機(jī)密是企業(yè)賴于獨(dú)霸一方的秘密武器。用傳統(tǒng)的俗語來說，商業(yè)機(jī)密就是"祖?zhèn)髅胤?，這是智能財產(chǎn)權(quán)的重要組成部分，也是企業(yè)創(chuàng)造競爭優(yōu)勢強(qiáng)有力的手段。如果掌握其知識產(chǎn)權(quán)或核心機(jī)密的人員出賣了這帖"秘方"給競爭對手，那么就很容易引爆企業(yè)風(fēng)險。例如先前轟動一時的T公司的辭職員工劉某，被T公司指控在任職時，曾先后傳送三封電子郵件，將T公司的晶圓制作流程與配方，以及八吋晶圓技術(shù)資料，寄給其競爭對手，上海中芯國際集成電路公司的一名大陸籍高級職員而喧騰一時。

4. 人浮于事的風(fēng)險

工作（職位）說明書是規(guī)范每一特定職位的工作要項(xiàng)與內(nèi)容，依據(jù)這份工作說明書來要求擔(dān)當(dāng)該職位的人應(yīng)具備的知識、經(jīng)驗(yàn)、技能等素質(zhì)。特定的崗位有特定的工作職責(zé)，例如研究部門對成員的創(chuàng)新能力的要求較高；財務(wù)部門對成員的數(shù)字的敏銳度要求較高。企業(yè)如果所選用的能與事不對稱，幾年后，則這類員工，就是一般企業(yè)所稱的冗員（呆人）。企業(yè)一旦人多閑雜，無所事事，容易造謠生非，搞得組織內(nèi)烏煙瘴氣，在劣幣驅(qū)逐良幣下，物與類聚，人員的素質(zhì)就一代不如一代，生者寡，食者多，企業(yè)要反敗為勝難矣！

5. 晉升員工的風(fēng)險

一些員工在某一專業(yè)方面有較突出的表現(xiàn)時，會受到上面的賞識，在適當(dāng)?shù)臅r候，這些員工就會得到拔擢。然而晉升后，該員工所做的工作如與原工作有較大差異，導(dǎo)致不能適應(yīng)新的工作任務(wù)，當(dāng)這種情況出現(xiàn)時，晉升的員工的積極性會受到打擊，從而使公司在原工作崗位上失去了一名優(yōu)秀的員工，也就是彼得原理〈The Peter Principle〉所說的：層級組織里，每位員工都將晉升到自己不能勝任階層。因此，在選拔晉升人選時，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎選人，征求多管道的建議與考核，對該員工有較深入了解后，再進(jìn)行提拔晉升的決策。1974年，杰克·韋爾奇（Jack Welch）雀屏中選成為通用電器（GE）公司總裁時，其它落選的人，最后分別出任吉悌電訊（GTE）、美國無線電（RCA）等大公司總裁，晉升某人，可能失去某人，印證了俗話說：一山容不了二虎的道理。

6. 薪資管理的風(fēng)險

每年公司年度調(diào)薪幅度定案后，總會讓某些自認(rèn)物超所值的員工，因不滿加薪幅度太小氣，又懷疑得不到長官關(guān)愛的眼神，而生驛動的心，這也是在每年公司調(diào)薪后造成員工高流動率的主因之一。

7. 監(jiān)守自盜的風(fēng)險

在企業(yè)內(nèi)發(fā)生監(jiān)守自盜，最為引人矚目的案例，通常是以金錢有密切掛勾的銀行業(yè)與保全業(yè)的不肖員工監(jiān)守自盜為最。例如某保全公司曾在嘉義地區(qū)發(fā)生其保全員陳某監(jiān)守自盜四千萬元巨款后，不到一個月，又老戲重演，該公司負(fù)責(zé)臺北銀行金庫部的運(yùn)鈔車司機(jī)吳某，盜領(lǐng)二千六百萬元現(xiàn)金，隨即搭機(jī)離境的事件。保全業(yè)如同古代的鏢行，信用可靠才能財源廣進(jìn)，一旦發(fā)生監(jiān)守自盜，如何讓客戶安心的把錢交給它保管、運(yùn)送呢？企業(yè)發(fā)生這種丑聞后，要再招財進(jìn)寶，難矣！所謂一粒老鼠屎，壞了一鍋粥。用人不慎，產(chǎn)生監(jiān)守自盜，對企業(yè)的形象、信譽(yù)，都要付出慘痛的代價。

8. 解雇員工的風(fēng)險

臺北市萬姓計(jì)算機(jī)工程師被某國際知名快遞公司集團(tuán)旗下的子公司解雇后，該員可能心生不滿，離職后，因他了解公司保全系統(tǒng)設(shè)定，涉嫌兩度連續(xù)侵入公司竊取桌上型與筆記型計(jì)算機(jī)。在第三次入侵時，不慎誤觸警報器而被逮捕。這起竊案，可能涉及商業(yè)機(jī)密資料外泄，因失竊的計(jì)算機(jī)里面，儲存了公司海、陸物流路線及客戶資料等重要文件。臺諺說：飼（養(yǎng)）老鼠咬布袋，處理解雇員工要講求技巧，否則，人事風(fēng)險危機(jī)隨之而來。

9. 并購人員去留的風(fēng)險

企業(yè)想藉并購強(qiáng)化競爭力，但往往事與愿違。90年臺新、大安銀行合組臺新金控，以及89年轟動一時的臺積電、世大合并案，均顯示企業(yè)很難擺脫被購并方員工的不滿控訴，徒增整合成本，而88年元大、京華證券合并，離職員工最后起訴雇主，它是臺灣大型企業(yè)并購勞資爭議的首宗判例。為了解決這一紛擾， 91年2月政府立法企業(yè)并購法，在第17條明文規(guī)定：公司進(jìn)行并購，未留用勞工及依前條第一項(xiàng)不同意留用之勞工，應(yīng)由并購前之雇主依勞動基準(zhǔn)法第 16條規(guī)定期間預(yù)告終止契約或支付預(yù)告期間工資，并依法發(fā)給勞工退休金或資遣費(fèi)。立法保護(hù)了勞工，但購并本來就是要買對方的某類經(jīng)營專長，可是這些擁有專長的人，現(xiàn)在依法有據(jù)，可以揮揮手帶走資遣費(fèi)，到底企業(yè)并購聯(lián)婚的用意何在？在并購前，值得深思這一人事風(fēng)險的影響力。

10. 裁員的風(fēng)險

前述奇異電器前總裁威爾許曾用一個現(xiàn)象的比喻，道出了管理的真諦：“你要勤于給花草施肥澆水，如果他們茁壯成長，你會有一個美麗的花園，如果他們不成材，就把它們剪掉，這就是管理需要做的事情。”，對植物"剪枝葉"易如反掌，但是對企業(yè)要"剪人"難如登天，后遺癥無窮。

11. 性騷擾的風(fēng)險

臺北縣某市公所，日前傳出主管疑似性騷擾事件。有一名主管利用中午用餐時間赴外飲宴，事后傳出涉嫌酒醉騷擾一位女員工。 　 遭騷擾的女員工非常低調(diào)，怕得罪主管，不敢聲張，也怕影響年終考績。有同事詢問時，他只是紅著眼眶表示：不愿多說。雖然，該市公所訂定"性騷擾防治措施及懲戒要點(diǎn)"，但公所員工發(fā)生性騷擾時，多半怕惹事，也不知如何申訴。性騷擾事件的發(fā)生，申訴保密是否周密，處理事件是否公平，稍一不慎，企業(yè)就必須承擔(dān)未保護(hù)女性身心風(fēng)險的社會公論與批評。 　 其它的人事風(fēng)險還包括有：內(nèi)部員工窩里斗的風(fēng)險、員工檢舉企業(yè)違法的風(fēng)險、職業(yè)傷害的風(fēng)險、勞資糾紛的風(fēng)險、違反勞動條件的風(fēng)險、加班逾時的違法風(fēng)險……實(shí)在多到不勝枚舉，因?yàn)?一粒米養(yǎng)百種人"，知人知面不知心，也就會隨時導(dǎo)致因人而產(chǎn)生的風(fēng)險?！?

人事管理是一個系統(tǒng),它包括組織機(jī)構(gòu)及職能設(shè)計(jì)、人員甄選與錄用、晉升與調(diào)配、考核與任免、工資管理、教育培訓(xùn)等多個有機(jī)聯(lián)系的環(huán)節(jié)。對于人事風(fēng)險,應(yīng)該不放過每一個環(huán)節(jié),要系統(tǒng)地加以防范,同時要抓住用人、選人、進(jìn)人等重要環(huán)節(jié),有重點(diǎn)地推進(jìn)人事風(fēng)險的防范工作。

(一)關(guān)于用人風(fēng)險

這里所說的用人,主要是指領(lǐng)導(dǎo)干部的選拔任用。領(lǐng)導(dǎo)干部身居高位,握有權(quán)力,而級別越高,崗位越重要,責(zé)任就越大,其行為的影響力也就越大。用好了,影響力是正面的;沒用好,影響力就是負(fù)面的。所以,對領(lǐng)導(dǎo)干部使用問題的風(fēng)險防范應(yīng)當(dāng)是人事風(fēng)險防范的重中之重。來自領(lǐng)導(dǎo)干部的風(fēng)險有兩個方面,一是思想道德風(fēng)險,二是本職能力風(fēng)險。

1 思想道德

風(fēng)險思想道德風(fēng)險即由于思想道德境界和水準(zhǔn)與領(lǐng)導(dǎo)崗位的要求相比的不足和偏差而形成的風(fēng)險。

2 本職能力風(fēng)險

本職能力風(fēng)險即由于能力的不足而形成的風(fēng)險。能力的結(jié)構(gòu)可分為四個部分:一是常識、專業(yè)知識和相關(guān)知識;二是技術(shù)、技能和技巧;三是工作經(jīng)驗(yàn);四是體能和智能。這些方面的某一點(diǎn)或幾點(diǎn)的不足都可能影響領(lǐng)導(dǎo)者的決策、判斷、執(zhí)行、協(xié)調(diào)、溝通和公關(guān)等能力。其中,決策能力和執(zhí)行能力的不足是需要重點(diǎn)防范的。

領(lǐng)導(dǎo)干部的基本職責(zé)是決策,諸如,一個企業(yè)的組織機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)、經(jīng)營思想和方針的確立、機(jī)構(gòu)的設(shè)置與分布、公司名稱的確定和變更、產(chǎn)品的研究和推出等等,決策正確,則推動企業(yè)發(fā)展,使企業(yè)進(jìn)一步走向繁榮或使企業(yè)走出困境;決策錯誤,則將給企業(yè)造成很大的損失,甚至將企業(yè)帶向困境直至衰敗。象保險公司這樣的企業(yè),一個決策的錯誤,造成的損失往往是幾十億甚至上百億元。這方面的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn),在人保公司的歷史上并不是沒有過,其教訓(xùn)也是非常深刻的。當(dāng)然,決策的正確與否,不僅與決策者的決策能力有關(guān),而且與決策者的指導(dǎo)思想和決策動機(jī)有關(guān)。

領(lǐng)導(dǎo)干部的執(zhí)行行為中往往包含著決策,單就執(zhí)行行為而言,如果決策正確而執(zhí)行不力或發(fā)生偏差,決策目標(biāo)也不能實(shí)現(xiàn),這也是一種常見的風(fēng)險。

針對上述問題,用人的風(fēng)險防范,首先是要防止思想道德素質(zhì)有問題、品質(zhì)不過硬的人走上領(lǐng)導(dǎo)崗位,進(jìn)入決策層;其次是不要讓那些能力平平、不善決策的人擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)工作。防范措施,一是要按照德才兼?zhèn)涞囊蠛透刹?四化 ” 的標(biāo)準(zhǔn)選拔領(lǐng)導(dǎo)干部,為此要健全、完善并嚴(yán)格執(zhí)行干部選拔任免制度,杜絕在用人上的不正之風(fēng),從制度上保證將那些符合條件的人選拔到領(lǐng)導(dǎo)崗位上來。二是要強(qiáng)化監(jiān)督制約機(jī)制,依靠制度而不僅僅是依靠道德信任來保證權(quán)力的正確使用。三是要建立和健全嚴(yán)格的人事考核制度,同時真正建立起 能上能下 ” 的淘汰機(jī)制,使用人不當(dāng)和監(jiān)督不力所形成的潛在風(fēng)險不致成為現(xiàn)實(shí),并使那些與領(lǐng)導(dǎo)崗位要求不相適應(yīng)的人能夠及時得到調(diào)整。

(二)關(guān)于選人風(fēng)險

這里所說的選人,指的是根據(jù)崗位特點(diǎn)和要求,選擇合適的人,是人與事相適應(yīng)的問題。其實(shí),任何一個崗位,如果選人不當(dāng),都有風(fēng)險問題。我們知道,每一個崗位都有其特定的工作內(nèi)容, 這些工作的職責(zé)、環(huán)境、繁重程度、復(fù)雜程度等所要求的人的素質(zhì),包括思想道德水平、知識、經(jīng)驗(yàn)、技能等也是特定的。一些崗位對思想道德素質(zhì)要求更高,而另一些崗位對專業(yè)工作能力的要求更高,特定的崗位有特定的要求。如果所選用的人與特定的事相適應(yīng),這個崗位所要求的工作目標(biāo)就能實(shí)現(xiàn),工作就能進(jìn)步,反之, 就停止不前,無所作為,甚至造成重大損失。保險公司的很多崗位諸如承保、定損、理賠等,雖然不是領(lǐng)導(dǎo)崗位,但卻是重要的、關(guān)鍵的崗位,這些崗位一出問題就是大問題,就會發(fā)生大的損失。

人事工作的直接目的就是使人與事相適應(yīng)。選人是人事部門的一項(xiàng)基本工作。防范選人方面的風(fēng)險,就是要把人選好,一是要把好進(jìn)人關(guān),把我們所需要的人選進(jìn)來。二是要在了解事的基礎(chǔ)上了解人。了解事,就需要進(jìn)行崗位分析,進(jìn)行定崗定責(zé),并制定 職務(wù)標(biāo)準(zhǔn) ” (每個崗位的每項(xiàng)工作的內(nèi)容和要求)和 “ 職能標(biāo)準(zhǔn) ” (每個崗位的工作對人的素質(zhì)要求,包括德行、知識、經(jīng)驗(yàn)、技能等),這是一項(xiàng)非常重要的基礎(chǔ)工作,這項(xiàng)工作我們一直沒有做,而要搞集約化經(jīng)營,要講科學(xué)管理、防范風(fēng)險,就有必要將這項(xiàng)工作擺上議程。了解人就是要了解每個干部職工的德、能、勤、績狀況,特別是德和能的情況,為此要建立健全人事考核制度,重視和加強(qiáng)人事考核工作,通過科學(xué)、嚴(yán)格的考核掌握人與事的適應(yīng)狀況、人的潛能和不足,并予以及時、合理的調(diào)配。三是要強(qiáng)化教育培訓(xùn)工作,通過針對性的培訓(xùn),解決企業(yè)人力資源總體素質(zhì)和個體素質(zhì)與工作和事業(yè)發(fā)展要求不相適應(yīng)的問題。

(三)關(guān)于進(jìn)人風(fēng)險

這里所說的進(jìn)人,是指人員的甄選和錄用,主要是進(jìn)什么人和進(jìn)多少人的問題。我們知道,人力資源配置是為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)的,是圍繞生產(chǎn)經(jīng)營目標(biāo),并與財 ” 和 “ 物 ” 的配置相適應(yīng)的。在特定時期內(nèi)和特定條件下,企業(yè)對人員需求,包括對人員結(jié)構(gòu)和人員總量的需求都是一定的。就結(jié)構(gòu)(包括專業(yè)技術(shù)結(jié)構(gòu)、年齡結(jié)構(gòu)、性別結(jié)構(gòu)等)來說,比如,我們公司目前對計(jì)算機(jī)、高級財會和某些復(fù)合型人才有一定需求,這些專業(yè)的人才進(jìn)來之后有適合于他們的崗位,而我們不需要的人員進(jìn)來之后就可能被或明或暗地閑置起來,這不僅造成人力資源的浪費(fèi),也使公司人工成本上升。年齡和性別結(jié)構(gòu)的不合理產(chǎn)生的后果也是如此。而人員總量的失控導(dǎo)致的諸如人浮于事和成本上升的危害更是顯而易見的。

對于進(jìn)人風(fēng)險的防范,一是要根據(jù)公司發(fā)展的近期和中遠(yuǎn)期的需要,在崗位分析的基礎(chǔ)上科學(xué)地編制人員需求計(jì)劃,并嚴(yán)格執(zhí)行,以防止人員的失控。二是要準(zhǔn)確把握公司的人員結(jié)構(gòu)需求,做好考試、考察、甄選工作,把公司所需要的人選進(jìn)來,把好 進(jìn)口 ” 關(guān)。三是要積極創(chuàng)造條件疏通 “ 出口 ” ,逐步做到 能進(jìn)能出 ” ,達(dá)到良性的動態(tài)平衡。