損失預(yù)防是指事先采取措施，消除或減少危險(xiǎn)因素，以減少損失頻率。損失預(yù)防在風(fēng)險(xiǎn)管理中占有極重要的位置：保險(xiǎn)只是分?jǐn)偤脱a(bǔ)償損失，它本身并不減少損失，但保險(xiǎn)公司可通過(guò)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率來(lái)促進(jìn)防損工作，并向保戶(hù)提供防損服務(wù)。

在可行的情況下，必須從企業(yè)的具體問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)出發(fā)，采取相應(yīng)的措施，但不外乎以下三方面：改變風(fēng)險(xiǎn)因素、改變風(fēng)險(xiǎn)因素所處的環(huán)境、改變風(fēng)險(xiǎn)因素與所處環(huán)境相互作用的機(jī)制。

(1)改變風(fēng)險(xiǎn)因素。比如，為減少交通事故，對(duì)駕駛員進(jìn)行駕駛技術(shù)考核，頒布安全條例和定期對(duì)車(chē)輛進(jìn)行檢修等；對(duì)于列車(chē)上吸煙可能引起火災(zāi)的風(fēng)險(xiǎn)因素，可以規(guī)定車(chē)廂內(nèi)嚴(yán)禁吸煙，劃定車(chē)廂的連接部位為特定吸煙區(qū)域；對(duì)于污染的風(fēng)險(xiǎn)因素，可以加強(qiáng)治污水平，就廢物處理和利用達(dá)成協(xié)議；對(duì)于放射性物質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)因素，應(yīng)該修建合適的容器或隔離物等。

(2)改變風(fēng)險(xiǎn)因素所處的環(huán)境。比如，對(duì)于容易發(fā)生火災(zāi)的建筑物，可以安裝自動(dòng)噴水滅火系統(tǒng)；針對(duì)冬天路面由于結(jié)冰太滑的情況，可以給車(chē)輛加防滑鏈；對(duì)于不熟悉操作規(guī)范和技術(shù)的員工，可以通過(guò)職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于高速公路的風(fēng)險(xiǎn)，可以通過(guò)安裝護(hù)欄、指示燈、指示牌、路標(biāo)燈降低車(chē)禍概率，等等。

(3)改變風(fēng)險(xiǎn)因素與所處環(huán)境的相互作用。比如，通過(guò)明示安全特征來(lái)降低消費(fèi)者使用危險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)；利用雙層燃料箱降低地下儲(chǔ)存箱發(fā)生燃料滲漏的概率；安裝降溫系統(tǒng)來(lái)防止加熱過(guò)程導(dǎo)致周?chē)O(shè)備過(guò)熱的可能，等等。

損失預(yù)防的方法主要有工程物理法、人們行為法和規(guī)章程序法。

一、工程物理法

損失預(yù)防的措施如果側(cè)重于風(fēng)險(xiǎn)單位的物質(zhì)因素，則稱(chēng)為工程物理法。例如，防火結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)、防盜系統(tǒng)的設(shè)置、機(jī)器的安全檢查等都屬于工程物理法。

按照工程物理法的理論，損失預(yù)防所采取的具體措施主要包括以下幾個(gè)方面。

(1)預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)因素的產(chǎn)生。例如，造紙廠(chǎng)在堆草垛時(shí)，應(yīng)該嚴(yán)格按照有關(guān)方面的規(guī)定，使每一草垛的重量、體積及草垛之間的間隔距離等都能夠滿(mǎn)足風(fēng)險(xiǎn)防范的要求，防止某一草垛燃燒，引起所有草垛的損失。

(2)減少已經(jīng)存在的風(fēng)險(xiǎn)因素。例如，用新的電線(xiàn)替換已經(jīng)老化、破損的舊電線(xiàn)，可以減少已經(jīng)存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，達(dá)到降低損失的目的。又如，通過(guò)限制生產(chǎn)車(chē)間易燃、易爆物質(zhì)的存放量等措施，可以減少發(fā)生火災(zāi)的風(fēng)險(xiǎn)因素，防止風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。

(3)防止已經(jīng)存在的風(fēng)險(xiǎn)因素釋放能量。例如，保持汽車(chē)剎車(chē)系統(tǒng)處于良好狀態(tài)，以保證其功能不致失控，減少風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。又如，在建筑工程中，限制工人登高的人數(shù)，可以預(yù)防工人摔傷的風(fēng)險(xiǎn)。

(4)改善風(fēng)險(xiǎn)因素的空間分布和限制能量釋放的速度。例如，在建筑工程中，安裝防護(hù)欄，可以防止登高工人摔下來(lái)。又如，使用限制能量釋放速度的緩沖裝置，能量一旦釋放出來(lái)，就能夠采取通風(fēng)、排氣等措施，使能量無(wú)法積累到引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的能量下限。

(5)在時(shí)間、空間上將風(fēng)險(xiǎn)因素與可能遭受損害的人、財(cái)、物隔離。例如，用道路護(hù)欄、過(guò)街天橋分離行人和機(jī)動(dòng)車(chē)輛，可以避免機(jī)動(dòng)車(chē)撞人的風(fēng)險(xiǎn)。又如，遇到大霧天氣關(guān)閉機(jī)場(chǎng)和高速公路等，可以將風(fēng)險(xiǎn)因素與可能遭受損失的人、財(cái)、物分離。

(6)借助物質(zhì)障礙將風(fēng)險(xiǎn)因素與人、財(cái)、物隔離。例如，利用防火墻將兩棟緊挨的房子分開(kāi)，其中一棟房子發(fā)生火災(zāi)時(shí)，防火墻可以起到阻止火勢(shì)蔓延、減少損失的作用；而對(duì)于未遭受火災(zāi)的房屋而言，防火墻可以起到損失預(yù)防的作用。

(7)改變風(fēng)險(xiǎn)因素的基本性質(zhì)。例如，在容易產(chǎn)生靜電的絕緣材料中，加入少量抗靜電的添加劑，以增強(qiáng)材料的吸濕性，減少風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。又如，在有爆炸性粉塵飛揚(yáng)的空間，使空間通風(fēng)、減低濃度可以減少粉塵爆炸事故的發(fā)生。

(8)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)單位(或個(gè)人)的防護(hù)能力。例如，為了防止粉塵危害職工身體健康，要求作業(yè)工人佩戴防塵口罩、防塵衣、防塵面罩等，可以減少職業(yè)病的發(fā)生。又如，為了防止雷電危害，建筑物安裝避雷針、避雷線(xiàn)、避雷網(wǎng)、避雷帶等，可以減少建筑物遭遇雷擊的風(fēng)險(xiǎn)。

(9)救護(hù)被損害的風(fēng)險(xiǎn)單位。救護(hù)被損害的物質(zhì)、人員等，可以降低風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失。例如，火災(zāi)發(fā)生后，搶救受損物資、受傷人員等措施，可以降低風(fēng)險(xiǎn)事故帶來(lái)的損失。

(10)修理或者復(fù)原被損害的風(fēng)險(xiǎn)單位。例如，受傷人員的康復(fù)、被損害物品的維修等，都屬于修理或者復(fù)原風(fēng)險(xiǎn)單位，修理或者復(fù)原風(fēng)險(xiǎn)單位可以減少損失。

二、人們行為法

如果損失預(yù)防的措施側(cè)重于人員的行為教育，則稱(chēng)為人們行為法。例如，實(shí)施職業(yè)安全教育、消防教育等都屬于人們行為法。

人們行為法是以人們的過(guò)失行為為預(yù)防損失的出發(fā)點(diǎn)，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)教育、操作規(guī)程培訓(xùn)等控制損失的方法。人們行為法主要包括以下幾個(gè)方面。

(1)安全法制教育。為了保證人身和財(cái)產(chǎn)免遭損壞，國(guó)家制定了一系列法規(guī)、法令和標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行安全法制教育。例如，為了保障企業(yè)生命、財(cái)產(chǎn)的安全，我國(guó)政府頒布了許多勞動(dòng)安全行政法規(guī)，要求企業(yè)進(jìn)行安全生產(chǎn)教育。《工廠(chǎng)安全衛(wèi)生規(guī)程》、《建筑安裝工程技術(shù)規(guī)程》、《鍋爐壓力容器安全監(jiān)察暫行條例》、《礦山安全法》、《中華人民共和國(guó)消防法》、《職業(yè)病防治法》等文件，從安全管理、安全技術(shù)、勞動(dòng)衛(wèi)生等各個(gè)方面，對(duì)企業(yè)生產(chǎn)進(jìn)行規(guī)范化管理和法律約束，其目的在于防范人們行為過(guò)失造成的重大損失。

(2)安全技能教育。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)教育主要是指對(duì)職工進(jìn)行三級(jí)教育、特種作業(yè)安全教育、繼續(xù)教育、經(jīng)常性教育及各種行之有效的安全教育。下面主要介紹以下幾種安全教育方法。

①三級(jí)安全教育。三級(jí)安全教育是指對(duì)新招收或者調(diào)入的職工、新進(jìn)廠(chǎng)的臨時(shí)工、合同工、培訓(xùn)和實(shí)習(xí)人員等，在分配到車(chē)間或工作地點(diǎn)以前，進(jìn)行的廠(chǎng)級(jí)、車(chē)間級(jí)和崗位級(jí)的安全教育。

②特種作業(yè)安全教育。特種作業(yè)安全教育主要是對(duì)特種作業(yè)人員的安全教育。特種作業(yè)是指對(duì)操作者本人，尤其是對(duì)他人和周?chē)O(shè)施的安全造成重大危害的作業(yè)。特種作業(yè)安全教育的目的是防止重大風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。直接從事特種作業(yè)者，被稱(chēng)為特種作業(yè)人員。例如，根據(jù)我國(guó)政府頒布的《特種作業(yè)人員安全技術(shù)考核管理規(guī)則》的規(guī)定，特種作業(yè)的范圍主要包括12大類(lèi)：電工作業(yè)、鍋爐司爐、壓力容器操作、起重機(jī)械作業(yè)、爆破作業(yè)、金屬焊接(氣割)作業(yè)、煤礦井下瓦斯檢查、機(jī)動(dòng)車(chē)輛駕駛、機(jī)動(dòng)船舶駕駛、輪機(jī)操作、建筑登高架設(shè)作業(yè)及符合標(biāo)準(zhǔn)的其他作業(yè)。特種作業(yè)人員必須經(jīng)專(zhuān)門(mén)安全技術(shù)培訓(xùn)，由有關(guān)部門(mén)考核合格、發(fā)證后，才能獨(dú)立上崗作業(yè)。

③繼續(xù)教育。繼續(xù)教育是指對(duì)已經(jīng)受過(guò)大專(zhuān)院校教育，并已經(jīng)在工程技術(shù)崗位上工作的科技人員、管理人員及企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者，進(jìn)行安全知識(shí)和勞動(dòng)保護(hù)的最新知識(shí)教育。這一層次的教育主要是針對(duì)企業(yè)安全管理部門(mén)的干部、技術(shù)人員和領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行的，通過(guò)職業(yè)安全技術(shù)培訓(xùn)，發(fā)給考核合格者相應(yīng)的證書(shū)，持證者才有資格指揮生產(chǎn)。

④經(jīng)常性的安全教育。經(jīng)常性的安全教育是針對(duì)工作崗位的特點(diǎn)，對(duì)干部和職工開(kāi)展不同形式的教育。例如，班前布置安全、班中檢查安全、班后總結(jié)安全等制度化的管理；對(duì)重點(diǎn)設(shè)備的大修、檢修；對(duì)重大危險(xiǎn)性作業(yè)前的安全教育；對(duì)違章及重大事故責(zé)任者的離崗安全教育等。

⑤其他教育形式。隨著安全生產(chǎn)教育工作的普及和深入，安全生產(chǎn)教育的形式和方法也日益豐富。例如，安全活動(dòng)日、安全活動(dòng)周、安全宣傳等教育，可以提高職工的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，減少風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。

(3)安全態(tài)度教育。安全態(tài)度教育是企業(yè)職工樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的重要方面。加強(qiáng)安全態(tài)度教育，可以減少人為風(fēng)險(xiǎn)因素所造成的損失，可以控制運(yùn)用物理工程法無(wú)法控制的風(fēng)險(xiǎn)事故。

三、規(guī)章制度法

如果損失預(yù)防側(cè)重于建立規(guī)章制度、操作手冊(cè)、值班條例等，則屬于規(guī)章制度法。規(guī)章制度法是指國(guó)家制定相應(yīng)的規(guī)章制度，要求風(fēng)險(xiǎn)管理單位在國(guó)家規(guī)章制度的范圍內(nèi)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)和社會(huì)活動(dòng)，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。例如，為了防止商業(yè)銀行倒閉而給社會(huì)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的負(fù)面影響，建立的法定存款準(zhǔn)備金制度。又如，《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)法》規(guī)定：“用人單位必須建立、健全勞動(dòng)安全衛(wèi)生制度，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家勞動(dòng)衛(wèi)生規(guī)程和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)勞動(dòng)者進(jìn)行安全、衛(wèi)生教育，防止勞動(dòng)過(guò)程中的事故，減少職業(yè)危害?！?

有些風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防措施側(cè)重于物理工程法，有些措施側(cè)重于人們行為法，還有一些措施側(cè)重于規(guī)章制度程序法來(lái)進(jìn)行損失的控制。其實(shí)，對(duì)于某一具體風(fēng)險(xiǎn)事故來(lái)說(shuō)，可能采取了這3方面的措施，很難說(shuō)明屬于哪一種損失預(yù)防辦法。例如，為了防止職工工傷事故的發(fā)生，工廠(chǎng)修建了防止工傷事故發(fā)生的安全設(shè)施，就屬于物理工程法；企業(yè)對(duì)于工人安全操作的培訓(xùn)、教育，就屬于人們行為法；國(guó)家為防止工傷事故的發(fā)生，出臺(tái)法律加強(qiáng)管理，就屬于規(guī)章制度法。下表是一些改變風(fēng)險(xiǎn)因素的損失預(yù)防措施，了解這些損失預(yù)防的措施，有助于加強(qiáng)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)。

損失預(yù)防與風(fēng)險(xiǎn)避免的區(qū)別在于，損失預(yù)防不消除損失發(fā)生的可能性，而風(fēng)險(xiǎn)避免則使損失發(fā)生的概率為零。損失預(yù)防與損失抑制亦有區(qū)別：損失抑制的重點(diǎn)在于減少損失發(fā)生的程度而不是損失發(fā)生的可能性。事實(shí)上，一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理的計(jì)劃往往將損失預(yù)防和損失抑制兩者加以結(jié)合。如在經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中，對(duì)客戶(hù)資信進(jìn)行調(diào)查，并設(shè)定資信限度。它既可以減少因客戶(hù)資信差而發(fā)生壞賬的風(fēng)險(xiǎn)，又可以在客戶(hù)資信發(fā)生危險(xiǎn)后，減少貨款損失的程度。

區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)避免、損失預(yù)防、損失抑制十分重要。風(fēng)險(xiǎn)避免能消除所有發(fā)生損失的可能，只有在極少數(shù)的情況下能被成功地加以運(yùn)用。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)避免完全消除了所有損失的可能性以后，不再需要其他風(fēng)險(xiǎn)處理技術(shù)，因此，稱(chēng)其為自足型風(fēng)險(xiǎn)處理技術(shù)。而在風(fēng)險(xiǎn)處理中還需要其他一些風(fēng)險(xiǎn)處理計(jì)劃，甚至更進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)處理技術(shù)來(lái)減少損失的可能性，因?yàn)橛行╋L(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法避免的。

分清損失預(yù)防和損失抑制之間的區(qū)別是提高風(fēng)險(xiǎn)管理效果的關(guān)鍵。因?yàn)閾p失預(yù)防的目的在于減少損失發(fā)生的可能性，損失抑制的目的在于減少損失程度，因此對(duì)二者的選用要視具體的風(fēng)險(xiǎn)管理目的而定。如果管理的目的在于減少損失發(fā)生的可能性，則應(yīng)采取損失預(yù)防措施；如果風(fēng)險(xiǎn)管理的目的在于減少損失程度，則應(yīng)采取損失抑制措施。在更多的情況下，損失預(yù)防和損失抑制措施在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中往往同時(shí)使用。一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃往往既是損失預(yù)防計(jì)劃，也是損失抑制計(jì)劃，如在客戶(hù)關(guān)系管理中，對(duì)客戶(hù)資信的調(diào)查評(píng)價(jià)、信用限度的確定及對(duì)客戶(hù)的合同進(jìn)行公證或擔(dān)保等。諸多損失預(yù)防措施都是與引發(fā)損失發(fā)生的因素聯(lián)系在一起的。