財(cái)產(chǎn)保全是指人民法院在訴訟開(kāi)始后，或者在訴訟開(kāi)始前，為保證將來(lái)判決的順利執(zhí)行，面對(duì)爭(zhēng)議財(cái)產(chǎn)或與案件有關(guān)的財(cái)產(chǎn)，依法采取的各種強(qiáng)制性保護(hù)措施的總稱。

設(shè)立財(cái)產(chǎn)保全程序的目的是為了保證將來(lái)依法做的生效判決能夠全面地、順利地得到執(zhí)行，從而維護(hù)生效判決的嚴(yán)肅性和權(quán)威性，真正地保護(hù)勝訴一方當(dāng)事人的合法權(quán)益。財(cái)產(chǎn)保全程序?qū)ξ覈?guó)目前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制還不完善、信用意識(shí)缺乏的情況下，對(duì)防止訴爭(zhēng)當(dāng)事人惡意轉(zhuǎn)移、藏匿、毀損或揮霍在其占有下的爭(zhēng)議財(cái)產(chǎn)或有關(guān)財(cái)產(chǎn)，保護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益有著更為現(xiàn)實(shí)的意義，發(fā)揮著重要的作用。然而，我們也應(yīng)看到，我國(guó)現(xiàn)在的財(cái)產(chǎn)保全程序在其制度的設(shè)計(jì)上還不盡合理，有很多亟需完善之處。

根據(jù)我國(guó)《民事訴訟法》的規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保全程序可分為訴訟財(cái)產(chǎn)保全與訴前財(cái)產(chǎn)保全。

（一）訴訟財(cái)產(chǎn)保全

訴訟財(cái)產(chǎn)保全是指訴訟過(guò)程中，人民法院對(duì)于可能因一方當(dāng)事人的行為或其他原因，而有可能致使將來(lái)判決不能執(zhí)行或難以執(zhí)行的案件，依另一方當(dāng)事人申請(qǐng)或依職權(quán)面對(duì)訴爭(zhēng)財(cái)產(chǎn)的扣押等保護(hù)性措施的總稱。

適用財(cái)產(chǎn)保全的條件

1、適用訴訟財(cái)產(chǎn)保全制度須滿足以下條件：

第一，該案件須是具有財(cái)產(chǎn)給付內(nèi)容的案件。不具有財(cái)產(chǎn)給付內(nèi)容的案件，就不存在財(cái)產(chǎn)執(zhí)行問(wèn)題，因而也就沒(méi)有適用財(cái)產(chǎn)保全的必要。只有有財(cái)產(chǎn)給付內(nèi)容的案件，方有適用財(cái)產(chǎn)保全的可能。

第二，須是由于當(dāng)事人一方的行為或其他原因，使將來(lái)判決不能執(zhí)行的案件。這里所說(shuō)的“當(dāng)事人一方的行為”，一般是指案件中的某方當(dāng)事人出惡意而轉(zhuǎn)移、變賣(mài)、揮霍、隱匿、毀損由其占有的訴爭(zhēng)財(cái)產(chǎn)或與案件有關(guān)的財(cái)產(chǎn)。“其他原因”一般是指該財(cái)產(chǎn)由于其自身的特性等原因，而使?fàn)幾h的標(biāo)的物毀壞或無(wú)法保存，如長(zhǎng)期存放有可能變質(zhì)、腐爛的食品等?？傊灰嬖谑谷蘸蟮纳袥Q難以或不能執(zhí)行的可能，就可以適用財(cái)產(chǎn)保全程序。

第三，須由另一方當(dāng)事人申請(qǐng)或由人民法院在必要時(shí)依職權(quán)主動(dòng)啟動(dòng)訴訟保全程序。訴訟保全程序主要依另一方當(dāng)事人的申請(qǐng)啟動(dòng)。人民法院采取財(cái)產(chǎn)保全措施，可以責(zé)令申請(qǐng)人提供擔(dān)保；申請(qǐng)人不提供擔(dān)保的，駁回申請(qǐng)。申請(qǐng)有錯(cuò)誤的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)賠償被申請(qǐng)人因財(cái)產(chǎn)保全所遭受的損失。

2、財(cái)產(chǎn)保全的對(duì)象與措施

財(cái)產(chǎn)保全的對(duì)象一般限于請(qǐng)求的范圍，或者與案件有關(guān)的財(cái)物?！跋抻谡?qǐng)求范圍”是指所保全的財(cái)物，應(yīng)當(dāng)在對(duì)象上或價(jià)值上與當(dāng)事人的訴訟請(qǐng)求基本一致或相等，不能明顯地超出訴訟請(qǐng)求的范圍，以免對(duì)被申請(qǐng)人造成損失?！芭c案件有關(guān)的財(cái)物”是指與當(dāng)事人的訴訟請(qǐng)求相牽連的財(cái)產(chǎn)，如與離婚的訴訟請(qǐng)求相牽連的夫妻共同財(cái)產(chǎn)等。

財(cái)產(chǎn)保全中采取的措施，根據(jù)《民事訴訟法》第94條第一款的規(guī)定，包括查封、扣押、凍結(jié)或法律法規(guī)規(guī)定的其他方法。這里所說(shuō)的“法律法規(guī)規(guī)定的其他方法”主要包括變賣(mài)財(cái)產(chǎn)、保存價(jià)款等。

3、財(cái)產(chǎn)保全的過(guò)程

人民法院在收到當(dāng)事人的申請(qǐng)后，對(duì)情況緊急的，必須在48小時(shí)內(nèi)做出裁定；裁定采取財(cái)產(chǎn)保全措施的，應(yīng)立即開(kāi)始。

《民事訴訟法》第95條規(guī)定，在財(cái)產(chǎn)保全開(kāi)始執(zhí)行后，被申請(qǐng)人提供擔(dān)保的，人民法院應(yīng)當(dāng)解除財(cái)產(chǎn)。人民法院裁定采取保全措施后，除做出保全措施的人民法院自行解除和上級(jí)人民法院決定解除外，在財(cái)產(chǎn)保全期限內(nèi)，任何單位都不得解除保全措施。

當(dāng)事人對(duì)于財(cái)產(chǎn)保全的決定不服的，可以申請(qǐng)復(fù)議一次，復(fù)議期間不停止裁定的執(zhí)行。

對(duì)于債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)不能滿足保全措施請(qǐng)求，但對(duì)案外人有到期債權(quán)的，人民法院可以依債權(quán)人的申請(qǐng)裁定案外人不得對(duì)債務(wù)人清償，該案外人對(duì)期到期債務(wù)沒(méi)有異議并要求償付的，有人民法院提存財(cái)物或價(jià)款。但是人民法院不應(yīng)對(duì)其財(cái)產(chǎn)采取保全措施。

（二）訴訟前財(cái)產(chǎn)保全

訴訟前財(cái)產(chǎn)保全是指在訴訟程序開(kāi)始之前，在緊急情況下，經(jīng)利害關(guān)系人的申請(qǐng)，并且提供了必要的擔(dān)保的情況下，由人民法院采取的財(cái)產(chǎn)保全措施。

1、適用訴前財(cái)產(chǎn)保全的條件

由于訴前財(cái)產(chǎn)保全是適用于訴訟程序開(kāi)始之前，即在當(dāng)事人起訴與人民法院受理立案之前，因此訴前財(cái)產(chǎn)保全的適用條件更為嚴(yán)格，主要有以下幾項(xiàng)：

第一，必須情況緊急，如不立即采取保全措施將會(huì)使利害關(guān)系人的合法權(quán)益難以彌補(bǔ)的損害。

第二，申請(qǐng)人必須同時(shí)提供擔(dān)保，申請(qǐng)人必須同時(shí)提供擔(dān)保，且提供擔(dān)保的數(shù)額應(yīng)相當(dāng)于請(qǐng)求保全的數(shù)額。

第三，申請(qǐng)人必須在人民法院采取保全措施后15日內(nèi)起訴，否則人民法院應(yīng)當(dāng)解除財(cái)產(chǎn)保全。

2、訴前財(cái)產(chǎn)保全的過(guò)程

與訴訟財(cái)產(chǎn)保全相比，訴前財(cái)產(chǎn)保全的操作過(guò)程大致是相同的，但在以下幾方面有其特殊性：

第一，人民法院只能應(yīng)利害關(guān)系的申請(qǐng)采取保全措施，而不能依職權(quán)采取保全措施。

第二，應(yīng)由利害關(guān)系人向財(cái)產(chǎn)所在地的人民法院提出申請(qǐng)。人民法院在受理申請(qǐng)人的申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)按照訴前財(cái)產(chǎn)保全的金額并參照《民事訴訟法》關(guān)于級(jí)別管轄和專(zhuān)屬管轄的規(guī)定，決定采取財(cái)產(chǎn)保全措施。

第三，人民法院接受訴前財(cái)產(chǎn)保全的申請(qǐng)后，均須在48小時(shí)內(nèi)作出裁定；裁定采取保全措施的，應(yīng)當(dāng)立即開(kāi)始執(zhí)行。

財(cái)產(chǎn)保全裁定的效力主要表現(xiàn)在4個(gè)方面：

（一）時(shí)間效力。依照民事訴訟法規(guī)定，無(wú)論是訴前財(cái)產(chǎn)保全或是訴訟財(cái)產(chǎn)保全裁定，一經(jīng)作出即具有法律效力，一般應(yīng)維持到生效的法律文書(shū)執(zhí)行時(shí)止。如果被保全的財(cái)物屬于應(yīng)予執(zhí)行的，財(cái)產(chǎn)保全裁定的效力應(yīng)維持到執(zhí)行完畢時(shí)失效。〈意見(jiàn)〉第109條規(guī)定：訴訟中的財(cái)產(chǎn)保全裁定的效力一般應(yīng)維持到生效的法律文書(shū)執(zhí)行時(shí)止。在訴訟過(guò)程中，需要解除保全措施的，人民法院應(yīng)及時(shí)作出裁定，解除保全措施。對(duì)于訴前保全的裁定，如果利害關(guān)系人在法定時(shí)間內(nèi)不起訴，人民法院解除財(cái)產(chǎn)保全時(shí)，財(cái)產(chǎn)保全的裁定即失去效力。

（二）對(duì)利害關(guān)系人和訴訟當(dāng)事人的效力。法律規(guī)定對(duì)人民法院財(cái)產(chǎn)保全的裁定，利害關(guān)系人和訴訟當(dāng)事人都不得上訴。利害關(guān)系人和訴訟當(dāng)事人收到人民法院院財(cái)產(chǎn)保全的裁定后，必須依據(jù)裁定的內(nèi)容執(zhí)行。申請(qǐng)?jiān)V前財(cái)產(chǎn)保全的利害關(guān)系人，還應(yīng)當(dāng)在法定期間內(nèi)向人民法院提起訴訟?？紤]到財(cái)產(chǎn)保全裁定也不一定百分之百正確，為了保護(hù)另一方當(dāng)事人的利益，《民事訴訟法》第99條規(guī)定：當(dāng)事人對(duì)財(cái)產(chǎn)保全或者先予執(zhí)行的裁定不服的，可以申請(qǐng)復(fù)議一次。復(fù)議期間不停止裁定的執(zhí)行。

（三）對(duì)有關(guān)單位和個(gè)人的效力。人民法院制作的財(cái)產(chǎn)保全裁定不但對(duì)當(dāng)事人和利害關(guān)系人要產(chǎn)生一定法律效力，而且對(duì)有關(guān)單位和個(gè)人也會(huì)產(chǎn)生一定的法律效力。例如，采取查封、扣押、凍結(jié)被申請(qǐng)人財(cái)產(chǎn)時(shí)，有時(shí)需要有關(guān)單位和個(gè)人協(xié)助；涉及到車(chē)輛、船舶的登記部問(wèn)題時(shí)也需要有關(guān)產(chǎn)權(quán)部門(mén)配合；涉及到當(dāng)事人或利害關(guān)系人的儲(chǔ)蓄存款或賬面資金時(shí)。更需要金融部門(mén)的參與；有關(guān)單位或個(gè)人接到人民法院財(cái)產(chǎn)保全裁定的協(xié)助執(zhí)行通知書(shū)，必須及時(shí)按裁定中指定的保全措施協(xié)助執(zhí)行。〈意見(jiàn)〉第108條規(guī)定：人民法院裁定采取保全措施后，除作出保全裁定的人民法院自行解除和其上級(jí)人民法院決定解除外，在財(cái)產(chǎn)保全期限內(nèi)，任何單位都有不得解除保全措施。

（四）對(duì)人民法院的效力。這種效力表現(xiàn)在，未以法定程序和一定的法定理由，不得隨意更改。并要盡最大的努力去實(shí)施保全措施。《意見(jiàn)》第110條規(guī)定：對(duì)當(dāng)事人不服財(cái)產(chǎn)保全、先予執(zhí)行的裁定提出的復(fù)議申請(qǐng)，人民法院應(yīng)及時(shí)審查。裁定正確的，通知駁回當(dāng)事人的申請(qǐng)；裁定不當(dāng)?shù)?，作出新的裁定變更或撤消原裁定?！度舾梢?guī)定》第19條第一款規(guī)定：受訴人民法院院長(zhǎng)或上級(jí)人民法院發(fā)現(xiàn)采取財(cái)產(chǎn)保全措施確有錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)按照審判監(jiān)督程序立即糾正。

訴前保全的裁定執(zhí)行后，申請(qǐng)人在法定期限內(nèi)不起訴的，人民法院應(yīng)當(dāng)解除財(cái)產(chǎn)保全，將財(cái)產(chǎn)恢復(fù)到采取保全措施前的狀態(tài)。在訴訟過(guò)程中，需要解除保全措施的，人民法院應(yīng)及時(shí)作出裁定，解除保全措施。解除財(cái)產(chǎn)保全，人民法院保存有變賣(mài)財(cái)產(chǎn)價(jià)款的，應(yīng)將該價(jià)款交還給被申請(qǐng)人。

我國(guó)的財(cái)產(chǎn)保全程序?qū)τ诒Ｗo(hù)當(dāng)事人或利害關(guān)系人的合法權(quán)益，防止他方惡意地處分財(cái)產(chǎn)，進(jìn)而保證法院的未來(lái)生效判決得以順利執(zhí)行起到了極為重要的作用。然而，隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的逐步完善，隨著我國(guó)民事審判方式的改革的深入，隨著民事訴訟法理論研究的深化，先行的訴訟保全程序暴露出了一些結(jié)構(gòu)性的缺陷。這些缺陷的存在影響了該程序的功能的實(shí)現(xiàn)，亟需我們?cè)诹⒎ê退痉▽?shí)踐中對(duì)其進(jìn)行完善。

（一）當(dāng)事人主義與財(cái)產(chǎn)保全制度

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的深入、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制逐步完善，對(duì)于建立與其相適應(yīng)的法律制度的要求也日益迫切。與此相適應(yīng)，對(duì)程序法尤其是民事訴訟法的改革呼聲日益高漲，正是在此背景下審判機(jī)關(guān)開(kāi)始著手民事審判方式的改革。

當(dāng)前進(jìn)行的民事審判方式改革從根本上講，就是將我國(guó)以職權(quán)主義為主的民事訴訟模樣轉(zhuǎn)變?yōu)楫?dāng)事人主義為主的民事訴訟模式。作為當(dāng)事人主義的核心和基調(diào)是處分權(quán)主義和辯論主義。當(dāng)事人主義主要體現(xiàn)為：第一，民事訴訟程序的啟動(dòng)和繼續(xù)依賴于當(dāng)事人，法院或者法官不能依職權(quán)啟動(dòng)和推進(jìn)民事訴訟程序。第二，法院裁判所依靠的證據(jù)只能來(lái)源于當(dāng)事人，法院或法官不能在當(dāng)事人指明的范圍之外，主動(dòng)收集證據(jù)。

根據(jù)當(dāng)事人主義的要求，財(cái)產(chǎn)保全程序的啟動(dòng)者和推進(jìn)者是而且也只應(yīng)該是案件當(dāng)事人或者利害關(guān)系人；同時(shí)在此過(guò)程中應(yīng)保持一種相應(yīng)的超然的態(tài)度，不應(yīng)越俎代庖。

具體而言，當(dāng)事人主義原則對(duì)于財(cái)產(chǎn)保全制度提出以下幾方面的改進(jìn)要求：

1、財(cái)產(chǎn)保全只能應(yīng)當(dāng)事人或利害關(guān)系人的申請(qǐng)而啟動(dòng)；應(yīng)當(dāng)取消《民事訴訟法》第92條第一款規(guī)定中的“當(dāng)事人沒(méi)有提出申請(qǐng)的，人民法院在必要時(shí)也可以裁定采取財(cái)產(chǎn)保全措施”部分。

對(duì)于是否要提起財(cái)產(chǎn)保全，是當(dāng)事人自己的處分權(quán)。他可以在對(duì)案件事實(shí)權(quán)橫的基礎(chǔ)上作出是否啟動(dòng)財(cái)產(chǎn)保全程序的選擇。同時(shí)，他應(yīng)當(dāng)對(duì)于自己的選擇承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，即對(duì)因?yàn)殄e(cuò)誤的財(cái)產(chǎn)保全而給被申請(qǐng)人帶來(lái)的損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

法院或者法官作為訴爭(zhēng)案件的裁判者，他是公平的象征，是程序性正義的實(shí)現(xiàn)者。[iv] 這就要求法院在訴訟中盡可能地超然于訴爭(zhēng)案件之外。他不能也不應(yīng)該既踢球又當(dāng)裁判，這違反了基本的程序合理性的要求。同時(shí)，由法院依職權(quán)提起財(cái)產(chǎn)保全又使法院承擔(dān)了不應(yīng)由其承擔(dān)的任務(wù)，必然降低了其自身的工作效率。最后，由法院?jiǎn)?dòng)財(cái)產(chǎn)保全，由產(chǎn)生由法院對(duì)它不當(dāng)?shù)囟簇?cái)產(chǎn)保全而產(chǎn)生的法律后果承擔(dān)責(zé)任問(wèn)題，即承擔(dān)國(guó)家賠償?shù)呢?zé)任。可見(jiàn)，取消法院依職權(quán)啟動(dòng)訴訟財(cái)產(chǎn)保全制度的規(guī)定，既是民事訴訟程序自身價(jià)值的要求，由可以提高訴訟的效率，還可以避免法院作為國(guó)家賠償中的被告賠償中的被告的尷尬局面。

2、在當(dāng)事人或利害關(guān)系人提供了擔(dān)保時(shí)，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)事人的申請(qǐng)，裁定對(duì)爭(zhēng)議財(cái)產(chǎn)實(shí)行保全。即在當(dāng)事人提供了擔(dān)保時(shí)，人民法院在審查申請(qǐng)符合適用的形式條件時(shí)，應(yīng)當(dāng)而不是“可以”作出財(cái)產(chǎn)保全的裁定。

這樣規(guī)定，第一，是對(duì)當(dāng)事人的處分權(quán)的充分肯定。當(dāng)事人自由選擇并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，作為法院，應(yīng)當(dāng)充分地尊重這種自由選擇權(quán)。第二，因?yàn)楫?dāng)事人已提供了擔(dān)保，所以就已不存在使被申請(qǐng)人所受損失無(wú)法賠償問(wèn)題。第三，有利于法院迅速地消除使判決不能執(zhí)行或難以執(zhí)行的危險(xiǎn)，維護(hù)將來(lái)的生效判決的權(quán)威性，真正保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)利。

（二）保全對(duì)象等方面的需完善之處

除上述需完善之處外，由于我國(guó)訴訟保全程序的法律規(guī)定過(guò)于原則、抽象，在其具體內(nèi)容上也不夠全面，也需要在立法或司法實(shí)踐中予以明確。

1、保全的對(duì)象應(yīng)包括行為。如前面所述，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保全制度的對(duì)象僅限于財(cái)產(chǎn)一種。但從其他國(guó)家的立法來(lái)看，保全的對(duì)象一般還包括了對(duì)行為的保全。即規(guī)定可以申請(qǐng)責(zé)令當(dāng)事人為一定的行為或不為一定的行為來(lái)達(dá)到保全的目的。而在我國(guó)的民事訴訟實(shí)踐中也已有當(dāng)事人提出了行為保全的申請(qǐng)，有人民法院已經(jīng)進(jìn)行了一些嘗試。從理論上講，對(duì)于一些以作為或不作為構(gòu)成債的內(nèi)容的，若要對(duì)其保全，就是以行為作為對(duì)象的保全。因此，在保全對(duì)象上有必要增加行為保全的內(nèi)容。

然而，需要指出的是，行為保全需要被申請(qǐng)人的配合為要件，當(dāng)行為人不配合時(shí)，就又轉(zhuǎn)化為一種金錢(qián)的賠償關(guān)系，這又成為另一個(gè)正在爭(zhēng)論中的問(wèn)題。

2、財(cái)產(chǎn)保全的措施應(yīng)將“采取查封、扣押、凍結(jié)或者法律規(guī)定的其他方法”改為“采取查封、扣押、凍結(jié)或者其他方法”。這是因?yàn)椤胺梢?guī)定的其他方法”范圍過(guò)窄，不能滿足現(xiàn)實(shí)生活不斷豐富的需要。例如，現(xiàn)對(duì)于不動(dòng)產(chǎn)的權(quán)屬爭(zhēng)議，查封的方法將會(huì)影響其使用價(jià)值的發(fā)揮，給社會(huì)帶來(lái)負(fù)面影響，此時(shí)可以通過(guò)通知房產(chǎn)管理部門(mén)不予過(guò)戶、出租或抵押的方式對(duì)其進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全，而這種方式是法律所未規(guī)定的方法。因此該項(xiàng)規(guī)定欠妥。應(yīng)該用更為寬泛的提法完成列舉式的表達(dá)方法。

總之，我國(guó)的財(cái)產(chǎn)保全制度也是一項(xiàng)發(fā)展中的制度。社會(huì)生活的變化和豐富不斷地為其提供得以抽象的土壤，為其理論的完善提供了依據(jù)。

關(guān)于非訴訟財(cái)產(chǎn)保全的方式

根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，訴訟時(shí)效期間屆滿后 ，權(quán)利人將喪失勝訴權(quán)，權(quán)利人的權(quán)利將不再受法律保護(hù)。在信貸業(yè)務(wù)實(shí)踐中，借款期限屆滿，借款人沒(méi)有按期償還借款時(shí)，貸款人即銀行為了確保不致因訴訟時(shí)效的屆滿而喪失勝訴權(quán)，常通過(guò)對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行催收的方式向借款人和擔(dān)保人主張權(quán)利，即銀行向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收通知單，借款人和擔(dān)保人簽收后交給銀行作為銀行主張權(quán)利的證據(jù)。但是，在實(shí)踐中經(jīng)常會(huì)遇到借款人或擔(dān)保人為逃廢銀行債權(quán)而拒絕簽收的情形。在此情形下，銀行常常會(huì)通過(guò)向法院提起訴訟的方式來(lái)中斷訴訟時(shí)效，但獲得勝訴判決后又執(zhí)行不了，“贏了官司，輸了錢(qián)”。因而在此情況下如何以高效、簡(jiǎn)便、經(jīng)濟(jì)的非訴訟方式保全銀行催收的證據(jù)，確保銀行不致于因訴訟時(shí)效屆滿而喪失勝訴權(quán)，無(wú)疑是一個(gè)具有很重要的現(xiàn)實(shí)意義的問(wèn)題。

有人認(rèn)為，在此情況下，銀行可以通過(guò)掛號(hào)信或特快專(zhuān)遞的形式向借款人或擔(dān)保人寄發(fā)催收通知單，將郵局出具的有關(guān)收據(jù)作為銀行催收的證據(jù)。筆者認(rèn)為，此種方式可以證明銀行確實(shí)向借款人或擔(dān)保人寄發(fā)了信件，但不能證明信件的內(nèi)容是否為銀行向借款人或擔(dān)保人進(jìn)行催收，因而此種方式仍有一定的局限性。

筆者認(rèn)為，在此種情況下，銀行可以靈活通過(guò)以下幾種非訴訟方式對(duì)催收的證據(jù)進(jìn)行保全：

1、通過(guò)公證進(jìn)行保全。公證書(shū)是證明力極強(qiáng)的法律文書(shū)。在訴訟過(guò)程中，已為有效公證書(shū)所證明的事實(shí)，當(dāng)事人不需要舉證法院即可認(rèn)定。在逾期貸款催收過(guò)程中，當(dāng)借款人和擔(dān)保人拒不簽收銀行發(fā)出的催收通知書(shū)時(shí)，銀行可以對(duì)催收的事實(shí)予以公證，以保全證據(jù)。具體操作可以采取以下兩種方式：（1） 通過(guò)郵寄的方式進(jìn)行催收并進(jìn)行公證。采用此方式的操作程序依次為：金融機(jī)構(gòu)代理人填寫(xiě)公證申請(qǐng)表、公證員做筆錄、公證員審驗(yàn)催收通知書(shū)原件及復(fù)印件（復(fù)印件存檔）、公證員監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)代理人將催收通知書(shū)（原件）封入信封之中、公證員監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)代理人將信件在郵局發(fā)出、公證員收存掛號(hào)郵件收據(jù)或特快專(zhuān)遞詳情單、出具公證書(shū)。（2）上門(mén)催收并進(jìn)行公證，即公證員同金融機(jī)構(gòu)代理人一道到借款人或者擔(dān)保人處，公證員監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)代理人將貸款催收通知書(shū)遞交給借款人或者擔(dān)保人，在此基礎(chǔ)上公證機(jī)構(gòu)出具公證書(shū)。具體操作程序?yàn)椋航鹑跈C(jī)構(gòu)代理人提出公證申請(qǐng)書(shū)、公證員作筆錄、公證員審驗(yàn)貸款催收通知書(shū)原件及復(fù)印件相符（復(fù)印件存檔）、公證員監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)代理人將貸款催收通知書(shū)遞交給借款人或者擔(dān)保人、公證員出具公證書(shū)。

無(wú)論采取以上哪種方式，金融機(jī)構(gòu)除預(yù)先準(zhǔn)備好貸款催收通知書(shū)外，均需向公證機(jī)構(gòu)提供以下文件：金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、金融機(jī)構(gòu)金融許可證、金融機(jī)構(gòu)授權(quán)委托書(shū)、有關(guān)借款合同、擔(dān)保合同、代理人身份證明、單位介紹信（說(shuō)明情況、用途）等。

2、通過(guò)律師見(jiàn)證予以保全，即金融機(jī)構(gòu)聘請(qǐng)律師對(duì)催收行為進(jìn)行見(jiàn)證，并由律師出具律師見(jiàn)證書(shū)。操作時(shí)亦可以采取兩種方式，即律師對(duì)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)郵寄進(jìn)行催收的行為予以見(jiàn)證和律師對(duì)金融機(jī)構(gòu)的上門(mén)催收行為進(jìn)行見(jiàn)證。具體操作程序參見(jiàn)上述公證保全的程序。

需要指出的是，無(wú)論是運(yùn)用公證催收，還是通過(guò)律師見(jiàn)證進(jìn)行催收，都只能是在貸款訴訟時(shí)效屆滿之前，其原因在于：超過(guò)訴訟時(shí)效期間的，法律不予保護(hù)，但當(dāng)事人自愿履行的仍然有效，而公證、律師見(jiàn)證均帶有一定的強(qiáng)制色彩，而非出于當(dāng)事人的自愿。

3、通過(guò)督促程序予以保全。所謂督促程序是指法院根據(jù)債權(quán)人的申請(qǐng)，向債務(wù)人發(fā)出支付令，催促債務(wù)人在法定期限內(nèi)向債權(quán)人清償債務(wù)一種程序。在信貸業(yè)務(wù)實(shí)踐中，當(dāng)借款期限屆滿后，借款人未足額清償借款本息時(shí)，銀行可以考慮向法院申請(qǐng)支付令。雖然運(yùn)用此種程序不一定達(dá)到催促債務(wù)人清償債務(wù)的目的，但銀行向法院申請(qǐng)支付令的行為亦是一種主張權(quán)利的行為，可以引起訴訟時(shí)效的中斷，而且此種方式既簡(jiǎn)便、高效，又經(jīng)濟(jì)（根據(jù)法律規(guī)定，向法院申請(qǐng)支付令，每件只需交納申請(qǐng)費(fèi)100元。少數(shù)法院按照貸款金額比例收費(fèi)的做法是違法的）。非訴訟財(cái)產(chǎn)保全 http://www.jliii.com