邊境貿(mào)易包括邊民互市貿(mào)易、邊境小額貿(mào)易和邊境地區(qū)對外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作。其中邊民互市貿(mào)易指邊境地區(qū)邊民在邊境線20公里以內(nèi)、經(jīng)政府批準(zhǔn)的開放點或指定的集市上，在不超過規(guī)定的金額或者數(shù)量范圍內(nèi)進(jìn)行的商品交換活動。

在既定的人民幣國際化目標(biāo)下，究竟應(yīng)當(dāng)從哪個角度切入，來推進(jìn)這一進(jìn)程？目前看來，人民幣不太可能如同美元一樣在二戰(zhàn)之后依靠國際協(xié)議成為國際貨幣，也不太可能象日元一樣在日本強大的國際貿(mào)易優(yōu)勢支持下迅速推進(jìn)國際化。反觀人民幣國際化的現(xiàn)實，人民幣作為財富儲備、國際借貸貨幣的功能在人民幣沒有自由兌換之前發(fā)揮的余地并不大，目前所討論的人民幣國際化，基本上局限在人民幣在邊境貿(mào)易中作為支付手段，完成結(jié)算功能?；蛘哒f，到目前為止，推動人民幣國際化的主要動力之一，還是邊境貿(mào)易。

近年來，我國和周邊國家和地區(qū)的邊境經(jīng)貿(mào)往來一直保持著較快的發(fā)展勢頭。2002年，根據(jù)海關(guān)統(tǒng)計，和我國毗鄰的12個國家和地區(qū)(不含香港、臺灣)與我國的邊境貿(mào)易額超過了260億美元，并呈現(xiàn)出進(jìn)一步增長的勢頭。

人民幣在邊境貿(mào)易推動下的國際化，因為從地域上主要局限在與中國有活躍邊貿(mào)活動的國家和地區(qū)之間，無疑具有鮮明的地域色彩，因而也可以被稱為 “區(qū)域化”。據(jù)統(tǒng)計，目前越南境內(nèi)的人民幣約有35億元，泰國境內(nèi)的人民幣約44億元，蒙古國境內(nèi)的人民幣約6億元，俄羅斯和緬甸境內(nèi)的人民幣分別在 3000-5000萬元之間，這還不包括這些國家的企業(yè)和個人在中國的境內(nèi)的金融機構(gòu)中開立的、用于邊貿(mào)結(jié)算的人民幣帳戶。至于港澳兩地的人民幣流通，則主要不是因為邊貿(mào)所推動的。

人民幣在區(qū)域化推動下的國際化進(jìn)程，本身就暗示了中國人民幣的國際化將必然是一個漸進(jìn)的過程，這不僅表現(xiàn)在人民幣接受區(qū)域的逐步擴(kuò)大，也表現(xiàn)在人民幣履行國際貨幣職能的擴(kuò)展也必然是逐步推進(jìn)的。按照漸進(jìn)推進(jìn)的國際化思路，人民幣的國際化必然從邊貿(mào)中履行計價和交易媒介職能起步，進(jìn)而不斷擴(kuò)大邊貿(mào)計價的范圍，在積累到一定的規(guī)模和信用之后轉(zhuǎn)而到一般貿(mào)易中履行結(jié)算功能。這些過程基本上還是在國際貿(mào)易的推動下進(jìn)行。只有在國際貿(mào)易積累到相當(dāng)?shù)囊?guī)模、國內(nèi)金融市場也相對完善、人民幣自由兌換即將完全實現(xiàn)時，人民幣才可能真正擴(kuò)展到作為國際金融市場上的借貸和投資貨幣、進(jìn)而作為國際儲備貨幣。

因此，在人民幣完全自由兌換之前，推進(jìn)人民幣的國際化應(yīng)當(dāng)采取務(wù)實策略，從邊貿(mào)推動下的人民幣區(qū)域化策略起步，在中國對外貿(mào)易的快速發(fā)展下，逐步有意識地推進(jìn)人民幣在國際貿(mào)易中作為結(jié)算貨幣的便利程度，提高人民幣使用的規(guī)模。與此同時，相應(yīng)地為人民幣的進(jìn)一步國際化作好監(jiān)管方面的準(zhǔn)備。

從總體上看，隨著我國與周邊國家和地區(qū)經(jīng)貿(mào)往來的不斷深入發(fā)展，伴隨著人民幣穩(wěn)定升值的預(yù)期，人民幣在周邊國家和地區(qū)經(jīng)貿(mào)活動中日益受到追捧，特別是在缺乏硬通貨、貨幣匯率也不太穩(wěn)定的國家和地區(qū)更為如此，從總量上看，目前在周邊國家和地區(qū)流通的人民幣規(guī)模呈上升趨勢。在海外流通的人民幣構(gòu)成我國對外負(fù)債。海外流通人民幣的增減不僅影響我國的貨幣供應(yīng)量，而且會對我國資本和金融項目帶來一定的影響。從國際收支角度來看，海外流通人民幣的增減，與我國對外的外匯負(fù)債增減，對于國際收支平衡和匯率穩(wěn)定的影響在性質(zhì)上是一樣的。因此，如何在促進(jìn)邊境貿(mào)易發(fā)展的同時，關(guān)注周邊國家和地區(qū)人民幣流通狀況，并將其納入我國國際收支和外匯市場監(jiān)測體系，應(yīng)是人民幣區(qū)域化推進(jìn)過程中金融監(jiān)管需要關(guān)注的問題之一。

從邊貿(mào)比較活躍的越南、蒙古國等國家看，這些國家的貨幣幣值往往不太穩(wěn)定、匯率風(fēng)險較大，因此雙邊結(jié)算中使用其本國貨幣的規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于人民幣和美元等硬通貨。從結(jié)算的渠道看，規(guī)范的銀行間結(jié)算所占的比重總體上并不高，相當(dāng)多的邊貿(mào)結(jié)算則是通過一些不規(guī)范的地攤銀行、地下錢莊進(jìn)行，有的還采用一些風(fēng)險較大的現(xiàn)金結(jié)算方式，一些邊貿(mào)商人還直接在中國境內(nèi)的金融機構(gòu)開立人民幣個人帳戶用于結(jié)算。因此，從總體上看，邊貿(mào)結(jié)算的效率不太高，一些特定的結(jié)算渠道的風(fēng)險也相應(yīng)較高，同時，因為規(guī)范的銀行間結(jié)算所占比重有限，也不利于中國的金融監(jiān)管機構(gòu)掌握人民幣在周邊國家和地區(qū)的流通狀況。

為了促進(jìn)邊貿(mào)結(jié)算效率的提高，鼓勵邊境地區(qū)互設(shè)帳戶進(jìn)行資金結(jié)算和清算無疑具有多方面的積極意義?？傮w上說，和我國邊貿(mào)比較活躍的國家和地區(qū)相比，我國金融機構(gòu)目前具有相對較高的經(jīng)營管理水平，市場化程度不斷提高，加之人民幣匯價穩(wěn)定并呈現(xiàn)升值趨勢，因此我國金融企業(yè)開展雙邊結(jié)算有利于拓展中國的金融機構(gòu)的盈利空間。同時，也能夠一定程度上能夠?qū)⑷嗣駧旁谥苓厙液偷貐^(qū)的流通狀況納入我國監(jiān)測體系。近年來，在邊境經(jīng)貿(mào)往來中，人民幣作為支付貨幣的規(guī)模在不斷上升。但是由于法規(guī)上的空白和認(rèn)識上的差異，人民幣在周邊地區(qū)和國家的真實流通規(guī)模難以掌握。如果支持和鼓勵雙邊互設(shè)帳戶，有利于將人民幣境外流通納入監(jiān)測體系。通過在周邊國家和地區(qū)推進(jìn)人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，顯然有利于人民幣的區(qū)域化發(fā)展進(jìn)程。

隨著邊境貿(mào)易的不斷發(fā)展和人民幣在周邊地區(qū)流通范圍的擴(kuò)大，從推進(jìn)人民幣區(qū)域化和國際化進(jìn)程的角度，應(yīng)支持邊境貿(mào)易中采用人民幣結(jié)算，鼓勵我國商業(yè)銀行參與邊貿(mào)的人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。鑒于邊貿(mào)結(jié)算中人民幣現(xiàn)鈔轉(zhuǎn)運問題具有較大的成本，應(yīng)支持商業(yè)銀行在周邊地區(qū)發(fā)行包括人民幣借記卡在內(nèi)的其他支付工具。在此基礎(chǔ)上，應(yīng)進(jìn)一步將跨境人民幣資金納入我國國際收支和外匯市場信息監(jiān)測的范圍之內(nèi)。因此，以邊貿(mào)結(jié)算推動下的人民幣區(qū)域化，本身不僅是人民幣國際化的起步，同時也為中國邊貿(mào)和國際貿(mào)易的發(fā)展提供了更大的便利，在此基礎(chǔ)上，金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)相應(yīng)為人民幣結(jié)算范圍的擴(kuò)大和規(guī)模的增長作好準(zhǔn)備。