邊境貿易包括邊民互市貿易、邊境小額貿易和邊境地區(qū)對外經濟技術合作。其中邊民互市貿易指邊境地區(qū)邊民在邊境線20公里以內、經政府批準的開放點或指定的集市上，在不超過規(guī)定的金額或者數量范圍內進行的商品交換活動。

在既定的人民幣國際化目標下，究竟應當從哪個角度切入，來推進這一進程？目前看來，人民幣不太可能如同美元一樣在二戰(zhàn)之后依靠國際協議成為國際貨幣，也不太可能象日元一樣在日本強大的國際貿易優(yōu)勢支持下迅速推進國際化。反觀人民幣國際化的現實，人民幣作為財富儲備、國際借貸貨幣的功能在人民幣沒有自由兌換之前發(fā)揮的余地并不大，目前所討論的人民幣國際化，基本上局限在人民幣在邊境貿易中作為支付手段，完成結算功能?；蛘哒f，到目前為止，推動人民幣國際化的主要動力之一，還是邊境貿易。

近年來，我國和周邊國家和地區(qū)的邊境經貿往來一直保持著較快的發(fā)展勢頭。2002年，根據海關統(tǒng)計，和我國毗鄰的12個國家和地區(qū)(不含香港、臺灣)與我國的邊境貿易額超過了260億美元，并呈現出進一步增長的勢頭。

人民幣在邊境貿易推動下的國際化，因為從地域上主要局限在與中國有活躍邊貿活動的國家和地區(qū)之間，無疑具有鮮明的地域色彩，因而也可以被稱為 “區(qū)域化”。據統(tǒng)計，目前越南境內的人民幣約有35億元，泰國境內的人民幣約44億元，蒙古國境內的人民幣約6億元，俄羅斯和緬甸境內的人民幣分別在 3000-5000萬元之間，這還不包括這些國家的企業(yè)和個人在中國的境內的金融機構中開立的、用于邊貿結算的人民幣帳戶。至于港澳兩地的人民幣流通，則主要不是因為邊貿所推動的。

人民幣在區(qū)域化推動下的國際化進程，本身就暗示了中國人民幣的國際化將必然是一個漸進的過程，這不僅表現在人民幣接受區(qū)域的逐步擴大，也表現在人民幣履行國際貨幣職能的擴展也必然是逐步推進的。按照漸進推進的國際化思路，人民幣的國際化必然從邊貿中履行計價和交易媒介職能起步，進而不斷擴大邊貿計價的范圍，在積累到一定的規(guī)模和信用之后轉而到一般貿易中履行結算功能。這些過程基本上還是在國際貿易的推動下進行。只有在國際貿易積累到相當的規(guī)模、國內金融市場也相對完善、人民幣自由兌換即將完全實現時，人民幣才可能真正擴展到作為國際金融市場上的借貸和投資貨幣、進而作為國際儲備貨幣。

因此，在人民幣完全自由兌換之前，推進人民幣的國際化應當采取務實策略，從邊貿推動下的人民幣區(qū)域化策略起步，在中國對外貿易的快速發(fā)展下，逐步有意識地推進人民幣在國際貿易中作為結算貨幣的便利程度，提高人民幣使用的規(guī)模。與此同時，相應地為人民幣的進一步國際化作好監(jiān)管方面的準備。

從總體上看，隨著我國與周邊國家和地區(qū)經貿往來的不斷深入發(fā)展，伴隨著人民幣穩(wěn)定升值的預期，人民幣在周邊國家和地區(qū)經貿活動中日益受到追捧，特別是在缺乏硬通貨、貨幣匯率也不太穩(wěn)定的國家和地區(qū)更為如此，從總量上看，目前在周邊國家和地區(qū)流通的人民幣規(guī)模呈上升趨勢。在海外流通的人民幣構成我國對外負債。海外流通人民幣的增減不僅影響我國的貨幣供應量，而且會對我國資本和金融項目帶來一定的影響。從國際收支角度來看，海外流通人民幣的增減，與我國對外的外匯負債增減，對于國際收支平衡和匯率穩(wěn)定的影響在性質上是一樣的。因此，如何在促進邊境貿易發(fā)展的同時，關注周邊國家和地區(qū)人民幣流通狀況，并將其納入我國國際收支和外匯市場監(jiān)測體系，應是人民幣區(qū)域化推進過程中金融監(jiān)管需要關注的問題之一。

從邊貿比較活躍的越南、蒙古國等國家看，這些國家的貨幣幣值往往不太穩(wěn)定、匯率風險較大，因此雙邊結算中使用其本國貨幣的規(guī)模遠遠低于人民幣和美元等硬通貨。從結算的渠道看，規(guī)范的銀行間結算所占的比重總體上并不高，相當多的邊貿結算則是通過一些不規(guī)范的地攤銀行、地下錢莊進行，有的還采用一些風險較大的現金結算方式，一些邊貿商人還直接在中國境內的金融機構開立人民幣個人帳戶用于結算。因此，從總體上看，邊貿結算的效率不太高，一些特定的結算渠道的風險也相應較高，同時，因為規(guī)范的銀行間結算所占比重有限，也不利于中國的金融監(jiān)管機構掌握人民幣在周邊國家和地區(qū)的流通狀況。

為了促進邊貿結算效率的提高，鼓勵邊境地區(qū)互設帳戶進行資金結算和清算無疑具有多方面的積極意義?？傮w上說，和我國邊貿比較活躍的國家和地區(qū)相比，我國金融機構目前具有相對較高的經營管理水平，市場化程度不斷提高，加之人民幣匯價穩(wěn)定并呈現升值趨勢，因此我國金融企業(yè)開展雙邊結算有利于拓展中國的金融機構的盈利空間。同時，也能夠一定程度上能夠將人民幣在周邊國家和地區(qū)的流通狀況納入我國監(jiān)測體系。近年來，在邊境經貿往來中，人民幣作為支付貨幣的規(guī)模在不斷上升。但是由于法規(guī)上的空白和認識上的差異，人民幣在周邊地區(qū)和國家的真實流通規(guī)模難以掌握。如果支持和鼓勵雙邊互設帳戶，有利于將人民幣境外流通納入監(jiān)測體系。通過在周邊國家和地區(qū)推進人民幣結算業(yè)務，顯然有利于人民幣的區(qū)域化發(fā)展進程。

隨著邊境貿易的不斷發(fā)展和人民幣在周邊地區(qū)流通范圍的擴大，從推進人民幣區(qū)域化和國際化進程的角度，應支持邊境貿易中采用人民幣結算，鼓勵我國商業(yè)銀行參與邊貿的人民幣結算業(yè)務。鑒于邊貿結算中人民幣現鈔轉運問題具有較大的成本，應支持商業(yè)銀行在周邊地區(qū)發(fā)行包括人民幣借記卡在內的其他支付工具。在此基礎上，應進一步將跨境人民幣資金納入我國國際收支和外匯市場信息監(jiān)測的范圍之內。因此，以邊貿結算推動下的人民幣區(qū)域化，本身不僅是人民幣國際化的起步，同時也為中國邊貿和國際貿易的發(fā)展提供了更大的便利，在此基礎上，金融監(jiān)管部門應當相應為人民幣結算范圍的擴大和規(guī)模的增長作好準備。