綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方案進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方案和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。

　　除銀行外，還有非銀行金融機(jī)構(gòu)提供不同風(fēng)險(xiǎn)屬性的綜合性理財(cái)，如證券業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)，信托業(yè)，基金業(yè)，第三方理財(cái)，綜合理財(cái)機(jī)構(gòu)等。以各自特色為不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶(hù)制定理財(cái)目標(biāo)。

　　更具體的概括應(yīng)是：綜合理財(cái)服務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方案進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。并且更具客戶(hù)的投資偏好，和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。為其量身配置相應(yīng)的理財(cái)工具，以達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)授權(quán)金融機(jī)構(gòu)代表客戶(hù)按照合同約定的投資方案和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與金融機(jī)構(gòu)按照約定方式獲取或承擔(dān)。

　　銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)推出的綜合理財(cái)服務(wù)帶有明顯的偏向型。更看重為客戶(hù)配置屬于本機(jī)構(gòu)或者相關(guān)兄弟機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品作為交叉銷(xiāo)售。使得越來(lái)越多的投資者并未感受到理財(cái)規(guī)劃應(yīng)有的站在第三方的角度為客戶(hù)量身定制理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)體驗(yàn)。更有甚至于銀行或其他非金融機(jī)構(gòu)會(huì)以捆綁下銷(xiāo)售，打包銷(xiāo)售等違規(guī)形式為投資者配置過(guò)盛資產(chǎn)。以銷(xiāo)售和考核業(yè)績(jī)作為出發(fā)點(diǎn)，而并非為投資者利益放在首位。

　　第三方理財(cái)與綜合理財(cái)機(jī)構(gòu)則本身無(wú)開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的條件，故能夠站在第三方的角度為客戶(hù)審視財(cái)務(wù)狀況，為其配置適合投資者風(fēng)險(xiǎn)屬性，及投資偏好的產(chǎn)品。指定產(chǎn)品計(jì)劃書(shū)的過(guò)程中會(huì)包括：銀行業(yè)，證券業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)，信托業(yè)，基金業(yè)等金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品。最終達(dá)到投資者的理財(cái)目標(biāo)。因此，從2009年起一批優(yōu)秀的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)瞬間成為理財(cái)市場(chǎng)的新熱點(diǎn)，如諾亞財(cái)富，標(biāo)準(zhǔn)利華金融，好買(mǎi)基金，恒天財(cái)富等。并贏得投資者的青睞。

　　按是否接受客戶(hù)委托和授權(quán)對(duì)客戶(hù)資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。

　　理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一種針對(duì)個(gè)人客戶(hù)的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)?？蛻?hù)接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

　　綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活功。

　　綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是：在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收位與風(fēng)險(xiǎn)出客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。

　　由此，綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類(lèi)，其中理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶(hù)，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，與理財(cái)計(jì)劃相比，個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。