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違法發(fā)放貸款罪

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1.什么是違法發(fā)放貸款罪

違法發(fā)放貸款罪(刑法第186條第2款),是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定,玩忽職守或者濫用職權(quán),向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款,造成重大損失的行為。

2.違法發(fā)放貸款的行為表現(xiàn)

(一)貸款數(shù)額巨大;

(二)超越權(quán)限和規(guī)模發(fā)放貸款;

(三)不嚴(yán)格履行法定程序發(fā)放貸款;

(四)不按規(guī)定核保即發(fā)放貸款;

破壞金融管理秩序罪
偽造貨幣罪
出售、購(gòu)買(mǎi)、運(yùn)輸假幣罪
金融工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、
以假幣換取貨幣罪
持有、使用假幣罪
擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪
偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)
經(jīng)營(yíng)許可證、批準(zhǔn)文件罪
高利轉(zhuǎn)貸罪
金融舞弊罪
非法吸收公眾存款罪
偽造、變?cè)旖鹑?br>票證罪
偽造、變?cè)靽?guó)家有價(jià)
證券罪
偽造、變?cè)旃善薄?br>公司、企業(yè)債券罪
擅自發(fā)行股票、
公司、企業(yè)債券罪
內(nèi)幕交易、泄露
內(nèi)幕消息罪
編造并傳播證券、
期貨交易虛假信息罪
誘騙投資者買(mǎi)賣(mài)
證券、期貨合約罪
操縱證券、期貨
交易價(jià)格罪
違法向關(guān)系人
發(fā)放貸款罪
違法發(fā)放貸款罪
用帳外客戶(hù)資金
非法拆借、發(fā)放貸款罪
非法出具金融票證罪
對(duì)違法票據(jù)承兌、
付款、保證罪
逃匯罪
騙購(gòu)?fù)鈪R罪
洗錢(qián)罪
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(五)不進(jìn)行貸后跟蹤和檢查。如果金融機(jī)構(gòu)的工作人員在發(fā)放貸款的過(guò)程中,嚴(yán)格遵守法律、行政法規(guī)規(guī)定,即使自己經(jīng)辦的貸款業(yè)務(wù)給金融機(jī)構(gòu)造成了重大損失,但不構(gòu)成刑事犯罪。

3.違法發(fā)放貸款罪的犯罪構(gòu)成

(一)客體要件

違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體,是國(guó)家的金融管理制度,具體是國(guó)家的貸款管理制度。發(fā)放貸款是我國(guó)商業(yè)銀行和其他一些金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)重要金融業(yè)務(wù),它為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了重要的資金保障。為了規(guī)范貸款行為,提高貸款質(zhì)量,保證貸款的安全性和使用的有效性,加速信貸資金周轉(zhuǎn),我國(guó)制定頒布了《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《信貸資金管理暫行辦法》等一系列金融法律、法規(guī),對(duì)有關(guān)貸款問(wèn)題作出了規(guī)定。如要求作為貸款人的商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展需要,在國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)下發(fā)放貸款;貸款人應(yīng)對(duì)借款人償還能力等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查,一般應(yīng)要求借款人提供擔(dān)保,并對(duì)擔(dān)保的可靠性進(jìn)行嚴(yán)格的審查,等等。如果貸款人在辦理發(fā)放貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中,玩忽職守或者濫用職權(quán),如不認(rèn)真調(diào)查借款人的償還能力或資信情況,隨意評(píng)估有失水準(zhǔn),或未經(jīng)批準(zhǔn)擅自發(fā)放貸款等,其行為不僅破壞了國(guó)家的貸款管理制度,同時(shí)還會(huì)造成國(guó)家貸款的損失,影響國(guó)家金融秩序的穩(wěn)定。

違法發(fā)放貸款罪的對(duì)象是貸款,即貸款人對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款既可以是人民幣,也可以是外幣。發(fā)放的如果不是貸款,不能構(gòu)成 違法發(fā)放貸款罪。

(二)客觀要件

違法發(fā)放貸款罪在客觀方面表現(xiàn)為違反法律、行政法規(guī)規(guī)定,玩忽職守或者濫用職權(quán),向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款,造成重大損失的行為。

1、要有向關(guān)系人以外的人發(fā)放貸款的行為,這是構(gòu)成 違法發(fā)放貸款罪客觀方面的前提與基礎(chǔ)。如果沒(méi)有向關(guān)系人以外的人貸款的行為,即使具有其他玩忽職守如擅自離開(kāi)工作崗位,濫用職權(quán)如報(bào)銷(xiāo)非法的開(kāi)支等行為,辦不構(gòu)成 違法發(fā)放貸款罪,構(gòu)成犯罪的,應(yīng)以他罪處罰。所謂關(guān)系人,對(duì)于不同的銀行或其他金融機(jī)構(gòu),其外延會(huì)有所不同,這需要有關(guān)法規(guī)明確加以規(guī)定。就商業(yè)銀行而言,它是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬,以及上列所述人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。 違法發(fā)放貸款罪貸款行為的對(duì)象,則是指上述關(guān)系人以外的其他人。如果是給關(guān)系人提供信用貸款或優(yōu)于其他同類(lèi)貸款條件的擔(dān)保貸款,則應(yīng)不構(gòu)成 違法發(fā)放貸款罪,依法需要治罪的,應(yīng)按違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪處理。

2、違反了有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定,所謂違反法律、法規(guī)的規(guī)定,是指違反《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》、《貸款通則》、《貸款證管理辦法》、《信貸資金管理辦法》、《合同法》等等一切法律或行政法規(guī)有關(guān)信貸管理的規(guī)定。如依法應(yīng)對(duì)借款人是否符合有關(guān)貸款的條件進(jìn)行審查而不審查;依法應(yīng)對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的安全性、合法性、盈利性進(jìn)行調(diào)查、評(píng)估卻不調(diào)查、評(píng)估;依法應(yīng)與借款人簽訂借款合同而不簽訂合同;對(duì)借款人是否符合條件雖然進(jìn)行了審查,但在審查中是否馬馬虎虎、應(yīng)付從事,不作認(rèn)真、細(xì)致、全面、深人的審查就作出合格的決定;明知申請(qǐng)借款人不符合條件,但為了向其發(fā)放貸款,而向有關(guān)批準(zhǔn)貸款的領(lǐng)導(dǎo)謊報(bào)情節(jié)或隱瞞真相;明知借款人不符合條件,但由于人情關(guān)系或接受了借款人賄賂及某種利益,利用自己的職權(quán)擅自向其發(fā)放貸款;違反中國(guó)人民銀行貸款利率上下限的規(guī)定,擅自提高貸款利率而放松其他條件發(fā)放貸款;簽訂貸款合同,利用手中職權(quán)指使或親自就一些重要條款如還款期限、還款方式、違約責(zé)任不予以明確;超越自己的職權(quán),擅自批準(zhǔn)發(fā)放貸款;等等。

3、非法向關(guān)系人以外的人發(fā)放貸款,必須造成了重大損失,才能構(gòu)成 違法發(fā)放貸款罪,這是 違法發(fā)放貸款罪行為在量的方面一個(gè)重要的限制。如果沒(méi)有發(fā)生實(shí)際損失,或雖有損失但不是重大損失,即使有非法向關(guān)系人以外的人發(fā)放貸款的行為,亦不可能構(gòu)成 違法發(fā)放貸款罪。對(duì)于重大損失,其起點(diǎn)的數(shù)額現(xiàn)行法律沒(méi)有具體規(guī)定,這還有待于最高人民法院、最高人民檢察院根據(jù)此類(lèi)案件的司法實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)及其實(shí)際情況作出具體的司法解釋。

(三)主體要件

違法發(fā)放貸款罪的主體,是特殊主體,只能由中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)服務(wù)公司、金融租賃公司、城鄉(xiāng)信用合作社及其他經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu),以及上述金融機(jī)構(gòu)的工作人員構(gòu)成,其他任何單位包括外資金融機(jī)構(gòu) (含外資、中外合資、外資金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)等)和個(gè)人都不能成為 違法發(fā)放貸款罪主體。

(四)主觀要件

違法發(fā)放貸款罪在主觀方面表現(xiàn)為過(guò)失,即行為人對(duì)于其非法發(fā)放貸款行為可能造成的重大損失是出于過(guò)失,這種過(guò)失一般是過(guò)于自信的過(guò)失。至于行為人實(shí)施的發(fā)放貸款行為本身,則是出于故意,尤其濫用職權(quán),更是故意而為,但 違法發(fā)放貸款罪屬于結(jié)果犯,行為人對(duì)行為的故意并不影響其對(duì)結(jié)果的過(guò)失,因而 違法發(fā)放貸款罪仍屬于過(guò)失犯罪。

4.違法發(fā)放貸款罪的認(rèn)定

(一) 違法發(fā)放貸款罪與非罪的界限

區(qū)分違法發(fā)放貸款罪與非罪的界限主要應(yīng)注意考察以下幾點(diǎn):

(1)行為人是否違反規(guī)定而玩忽職守或者濫用職權(quán)。如果行為人既未玩忽職守,也未濫用職權(quán),而是符合有關(guān)規(guī)定向借款人發(fā)放貸款,借款人因特殊原因不能按期償還貸款本息造成貸款人損失的,由于行為人對(duì)損失的發(fā)生既無(wú)故意,也不存在過(guò)失,當(dāng)然不能對(duì)其追究刑事責(zé)任。

(2)造成損失大小。如果未造成重大損失的,不能以犯罪論處。

(二) 違法發(fā)放貸款罪與違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪的界限

兩者的區(qū)別主要是:

(1)行為對(duì)象不同。前者是向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款;后者是向關(guān)系人發(fā)放貸款。

(2)行為表現(xiàn)不同。前者表現(xiàn)為玩忽職守或者濫用職權(quán)而向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款的行為;后者表現(xiàn)為向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。

(3)構(gòu)成犯罪的具體標(biāo)準(zhǔn)不同。前者要求造成重大損失的才構(gòu)成犯罪;后者要求構(gòu)成較大損失的就可以構(gòu)成犯罪。

(三) 違法發(fā)放貸款罪與玩忽職守罪的界限

玩忽職守罪是指國(guó)家工作人員違反職責(zé)規(guī)定,不履行或者不正確履行自己的職責(zé)義務(wù),致使國(guó)家和人民利益遭受重大損失的行為。非法發(fā)放貸款罪與玩忽職守罪的區(qū)別主要是:

(l)侵犯的客體不同。前者侵犯的是國(guó)家的金融管理秩序;后者侵犯的是一般國(guó)家機(jī)關(guān)的正常管理活動(dòng)。

(2)客觀方面表現(xiàn)不同。前者表現(xiàn)為玩忽職守或者濫用職權(quán)而非法發(fā)放貸款的行為,其造成的損失一般指經(jīng)濟(jì)損失;后者則只表現(xiàn)為玩忽職守的行為,其造成的損失可能是經(jīng)濟(jì)損失,也可能是人身傷亡,還可能是嚴(yán)重的政治影響等。

(3)主體要件不同。前者的主體是我國(guó)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其工作人員;后者的主體是一般的國(guó)家工作人員,國(guó)家機(jī)關(guān)不能成為主體要件。

5.違法發(fā)放貸款罪的處罰

1、自然人犯 違法發(fā)放貸款罪的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金,造成特別重大損失的,處五年以上有期徒刑,并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。

2、單位犯 違法發(fā)放貸款罪的,對(duì)單位判處罰金,并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,依照上述對(duì)個(gè)人犯罪的規(guī)定處罰。

6.違法發(fā)放貸款罪相關(guān)法律 

  • 第一百八十六條第二款 銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定,向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款,造成重大損失的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下 罰金;造成特別重大損失的,處五年以上有期徒刑,并處二萬(wàn)元以上 二十萬(wàn)元以下罰金。
  • 單位犯前兩款罪的,對(duì)單位判處罰金,并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人 員和其他直接責(zé)任人員,依照前兩款的規(guī)定處罰。
  • 關(guān)系人的范圍,依照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和有關(guān)金融法規(guī)確定。
  • 《商業(yè)銀行法》》第四十條 商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款; 關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。
  • 前款所稱(chēng)關(guān)系人是指:

(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員,信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;

(二)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

  • 違法發(fā)放貸款案(刑法第186條第2款):銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定,向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款,涉嫌下列情形之一的,應(yīng)予追訴:

1、個(gè)人違法發(fā)放貸款,造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在五十萬(wàn)元以上的;

2、單位違法發(fā)放貸款,造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在一百萬(wàn)元以上的。

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