2004年4月，日本明治生命保險(xiǎn)公司和安田生命保險(xiǎn)公司正式宣布合并，是日本最大的壽險(xiǎn)公司之一。明治生命保險(xiǎn)公司成立于1881年，位居日本壽險(xiǎn)業(yè)第四位；安田生命保險(xiǎn)公司成立于 1880年，位居第六位。兩家公司合并后，總資產(chǎn)將達(dá)到26.85萬(wàn)億日元，位居第三位。

公司的產(chǎn)品包括：個(gè)人壽險(xiǎn)、年金、團(tuán)體壽險(xiǎn)和養(yǎng)老金以及投資產(chǎn)品。在法律允許保險(xiǎn)公司可以同時(shí)開(kāi)展壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)后，明治安田生命成立了子公司明治通用保險(xiǎn)公司，該子公司同時(shí)提供壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

公司開(kāi)展業(yè)務(wù)的區(qū)域包括亞洲、歐洲和北美，和德累斯頓銀行（Dresdner Bank）及其母公司安聯(lián)保險(xiǎn)公司有協(xié)作關(guān)系。在合并前，明治生命和安田生命分別隸屬于三菱集團(tuán)（Mitsubishi Group）和瑞穗金融集團(tuán)（Mizuho Financial Group）

明治生命保險(xiǎn)公司是日本第四大壽險(xiǎn)公司，在保險(xiǎn)企業(yè)中排名第16位，總資產(chǎn)達(dá)1587億美元，1999年毛保費(fèi)收入352億美元，雇員3.9萬(wàn)人。明治生命擁有一套完善的業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和客戶(hù)服務(wù)體系。其在全國(guó)擁有86個(gè)營(yíng)銷(xiāo)分公司，8個(gè)法人營(yíng)業(yè)部，1265個(gè)營(yíng)業(yè)所，為客戶(hù)提供全方位的售前售后服務(wù)。除了壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)以外，明治生命還提供非壽險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)。盡管?chē)?guó)內(nèi)市場(chǎng)是其保費(fèi)收入的主要來(lái)源，明治生命在美國(guó)、英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)、新加坡、香港等地亦開(kāi)展保險(xiǎn)及其他相關(guān)業(yè)務(wù)，并在上述國(guó)家和地區(qū)設(shè)有20余家子公司和代表處。

90年代日本經(jīng)濟(jì)陷入蕭條，許多保險(xiǎn)公司陷入危機(jī)之中。明治生命由于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)良好，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，至今仍運(yùn)作正常。國(guó)際上著名的信用評(píng)級(jí)公司標(biāo)準(zhǔn)普爾公司、A.M. Best公司以及日本信用評(píng)估局分別給予該公司A+、A+和AA的評(píng)級(jí)，表明該公司資產(chǎn)狀況處于優(yōu)良狀態(tài)。

1997年明治生命與我司簽定了合作協(xié)議，并根據(jù)協(xié)議安排我司各方面的人員赴日進(jìn)行短期培訓(xùn)與學(xué)習(xí)，對(duì)我司吸收先進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)、改進(jìn)公司管理起到了很大的幫助。

1995年，明治生命保險(xiǎn)公司在北京設(shè)立了代表處,為促進(jìn)中國(guó)的保險(xiǎn)精算教育事業(yè)，公司分別捐款500萬(wàn)日元，設(shè)立了“明治生命湖南財(cái)經(jīng)學(xué)院獎(jiǎng)學(xué)基金”及“明治生命陜西財(cái)經(jīng)學(xué)院獎(jiǎng)學(xué)基金”。日本明治生命保險(xiǎn)公司和安田生命保險(xiǎn)公司宣布將在2004年4月進(jìn)行合并，以應(yīng)對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)日益嚴(yán)峻的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，擴(kuò)大公司規(guī)模，提高商品開(kāi)發(fā)及資產(chǎn)運(yùn)用的能力。

合并后，兩家公司將首先在商品開(kāi)發(fā)、資產(chǎn)管理、人事、會(huì)計(jì)等方面實(shí)現(xiàn)共通。同時(shí)，還將合并或減少營(yíng)業(yè)點(diǎn)，從而達(dá)到削減經(jīng)費(fèi)、提高經(jīng)營(yíng)效率的目的。兩家壽險(xiǎn)公司決定，最快將在今年7月將兩家股東大會(huì)進(jìn)行合并，然后陸續(xù)操作，到2004年4月完成全面合并。

日本明治生命保險(xiǎn)公司和安田生命保險(xiǎn)公司日前正式宣布將在2004年4月進(jìn)行合并。這一合并計(jì)劃再次顯示，該國(guó)步履緩慢的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)性改革和零利率政策給壽險(xiǎn)業(yè)造成了很大的壓力，壽險(xiǎn)企業(yè)要生存下去不得不進(jìn)行重組。

明治與安田公司宣布，它們將通過(guò)整合資源、降低成本和實(shí)現(xiàn)更大的規(guī)模效益來(lái)提高利潤(rùn)。合并后，兩家公司將首先在商品開(kāi)發(fā)、資產(chǎn)管理、人事、會(huì)計(jì)等方面實(shí)現(xiàn)共通，同時(shí)還將合并和減少營(yíng)業(yè)點(diǎn)。根據(jù)計(jì)劃，兩家公司的股東大會(huì)最快將于今年7月合并，然后陸續(xù)操作，到2004年4月完成全面合并。

許多業(yè)內(nèi)人士都對(duì)兩家公司的合并表示了歡迎。但是，他們?cè)诜Q(chēng)贊明治和安田公司大膽改革的同時(shí)，也心存不少疑慮，那就是在日本壽險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境日益嚴(yán)峻，現(xiàn)有保單的賠付數(shù)額高于投資利潤(rùn)的情況下，兩家公司是否能實(shí)現(xiàn)收支平衡。

日本壽險(xiǎn)業(yè)在過(guò)去五年里經(jīng)歷了空前的大規(guī)模重組，實(shí)力較弱的公司紛紛倒閉，小公司被外國(guó)公司兼并，而大公司則選擇合并以增強(qiáng)實(shí)力?？紤]到日本的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，這種狀況完全是不可避免的?！?

保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)主要來(lái)自它們龐大的投資組合的回報(bào)。但是，經(jīng)濟(jì)衰退導(dǎo)致日本股市價(jià)格一路下滑，保險(xiǎn)公司的股票投資已陷入虧損。同時(shí)，日本央行為了刺激經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，一直將短期利率控制在接近零的水平上，使得近年來(lái)債券投資的回報(bào)率也低得可憐。對(duì)于日本許多壽險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，這樣低的投資回報(bào)率使它們難以支付在以前利率較高的時(shí)候簽訂的保單中所承諾的保險(xiǎn)收益。此外，瑞士信貸第一波士頓公司的一份研究報(bào)告還顯示，日本長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)低迷已經(jīng)影響到了壽險(xiǎn)公司新保單的銷(xiāo)售。在截至2001年3月的4年里，日本有效的壽險(xiǎn)保單的總數(shù)額平均每年下降5.9％。

這種情況下，日本銀行系統(tǒng)加緊處理不良債權(quán)以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇進(jìn)而提高利率就顯得尤為重要。但是，銀行處理不良債權(quán)的工作過(guò)于遲緩。瑞士信貸公司的一位分析家指出，從某種程度上講日本保險(xiǎn)業(yè)成了銀行的犧牲品。

分析家指出，明治和安田生命保險(xiǎn)公司此次的合并還有一點(diǎn)非同尋常，那就是它們分屬兩個(gè)行業(yè)集團(tuán)。明治保險(xiǎn)公司隸屬于三菱集團(tuán)，而安田保險(xiǎn)公司則隸屬于瑞穗金融集團(tuán)。一般來(lái)講，各個(gè)集團(tuán)的成員主要與內(nèi)部其它成員開(kāi)展業(yè)務(wù)。因此這兩家公司的合并似乎顯示出一個(gè)跡象，即日本一度曾堅(jiān)不可摧的企業(yè)聯(lián)盟正在長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)低迷中逐漸松散 2002年元旦剛過(guò)，長(zhǎng)期受經(jīng)濟(jì)危機(jī)震蕩的日本金融界中廣泛地流傳著“3月危機(jī)總爆發(fā)”的危言，緊接著就是金融界的行業(yè)重新組合又開(kāi)始了新的一輪動(dòng)作。1 月24日，位居日本壽險(xiǎn)公司第4位的日本最老牌的明治生命保險(xiǎn)公司和位居第6位的安田生命保險(xiǎn)公司將于2年后的2004年4月合并的消息向外界公布后，在日本經(jīng)濟(jì)社會(huì)尤其是在金融界引起了不小的震動(dòng)。

如果在2004年4月，兩家公司順利合并的話，那么這將是日本保險(xiǎn)史上第一次保險(xiǎn)相互公司之間的合并。明治生命保險(xiǎn)公司是屬于二戰(zhàn)前舊三菱財(cái)閥系統(tǒng)的，而安田生命保險(xiǎn)公司則是隸屬于舊芙蓉財(cái)閥系統(tǒng)的，這次兩公司跨越舊財(cái)閥系統(tǒng)的界限，不論其采用的合并方式是吸收合并方式還是對(duì)等合并方式，都對(duì)日本社會(huì)尤其是保險(xiǎn)界是一個(gè)很大的震動(dòng)。因?yàn)閺?0年代日本進(jìn)入經(jīng)濟(jì)發(fā)展的低潮以后，在長(zhǎng)達(dá)10年以上的經(jīng)濟(jì)危機(jī)、且目前的經(jīng)濟(jì)狀況繼續(xù)惡化的情況下，金融機(jī)構(gòu)的倒閉、破產(chǎn)、關(guān)閉、合并的風(fēng)潮沒(méi)有間斷過(guò)。即使是在這種異常不景氣的情況下，大型壽險(xiǎn)公司也紛紛表示，企業(yè)合并不會(huì)發(fā)生在大型壽險(xiǎn)公司之間。這次宣布合并，給壽險(xiǎn)界的打擊無(wú)疑將超過(guò)其合并本身的意義。

病入膏肓的經(jīng)濟(jì)環(huán)境促使保險(xiǎn)行業(yè)大重組。漫無(wú)邊際的經(jīng)濟(jì)冬季90年代初期，日本進(jìn)入了漫長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)冬季，目前這個(gè)經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)冬已經(jīng)超過(guò)了十年，尚未出現(xiàn)任何冰雪融化將進(jìn)入春天的跡象。在史無(wú)前例惡劣的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，有一些中小保險(xiǎn)公司進(jìn)入破產(chǎn)或資產(chǎn)重組，出現(xiàn)了“多米諾骨牌效應(yīng)”的破產(chǎn)風(fēng)潮。

保險(xiǎn)同其他金融行業(yè)一樣，除了要將保險(xiǎn)銷(xiāo)售給消費(fèi)者以外，還有一個(gè)十分重要的部分就是將收來(lái)的保費(fèi)加以運(yùn)用，從資金的運(yùn)用過(guò)程中產(chǎn)生利益，而這部分利益將成為公司收益的一個(gè)十分重要的部分。眾所周知，保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的好壞將左右保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的業(yè)績(jī)。為此，資金運(yùn)用作為保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的主要環(huán)節(jié)受到保險(xiǎn)公司的高度重視。

在長(zhǎng)達(dá)10年的經(jīng)濟(jì)危機(jī)中，日本大多數(shù)的保險(xiǎn)公司仍然能保持健全的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，正常地運(yùn)營(yíng)保險(xiǎn)事業(yè)，這不能不說(shuō)是一項(xiàng)奇跡。這和日本保險(xiǎn)公司具有良好的經(jīng)營(yíng)手段以及資金運(yùn)用的成功有極大的關(guān)系。試想一下，如果這種長(zhǎng)達(dá)10年的經(jīng)濟(jì)危機(jī)不是發(fā)生在日本，而是移植到其他某一個(gè)國(guó)家的話，那么在“零金利”的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，面對(duì)由于這種經(jīng)濟(jì)環(huán)境下所產(chǎn)生的巨額“利差損”，在政府不給予經(jīng)濟(jì)援助的情況下，有多少保險(xiǎn)公司能擔(dān)保自己不會(huì)陷入經(jīng)營(yíng)失敗的行列？如果開(kāi)始能支撐一年或兩年的話，那么能不能支撐10年而保證不會(huì)倒閉？

在這種經(jīng)濟(jì)大環(huán)境日益惡化的情況下，保險(xiǎn)公司只有在不斷擴(kuò)大自己的勢(shì)力范圍，減少競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，來(lái)減低因互相競(jìng)爭(zhēng)而造成的內(nèi)耗，從而在這種惡劣的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下取得生存和發(fā)展的有利條件，那么和業(yè)內(nèi)的其它公司進(jìn)行對(duì)等合并是惟一的出路。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的重組輪廓已經(jīng)分明從2001年新年度（日本的新年度為4月）開(kāi)始，經(jīng)過(guò)一年的激烈變動(dòng)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的重新組合已經(jīng)大致上揭曉。發(fā)起第一輪合并高潮的是“大東京火災(zāi)海上保險(xiǎn)公司”同“千代田火災(zāi)海上保險(xiǎn)公司”，于2001年4月合并。緊接著是，“日本火災(zāi)海上保險(xiǎn)公司”同“興亞火災(zāi)海上保險(xiǎn)公司”于同月正式合并。同月宣布合并的還有，“同和火災(zāi)海上保險(xiǎn)公司”同“日生損害保險(xiǎn)公司”（是日本生命保險(xiǎn)相互公司的子公司）?！?

第二輪是當(dāng)年10月，原舊財(cái)閥三井系統(tǒng)的“三井海上火災(zāi)保險(xiǎn)公司”與不同系統(tǒng)的“住友海上火災(zāi)保險(xiǎn)公司”合并。第三輪是11月，日本最大的財(cái)險(xiǎn)公司 “東京火災(zāi)海上保險(xiǎn)公司”同“日動(dòng)火災(zāi)海上保險(xiǎn)公司”在經(jīng)營(yíng)上采取合并，而日本第5大壽險(xiǎn)公司“朝日生命保險(xiǎn)公司”和“共榮火災(zāi)海上保險(xiǎn)公司”也將陸續(xù)與該集團(tuán)匯合。最后一輪就是，日本第2大財(cái)險(xiǎn)公司“安田火災(zāi)海上保險(xiǎn)公司”將于2002年7月同“日產(chǎn)火災(zāi)海上保險(xiǎn)公司”合并。至此，日本財(cái)險(xiǎn)公司的行業(yè)重組大致上的輪廓已經(jīng)分明，剩下的也就是一些中小財(cái)險(xiǎn)公司。這些公司如果想在十分惡劣的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下不被淘汰，只能投靠堅(jiān)挺的大型財(cái)險(xiǎn)公司，其后果就是自愿被大公司所鯨吞。

出于無(wú)奈的兩大壽險(xiǎn)公司合并財(cái)險(xiǎn)公司的合并浪潮給壽險(xiǎn)公司的啟示就是，不能緊緊抱住“不會(huì)合并”的信條不放。兩大壽險(xiǎn)公司近年來(lái)的經(jīng)營(yíng)狀況日益下滑，促使他們下定決心，跨出了違背上述信條的一步。

明治生命保險(xiǎn)公司一貫是以持有許多金融機(jī)構(gòu)的股份而聞名。但是，去年9月份的支付能力指數(shù)（solvencymargin）和同年3月相比較出現(xiàn)了大幅度的下降。3月的指數(shù)是667％，而半年以后的9月，卻下滑到了504％，半年中下滑了163％。在八大壽險(xiǎn)公司中，明治生命保險(xiǎn)公司是下降幅度最大的。

團(tuán)體保險(xiǎn)的營(yíng)銷(xiāo)額長(zhǎng)期居首位的安田生命保險(xiǎn)公司，去年首位的寶座被其他保險(xiǎn)公司奪走。更有甚者，該公司也是持有許多的銀行股份，由于去年上半年股市持續(xù)走低，使得該公司蒙受了很大的損失。減損處理以后，為了彌補(bǔ)這些損失，公司不得不動(dòng)用了準(zhǔn)備金。兩大公司都在過(guò)去的一年中遇到了困難，都將在新年度中面臨極大的挑戰(zhàn)。正是這種同病相憐、互相需要對(duì)方的長(zhǎng)處來(lái)彌補(bǔ)自己的不足，才使得兩者不謀而合，走到了一起。

業(yè)內(nèi)人士指出，兩家壽險(xiǎn)公司合并的主要目的無(wú)非是要降低經(jīng)營(yíng)成本，用以抵御和削弱經(jīng)濟(jì)危機(jī)帶來(lái)的負(fù)面影響。公司的合并確實(shí)可以帶來(lái)不少有利的因素。首先，兩公司通過(guò)合并之后，可以減少兩公司重疊的、或者是重復(fù)設(shè)置的機(jī)構(gòu)，從而降低經(jīng)營(yíng)開(kāi)支。在減少機(jī)構(gòu)設(shè)置的情況下，減少重復(fù)機(jī)構(gòu)的同時(shí)必然發(fā)生裁減多余人員的措施，裁員的直接效果就是降低經(jīng)營(yíng)成本。雖然兩公司都向社會(huì)公開(kāi)保證不會(huì)在目前4.9萬(wàn)名的職工中發(fā)生大規(guī)模的減員，雖然在合并的當(dāng)時(shí)可能不會(huì)發(fā)生裁員的舉措，但是，真正合并之后裁員的可能性卻是有增無(wú)減。其次，兩大壽險(xiǎn)公司合并之后，將出現(xiàn)一個(gè)能與日本最大保險(xiǎn)公司日本生命保險(xiǎn)公司匹敵的巨型壽險(xiǎn)公司，從而增強(qiáng)在日本壽險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)能力。

相互公司向股份公司機(jī)制轉(zhuǎn)換進(jìn)入倒計(jì)時(shí)。被日本保險(xiǎn)理論界、實(shí)業(yè)界炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的相互公司向股份公司的機(jī)制轉(zhuǎn)換問(wèn)題，終于浮出水面。因?yàn)?，金融市?chǎng)的大改革，形成了大開(kāi)放的形勢(shì)，使得金融機(jī)構(gòu)有更大程度上的自主經(jīng)營(yíng)權(quán)。人們看好非銀行金融市場(chǎng)，在金融界互相競(jìng)爭(zhēng)、互相滲透的大混戰(zhàn)中，奮力搶灘以爭(zhēng)得一席之地。

而相互保險(xiǎn)公司的體制限制了這些超級(jí)保險(xiǎn)公司的行動(dòng)，從理論上、實(shí)務(wù)上都制約著相互公司不能成為金融控股公司。再者，相互公司不是股份公司，因而也無(wú)法上市籌集自己所需要的資金。為了適應(yīng)這一競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融大改革時(shí)代，將相互公司轉(zhuǎn)制為股份公司已經(jīng)刻不容緩。這不但受到世人的關(guān)注，并且已經(jīng)有公司在作機(jī)制轉(zhuǎn)換的準(zhǔn)備，如果準(zhǔn)備工作進(jìn)行得順利的話，那么日本現(xiàn)代保險(xiǎn)歷史上由相互公司轉(zhuǎn)制為股份公司的第一家就會(huì)在2002年4月出現(xiàn)，該公司就是現(xiàn)在的“大同生命保險(xiǎn)相互會(huì)社”，4月以后就會(huì)轉(zhuǎn)換為“大同生命保險(xiǎn)株式會(huì)社”（股份有限公司）。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，日本八大保險(xiǎn)公司之一的朝日生命保險(xiǎn)相互會(huì)社和屬于中型壽險(xiǎn)公司的太陽(yáng)生命保險(xiǎn)相互會(huì)社也正在作機(jī)制轉(zhuǎn)換的準(zhǔn)備。

但是，人們不禁要問(wèn)，相互公司本身具有許多股份公司所無(wú)法比擬的長(zhǎng)處，特別是保險(xiǎn)公司，如果轉(zhuǎn)制之后，這些優(yōu)勢(shì)將會(huì)失去，這“得”與“失”之間如何平衡？

行業(yè)重組是否是擺脫經(jīng)濟(jì)危機(jī)的良藥古人云，分久必合，合久必分?，F(xiàn)在的日本金融界正處在這樣一種情形之下，人們不再顧慮會(huì)被“大魚(yú)”吃掉，而是尋求避風(fēng)港為上策。跨行業(yè)的集團(tuán)公司、控股公司的出現(xiàn)，使行業(yè)在重新組合，即“合”的過(guò)程中充實(shí)經(jīng)濟(jì)實(shí)力。從經(jīng)營(yíng)的范圍、種類(lèi)上來(lái)看，人們不再堅(jiān)持“單一”化傾向，希望將別人口中的“蛋糕”挖出來(lái)分享一份。為此，銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、信用、消費(fèi)金融等等行業(yè)之間互相滲透。這種互相競(jìng)爭(zhēng)、互相滲透為歐美的跨國(guó)公司提供了無(wú)限的商機(jī)，歐美公司趁虛而入，大舉進(jìn)軍日本。為了擺脫困境，同時(shí)也是為了抵抗歐美資本的滲透，人們企圖以擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模、行業(yè)重組來(lái)抗拒經(jīng)濟(jì)危機(jī)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。但是，行業(yè)重組是不是能夠擺脫經(jīng)濟(jì)危機(jī)的陰影，從而開(kāi)始在新體制下迅速得到發(fā)展。這種期待是十分有限的，雖然通過(guò)行業(yè)重組能夠使企業(yè)、尤其是保險(xiǎn)公司在一定程度上通過(guò)裁員和企業(yè)內(nèi)部組織的合理化來(lái)達(dá)到降低企業(yè)成本的目的，但是，隨著企業(yè)的大規(guī)?；ハ酀B透、行業(yè)重組之后，會(huì)不會(huì)出現(xiàn)沒(méi)有專(zhuān)業(yè)性，不論哪家金融機(jī)構(gòu)均可從事銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、信用、消費(fèi)金融的業(yè)務(wù)，所謂“合”的現(xiàn)象？如果出現(xiàn)，那么這種“合”到底能堅(jiān)持多久？若干年之后，再重新出現(xiàn)專(zhuān)業(yè)分工，從而走回 “分”的老路？現(xiàn)在無(wú)從得知。

但是，有一點(diǎn)是可以肯定的，就是行業(yè)的大分化、大改組，不能帶來(lái)擺脫經(jīng)濟(jì)危機(jī)所造成的不利于保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的環(huán)境，除了能增加一點(diǎn)抵御外來(lái)滲透的能力之外，無(wú)法使其他的期待值有所增加。惟有開(kāi)拓新市場(chǎng)、開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品、啟動(dòng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)方式、改革“年功序列”的終身雇傭體制、建立起新的雇傭體制，從而使行業(yè)在重組的過(guò)程中，形成適應(yīng)新環(huán)境的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，才是真正擺脫經(jīng)濟(jì)危機(jī)的有效方法。但是，如何真正地將保險(xiǎn)公司改造成為能適應(yīng)新形勢(shì)的企業(yè)，這將成為日本保險(xiǎn)業(yè)所無(wú)法回避的、必須面對(duì)的一個(gè)十分重要的課題。