個人破產(chǎn)是指當(dāng)自然人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時,由債權(quán)人或債務(wù)人向法院提出申請,由法院宣告其破產(chǎn),將其全部財產(chǎn)全部公平分配給債權(quán)人,并對該自然人的身份采取某種限制措施的法定程序。

1.建立個人破產(chǎn)制度是我國經(jīng)濟發(fā)展的必然要求。據(jù)統(tǒng)計到2008年,我國信用卡發(fā)行量累積達到1.1億余張, 個人信用卡持有人數(shù)已余3000萬人,在這樣一個數(shù)據(jù)背后,惡意透支、貸后不還、不良貸款等等現(xiàn)象時有發(fā)生,銀行的信用卡呆賬壞賬率上升。通過個人破產(chǎn)制度,可以有效的解決我國經(jīng)濟發(fā)展尤其是信用經(jīng)濟的發(fā)展所帶來的不良問題。個人破產(chǎn)可以有效維護金融穩(wěn)定,加速資金周轉(zhuǎn),防止壞賬呆賬拖時較長,減少壞賬損失。

2.建立個人破產(chǎn)制度是我國社會主義法制建設(shè)的需要。在我國現(xiàn)在的法律制度下,個人債權(quán)的實現(xiàn)要通過法院的強制執(zhí)行,強制執(zhí)行制度只能滿足個別債權(quán)人的需求,難以實現(xiàn)全體債權(quán)人的公平受償。而破產(chǎn)法的強制執(zhí)行不同于個別強制執(zhí)行,它的執(zhí)行是一般的概括的執(zhí)行,一旦進入破產(chǎn)程序,相同性質(zhì)的債權(quán)都能一次性不分先后的按比例平等受償。對債務(wù)人的自有財產(chǎn)和免責(zé)制度的設(shè)立,則賦予了破產(chǎn)個人重新獲得市場平等主體地位的機會,體現(xiàn)出市場經(jīng)濟和法制融合之后的新的公平觀念。另一方面,個人破產(chǎn)制度是世界上多數(shù)市場經(jīng)濟國家破產(chǎn)法的重要組成部分,很多原本是采用“商人破產(chǎn)主義”理論的國家紛紛轉(zhuǎn)向“一般破產(chǎn)主義”,如法國在1967年頒布的破產(chǎn)法中就摒棄了“商人破產(chǎn)主義”。因此,筆者認(rèn)為,缺失了個人破產(chǎn)制度的破產(chǎn)法是不完善的破產(chǎn)法,隨著我國社會主義市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展,社會主義法制建設(shè)必然要求建立個人破產(chǎn)制度。

3.建立個人破產(chǎn)制度是我國法制順應(yīng)國際潮流與國際接軌的必然要求。在 2001年世界銀行的《中國國有企業(yè)的破產(chǎn)研究》報告中提出了29條建議,其中一條就是“將自然人從一開始就納入新的破產(chǎn)制度”。中國加入WTO之后,隨著全球經(jīng)濟一體化的不斷發(fā)展,越來越多的外資流入中國,也有越來越多的中國資金投向國際市場,在這種背景下就出現(xiàn)了跨國破產(chǎn)。一旦外國投資者在境外被宣告?zhèn)€人破產(chǎn),其在中國的財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)如何處置,或者是境外的我國自然人被宣告破產(chǎn),我國法律應(yīng)該如何處理,由于個人破產(chǎn)制度在我國的缺失,這一系列的問題很難得到解決。我國現(xiàn)有的破產(chǎn)法律制度已經(jīng)不能充分適應(yīng)WTO,經(jīng)濟全球化推動下社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的需要,需要建立個人破產(chǎn)制度,完善我國的破產(chǎn)法律體系。

構(gòu)建我國的個人破產(chǎn)制度,最主要的是引入和完善自由財產(chǎn)、破產(chǎn)免責(zé)、失權(quán)與復(fù)權(quán),以及破產(chǎn)和解制度。

1.建立自由財產(chǎn)制度。自由財產(chǎn)制度是為了保障債務(wù)人及其撫養(yǎng)家屬的生存權(quán)和發(fā)展權(quán),促進債務(wù)人的“重新開始”。不同國家對于自由財產(chǎn)的范圍規(guī)定大不相同,但是多數(shù)國家都認(rèn)同應(yīng)該賦予破產(chǎn)債務(wù)人 “適當(dāng)生活水準(zhǔn)權(quán)”,具體來講大致包括兩個方面:一是專屬于人身的不可轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)權(quán)利,如贍養(yǎng)費、撫養(yǎng)費、精神損害賠償、殘疾補助費等等;二是法律明文規(guī)定不得扣押的財產(chǎn),如破產(chǎn)人生活所必需的衣服、房屋、家具等等。我國建立個人破產(chǎn)制度,必然要肯定自由財產(chǎn)制度,同時要參考其他國家對于自由財產(chǎn)制度規(guī)定。

2.確立破產(chǎn)免責(zé)制度。破產(chǎn)免責(zé)制度是指在破產(chǎn)程序終結(jié)后,對于符合法定免責(zé)條件的誠實的債務(wù)人未能依破產(chǎn)程序清償?shù)?a href="/wiki/%E5%80%BA%E5%8A%A1" title="債務(wù)">債務(wù),在法定范圍內(nèi)予以免除繼續(xù)清償?shù)呢?zé)任的制度。確立破產(chǎn)免責(zé)制度有利于債務(wù)人主動申請破產(chǎn)并積極地配合破產(chǎn)程序的進行。

3.完善破產(chǎn)失權(quán)與復(fù)權(quán)制度。破產(chǎn)法上所謂的失權(quán),亦稱破產(chǎn)人人格貶損,是指破產(chǎn)人因破產(chǎn)宣告所受的破產(chǎn)程序以外的公私權(quán)力限制或資格限制等一系列社會所給予的否定性評價。例如在香港,債務(wù)人被宣告破產(chǎn)后只有權(quán)享受基本生活,不能再進行奢侈消費和商業(yè)行為。破產(chǎn)失權(quán)是對破產(chǎn)人的一種責(zé)任約束。當(dāng)然破產(chǎn)人并不是永久失去了這些權(quán)利,在一定的條件下這些權(quán)利是可以恢復(fù)的,這便稱之為破產(chǎn)復(fù)權(quán)。我國的法律對于破產(chǎn)失權(quán)與復(fù)權(quán)制度已經(jīng)有了一些相關(guān)的規(guī)定,這為構(gòu)建個人破產(chǎn)制度創(chuàng)造了條件。

4.引入破產(chǎn)和解制度。我國現(xiàn)行破產(chǎn)法第九十五條規(guī)定“債務(wù)人可以直接向法院申請和解,也可以再法院受理破產(chǎn)申請后、宣告破產(chǎn)前申請和解?！逼飘a(chǎn)和解制度是我國企業(yè)破產(chǎn)制度中的重要組成部分,和解制度可以有效的預(yù)防破產(chǎn),給債務(wù)人創(chuàng)造了復(fù)蘇的機會和條件,減少社會資源的損失與浪費。在構(gòu)建我國個人破產(chǎn)制度時,應(yīng)當(dāng)引入破產(chǎn)和解制度,規(guī)定在一方提出破產(chǎn)申請后、人民法院作出破產(chǎn)宣告前,可以申請破產(chǎn)和解。

個人破產(chǎn)制度的構(gòu)建將彌補我國現(xiàn)行破產(chǎn)法的空白,有利于我國的法制建設(shè)更好的與國際社會接軌,有利于我國個人信用制度的建立和發(fā)展,從而促進我國社會主義市場經(jīng)濟的和諧穩(wěn)定發(fā)展。