敗訴風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因業(yè)務(wù)操作不當(dāng)或訴訟不當(dāng)導(dǎo)致銀行在主訴案件中的主要訴訟請求沒有獲得法院支持，或者在被訴案件中被法院判定承擔(dān)對外支付款項(xiàng)或賠償法律責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。

產(chǎn)生敗訴風(fēng)險(xiǎn)的原因是復(fù)雜的．大體上說有如下原因：

1．銀行違規(guī)經(jīng)營、管理松弛、內(nèi)控不嚴(yán)

產(chǎn)生敗訴風(fēng)險(xiǎn)的糾紛案件，相當(dāng)一部分?jǐn)≡V原因是銀行違規(guī)經(jīng)營形成的，而且違規(guī)經(jīng)營多與個(gè)別銀行工作人員(尤其是銀行的基層負(fù)責(zé)人、部門負(fù)責(zé)人、重要崗位工作人員等)的違法犯罪行為密切相關(guān)，銀行因在內(nèi)部操作中的不規(guī)范而被判決存在過錯(cuò)，進(jìn)而被法院判決敗訴并承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。許多銀行的內(nèi)部管理松弛，內(nèi)控機(jī)制不健全，有章不循、違章操作的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，對重要部門、重要崗位的調(diào)崗、換崗制度不落實(shí)，對重要空白憑證、印章管理不嚴(yán)，被別有用心的人鉆了空子。部分經(jīng)辦人員法律意識淡薄，催收貸款不主動，造成喪失訴訟時(shí)效、錯(cuò)過保證責(zé)任期間。信貸檔案管理不完善，造成一些信貸資料的缺失，當(dāng)發(fā)生糾紛時(shí)，銀行因舉證不能而使相關(guān)事實(shí)不成立，訴訟請求得不到法院的支持。

2.銀行內(nèi)部法律工作不受重視

敗訴風(fēng)險(xiǎn)的大小與銀行內(nèi)部法律工作的強(qiáng)弱有較大關(guān)系。實(shí)證分析表明，對法律工作比較重視，法律隊(duì)伍力量較強(qiáng)的銀行敗訴案件較少，丙對法律工作重視不夠，法律隊(duì)伍力量較弱的銀行則發(fā)生敗訴案件較多。銀行的基層分支行中一般沒有獨(dú)立的法律部門，普遍缺乏必要的、足夠的專職法律人員，內(nèi)部法律工作缺乏組織保障，這導(dǎo)致了銀行對法律風(fēng)險(xiǎn)的處理和控制能力十分低下。

3.銀行對內(nèi)部人員的監(jiān)控不力

用人不當(dāng)是造成銀行法律糾紛訴訟案件敗訴的重要原因。在用人問題上，部分銀行片面強(qiáng)調(diào)使用開拓型“能人”，而忽視德才兼?zhèn)涞脑瓌t，造成用人失當(dāng)；用人過程中缺乏有效的監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題后又沒有及時(shí)處理，以致給有關(guān)責(zé)任人員可乘之機(jī)，造成很大的損失。

4.訴前論證不夠、法律知識不足

部分銀行訴訟意識不強(qiáng)，往往在訴訟時(shí)效屆滿時(shí)才倉促起訴，但由于未經(jīng)認(rèn)真的訴前論證，產(chǎn)生訴訟對象、訴訟標(biāo)的或者訴訟策略上的不適當(dāng)而導(dǎo)致敗訴。

銀行員工法律學(xué)習(xí)的主動性不足，法律知識更新趕不上法律發(fā)展的步伐，導(dǎo)致缺乏必備的法律知識和訴訟知識，有時(shí)因工作失誤而帶來敗訴。

5.立法存在缺陷

立法中的空白漏洞較多，無法可依，法官判決隨意性較大。立法中的沖突，尤其是銀行監(jiān)管機(jī)關(guān)與最高人民法院的司法解釋之間的沖突尤為明顯。如《支付結(jié)算辦法》與《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》對銀行在票據(jù)業(yè)務(wù)中對持票人的身份證件是進(jìn)行善意的形式審查還是要對客戶身份證件負(fù)絕對的審查責(zé)任，存在不同規(guī)定。而中國人民銀行(銀監(jiān)會)是金融監(jiān)管機(jī)關(guān)，其所制定的金融規(guī)章自然對商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)具有當(dāng)然的約束力，在此情況下，便會出現(xiàn)商業(yè)銀行照章操作的前提下仍然要遭受敗訴的不正?，F(xiàn)象。

6.法官對銀行業(yè)務(wù)及規(guī)章不熟悉，裁判不公

大多數(shù)法官缺乏金融審判經(jīng)驗(yàn)，對銀行業(yè)務(wù)不熟悉，尤其是對金融規(guī)章的內(nèi)容及其發(fā)展變化不熟悉，對銀行新業(yè)務(wù)更不熟悉，導(dǎo)致在部分金融案件審判過程中，案件定性不準(zhǔn)，實(shí)體裁判錯(cuò)誤。

現(xiàn)實(shí)司法環(huán)境不規(guī)范，地方保護(hù)主義、徇私枉法、行政對司法的干預(yù)等現(xiàn)象十分普遍，法官自由裁量權(quán)較大，加之與銀行訴訟的對方當(dāng)事人往往不擇手段，拉攏腐蝕法官，甚至給法官行賄，導(dǎo)致銀行不該敗訴的案件發(fā)生。