生活理財是指金融理財專業(yè)人士根據(jù)客戶的風(fēng)險收益偏好和財富資產(chǎn)狀況，幫助客戶設(shè)計與其整個生命的生涯事件相關(guān)的財務(wù)規(guī)劃，包括房地產(chǎn)投資與居住規(guī)劃、教育與培訓(xùn)、保險、個人稅收籌劃、退休規(guī)劃等各方面。

　　生活理財主要針對的是客戶的生活方面，專業(yè)理財人士通過向客戶提供生活理財服務(wù)，幫助客戶保障生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水準(zhǔn)，最終實現(xiàn)人生的財務(wù)自由、自主和自在。

　　投資理財則是在現(xiàn)有生產(chǎn)經(jīng)營活動或者基本生活目標(biāo)得到滿足的基礎(chǔ)上，理財主體根據(jù)自身的風(fēng)險收益偏好將資本投資于金融市場風(fēng)險收益特征各異的理財工具和產(chǎn)品，以取得合理回報和實現(xiàn)財富的積累。理財主體在科學(xué)、理性理財理念引導(dǎo)下，通過投資理財活動可以在確保資金的安全性和資產(chǎn)的流動性前提下，追求投資的最優(yōu)回報；或者實現(xiàn)企業(yè)資產(chǎn)的累積、生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模的快速擴張、經(jīng)營業(yè)績的提升并向產(chǎn)權(quán)所有者提供優(yōu)厚的投資收益；或者加速個人與家庭財富的成長，實現(xiàn)最大限度的財務(wù)自由，提高生活品質(zhì)。