違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)以及銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，造成較大損失的行為。

（一）客體要件

違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪侵犯的客體，是國家的金融管理制度，具體是國家的貸款管理制度。發(fā)放貸款是我國商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)活動(dòng)，為了保證貸款的安全和有效使用，《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等金融法律、法規(guī)對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款規(guī)定了一系列必須遵守的規(guī)則，如應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人有關(guān)情況進(jìn)行審查；不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等等。行為人違反有關(guān)規(guī)定向關(guān)系人發(fā)放貸款的行為，不僅容易造成貸款本息的無法收回，影響貸款的安全性，同時(shí)也使貸款得不到有效使用，使國家的信貸計(jì)劃不能很好地貫徹執(zhí)行，因而這種行為使國家的貸款管理制度受到嚴(yán)重侵犯。

違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪的對(duì)象是貸款。所謂貸款，是指貸款人 （我國的商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)）對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款幣可以是人民幣，也可以是外幣。如果向關(guān)系人發(fā)放的不是貸款，則不能構(gòu)成違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪。

（二）客觀要件

違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪在客觀上表現(xiàn)為行為人實(shí)施了違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，造成較大損失的行為。

（1）行為人必須是違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的才能構(gòu)成違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪。這里的“法律、行政法規(guī)”是指《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《信貸資金管理暫行辦法》、《合同法》以及其他規(guī)定了有關(guān)信貸管理內(nèi)容的一切法律、行政法規(guī)。

（2）貸款的對(duì)象必須是法律規(guī)定的“關(guān)系人”。本條規(guī)定的“關(guān)系人”不是泛指與銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員有關(guān)系的人員，它是一個(gè)法定的概念。依本條第4款和《商業(yè)銀行法》第40條之規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)系人是指：“（一）商業(yè)銀行的董事；監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；（二）前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。”

上述關(guān)系人大體上可劃分為兩類：

1、商業(yè)銀行的內(nèi)部人員，包括董事（部分除外）、監(jiān)事、各級(jí)管理人員和信貸業(yè)務(wù)人員。實(shí)踐中，這部分人員在自己沒有投資或兼職的情況下，在關(guān)系人貸款中主要起著某種“通融”作用，是“人情貸款”的關(guān)鍵人物。

2、與商業(yè)銀行存在著某種內(nèi)部關(guān)系的外部人員或組織，包括內(nèi)部人員的近親屬、與內(nèi)部人員及其近親屬有著投資或兼職關(guān)系的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。實(shí)踐中的關(guān)系人貸款的發(fā)放對(duì)象，主要就是指這類關(guān)系人。無論是作為內(nèi)部人員的近親屬，還是作為內(nèi)部人員投資或兼職的公司、企業(yè)等，這類關(guān)系人都有可能通過內(nèi)部人員從商業(yè)銀行獲取“人情貸款”。

商業(yè)銀行與關(guān)系人之間存在著的上述內(nèi)部牽連關(guān)系，為商業(yè)銀行的貸款管理工作提出了特殊的要求。嚴(yán)格地講，關(guān)系人作為市場經(jīng)濟(jì)的平等主體，同樣有權(quán)獲得商業(yè)銀行的貸款。但關(guān)系人所處的地位畢竟不同于一般借款人，因此，為了防止商業(yè)銀行對(duì)關(guān)系人貸款時(shí)出現(xiàn)特殊的優(yōu)待，甚至嚴(yán)重違反貸款制度的規(guī)定發(fā)放“人情貸款”，就必須加強(qiáng)對(duì)關(guān)系人貸款的管理，正確處理好商業(yè)銀行與關(guān)系人之間的關(guān)系。從《商業(yè)銀行法》規(guī)定的精神看，法律是將關(guān)系人與一般借款人均視為平等的市場經(jīng)濟(jì)主體，申請(qǐng)貸款時(shí)一律按有關(guān)貸款的法律規(guī)定辦理。如果說有什么特殊的話，那就是關(guān)系人依法不能獲得商業(yè)銀行的信用貸款。這也是維持社會(huì)公眾對(duì)商業(yè)銀行信任的需要。

（3）必須是發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。信用貸款和擔(dān)保貸款是銀行發(fā)放貸款的兩種方式。信用貸款是指以借款人信用為擔(dān)保所發(fā)放的貸款，是一種風(fēng)險(xiǎn)性很大的貸款?，F(xiàn)行信貸資金管理規(guī)定要求逐步降低信用貸款的比重，并要求從嚴(yán)掌握。商業(yè)銀行只是在對(duì)借款人資信、償還能力等進(jìn)行了十分嚴(yán)格的調(diào)查。并最終確認(rèn)借款人確能按期償還貸款本息的情況下，才對(duì)借款人發(fā)放信用貸款。如果信用貸款的借款人為關(guān)系人，這種對(duì)關(guān)系人的資信、償還能力的調(diào)查就很難說能夠達(dá)到預(yù)期的目的，商業(yè)銀行也就無法把握貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度。因此，《商業(yè)銀行法》明文禁止對(duì)關(guān)系人發(fā)放信用貸款。擔(dān)保貸款是指借款人提供保證人、抵押物或質(zhì)物作為擔(dān)保研發(fā)放的貸款。由于擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，因此，現(xiàn)行信貸資金管理規(guī)定要求提高抵押貸款、擔(dān)保貸款的比重。商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款時(shí)，同樣應(yīng)按照有關(guān)貸款擔(dān)保的法律規(guī)定，要求關(guān)系人提供擔(dān)保。如屬人的擔(dān)保，裔業(yè)銀行應(yīng)對(duì)關(guān)系人提供的保證人的資格、償還能力進(jìn)行嚴(yán)格的審查；如屬物的擔(dān)保，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)關(guān)系人提供的抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值進(jìn)行嚴(yán)格的審查?？傊?，商業(yè)銀行不能對(duì)關(guān)系人給予任何特殊的優(yōu)待，即“向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件”。違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪所規(guī)定的“優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件”，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在向關(guān)系人所要求提供擔(dān)保貸款時(shí)采用了比普通貸款人更為優(yōu)惠的條件，如對(duì)關(guān)系人所要求其提供擔(dān)保的數(shù)額低于對(duì)其他人要求的數(shù)額，或者對(duì)關(guān)系人提供的擔(dān)保貸款所收取的利率比較低，期限比較長等優(yōu)惠條件。

（4）行為人違法向關(guān)系人貸款的行為，必須造成了較大損失。造成較大損失這一結(jié)果，是構(gòu)成違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪的必要條件。所謂較大損失，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)由于行為人違法向關(guān)系人發(fā)放貸款，而致使貸款全部不能收回或者部分不能收回，數(shù)額較大的情況。如果行為人的行為沒有造成貸款損失或者損失不大的，說明其行為的后果和危害性不嚴(yán)重，則不應(yīng)以犯罪論處?？砂础渡虡I(yè)銀行法》第76條的規(guī)定，給予行政處分。

（三）主體要件

違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪的主體屬特殊主體，只限于銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，非上述主體不能構(gòu)成違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪。有關(guān)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的界定參見本書第184條釋解。

（四）主觀要件

違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪在主觀方面表現(xiàn)為過失。即行為人對(duì)其非法向關(guān)系人發(fā)放貸款行為所造成的損失是出于過失的心理態(tài)度，這種過失一般是過于自信的過失。至于行為人違反規(guī)定向關(guān)系人發(fā)放貸款的行為本身當(dāng)然是故意的，但由于行為人對(duì)損失結(jié)果的發(fā)生是出于過失，所以違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪仍屬于過失犯罪。也有人認(rèn)為，違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪主觀方面也可以由間接故意構(gòu)成。從理論上說，行為人對(duì)可能造成的損失持放任態(tài)度確實(shí)難以排除，但從實(shí)踐情況看，行為人明知貸款可能無法收回造成損失卻持放任態(tài)度而仍予以發(fā)放的，在情理上很難說得過去，一般也難以查明，如果行為人有收取關(guān)系人賄賂等情形而非法發(fā)放貸款的，雖然可以認(rèn)定其是出于故意，但這時(shí)應(yīng)以受賄罪等相應(yīng)的故意犯罪論處，而不存在構(gòu)成違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪的問題。因此，構(gòu)成違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪的主觀方面出于過失為宜。

1、自然人犯非法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；造成重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

重大損失的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，參照司法解釋關(guān)于玩忽職守罪立案標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，建議可以五萬元為起點(diǎn)數(shù)額。以后如有司法解釋，可嚴(yán)格按照司法解釋處理。

2、單位犯違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照上述對(duì)個(gè)人犯罪的規(guī)定處罰。

刑法第186條第1款規(guī)定，銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，造成較大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；造成重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

單位犯前兩款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。

關(guān)系人的范圍，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和有關(guān)金融法規(guī)確定。

== 違法發(fā)放貸款罪與違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪的界限

兩者的區(qū)別主要是：

(1)行為對(duì)象不同。前者是向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款；后者是向關(guān)系人發(fā)放貸款。

(2)行為表現(xiàn)不同。前者表現(xiàn)為玩忽職守或者濫用職權(quán)而向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款的行為；后者表現(xiàn)為向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

(3)構(gòu)成犯罪的具體標(biāo)準(zhǔn)不同。前者要求造成重大損失的才構(gòu)成犯罪；后者要求構(gòu)成較大損失的就可以構(gòu)成犯罪。