登錄

違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪

百科 > 違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪

1.什么是違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪

違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪,是指銀行或者其他金融機構(gòu)以及銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定,向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件,造成較大損失的行為。

2.違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪的構(gòu)成

(一)客體要件

違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪侵犯的客體,是國家的金融管理制度,具體是國家的貸款管理制度。發(fā)放貸款是我國商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的一項重要業(yè)務(wù)活動,為了保證貸款的安全和有效使用,《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等金融法律、法規(guī)對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)發(fā)放貸款規(guī)定了一系列必須遵守的規(guī)則,如應(yīng)當(dāng)對借款人有關(guān)情況進行審查;不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等等。行為人違反有關(guān)規(guī)定向關(guān)系人發(fā)放貸款的行為,不僅容易造成貸款本息的無法收回,影響貸款的安全性,同時也使貸款得不到有效使用,使國家的信貸計劃不能很好地貫徹執(zhí)行,因而這種行為使國家的貸款管理制度受到嚴重侵犯。

違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪的對象是貸款。所謂貸款,是指貸款人 (我國的商業(yè)銀行等金融機構(gòu))對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款幣可以是人民幣,也可以是外幣。如果向關(guān)系人發(fā)放的不是貸款,則不能構(gòu)成違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪。

(二)客觀要件
破壞金融管理秩序罪
變造貨幣罪
偽造貨幣罪
出售、購買、運輸假幣罪
金融工作人員購買假幣、
以假幣換取貨幣罪
持有、使用假幣罪
擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪
偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融機構(gòu)
經(jīng)營許可證、批準文件罪
高利轉(zhuǎn)貸罪
金融舞弊罪
非法吸收公眾存款罪
偽造、變造金融
票證罪
偽造、變造國家有價
證券罪
偽造、變造股票、
公司、企業(yè)債券罪
擅自發(fā)行股票、
公司、企業(yè)債券罪
內(nèi)幕交易、泄露
內(nèi)幕消息罪
編造并傳播證券、
期貨交易虛假信息罪
誘騙投資者買賣
證券、期貨合約罪
操縱證券、期貨
交易價格罪
違法向關(guān)系人
發(fā)放貸款罪
違法發(fā)放貸款罪
用帳外客戶資金
非法拆借、發(fā)放貸款罪
非法出具金融票證罪
對違法票據(jù)承兌、
付款、保證罪
逃匯罪
騙購?fù)鈪R罪
洗錢罪
[編輯]

違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪在客觀上表現(xiàn)為行為人實施了違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定,向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件,造成較大損失的行為。

(1)行為人必須是違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定,向關(guān)系人發(fā)放貸款的才能構(gòu)成違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪。這里的“法律、行政法規(guī)”是指《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《信貸資金管理暫行辦法》、《合同法》以及其他規(guī)定了有關(guān)信貸管理內(nèi)容的一切法律、行政法規(guī)。

(2)貸款的對象必須是法律規(guī)定的“關(guān)系人”。本條規(guī)定的“關(guān)系人”不是泛指與銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員有關(guān)系的人員,它是一個法定的概念。依本條第4款和《商業(yè)銀行法》第40條之規(guī)定,商業(yè)銀行的關(guān)系人是指:“(一)商業(yè)銀行的董事;監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;(二)前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織?!?

上述關(guān)系人大體上可劃分為兩類:

1、商業(yè)銀行的內(nèi)部人員,包括董事(部分除外)、監(jiān)事、各級管理人員和信貸業(yè)務(wù)人員。實踐中,這部分人員在自己沒有投資或兼職的情況下,在關(guān)系人貸款中主要起著某種“通融”作用,是“人情貸款”的關(guān)鍵人物。

2、與商業(yè)銀行存在著某種內(nèi)部關(guān)系的外部人員或組織,包括內(nèi)部人員的近親屬、與內(nèi)部人員及其近親屬有著投資或兼職關(guān)系的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。實踐中的關(guān)系人貸款的發(fā)放對象,主要就是指這類關(guān)系人。無論是作為內(nèi)部人員的近親屬,還是作為內(nèi)部人員投資或兼職的公司、企業(yè)等,這類關(guān)系人都有可能通過內(nèi)部人員從商業(yè)銀行獲取“人情貸款”。

商業(yè)銀行與關(guān)系人之間存在著的上述內(nèi)部牽連關(guān)系,為商業(yè)銀行的貸款管理工作提出了特殊的要求。嚴格地講,關(guān)系人作為市場經(jīng)濟的平等主體,同樣有權(quán)獲得商業(yè)銀行的貸款。但關(guān)系人所處的地位畢竟不同于一般借款人,因此,為了防止商業(yè)銀行對關(guān)系人貸款時出現(xiàn)特殊的優(yōu)待,甚至嚴重違反貸款制度的規(guī)定發(fā)放“人情貸款”,就必須加強對關(guān)系人貸款的管理,正確處理好商業(yè)銀行與關(guān)系人之間的關(guān)系。從《商業(yè)銀行法》規(guī)定的精神看,法律是將關(guān)系人與一般借款人均視為平等的市場經(jīng)濟主體,申請貸款時一律按有關(guān)貸款的法律規(guī)定辦理。如果說有什么特殊的話,那就是關(guān)系人依法不能獲得商業(yè)銀行的信用貸款。這也是維持社會公眾對商業(yè)銀行信任的需要。

(3)必須是發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。信用貸款和擔(dān)保貸款是銀行發(fā)放貸款的兩種方式。信用貸款是指以借款人信用為擔(dān)保所發(fā)放的貸款,是一種風(fēng)險性很大的貸款?,F(xiàn)行信貸資金管理規(guī)定要求逐步降低信用貸款的比重,并要求從嚴掌握。商業(yè)銀行只是在對借款人資信、償還能力等進行了十分嚴格的調(diào)查。并最終確認借款人確能按期償還貸款本息的情況下,才對借款人發(fā)放信用貸款。如果信用貸款的借款人為關(guān)系人,這種對關(guān)系人的資信、償還能力的調(diào)查就很難說能夠達到預(yù)期的目的,商業(yè)銀行也就無法把握貸款的風(fēng)險程度。因此,《商業(yè)銀行法》明文禁止對關(guān)系人發(fā)放信用貸款。擔(dān)保貸款是指借款人提供保證人、抵押物或質(zhì)物作為擔(dān)保研發(fā)放的貸款。由于擔(dān)保貸款的風(fēng)險相對較小,因此,現(xiàn)行信貸資金管理規(guī)定要求提高抵押貸款、擔(dān)保貸款的比重。商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款時,同樣應(yīng)按照有關(guān)貸款擔(dān)保的法律規(guī)定,要求關(guān)系人提供擔(dān)保。如屬人的擔(dān)保,裔業(yè)銀行應(yīng)對關(guān)系人提供的保證人的資格、償還能力進行嚴格的審查;如屬物的擔(dān)保,商業(yè)銀行應(yīng)對關(guān)系人提供的抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值進行嚴格的審查??傊?,商業(yè)銀行不能對關(guān)系人給予任何特殊的優(yōu)待,即“向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件”。違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪所規(guī)定的“優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件”,是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員在向關(guān)系人所要求提供擔(dān)保貸款時采用了比普通貸款人更為優(yōu)惠的條件,如對關(guān)系人所要求其提供擔(dān)保的數(shù)額低于對其他人要求的數(shù)額,或者對關(guān)系人提供的擔(dān)保貸款所收取的利率比較低,期限比較長等優(yōu)惠條件。

(4)行為人違法向關(guān)系人貸款的行為,必須造成了較大損失。造成較大損失這一結(jié)果,是構(gòu)成違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪的必要條件。所謂較大損失,是指銀行或者其他金融機構(gòu)由于行為人違法向關(guān)系人發(fā)放貸款,而致使貸款全部不能收回或者部分不能收回,數(shù)額較大的情況。如果行為人的行為沒有造成貸款損失或者損失不大的,說明其行為的后果和危害性不嚴重,則不應(yīng)以犯罪論處??砂础渡虡I(yè)銀行法》第76條的規(guī)定,給予行政處分。

(三)主體要件

違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪的主體屬特殊主體,只限于銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員,非上述主體不能構(gòu)成違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪。有關(guān)銀行或者其他金融機構(gòu)的界定參見本書第184條釋解。

(四)主觀要件

違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪在主觀方面表現(xiàn)為過失。即行為人對其非法向關(guān)系人發(fā)放貸款行為所造成的損失是出于過失的心理態(tài)度,這種過失一般是過于自信的過失。至于行為人違反規(guī)定向關(guān)系人發(fā)放貸款的行為本身當(dāng)然是故意的,但由于行為人對損失結(jié)果的發(fā)生是出于過失,所以違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪仍屬于過失犯罪。也有人認為,違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪主觀方面也可以由間接故意構(gòu)成。從理論上說,行為人對可能造成的損失持放任態(tài)度確實難以排除,但從實踐情況看,行為人明知貸款可能無法收回造成損失卻持放任態(tài)度而仍予以發(fā)放的,在情理上很難說得過去,一般也難以查明,如果行為人有收取關(guān)系人賄賂等情形而非法發(fā)放貸款的,雖然可以認定其是出于故意,但這時應(yīng)以受賄罪等相應(yīng)的故意犯罪論處,而不存在構(gòu)成違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪的問題。因此,構(gòu)成違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪的主觀方面出于過失為宜。

3.違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪的處罰

1、自然人犯非法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處一萬元以上十萬元以下罰金;造成重大損失的,處五年以上有期徒刑,并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

重大損失的認定標(biāo)準,參照司法解釋關(guān)于玩忽職守罪立案標(biāo)準的規(guī)定,建議可以五萬元為起點數(shù)額。以后如有司法解釋,可嚴格按照司法解釋處理。

2、單位犯違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪的,對單位判處罰金,并對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,依照上述對個人犯罪的規(guī)定處罰。

4.違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪相關(guān)法律

刑法第186條第1款規(guī)定,銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定,向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件,造成較大損失的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處一萬元以上十萬元以下罰金;造成重大損失的,處五年以上有期徒刑,并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

單位犯前兩款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,依照前兩款的規(guī)定處罰。

關(guān)系人的范圍,依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和有關(guān)金融法規(guī)確定。

== 違法發(fā)放貸款罪與違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪的界限

兩者的區(qū)別主要是:

(1)行為對象不同。前者是向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款;后者是向關(guān)系人發(fā)放貸款。

(2)行為表現(xiàn)不同。前者表現(xiàn)為玩忽職守或者濫用職權(quán)而向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款的行為;后者表現(xiàn)為向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

(3)構(gòu)成犯罪的具體標(biāo)準不同。前者要求造成重大損失的才構(gòu)成犯罪;后者要求構(gòu)成較大損失的就可以構(gòu)成犯罪。

評論  |   0條評論