個人信用報告是全面記錄個人信用活動 , 反映個人信用狀況的文件, 是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品。為了結(jié)構(gòu)清晰, 根據(jù)信息類別不同將信用報告內(nèi)容劃分為多個部分, 每個部分為一個段 , 并將每一段進一步劃分為多個子段。

個人信用報告由信用報告名稱和信用報告內(nèi)容組成。信用報告內(nèi)容包括信用報告頭、信用報告主體、信用報告說明三個部分。

( 一 ) 信用報告頭

信用報告頭主要包括報告編號、報告時間、查詢信息等內(nèi)容。

( 二 ) 信用報告主體

信用報告主體由基本信息、信用交易信息、特殊交易信息、特別記錄、本人聲明、查詢記錄六段組成, 主要展示了被征信人的基本信息和信用信息。

基本信息包含被征信人的個人身份信息、居住信息、職業(yè)信息三個子段, 具體數(shù)據(jù)項包括姓名、性別、證件類型、證件號碼、出生日期、學(xué)歷、地址、配偶姓名等數(shù)據(jù)項。

信用交易信息記錄被征信人的信用交易歷史和現(xiàn)狀，包括匯總信息和明細信息, 反映了信用卡、貸款兩類業(yè)務(wù)和為他人貸款擔(dān)保的總體情況和明細情況。信用交易信息段包含銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息和信用卡明細信息、貸款明細信息、為他人貸款擔(dān)保明細信息九個子段。

特殊交易信息用于描述被征信人在商業(yè)銀行發(fā)生的特殊信用交易的總體情況, 包括展期 ( 延期 ) 、擔(dān)保人代還、以資抵債等情況。

特別記錄用于描述數(shù)據(jù)上報機構(gòu)上報的應(yīng)引起特別關(guān)注的信息 ( 特別是負面信息 ), 如欺詐、被起訴、破產(chǎn)、失蹤、死亡、核銷后還款等信息。

本人聲明用于描述消費者本人對信用報告某些內(nèi)容的解釋和說明。

查詢記錄顯示何人( 或機構(gòu) )在何時、以何種理由查詢過該人的信用報告。

( 三 ) 信用報告說明

信用報告說明是對信用報告內(nèi)容的一些解釋信息和征信服務(wù)中心對信用報告所涉及的權(quán)利和責(zé)任的說明。

一般情況下，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)提供的信用報告版本為銀行標(biāo)準版。同時，為適應(yīng)不同的查詢目的，系統(tǒng)也提供了信用報告用戶自定義版。

( 一 ) 銀行標(biāo)準版

銀行標(biāo)準版是包括貸款和信用卡所有匯總和明細信息的版本，包含所有子段。用戶默認情況下得到的是個人信用報告銀行標(biāo)準版。

( 二 ) 用戶自定義版

用戶自定義版是用戶按照自己的需要且根據(jù)系統(tǒng)提供的可選方式定制的信用報告版式。提供給用戶選擇的最小單位為子段，基本信息中的個人身份信息為必選的部分,其他所有段及子段都為可選部分。

在用戶自定義版中商業(yè)銀行常用的幾個版本包括貸款定制版、信用卡定制版和匯總信息定制版。

貸款定制版是專為貸款業(yè)務(wù)定制的版式，和銀行標(biāo)準版相比不包含信用卡匯總信息和信用卡明細信息。

信用卡定制版是專為信用卡業(yè)務(wù)定制的版式，和銀行標(biāo)準版相比不包含貸款匯總信息和貸款明細信息。

匯總信息定制版的信用交易信息只有匯總信息，和銀行標(biāo)準版相比不包含貸款明細信息、信用卡明細信息和為他人貸款擔(dān)保明細信息。

( 一 ) 基本信息

1. 個人身份信息

姓名、證件類型、證件號碼, 三者結(jié)合形成標(biāo)識項, 能夠惟一地標(biāo)識被征信人。性別、出生日期, 能夠輔助識別被征信人。最高學(xué)歷和最高學(xué)位, 說明被征信人的受教育程度, 作為衡量該人還款能力的參考指標(biāo)。通訊地址、郵政編碼、住宅電話、單位電話、手機號碼、電子郵箱 , 提供了被征信人的多種聯(lián)系方式。戶籍地址, 是在公安部門登記的被征信人戶口所在地的地址, 提供了聯(lián)系該人的另外一種途徑。婚姻狀況, 能夠在一定程度上反映被征信人生活的穩(wěn)定程度。配偶姓名、配偶證件類型、配偶證件號碼、配偶工作單位、配偶聯(lián)系電話, 是為了找到被征信人的配偶, 進而了解該人家庭的經(jīng)濟狀況 , 同時也提供了聯(lián)系該人的另外一種途徑。

2. 居住信息

居住地址、郵政編碼和居住狀況, 反映被征信人的住址情況和居住狀況，由此可以判斷該人的生活穩(wěn)定程度 , 同時可以展示該人的房產(chǎn)擁有信息。

3. 職業(yè)信息

工作單位名稱、單位地址、郵政編碼、單位所屬行業(yè)、職業(yè)、職務(wù)、職稱、本單位工作起始年份, 反映被征信人的工作穩(wěn)定程度及職業(yè)的分類 , 同時提供了了解該人信息的渠道, 在一定程度上反映了該人的還款能力。年收入是指被征信人向商業(yè)銀行提供的本人年收入的金額。

( 二 ) 信用交易信息

1. 信用匯總信息

(1) 銀行信貸信用信息匯總賬戶數(shù), 是按照信用卡和貸款不同業(yè)務(wù)類型統(tǒng)計的被征信人所有的信用卡(一卡可以有多個賬戶)和貸款賬戶總數(shù)。法人機構(gòu)數(shù),是被征信人所有的信用卡和貸款所屬的不同法人機構(gòu)數(shù)量的合計。反映了被征信人的信貸業(yè)務(wù)在不同法人機構(gòu)中的分布狀況。法人機構(gòu)數(shù)和賬戶數(shù)相結(jié)合可以反映被征信人的忠實程度和信貸業(yè)務(wù)活躍程度。機構(gòu)數(shù)，是被征信人所有的貸款和信用卡所屬的不同機構(gòu)數(shù)量的統(tǒng)計。授信額度，是被征信人所有的信用卡的信用額度和貸款合同金額的統(tǒng)計，反映了授信機構(gòu)對被征信人的信用評估狀況。余額, 是被征信人當(dāng)前未歸還信用卡透支余額(已使用額度)和貸款余額的合計，反映了被征信人當(dāng)前的負債情況。為他人貸款合同擔(dān)保金額，是被征信人為他人貸款業(yè)務(wù)進行擔(dān)保的擔(dān)保合同金額的合計，在一定程度上反映了被征信人的或有債務(wù)情況。

(2) 信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息和貸記卡匯總信息。

準貸記卡匯總信息反映了被征信人使用準貸記卡的整體情況 , 貸記卡匯總信息反映了被征信人使用貸記卡的整體情況，而信用卡匯總信息反映了被征信人使用信用卡(包括準貸記卡和貸記卡)的整體情況。

賬戶數(shù)，是按照準貸記卡、貸記卡等信用卡類型統(tǒng)計的被征信人所有的信用卡賬戶(一卡可以有多個賬戶)總數(shù)，可以據(jù)此考慮該人的信用卡業(yè)務(wù)活躍程度。

發(fā)卡法人機構(gòu)數(shù)，是按照準貸記卡、貸記卡等信用卡類型統(tǒng)計的被征信人所有的信用卡所屬的不同發(fā)卡法人機構(gòu)數(shù)量的統(tǒng)計, 反映了被征信人的信用卡在不同發(fā)卡法人機構(gòu)中的分布狀況。發(fā)卡法人機構(gòu)數(shù)和賬戶數(shù)相結(jié)合可以反映被征信人的忠實程度和信用卡業(yè)務(wù)活躍程度。

發(fā)卡機構(gòu)數(shù),是按照準貸記卡、貸記卡等信用卡類型統(tǒng)計的被征信人所有的信用卡所屬的不同發(fā)卡機構(gòu)數(shù)量的統(tǒng)計。

信用額度，是按照準貸記卡、貸記卡等信用卡類型統(tǒng)計的被征信人所有的信用卡的信用額度的合計，反映了授信機構(gòu)對被征信人的信用評估狀況。 透支余額，針對準貸記卡而言，是對被征信人所有準貸記卡的透支余額的合計，反映了被征信人的準貸記卡負債情況。

已使用額度，針對貸記卡而言，是被征信人的所有貸記卡的已使用額度的合計，反映了被征信人貸記卡負債情況。

透支余額/已使用額度，在信用卡匯總信息中顯示被征信人所有準貸記卡的透支余額和貸記卡的已使用額度的合計，反映了被征信人信用卡的總體負債情況。

準貸記卡透支180天以上未付余額，是被征信人的所有準貸記卡的透支180天以上未付余額的匯總。從首透日開始計算的透支天數(shù)超過180天(不含 180天)時，透支180天以上未付余額為全部透支余額及其產(chǎn)生的利息之和；如果從首透日開始計算的透支天數(shù)未超過180 天, 則透支180天以上未付余額=0。反映了被征信人的還款意愿或能力。

(3)貸款匯總信息

貸款匯總信息反映了被征信人使用貸款的整體情況。

筆數(shù)，是指被征信人有幾筆貸款，反映被征信人的貸款業(yè)務(wù)活躍程度。

貸款法人機構(gòu)數(shù)，是被征信人所有的貸款所屬的不同貸款法人機構(gòu)數(shù)量的合計。結(jié)合筆數(shù)反映被征信人的貸款在不同貸款法人機構(gòu)中的分布狀況。貸款法人機構(gòu)數(shù)和筆數(shù)相結(jié)合可以反映被征信人的忠實程度和貸款業(yè)務(wù)的活躍程度。

貸款機構(gòu)數(shù)，是被征信人所有的貸款所屬的不同貸款機構(gòu)數(shù)量的統(tǒng)計。貸款合同金額，是被征信人與商業(yè)銀行簽訂的貸款合同的金額合計。反映了貸款發(fā)放機構(gòu)對被征信人的信用評估狀況。

最高貸款余額，是被征信人貸款余額的歷史最高值。

貸款余額，是被征信人所有貸款的當(dāng)前未還貸款余額的合計。反映了被征信人的當(dāng)前負債情況，結(jié)合其他指標(biāo)可以反映被征信人的還款意愿或能力。

當(dāng)前逾期總額，是被征信人所有貸款的當(dāng)前應(yīng)還未還金額(包括本金和利息)的合計。反映了被征信人的還款意愿或能力。

(4)為他人貸款擔(dān)保匯總信息

為他人貸款擔(dān)保匯總信息，是從金融機構(gòu)獲取的詳細記錄被征信人為他人貸款擔(dān)保的匯總信息。

為他人貸款合同擔(dān)保金額，是被征信人為他人貸款業(yè)務(wù)進行擔(dān)保的擔(dān)保合同金額的合計，在一定程度上反映了被征信人的或有債務(wù)。

被擔(dān)保人實際貸款余額，是被征信人為被擔(dān)保人擔(dān)保的所有貸款的當(dāng)前實際貸款余額的合計。

2. 信用卡明細信息

(1)信用卡明細信息反映了被征信人每張信用卡的活動情況。

卡類型，包括準貸記卡和貸記卡。

業(yè)務(wù)號，是商業(yè)銀行惟一標(biāo)識本行內(nèi)一筆業(yè)務(wù)的號碼，由商業(yè)銀行自行制定。

發(fā)卡法人機構(gòu)名稱，是指被征信人的該張信用卡的發(fā)卡機構(gòu)的法人名稱。例如某人使用由中國工商銀行北京市分行宣武支行發(fā)放的牡丹卡，則其發(fā)卡法人機構(gòu)名稱為“中國工商銀行”。在商業(yè)銀行查詢時可以看出哪些卡是本行發(fā)的。

擔(dān)保方式是指被征信人的該張信用卡使用的擔(dān)保形式，反映了該張信用卡的風(fēng)險程度。

幣種，指賬戶開立時所使用的幣種。

開戶日期，是信用卡的發(fā)卡日期，反映被征信人與金融機構(gòu)之間建立信用關(guān)系的時間。結(jié)合準貸記卡透支180天以上未付余額或貸記卡12個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)等指標(biāo)，可以分析被征信人的信用狀況。如果兩張準貸記卡透支180天以上未付余額相等，或兩張貸記卡 12個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)相等，但是開戶日期不同，其信用狀況也不同。

信用額度，是發(fā)卡機構(gòu)根據(jù)持卡人的資信狀況，為其核定的此卡最高可以使用(透支)的金額，反映了發(fā)卡機構(gòu)對被征信人的信用評估狀況。

最大負債額，是此卡的實際使用額度(透支)的最高值，反映了持卡人的歷史負債情況。

透支余額/已使用額度，卡類型為準貸記卡時，此處為透支余額，卡類型為貸記卡時，此處為己使用額度。此數(shù)據(jù)只包含本金，不包括利息和罰息，反映了此張信用卡的當(dāng)前負債情況。

賬戶狀態(tài)，指賬戶當(dāng)前處于何種狀態(tài)，如正常、凍結(jié)、止付等，反映了發(fā)卡機構(gòu)對該張信用卡風(fēng)險程度的評估。

本月應(yīng)還款金額，卡類型為準貸記卡時，為本月內(nèi)累計透支金額與利息之和；卡類型為貸記卡時，為出單日計算出的最低還款額。表示持卡人在該月應(yīng)歸還發(fā)卡機構(gòu)的金額。

本月實際還款金額，卡類型為準貸記卡時，為累計還款額，即上一個月累計償還透支部分的金額合計；卡類型為貸記卡時，為上一結(jié)算周期的實際還款金額。和應(yīng)還款金額等指標(biāo)結(jié)合起來反映持卡人的還款能力和還款意愿。

最近一次實際還款日期，發(fā)卡機構(gòu)上報數(shù)據(jù)時間之前，被征信人對該張信用卡進行還款的最近一次還款的日期。結(jié)合賬戶狀態(tài)、透支余額/已使用額度等指標(biāo)反映被征信人的活動情況，從而了解被征信人的活躍程度及還款意愿、還款能力。

當(dāng)前逾期期數(shù)?？愋蜑橘J記卡時，指當(dāng)前連續(xù)未還最低還款額次數(shù)；卡類型為準貸記卡時，此數(shù)據(jù)項沒有意義，顯示為零。

當(dāng)前逾期總額，卡類型為貸記卡時，指當(dāng)前連續(xù)未還最低還款額總額，包括利息(含罰息)和費用(包括超限費和滯納金)；卡類型為準貸記卡時，此數(shù)據(jù)項沒有意義，顯示為零。

準貸記卡透支180天以上未付余額，是被征信人的該張準貸記卡透支180天以上未還的余額。從該張準貸記卡首透日開始計算的透支天數(shù)超過180天(不含180天)時，透支 180 天以上未付余額為全部透支余額及其產(chǎn)生的利息之和；如果從首透日開始計算的透支天數(shù)未超過180天，則透支180天以上未付余額＝0。反映被征信人的還款意愿或能力。

貸記卡12個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)，是被征信人的該張貸記卡在12個月內(nèi)未還最低還款額的次數(shù)，反映被征信人的還款意愿或能力。

信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄，最近24個月為本賬戶從最后上報的一筆業(yè)務(wù)的結(jié)算月開始(含本結(jié)算月)往前的24個月。反映了被征信人在一段時間內(nèi)的還款意愿或能力的變化過程，從而預(yù)測被征信人在未來時間里的還款可能性。