個(gè)人信用報(bào)告是全面記錄個(gè)人信用活動(dòng) , 反映個(gè)人信用狀況的文件, 是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品。為了結(jié)構(gòu)清晰, 根據(jù)信息類別不同將信用報(bào)告內(nèi)容劃分為多個(gè)部分, 每個(gè)部分為一個(gè)段 , 并將每一段進(jìn)一步劃分為多個(gè)子段。

個(gè)人信用報(bào)告由信用報(bào)告名稱和信用報(bào)告內(nèi)容組成。信用報(bào)告內(nèi)容包括信用報(bào)告頭、信用報(bào)告主體、信用報(bào)告說(shuō)明三個(gè)部分。

( 一 ) 信用報(bào)告頭

信用報(bào)告頭主要包括報(bào)告編號(hào)、報(bào)告時(shí)間、查詢信息等內(nèi)容。

( 二 ) 信用報(bào)告主體

信用報(bào)告主體由基本信息、信用交易信息、特殊交易信息、特別記錄、本人聲明、查詢記錄六段組成, 主要展示了被征信人的基本信息和信用信息。

基本信息包含被征信人的個(gè)人身份信息、居住信息、職業(yè)信息三個(gè)子段, 具體數(shù)據(jù)項(xiàng)包括姓名、性別、證件類型、證件號(hào)碼、出生日期、學(xué)歷、地址、配偶姓名等數(shù)據(jù)項(xiàng)。

信用交易信息記錄被征信人的信用交易歷史和現(xiàn)狀，包括匯總信息和明細(xì)信息, 反映了信用卡、貸款兩類業(yè)務(wù)和為他人貸款擔(dān)保的總體情況和明細(xì)情況。信用交易信息段包含銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息和信用卡明細(xì)信息、貸款明細(xì)信息、為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息九個(gè)子段。

特殊交易信息用于描述被征信人在商業(yè)銀行發(fā)生的特殊信用交易的總體情況, 包括展期 ( 延期 ) 、擔(dān)保人代還、以資抵債等情況。

特別記錄用于描述數(shù)據(jù)上報(bào)機(jī)構(gòu)上報(bào)的應(yīng)引起特別關(guān)注的信息 ( 特別是負(fù)面信息 ), 如欺詐、被起訴、破產(chǎn)、失蹤、死亡、核銷后還款等信息。

本人聲明用于描述消費(fèi)者本人對(duì)信用報(bào)告某些內(nèi)容的解釋和說(shuō)明。

查詢記錄顯示何人( 或機(jī)構(gòu) )在何時(shí)、以何種理由查詢過(guò)該人的信用報(bào)告。

( 三 ) 信用報(bào)告說(shuō)明

信用報(bào)告說(shuō)明是對(duì)信用報(bào)告內(nèi)容的一些解釋信息和征信服務(wù)中心對(duì)信用報(bào)告所涉及的權(quán)利和責(zé)任的說(shuō)明。

一般情況下，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)提供的信用報(bào)告版本為銀行標(biāo)準(zhǔn)版。同時(shí)，為適應(yīng)不同的查詢目的，系統(tǒng)也提供了信用報(bào)告用戶自定義版。

( 一 ) 銀行標(biāo)準(zhǔn)版

銀行標(biāo)準(zhǔn)版是包括貸款和信用卡所有匯總和明細(xì)信息的版本，包含所有子段。用戶默認(rèn)情況下得到的是個(gè)人信用報(bào)告銀行標(biāo)準(zhǔn)版。

( 二 ) 用戶自定義版

用戶自定義版是用戶按照自己的需要且根據(jù)系統(tǒng)提供的可選方式定制的信用報(bào)告版式。提供給用戶選擇的最小單位為子段，基本信息中的個(gè)人身份信息為必選的部分,其他所有段及子段都為可選部分。

在用戶自定義版中商業(yè)銀行常用的幾個(gè)版本包括貸款定制版、信用卡定制版和匯總信息定制版。

貸款定制版是專為貸款業(yè)務(wù)定制的版式，和銀行標(biāo)準(zhǔn)版相比不包含信用卡匯總信息和信用卡明細(xì)信息。

信用卡定制版是專為信用卡業(yè)務(wù)定制的版式，和銀行標(biāo)準(zhǔn)版相比不包含貸款匯總信息和貸款明細(xì)信息。

匯總信息定制版的信用交易信息只有匯總信息，和銀行標(biāo)準(zhǔn)版相比不包含貸款明細(xì)信息、信用卡明細(xì)信息和為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息。

( 一 ) 基本信息

1. 個(gè)人身份信息

姓名、證件類型、證件號(hào)碼, 三者結(jié)合形成標(biāo)識(shí)項(xiàng), 能夠惟一地標(biāo)識(shí)被征信人。性別、出生日期, 能夠輔助識(shí)別被征信人。最高學(xué)歷和最高學(xué)位, 說(shuō)明被征信人的受教育程度, 作為衡量該人還款能力的參考指標(biāo)。通訊地址、郵政編碼、住宅電話、單位電話、手機(jī)號(hào)碼、電子郵箱 , 提供了被征信人的多種聯(lián)系方式。戶籍地址, 是在公安部門登記的被征信人戶口所在地的地址, 提供了聯(lián)系該人的另外一種途徑?；橐鰻顩r, 能夠在一定程度上反映被征信人生活的穩(wěn)定程度。配偶姓名、配偶證件類型、配偶證件號(hào)碼、配偶工作單位、配偶聯(lián)系電話, 是為了找到被征信人的配偶, 進(jìn)而了解該人家庭的經(jīng)濟(jì)狀況 , 同時(shí)也提供了聯(lián)系該人的另外一種途徑。

2. 居住信息

居住地址、郵政編碼和居住狀況, 反映被征信人的住址情況和居住狀況，由此可以判斷該人的生活穩(wěn)定程度 , 同時(shí)可以展示該人的房產(chǎn)擁有信息。

3. 職業(yè)信息

工作單位名稱、單位地址、郵政編碼、單位所屬行業(yè)、職業(yè)、職務(wù)、職稱、本單位工作起始年份, 反映被征信人的工作穩(wěn)定程度及職業(yè)的分類 , 同時(shí)提供了了解該人信息的渠道, 在一定程度上反映了該人的還款能力。年收入是指被征信人向商業(yè)銀行提供的本人年收入的金額。

( 二 ) 信用交易信息

1. 信用匯總信息

(1) 銀行信貸信用信息匯總賬戶數(shù), 是按照信用卡和貸款不同業(yè)務(wù)類型統(tǒng)計(jì)的被征信人所有的信用卡(一卡可以有多個(gè)賬戶)和貸款賬戶總數(shù)。法人機(jī)構(gòu)數(shù),是被征信人所有的信用卡和貸款所屬的不同法人機(jī)構(gòu)數(shù)量的合計(jì)。反映了被征信人的信貸業(yè)務(wù)在不同法人機(jī)構(gòu)中的分布狀況。法人機(jī)構(gòu)數(shù)和賬戶數(shù)相結(jié)合可以反映被征信人的忠實(shí)程度和信貸業(yè)務(wù)活躍程度。機(jī)構(gòu)數(shù)，是被征信人所有的貸款和信用卡所屬的不同機(jī)構(gòu)數(shù)量的統(tǒng)計(jì)。授信額度，是被征信人所有的信用卡的信用額度和貸款合同金額的統(tǒng)計(jì)，反映了授信機(jī)構(gòu)對(duì)被征信人的信用評(píng)估狀況。余額, 是被征信人當(dāng)前未歸還信用卡透支余額(已使用額度)和貸款余額的合計(jì)，反映了被征信人當(dāng)前的負(fù)債情況。為他人貸款合同擔(dān)保金額，是被征信人為他人貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行擔(dān)保的擔(dān)保合同金額的合計(jì)，在一定程度上反映了被征信人的或有債務(wù)情況。

(2) 信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息和貸記卡匯總信息。

準(zhǔn)貸記卡匯總信息反映了被征信人使用準(zhǔn)貸記卡的整體情況 , 貸記卡匯總信息反映了被征信人使用貸記卡的整體情況，而信用卡匯總信息反映了被征信人使用信用卡(包括準(zhǔn)貸記卡和貸記卡)的整體情況。

賬戶數(shù)，是按照準(zhǔn)貸記卡、貸記卡等信用卡類型統(tǒng)計(jì)的被征信人所有的信用卡賬戶(一卡可以有多個(gè)賬戶)總數(shù)，可以據(jù)此考慮該人的信用卡業(yè)務(wù)活躍程度。

發(fā)卡法人機(jī)構(gòu)數(shù)，是按照準(zhǔn)貸記卡、貸記卡等信用卡類型統(tǒng)計(jì)的被征信人所有的信用卡所屬的不同發(fā)卡法人機(jī)構(gòu)數(shù)量的統(tǒng)計(jì), 反映了被征信人的信用卡在不同發(fā)卡法人機(jī)構(gòu)中的分布狀況。發(fā)卡法人機(jī)構(gòu)數(shù)和賬戶數(shù)相結(jié)合可以反映被征信人的忠實(shí)程度和信用卡業(yè)務(wù)活躍程度。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)數(shù),是按照準(zhǔn)貸記卡、貸記卡等信用卡類型統(tǒng)計(jì)的被征信人所有的信用卡所屬的不同發(fā)卡機(jī)構(gòu)數(shù)量的統(tǒng)計(jì)。

信用額度，是按照準(zhǔn)貸記卡、貸記卡等信用卡類型統(tǒng)計(jì)的被征信人所有的信用卡的信用額度的合計(jì)，反映了授信機(jī)構(gòu)對(duì)被征信人的信用評(píng)估狀況。 透支余額，針對(duì)準(zhǔn)貸記卡而言，是對(duì)被征信人所有準(zhǔn)貸記卡的透支余額的合計(jì)，反映了被征信人的準(zhǔn)貸記卡負(fù)債情況。

已使用額度，針對(duì)貸記卡而言，是被征信人的所有貸記卡的已使用額度的合計(jì)，反映了被征信人貸記卡負(fù)債情況。

透支余額/已使用額度，在信用卡匯總信息中顯示被征信人所有準(zhǔn)貸記卡的透支余額和貸記卡的已使用額度的合計(jì)，反映了被征信人信用卡的總體負(fù)債情況。

準(zhǔn)貸記卡透支180天以上未付余額，是被征信人的所有準(zhǔn)貸記卡的透支180天以上未付余額的匯總。從首透日開始計(jì)算的透支天數(shù)超過(guò)180天(不含 180天)時(shí)，透支180天以上未付余額為全部透支余額及其產(chǎn)生的利息之和；如果從首透日開始計(jì)算的透支天數(shù)未超過(guò)180 天, 則透支180天以上未付余額=0。反映了被征信人的還款意愿或能力。

(3)貸款匯總信息

貸款匯總信息反映了被征信人使用貸款的整體情況。

筆數(shù)，是指被征信人有幾筆貸款，反映被征信人的貸款業(yè)務(wù)活躍程度。

貸款法人機(jī)構(gòu)數(shù)，是被征信人所有的貸款所屬的不同貸款法人機(jī)構(gòu)數(shù)量的合計(jì)。結(jié)合筆數(shù)反映被征信人的貸款在不同貸款法人機(jī)構(gòu)中的分布狀況。貸款法人機(jī)構(gòu)數(shù)和筆數(shù)相結(jié)合可以反映被征信人的忠實(shí)程度和貸款業(yè)務(wù)的活躍程度。

貸款機(jī)構(gòu)數(shù)，是被征信人所有的貸款所屬的不同貸款機(jī)構(gòu)數(shù)量的統(tǒng)計(jì)。貸款合同金額，是被征信人與商業(yè)銀行簽訂的貸款合同的金額合計(jì)。反映了貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)對(duì)被征信人的信用評(píng)估狀況。

最高貸款余額，是被征信人貸款余額的歷史最高值。

貸款余額，是被征信人所有貸款的當(dāng)前未還貸款余額的合計(jì)。反映了被征信人的當(dāng)前負(fù)債情況，結(jié)合其他指標(biāo)可以反映被征信人的還款意愿或能力。

當(dāng)前逾期總額，是被征信人所有貸款的當(dāng)前應(yīng)還未還金額(包括本金和利息)的合計(jì)。反映了被征信人的還款意愿或能力。

(4)為他人貸款擔(dān)保匯總信息

為他人貸款擔(dān)保匯總信息，是從金融機(jī)構(gòu)獲取的詳細(xì)記錄被征信人為他人貸款擔(dān)保的匯總信息。

為他人貸款合同擔(dān)保金額，是被征信人為他人貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行擔(dān)保的擔(dān)保合同金額的合計(jì)，在一定程度上反映了被征信人的或有債務(wù)。

被擔(dān)保人實(shí)際貸款余額，是被征信人為被擔(dān)保人擔(dān)保的所有貸款的當(dāng)前實(shí)際貸款余額的合計(jì)。

2. 信用卡明細(xì)信息

(1)信用卡明細(xì)信息反映了被征信人每張信用卡的活動(dòng)情況。

卡類型，包括準(zhǔn)貸記卡和貸記卡。

業(yè)務(wù)號(hào)，是商業(yè)銀行惟一標(biāo)識(shí)本行內(nèi)一筆業(yè)務(wù)的號(hào)碼，由商業(yè)銀行自行制定。

發(fā)卡法人機(jī)構(gòu)名稱，是指被征信人的該張信用卡的發(fā)卡機(jī)構(gòu)的法人名稱。例如某人使用由中國(guó)工商銀行北京市分行宣武支行發(fā)放的牡丹卡，則其發(fā)卡法人機(jī)構(gòu)名稱為“中國(guó)工商銀行”。在商業(yè)銀行查詢時(shí)可以看出哪些卡是本行發(fā)的。

擔(dān)保方式是指被征信人的該張信用卡使用的擔(dān)保形式，反映了該張信用卡的風(fēng)險(xiǎn)程度。

幣種，指賬戶開立時(shí)所使用的幣種。

開戶日期，是信用卡的發(fā)卡日期，反映被征信人與金融機(jī)構(gòu)之間建立信用關(guān)系的時(shí)間。結(jié)合準(zhǔn)貸記卡透支180天以上未付余額或貸記卡12個(gè)月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)等指標(biāo)，可以分析被征信人的信用狀況。如果兩張準(zhǔn)貸記卡透支180天以上未付余額相等，或兩張貸記卡 12個(gè)月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)相等，但是開戶日期不同，其信用狀況也不同。

信用額度，是發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)持卡人的資信狀況，為其核定的此卡最高可以使用(透支)的金額，反映了發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)被征信人的信用評(píng)估狀況。

最大負(fù)債額，是此卡的實(shí)際使用額度(透支)的最高值，反映了持卡人的歷史負(fù)債情況。

透支余額/已使用額度，卡類型為準(zhǔn)貸記卡時(shí)，此處為透支余額，卡類型為貸記卡時(shí)，此處為己使用額度。此數(shù)據(jù)只包含本金，不包括利息和罰息，反映了此張信用卡的當(dāng)前負(fù)債情況。

賬戶狀態(tài)，指賬戶當(dāng)前處于何種狀態(tài)，如正常、凍結(jié)、止付等，反映了發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)該張信用卡風(fēng)險(xiǎn)程度的評(píng)估。

本月應(yīng)還款金額，卡類型為準(zhǔn)貸記卡時(shí)，為本月內(nèi)累計(jì)透支金額與利息之和；卡類型為貸記卡時(shí)，為出單日計(jì)算出的最低還款額。表示持卡人在該月應(yīng)歸還發(fā)卡機(jī)構(gòu)的金額。

本月實(shí)際還款金額，卡類型為準(zhǔn)貸記卡時(shí)，為累計(jì)還款額，即上一個(gè)月累計(jì)償還透支部分的金額合計(jì)；卡類型為貸記卡時(shí)，為上一結(jié)算周期的實(shí)際還款金額。和應(yīng)還款金額等指標(biāo)結(jié)合起來(lái)反映持卡人的還款能力和還款意愿。

最近一次實(shí)際還款日期，發(fā)卡機(jī)構(gòu)上報(bào)數(shù)據(jù)時(shí)間之前，被征信人對(duì)該張信用卡進(jìn)行還款的最近一次還款的日期。結(jié)合賬戶狀態(tài)、透支余額/已使用額度等指標(biāo)反映被征信人的活動(dòng)情況，從而了解被征信人的活躍程度及還款意愿、還款能力。

當(dāng)前逾期期數(shù)?？愋蜑橘J記卡時(shí)，指當(dāng)前連續(xù)未還最低還款額次數(shù)；卡類型為準(zhǔn)貸記卡時(shí)，此數(shù)據(jù)項(xiàng)沒(méi)有意義，顯示為零。

當(dāng)前逾期總額，卡類型為貸記卡時(shí)，指當(dāng)前連續(xù)未還最低還款額總額，包括利息(含罰息)和費(fèi)用(包括超限費(fèi)和滯納金)；卡類型為準(zhǔn)貸記卡時(shí)，此數(shù)據(jù)項(xiàng)沒(méi)有意義，顯示為零。

準(zhǔn)貸記卡透支180天以上未付余額，是被征信人的該張準(zhǔn)貸記卡透支180天以上未還的余額。從該張準(zhǔn)貸記卡首透日開始計(jì)算的透支天數(shù)超過(guò)180天(不含180天)時(shí)，透支 180 天以上未付余額為全部透支余額及其產(chǎn)生的利息之和；如果從首透日開始計(jì)算的透支天數(shù)未超過(guò)180天，則透支180天以上未付余額＝0。反映被征信人的還款意愿或能力。

貸記卡12個(gè)月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)，是被征信人的該張貸記卡在12個(gè)月內(nèi)未還最低還款額的次數(shù)，反映被征信人的還款意愿或能力。

信用卡最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄，最近24個(gè)月為本賬戶從最后上報(bào)的一筆業(yè)務(wù)的結(jié)算月開始(含本結(jié)算月)往前的24個(gè)月。反映了被征信人在一段時(shí)間內(nèi)的還款意愿或能力的變化過(guò)程，從而預(yù)測(cè)被征信人在未來(lái)時(shí)間里的還款可能性。