貨幣型理財產(chǎn)品
1.什么是貨幣型理財產(chǎn)品
貨幣型理財產(chǎn)品是指投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。它主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具,包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購,高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券,以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。這些金融工具的市場價格與利率高度相關(guān),因此屬于掛鉤利率類理財產(chǎn)品。
2.貨幣型理財產(chǎn)品的特點
貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短,資金贖回靈活,本金、收益安全性高等主要特點。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。
3.貨幣型理財產(chǎn)品的風(fēng)險
由于貨幣型理財產(chǎn)品的投資方向是具有高信用級別的中短期金融工具,所以其信用風(fēng)險低,流動性風(fēng)險小,屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。
4.貨幣型理財產(chǎn)品舉例
例:A銀行——“理財計劃”
產(chǎn)品投向
本理財計劃投資于金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券等。
理財計劃存續(xù)期內(nèi),投資者可根據(jù)資金狀況在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)每個工作日的交易時間內(nèi)隨時申購或贖回。
產(chǎn)品的收益
本理財計劃預(yù)期收益率超過銀行七天通知存款利率,A銀行每個工作日根據(jù)實際投資運作的收益情況計算并公布產(chǎn)品當(dāng)日年化收益率。
如某投資者在4月21日購買該類產(chǎn)品100萬元,4月24日工作時間賣出,4月21日至4月24日每天的當(dāng)日年化收益率(已扣除管理費用)
表1 “理財計劃”當(dāng)日年化收益率
4月21日 4月22日 4月23日 4月24日 2.15% 2.20% 2.10% 2.15%
那么,在此期間理財收益為(2.15%+2.20%+2.10%)/365*100萬元=176.71元