理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。在理財顧問服務活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。

　　商業(yè)銀行在理財顧問服務中向客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務，是一個循序漸進的有機整體，體現(xiàn)在理財顧問服務過程的相關(guān)環(huán)節(jié)，如圖1所示。

　　由此可見，理財顧問服務是在充分了解客戶的基礎(chǔ)上，對客戶的財務資源提供安排建議并協(xié)助其實施與管理，從而幫助客戶實現(xiàn)其財務目標的過程。

　　對客戶而言，尋求理財顧問服務的根本目的是實現(xiàn)人生目標中的經(jīng)濟目標，管理人生財務風險，降低對財務狀況的焦慮，進而實現(xiàn)財務自由。

　　對銀行而言，通過理財顧問服務實現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標，進而實現(xiàn)銀行產(chǎn)品的顧問式、組合式銷售，可以提高銀行經(jīng)營業(yè)績。

　　1、顧問性

　　在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必需的法律文件。

　　2、專業(yè)性

　　理財顧問服務是一項專業(yè)性很強的服務，要求從業(yè)人員有扎實的金融知識基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場及其交易機制有清晰的認識，對相關(guān)的金融產(chǎn)品的風險性和收益性能準確地測算和分析。

　　3、綜合性

　　理財顧問服務涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面。

　　4、制度性

　　商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責任。

　　5、長期性

　　商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的就是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益。