理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于理財顧問服務(wù)。在理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

　　商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中向客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務(wù)，是一個循序漸進的有機整體，體現(xiàn)在理財顧問服務(wù)過程的相關(guān)環(huán)節(jié)，如圖1所示。

　　由此可見，理財顧問服務(wù)是在充分了解客戶的基礎(chǔ)上，對客戶的財務(wù)資源提供安排建議并協(xié)助其實施與管理，從而幫助客戶實現(xiàn)其財務(wù)目標(biāo)的過程。

　　對客戶而言，尋求理財顧問服務(wù)的根本目的是實現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟目標(biāo)，管理人生財務(wù)風(fēng)險，降低對財務(wù)狀況的焦慮，進而實現(xiàn)財務(wù)自由。

　　對銀行而言，通過理財顧問服務(wù)實現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進而實現(xiàn)銀行產(chǎn)品的顧問式、組合式銷售，可以提高銀行經(jīng)營業(yè)績。

　　1、顧問性

　　在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險均由客戶擁有或承擔(dān)。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必需的法律文件。

　　2、專業(yè)性

　　理財顧問服務(wù)是一項專業(yè)性很強的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實的金融知識基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場及其交易機制有清晰的認(rèn)識，對相關(guān)的金融產(chǎn)品的風(fēng)險性和收益性能準(zhǔn)確地測算和分析。

　　3、綜合性

　　理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面。

　　4、制度性

　　商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。

　　5、長期性

　　商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益。