動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保
1.什么是動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保[1]
動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保是指債務(wù)人以其本人或第三人所有的動(dòng)產(chǎn)作為擔(dān)保物而設(shè)定的擔(dān)保。
2.動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保的分類[2]
根據(jù)動(dòng)產(chǎn)的類別,動(dòng)產(chǎn)擔(dān)??梢苑譃橛行蝿?dòng)產(chǎn)擔(dān)保和無(wú)形動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保。前者設(shè)置于土地、建筑物、機(jī)器設(shè)備、交通工具等有形資產(chǎn)上,后者則設(shè)置于各種合同權(quán)利或收益、工業(yè)產(chǎn)權(quán)、特許權(quán)、商譽(yù)等無(wú)形資產(chǎn)上。
根據(jù)擔(dān)保權(quán)人對(duì)擔(dān)保物占有和控制的程度劃分,動(dòng)產(chǎn)擔(dān)??梢苑譃閯?dòng)產(chǎn)質(zhì)押和動(dòng)產(chǎn)抵押。在質(zhì)押關(guān)系中,出質(zhì)人須轉(zhuǎn)移出質(zhì)物的占有;而在抵押關(guān)系中,抵押人不轉(zhuǎn)移抵押物的占有。比較而言,抵押擔(dān)保能在不轉(zhuǎn)移占有擔(dān)保物的同時(shí)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保功能,使交易的安全與效率得以統(tǒng)一。
1.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押
動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)的占有轉(zhuǎn)移給債權(quán)人作為履行債務(wù)的擔(dān)保,如債務(wù)人不清償其債務(wù),債權(quán)人得將動(dòng)產(chǎn)出售而獲得清償。由于設(shè)定質(zhì)押必須向質(zhì)權(quán)人轉(zhuǎn)移出質(zhì)物的占有,因而融資合同往往會(huì)對(duì)質(zhì)權(quán)人(如貸款人)在占有出質(zhì)物期間如何維護(hù)出質(zhì)人的權(quán)益問(wèn)題作出規(guī)定。融資合同通常規(guī)定,貸款人不得任意損害借款人在出質(zhì)物上的權(quán)利。在出質(zhì)物為有價(jià)證券時(shí),則規(guī)定借款人得行使所有基于出質(zhì)證券所有人身份所能行使的權(quán)利,包括出席股東大會(huì)行使投票權(quán),對(duì)新發(fā)行的股票行使優(yōu)先購(gòu)買權(quán),或出售這一權(quán)利以換取現(xiàn)金,以及用其他定價(jià)的有價(jià)證券取代原出質(zhì)證券,等等。至于股息或利息等法定孳息,原則上由質(zhì)權(quán)人收取以充抵貸款債權(quán)的利息及本金,但當(dāng)事人也可以約定由出質(zhì)人收取。
在國(guó)際融資中,為使質(zhì)押達(dá)到滿意的效果,出質(zhì)人除了將出質(zhì)物轉(zhuǎn)移該質(zhì)權(quán)人占有及遵守動(dòng)產(chǎn)所在地法或權(quán)利成立地法的有關(guān)規(guī)定外,還必須考慮出質(zhì)物易于在市場(chǎng)上出售或變賣。因而,只有較少的動(dòng)產(chǎn)適合作為質(zhì)押的標(biāo)的,如公司股票、債券、債權(quán)證書(shū)、黃金等。
對(duì)于質(zhì)押擔(dān)保,大多國(guó)家的法律規(guī)定無(wú)須登記,質(zhì)押合同在質(zhì)權(quán)人占有標(biāo)的物時(shí)即告成立。但某些動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同除外,如股票、工業(yè)產(chǎn)權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)的質(zhì)押往往需要經(jīng)過(guò)登記才有效。質(zhì)押有效成立后,貸款人于債權(quán)已屆清償期而未受清償時(shí),除得拍賣出質(zhì)物、就其賣得價(jià)金用以清償外,還可與出質(zhì)人另行訂立合同取得出質(zhì)物的所有權(quán)。但該合同應(yīng)于債務(wù)清償期屆滿后訂立方能有效。
2.動(dòng)產(chǎn)抵押
動(dòng)產(chǎn)抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移動(dòng)產(chǎn)占有而將其作為履行債務(wù)的擔(dān)保。當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),債權(quán)人有權(quán)依法以擔(dān)保物折價(jià)或拍賣、變賣擔(dān)保物而獲得優(yōu)先受償。受古羅馬擔(dān)保法的影響,各國(guó)傳統(tǒng)的動(dòng)產(chǎn)物權(quán)擔(dān)保只限于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押,但伴隨現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的迅速發(fā)展,轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押已經(jīng)不能滿足工農(nóng)業(yè)資金融通以及動(dòng)產(chǎn)用益的需求。而動(dòng)產(chǎn)抵押則可以顧及動(dòng)產(chǎn)的用益功能,使債務(wù)人得繼續(xù)占有、使用已擔(dān)?;膭?dòng)產(chǎn),從而可以克服動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的不足。目前,動(dòng)產(chǎn)抵押制度已得到越來(lái)越多國(guó)家的法律和實(shí)踐的認(rèn)同,成為現(xiàn)代擔(dān)保制度的重要組成部分。
在國(guó)際融資實(shí)務(wù)中,動(dòng)產(chǎn)抵押主要適用于工農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的借貸方面,動(dòng)產(chǎn)抵押的標(biāo)的物通常為工農(nóng)業(yè)設(shè)施和產(chǎn)品,如機(jī)器、車輛、農(nóng)產(chǎn)品、家畜和原油等,有時(shí)飛機(jī)和船舶也可以作為抵押的標(biāo)的。
為保護(hù)善意第三人的利益,各國(guó)法律一般對(duì)抵押擔(dān)保的成立條件作出嚴(yán)格的規(guī)定,要求抵押擔(dān)保合同必須以書(shū)面方式訂立,并向有關(guān)部門登記或公告。例如,中國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定。
3.動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保的形式[3]
擔(dān)保是債務(wù)人對(duì)債權(quán)人所作的一項(xiàng)特殊保證。它一般分為人的擔(dān)保和實(shí)物擔(dān)保兩種形式。動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保屬于實(shí)物擔(dān)保。以動(dòng)產(chǎn)為擔(dān)保品的擔(dān)保方式一般有留置、抵押和典質(zhì)三種。
(一)留置
留置,是指一方(債權(quán)人)占有另一方(債務(wù)人)的動(dòng)產(chǎn),債務(wù)人不按規(guī)定給付款項(xiàng)超過(guò)約定期限,債權(quán)人有權(quán)留置該動(dòng)產(chǎn),按照法律規(guī)定,以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先得到償還的一種擔(dān)保制度。留置權(quán)的產(chǎn)生可以是基于法律的作用,包括普通法、衡平法和制定法,也可以是由當(dāng)事人的協(xié)議。留置權(quán)以債權(quán)人占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)為成立和存續(xù)要件,占有喪失,留置權(quán)也隨之消失。一般而言,留置權(quán)的成立要件有以下幾項(xiàng):
1.留置權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的財(cái)產(chǎn),這里所指的占有,既可以是直接占有,也可以是間接占有,可以是單獨(dú)占有,也可以是共同占有。
2.留置物必須是有財(cái)產(chǎn)屬性的動(dòng)產(chǎn),不應(yīng)包括護(hù)照、身份證、金錢等,需要說(shuō)明的是,債務(wù)人的文件也可作留置物,其效力僅限于文件本身,不延及文件所反映的權(quán)利。
3.債務(wù)人的債務(wù)已到了履行期。
這三項(xiàng)條件具備時(shí),留置權(quán)才發(fā)生。在香港,對(duì)留置權(quán)的保護(hù)有普通法上、衡乎法上和制定法上的保護(hù)。普通法上的留置權(quán)是一種占有留置權(quán),這是一種對(duì)物權(quán)。它以留置權(quán)人對(duì)寄托物的持續(xù)占有為條件,如果留置權(quán)人放棄對(duì)寄托物的占有或失去占有,留置權(quán)也就喪失。對(duì)于一般物品的扣留,屬一般物留置權(quán),而對(duì)于引起債務(wù)有關(guān)的特定物的扣留則為特定留置權(quán)。衡平法上的留置權(quán)是一項(xiàng)屬人權(quán)利。債權(quán)人有權(quán)就債務(wù)人的所有財(cái)物進(jìn)行清償,盡管他并不實(shí)際占有這些財(cái)物。在制定法上,香港《售賣貨品條例》第43-45條規(guī)定,如貨款未償清,賣方對(duì)在其占有中的貨品可行使留置權(quán)。
留置權(quán)所授予的不是訴訟權(quán),而是扣押權(quán),因而它不受訴訟期限的限制。即使債權(quán)人對(duì)其債務(wù)無(wú)訴訟權(quán),他仍可行使留置權(quán)。留置權(quán)除因留置物滅失、留置權(quán)的實(shí)行而消失外,債務(wù)人另提出相當(dāng)?shù)膿?dān)保和留置權(quán)人自愿放棄對(duì)留置物的占有也是留置權(quán)消滅的原因。
(二)抵押
抵押,是指?jìng)鶆?wù)人(抵押人)以其所有的動(dòng)產(chǎn)作為履行債務(wù)的擔(dān)保,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),債權(quán)人有權(quán)從該抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值中優(yōu)先受清償?shù)囊环N擔(dān)保制度。抵押也是動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保中的一種。提供抵押財(cái)產(chǎn)的債務(wù)人稱為抵押人,接受抵押財(cái)產(chǎn)的債權(quán)人稱為抵押權(quán)人或受押人。抵押權(quán)具有如下幾個(gè)特征:
1.抵押權(quán)是一種擔(dān)保物權(quán)。當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),債權(quán)人可直接行使抵押權(quán),而不依賴于抵押人的行為,因而它是一種物權(quán),而且這種物權(quán)是為擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)、債務(wù)的履行而設(shè)定的,因而是一種擔(dān)保物權(quán)。
2.抵押權(quán)具有從屬性。隨著債權(quán)的成立而成立,隨著債權(quán)的移轉(zhuǎn)而移轉(zhuǎn)。
3.作為抵押權(quán)客體的抵押物應(yīng)歸抵押人所有,并且必須是可以讓與的有經(jīng)濟(jì)屬性的財(cái)產(chǎn)。用他人財(cái)產(chǎn)抵押的,應(yīng)屬無(wú)效。
4.動(dòng)產(chǎn)抵押一般應(yīng)以書(shū)面合同的形式設(shè)定。
對(duì)于可移動(dòng)的物品,不論是有形的還是無(wú)形的,均可作動(dòng)產(chǎn)抵押。有形物的抵押是把貨物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給債權(quán)人,而其占有仍屬于債務(wù)人的一種擔(dān)保。這可以用簽訂抵押契據(jù)的方式,成為法律上的抵押,也可以通過(guò)簽訂文據(jù)方式轉(zhuǎn)讓動(dòng)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán),或授予債權(quán)人扣押這些財(cái)務(wù)作債務(wù)擔(dān)保的權(quán)利,這屬于普通法上的抵押。無(wú)形物的抵押是通過(guò)把關(guān)于權(quán)利上的財(cái)產(chǎn)權(quán)利證書(shū)交予債權(quán)人,這屬于衡平法上的抵押。
抵押人的權(quán)利義務(wù)有:抵押人將動(dòng)產(chǎn)抵押后,并不喪失該動(dòng)產(chǎn)的所有權(quán),抵押物仍為抵押人占有,抵押人有義務(wù)妥善保管好抵押物,并自己承擔(dān)抵押物意外滅失的風(fēng)險(xiǎn)。抵押權(quán)人的權(quán)利義務(wù)有:抵押權(quán)人有優(yōu)先受清償權(quán),即當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),依照法律規(guī)定的程序以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以變賣抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受清償,如果抵押物的價(jià)值超過(guò)清償?shù)膫鶆?wù),抵押權(quán)人有義務(wù)將剩余部分交給抵押人,如果抵押物的價(jià)值不足以清償債務(wù),抵押權(quán)人有權(quán)從債務(wù)人的其他財(cái)產(chǎn)中受償。抵押權(quán)可因債務(wù)履行、抵押的滅失、抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)、抵押物歸債權(quán)人所有而消滅。
(三)典質(zhì)
典質(zhì)又稱當(dāng)押,它是由債務(wù)人把財(cái)物交予債權(quán)人,并由債權(quán)人保管,到債務(wù)清償時(shí),債權(quán)人應(yīng)返還財(cái)物于債務(wù)人,如債務(wù)人到期不履行債務(wù)的,債權(quán)人有權(quán)變賣質(zhì)物,并將變賣的價(jià)金優(yōu)先受償。其中債務(wù)人為出質(zhì)人,債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人。不論是有形的財(cái)物如衣服、設(shè)備等,還是諸如版權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等無(wú)形的權(quán)利均可充當(dāng)質(zhì)物,前者稱為“動(dòng)產(chǎn)質(zhì)”,后者稱為“權(quán)利質(zhì)”。只要出質(zhì)人將財(cái)物交予質(zhì)權(quán)人,典質(zhì)即可成立。實(shí)質(zhì)上,出質(zhì)人也有不直接交付財(cái)物,而只是交予取得財(cái)物的手段或財(cái)物所有權(quán)憑證作典質(zhì)的,例如在香港,銀行經(jīng)常收受運(yùn)貨單或托運(yùn)單作為貸款的典質(zhì)物。
在典質(zhì)行為中,質(zhì)權(quán)人的權(quán)利和義務(wù)有:質(zhì)權(quán)人有權(quán)占有質(zhì)物,并將質(zhì)物扣留到出質(zhì)人償清欠款為止,如出質(zhì)人過(guò)期未能償清欠款的,質(zhì)權(quán)人可以將典質(zhì)物出賣以抵充欠款;同時(shí),質(zhì)權(quán)人有妥善保管好質(zhì)物的義務(wù),如因質(zhì)權(quán)人的過(guò)錯(cuò)而使質(zhì)物損滅的,質(zhì)權(quán)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。而且債務(wù)人到期未清償債款,質(zhì)權(quán)人拍賣質(zhì)物前,負(fù)有通知債務(wù)人的義務(wù),除無(wú)記名證券外,出質(zhì)人或質(zhì)權(quán)人應(yīng)將設(shè)定權(quán)利質(zhì)的情況通知義務(wù)人,否則,質(zhì)權(quán)人不能直接向義務(wù)人主張屬于出質(zhì)人的權(quán)利。
出質(zhì)人的權(quán)利和義務(wù)為:出質(zhì)人享有在其償還所借款項(xiàng)的任何時(shí)候贖回典當(dāng)財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。當(dāng)然在典質(zhì)設(shè)立時(shí),出質(zhì)人負(fù)有交付財(cái)物或權(quán)利憑證的義務(wù)如以債權(quán)出質(zhì)的,應(yīng)交付債權(quán)證明書(shū);以股票、票據(jù)等記名證券出質(zhì)的,應(yīng)交付證券并辦理過(guò)戶手續(xù);以無(wú)記名證券出質(zhì)的,應(yīng)交付證券。應(yīng)當(dāng)說(shuō)明的是,出質(zhì)人員將質(zhì)物交與質(zhì)權(quán)人,但其所有權(quán)并未轉(zhuǎn)移,這一點(diǎn)和抵押不同,抵押關(guān)系中受抵押人取得抵押物的所有權(quán),但該抵押物仍為抵押人所占有。在香港,依據(jù)《當(dāng)押業(yè)條例》可以開(kāi)設(shè)當(dāng)鋪,一般來(lái)說(shuō),這種當(dāng)鋪所經(jīng)營(yíng)的每件典質(zhì)款項(xiàng)必須是在5000元以下,當(dāng)鋪老板可以收取典當(dāng)放款利息,但收取的當(dāng)息最高不得超過(guò)10%,另外質(zhì)物在新界的贖回期限為6個(gè)月,在其余地區(qū)為4個(gè)月,一旦贖回期限到期,質(zhì)物就歸當(dāng)鋪老板所有。