消費(fèi)信用是指工商企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)提供給消費(fèi)者用于消費(fèi)支出的信用。

消費(fèi)信用必然性：隨著生產(chǎn)力的發(fā)展，人民生活水平的提高，市場消費(fèi)總的供給結(jié)構(gòu)不斷發(fā)生變化，價格昂貴的耐用消費(fèi)品及住房建設(shè)等迅速發(fā)展。但對收入水平不夠高的居民來說，購買耐用消費(fèi)品和住房的價款，在短時間內(nèi)難以備齊。發(fā)展消費(fèi)信用是解決這個問題的一種辦法。

①賒銷。工商企業(yè)對消費(fèi)者提供的短期信用，即延期付款方式銷售，到期一次付清貨款。在西方國家，對一般消費(fèi)信用多采用信用卡方式，即由銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)給其客戶信用卡，消費(fèi)者可憑卡在約定單位購買商品或作其他支付，有的還可以向發(fā)卡銀行或其代理行透支小額現(xiàn)金。工商企業(yè)、公司、旅館等每天營業(yè)終了時向發(fā)卡機(jī)構(gòu)索償款項，發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人定期結(jié)算清償。

②分期付款。購買消費(fèi)品或取得勞務(wù)時，消費(fèi)者只支付一部分貸款，然后按合同分期加息支付其余貨款，多用于購買高檔耐用消費(fèi)品或房屋、汽車等，屬中長期消費(fèi)信用。

③消費(fèi)貸款。銀行及其他金融機(jī)構(gòu)采用信用放款或抵押放款方式，對消費(fèi)者發(fā)放貸款，按規(guī)定期限償還本息，有的時間可長達(dá)20～30年，屬長期消費(fèi)信用。按照接受貸款對象不同，消費(fèi)貸款可分為買方信貸和賣方信貸兩種方式。買方信貸，是對購買消費(fèi)品的消費(fèi)者直接發(fā)放貸款；賣方信貸，是以分期付款單作抵押，對銷售消費(fèi)品的工商企業(yè)、公司等發(fā)放貸款，或由銀行同以信用方式出售消費(fèi)品的企業(yè)簽訂合同，將貨款直接付給企業(yè)，再由購買者逐步償還銀行貸款。

①解決消費(fèi)和購買力特別是耐用消費(fèi)品購買力和消費(fèi)品供給之間的不平衡；

②促進(jìn)耐用消費(fèi)品生產(chǎn)的發(fā)展和提前實現(xiàn)居民生活水平的提高；③促進(jìn)現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的發(fā)展和生產(chǎn)力水平的提高，促進(jìn)產(chǎn)品更新?lián)Q代。

消費(fèi)信用的盲目發(fā)展，也會對正常經(jīng)濟(jì)生活帶來不利影響：

①消費(fèi)信用過分發(fā)展，掩蓋消費(fèi)品供求之間的矛盾，造成一時的虛假需求,給生產(chǎn)傳遞錯誤信息,使一些消費(fèi)品生產(chǎn)盲目發(fā)展；

②過量發(fā)展消費(fèi)信用會導(dǎo)致信用膨脹；

③由于消費(fèi)信用是對未來購買力的預(yù)支，在延期付款的誘惑下，對未來收入預(yù)算過大使消費(fèi)者債務(wù)負(fù)擔(dān)過重，最終迫使生活水平下降，增加社會不穩(wěn)定因素。

中國于1955～1956年曾運(yùn)用消費(fèi)信用形式解決某些商品的銷售問題，其后中斷多年。1979年經(jīng)濟(jì)體制改革以來，消費(fèi)信用逐漸恢復(fù)和發(fā)展起來，尤其是商業(yè)企業(yè)，一些消費(fèi)品采取賒銷或分期付款方式推銷，對刺激產(chǎn)品生產(chǎn)，改善人民生活，都起到一定的作用。