信用證申請人
1.什么是信用證申請人
信用證的申請人，是根據(jù)商務(wù)合同的規(guī)定向銀行(開證行)申請開立信用證的人，即是進(jìn)口商。
信用證的申請人包括名稱和地址等內(nèi)容，必須完整、清楚。
2.信用證申請人的權(quán)利和義務(wù)
開證申請人應(yīng)嚴(yán)格遵守合同條款，在合同規(guī)定期限內(nèi)，通過銀行開出與合同條款內(nèi)容相一致的信用證，并交付押金不能超出合同條款以外的內(nèi)容對受益人（出口商）作額外要求；有權(quán)在出口方未提供規(guī)定的履約保證金時(shí)不開信用證，有權(quán)在出口方未按信用證裝船、交單時(shí)，沒收其保證金。在信用證與合同不符情況下，在接到受益人符合合同規(guī)定的修改通知時(shí)，開證申請人應(yīng)修改信用證。信用證如系不可撤銷的，則一經(jīng)開出之后，除非得到受益人（出口商）同意，不能擅自要求開證行修改或撤銷；在開證行履行付款責(zé)任后，開證申請人應(yīng)根據(jù)申請書的規(guī)定，在接到開證行的贖單通知后，及時(shí)將貨款付給開證行，贖取單據(jù)，并對由于外國法律和慣例加予銀行的一切義務(wù)和責(zé)任，承擔(dān)賠償損失的法律責(zé)任；開證申請人有權(quán)在贖單前檢驗(yàn)單據(jù)，若單證不符，有權(quán)拒絕贖取不符合信用證條款的單據(jù)，并拒付條款；開證申請人履行付款后，有權(quán)檢驗(yàn)貨物。但開證申請人在提取貨物后，如果發(fā)現(xiàn)貨物規(guī)格、數(shù)量等與單據(jù)不符，不能向開證追究責(zé)任和索還貨款，只能根據(jù)過失責(zé)任，向有關(guān)方面索賠；開證申請人因開證行的錯(cuò)誤造成單證不符或?qū)⒄_的單據(jù)當(dāng)作不符規(guī)定的單據(jù)退單時(shí)，有權(quán)拒絕贖單，收回或要求賠償。
如果在交易中，買賣雙方所簽訂的買賣合同明確規(guī)定要用信用證支付，則買方就需向銀行提交開證申請報(bào)告。當(dāng)申請人向銀行交納規(guī)定的押金，銀行同意開證后，申請書就成了開證申請人與開證銀行之間關(guān)于信用證的合同，申謂人也就成了開證申請人。開證申請人要履行開證申請書上所列各項(xiàng)義務(wù)，開證銀行則必須對其開立的信用證單獨(dú)地向受益人負(fù)責(zé)。如果開證銀行錯(cuò)誤鼬收下了不符合信用證的單據(jù)，開證申請人可以拒絕贖單。反之，如果開證銀行錯(cuò)誤地把符合信用證酌單據(jù)當(dāng)作不符合信用證的單據(jù)而拒付貨款時(shí)，開證申請人則有對開證銀行要求賠償損失的權(quán)利。
3.信用證申請人承諾書
| ××銀行： |
| 我單位與××單位簽訂購銷合同，現(xiàn)請貴行按我單位開證申請書內(nèi)容開出不可撤銷跟單信用證，為此我單位愿不可撤銷地承擔(dān)有關(guān)責(zé)任如下： |
| 一、我單位愿遵守中國人民銀行《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》及國家有關(guān)法規(guī)，
同意貴行依照《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》及國家有關(guān)法規(guī)辦理該信 用證項(xiàng)下一切事宜，并同意承擔(dān)由此產(chǎn)生的一切責(zé)任。 |
| 二、我單位保證按時(shí)向貴行支付該信用證項(xiàng)下的貨款、手續(xù)費(fèi)、利息及一切費(fèi)用等。 |
| 三、我單位保證在單證表面相符的條件下，貴行有權(quán)主動辦理對外付款，并從我單位帳戶中扣款。 |
| 四、貴行對由于任何電報(bào)、信函或單據(jù)郵寄過程中發(fā)生延誤、
遺失所造成的后果，或者電訊傳遞過程中發(fā)生的差錯(cuò)，不承擔(dān)責(zé)任。 |
| 五、我單位在收到貴行開出的信用證通知后，保證及時(shí)與原申請書核對，
如有不符之處，保證在接到通知之日起，兩個(gè)工作日內(nèi)通知貴行。如未通知，視為正確無誤。 |
| 六、如因申請書字跡不清或詞意含混而引起的一切后果由我單位負(fù)責(zé)。 |
| 開證申請人簽章 |
| 年 月 日 |
| 印制說明：此承諾書印在開證申請書各聯(lián)背面。 |
4.信用證申請人的欺詐及防范
申請人欺詐主要是利用偽造的假冒信用證或"軟條款"信用證等手段進(jìn)行欺詐，使出口商，即受益人及其開戶行相信對方開證申請人的合法身份，以騙取信用證受益人的貨物、預(yù)付質(zhì)保金、履約金等。
- 1.假冒信用證欺詐
假冒信用證欺詐是指利用自身缺乏成為有效信用證必備條件而呈現(xiàn)出自身虛假性的信用證所進(jìn)行的欺詐，近來，隨著國際貿(mào)易中對信用證使用的日益頻繁，大家對信用證的熟悉程度不斷提高及信息技術(shù)的發(fā)展，直接利用這種假冒的信用證進(jìn)行欺詐困難亦有所增加，這已不是信用證欺詐的主要手段。一般來講，只要通過通知行來接收信用證或收到信用證后及時(shí)通過銀行向開證行核對密押以確認(rèn)信用證的真?zhèn)渭纯珊芎玫慕鉀Q該問題。
- 2.“軟條款”信用證欺詐
“軟條款信用證”又稱“陷阱”信用證，“軟條款”信用證欺詐不是以信用證本身的虛假，而是利用其生效、付款條件中隱藏著的陷阱條款，使開證行、付款行隨時(shí)可以根據(jù)開證申請人的單方行為而解除付款義務(wù)或附有受益人很難或根本無法提供的單據(jù)作為付款條件所進(jìn)行的欺詐，主要形式有：
(1) 在信用證中規(guī)定船運(yùn)公司、船名、裝船日期、起運(yùn)港、目的港、驗(yàn)貨人等需待開證申請人以修改書形式通知受益人；
(2) 在信用證中規(guī)定品質(zhì)證書、檢驗(yàn)證書等須由開證申請人或其指定的機(jī)構(gòu)出具，或規(guī)定須由開證行核實(shí)其印鑒必須與開證行存檔的相符；
(3) 在信用證中規(guī)定相互矛盾的條款，置受益人于被動地位；
(4) 開出暫不生效的信用證。
要防范上述“軟條款”信用證欺詐，沒有太好的辦法，只有通過在收到信用證后讓具備較好的信用證業(yè)務(wù)知識并熟悉有關(guān)貿(mào)易特性的人員進(jìn)行嚴(yán)格的審核，以發(fā)現(xiàn)其隱含的“陷阱”條款并予以拒絕來防范。
因所謂的“軟條款”根據(jù)不同貿(mào)易特點(diǎn)會具有不同的表現(xiàn)形式，難以一一列舉，但一般來講，在審證時(shí)，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)注意信用證內(nèi)容與商務(wù)合同是否相符，因?yàn)槿绻庞米C內(nèi)容與商務(wù)合同不符的話，受益人要么只能遵守買賣合同而不得不違反信用證的規(guī)定，要么只能遵守信用證規(guī)定，而不得不違反商務(wù)合同的有關(guān)條款，其結(jié)果是要么遭銀行拒付，得不到貨款，要么將面臨被開證申請人以違反商務(wù)合同為由索賠的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)應(yīng)謹(jǐn)慎對待來證中具有預(yù)付傭金、履約金，或大宗貨物一次裝船等條件的信用證，以防預(yù)付金被騙。
為避免爭議，在訂立商務(wù)合同時(shí)應(yīng)明確信用證條款的內(nèi)容，同時(shí)規(guī)定合理的信用證開立期限及有效期，以便于發(fā)現(xiàn)來證中具有不可接受的條件時(shí)，具有充分的時(shí)間與開證方進(jìn)行改證磋商，并有合理時(shí)間安排裝運(yùn)、辦理收匯事宜。