越來越多的專家指出，當(dāng)前已進入一個人們追求心理和精神需求的“心經(jīng)濟”時代?！靶摹钡男枰呀?jīng)成為人類的兩大需要之一，滿足這種需求的經(jīng)濟已經(jīng)存在，而且規(guī)模已經(jīng)相當(dāng)大，娛樂、玩具、體育、出版、音樂、藝術(shù)、旅游、休閑、公園、教育、健康、咨詢、廣告等所有影響人們心理、觀念、情緒和精神的文化行業(yè)都在成為新的聚寶盆，這些純粹為滿足人們的心理和精神需要的經(jīng)濟行為已聚斂為一筆宏大的財富?！靶慕?jīng)濟”的興旺為商業(yè)銀行拓展業(yè)務(wù)提供了良好的契機。

首先，“心經(jīng)濟”的出現(xiàn)和擴張，為商業(yè)銀行吸攬存款提供了穩(wěn)定的可靠來源?！靶慕?jīng)濟”涉及的產(chǎn)業(yè)眾多，發(fā)展勢頭迅猛，業(yè)務(wù)規(guī)模擴張極快，極大刺激了大眾消費，聚斂了大量資金，將這部分資金迅速全面地聚攏到商業(yè)銀行，無疑會大大加強銀行的資金實力，擴大銀行資金規(guī)模。商業(yè)銀行應(yīng)審時度勢。充分認識到“心經(jīng)濟”的發(fā)展勢頭，適時調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和營銷方式，特別是注意以高效、創(chuàng)新的服務(wù)滿足這些行業(yè)做大業(yè)務(wù)的需求，形成唇齒相依的銀企關(guān)系：朝陽產(chǎn)業(yè)因銀行的完善服務(wù)得以拓展和擴張，而商業(yè)銀行則從新興行業(yè)中獲取穩(wěn)定存款，增加業(yè)務(wù)收入，實現(xiàn)銀企雙贏的效果。

在吸攬這些新興行業(yè)存款的過程中，商業(yè)銀行應(yīng)注意整個行業(yè)的存款規(guī)模，而不應(yīng)單單側(cè)重于某個特定大戶的營銷?！靶慕?jīng)濟”的特點是滿足不同人的心理和精神需求，這就決定了同一行業(yè)在同一地區(qū)的業(yè)務(wù)品種可能千差萬別，業(yè)務(wù)規(guī)模大小差異，但整個行業(yè)資金沉淀規(guī)模較大，可形成商業(yè)銀行穩(wěn)定的存款來源。這樣，商業(yè)銀行在開拓存款市場時，應(yīng)以行業(yè)為綱，出臺一攬子綜合服務(wù)方案，例如，隨著滿足人們精神消費的媒體出版業(yè)的興旺，商業(yè)銀行在狠抓出版業(yè)存款的同時，還應(yīng)抓住下游，大力吸攬與之配套的營銷、包銷單位和個人的存款，注重聯(lián)動效應(yīng)，取得最佳效果。

其次，作為新出現(xiàn)的經(jīng)濟亮點，與“心經(jīng)濟”相關(guān)的這些行業(yè)為滿足旺盛的市場需求，需要大力拓展其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)規(guī)模，這就可能會對銀行貸款產(chǎn)生需求以提供業(yè)務(wù)融資。商業(yè)銀行應(yīng)以此為契機，及時進行貸款營銷，結(jié)合貸款退出機制的建立，適時壓縮沒有發(fā)展前途、風(fēng)險因素多的舊有貸款領(lǐng)域，增加對市場需求旺盛、發(fā)展態(tài)勢迅猛的“心經(jīng)濟”朝陽產(chǎn)業(yè)的銀行資金投入。特別是在行業(yè)初創(chuàng)時期，商業(yè)銀行應(yīng)充分預(yù)估到特定行業(yè)的強勁發(fā)展?jié)摿?，周全評估其前景和風(fēng)險，為朝陽行業(yè)提供適時充足的資金支持，促進這些新興行業(yè)的發(fā)展壯大，使銀行和企業(yè)達到雙贏的效果。

再者，“心經(jīng)濟”急劇膨脹的浪潮，為商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)提供了更廣闊的商機。一是帶動了法人結(jié)算業(yè)務(wù)。新興行業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模的膨脹，必然需要更為廣泛的銀行結(jié)算和清算服務(wù)，各種銀行票據(jù)工具和支付結(jié)算方式會被眾多商家悉數(shù)采用，從而帶動銀行傳統(tǒng)結(jié)算方式的擴張。二是促進個人代收代付業(yè)務(wù)的發(fā)展。個人精神消費浪潮的來臨，必然導(dǎo)致個人消費支出次數(shù)和數(shù)額的增加，這就為商業(yè)銀行開展代收代付業(yè)務(wù)奠定了基本的前提條件。加之人們追求休閑享受的心理促動其到營業(yè)網(wǎng)點廣布的商業(yè)銀行交存所需費用，而不會集中到人員擁擠、路途遙遠的服務(wù)商所在地排隊交費。三是推動信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展。信用卡獨具的集結(jié)算、消費、信貸、儲蓄于一體的綜合服務(wù)功能優(yōu)勢，滿足著中高端消費群體的需求，適應(yīng)了追求心理滿足的新潮一族的胃口。四是促進中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。由于“心經(jīng)濟”的個性化特點，造就了多種多樣且瞬息萬變的金融服務(wù)需求，這就迫使商業(yè)銀行不斷更新業(yè)務(wù)品種，創(chuàng)新服務(wù)手段，在為大眾提供方便、快捷金融服務(wù)的同時，也為自身創(chuàng)造可觀的效益。要根據(jù)客戶的不同要求，打造不同的產(chǎn)品組合，產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)滿足人性化的要求，迎合人們心靈滿足的需要。這就不能僅僅局限于柜臺服務(wù)的言語規(guī)范、操作熟練以及效率高、核算準(zhǔn)，而應(yīng)更進一步針對人們追求品牌效應(yīng)的趨勢，適時推出具有影響力和親和力的品牌業(yè)務(wù)，并對各種業(yè)務(wù)進行必要的包裝整理，同時配備能代表客戶身份和實力的產(chǎn)品名稱。

定律之二十二：直指人心

這是一個信息泛濫的時代，幾乎所有的信息都被邊際化、垃圾化了，泥沙俱下，魚龍混雜。所以一件文化產(chǎn)品出世，它的意味必須直指人心，它的廣告標(biāo)題要讓人一聽就可以激動起來，讓一個族群、一種文化一聽就得到呼應(yīng)，使人覺得確實是他們的情性或者精神需要。

20世紀80年代在中國最流行的一句廣告語叫作“味道好極了!”，那是雀巢公司為雀巢咖啡做的。這句口號立刻就在中國流行起來，成為家喻戶曉的口號。當(dāng)初有一句更奧妙的口號是麥斯威爾咖啡做的“滴滴香濃，意猶未盡”。這句口號是20世紀世界上最佳的l0句廣告語之一。問題是麥斯威爾的這句最佳口號并沒有打動中國人的心，因為麥斯威爾沒有覺悟到中國人的人心所向。

對于一個食品，有幾大要素是人們所關(guān)心的：色、香、味、形、料、營養(yǎng)。但是在中國，這六大要素里中國人最關(guān)心的是味道。中國人在日常宴請中，吃什么東西第一問是“味道怎么樣?”，然后有人就會回答“味道好極了!”中國人的飲食習(xí)慣也是如此，如果是味道極好，那么吃得肚子過飽，還有人愿意吃。如果味道不好，甚至于很不好，那么盡管饑腸轆轆，仍不愿吃。這種文化特質(zhì)在中國是非常普遍的，所以一句“味道好極了!”比“滴滴香濃，意猶未盡”更直接地激動起中國人的食欲，很快被中國市場所認同。

好的口號、動人的口號往往為一種文化所傾向，為一種文化所自覺。我們已經(jīng)努力地在使商品與人們所認同的東西結(jié)合緊密，使人們的生理消費變幻為情性與精神的感受，以使這種產(chǎn)品與人們的心理與精神需求直接相聯(lián)系，既然沒有財力、精力和空間、時間讓我們四下顧盼，層層遞進。那么我們的廣告標(biāo)語就更應(yīng)該直指人心，而一些廣告分三兩天才揭示一項主題，試想有誰會有這個耐心?又有誰天天在看廣告?

不僅在形式上要直截，內(nèi)容上要鮮明，心性上更要純粹而深刻，極具個性直指人心，直指自覺，直指文化。譬如香檳酒與勝利結(jié)合起來，人頭馬與好事結(jié)合起來，老廟黃金與運氣結(jié)合起來都使他們開拓了一個很好的市場，其根本的特點是必須激動人心，喚起認同，推動需求。

定律之二十三：尋找唯一

我們說必須成為唯一，唯一幾乎可以壟斷這一意味、這一個性的全球市場(至少也可以得到百分之八、九十的市場)，正如黑格爾壟斷了深刻思維、貝多芬壟斷了交響樂、中國的五岳壟斷了山脈的觀賞、美國的電影壟斷了全球市場。

有些唯一是制造出來的，有些唯一是天然就有的，我們?nèi)绻蚝蟀l(fā)掘的話，有一條就是地理特質(zhì)是唯一的。由于氣候的變化、風(fēng)水的雕琢，地球上的地理地貌確實是獨特的。聯(lián)合國大部分的世界自然和文化遺產(chǎn)(特別是自然遺產(chǎn))基本上都是由氣候雕塑而成。這些獨特的東西，一是獨特，二是稀有，三是不可再生，四是不可復(fù)制，所以成為唯一。

中國的黃山、武夷山就是世界自然遺產(chǎn)之一，武夷山還是世界自然和文化雙重遺產(chǎn)。進入武夷山，門票就是150元。這樣的東西是世界上最好的，是極其珍貴的，是天然的，而且其競爭位置不可替代，沒有競爭。美國人寫過一本書，叫作((一個人一生必須去一次的地方》，列出了世界上50個最著名的景觀，理由很簡單，因為它們是唯一的。

事實上由自然和文化形成的、富有特質(zhì)的東西應(yīng)該讓它留存下來，因為這是最有價值的，一定會超過現(xiàn)存的、所有的文化價值。上一個世紀，人類對現(xiàn)代化的瘋狂使我們失去了很多具有地理特質(zhì)的東西，使我們失去了許多唯一的東西，這是非?？上У?。譬如故宮的天壇，按照中國傳統(tǒng)社會的舊制，其高度是九丈九尺九寸，是比天安門高九寸的地方，當(dāng)然周遭也就沒有比它更高的建筑物。進入天壇，就會發(fā)現(xiàn)人處于一個最高的高度。走在丹陛之上，有一種融入天空的感覺，有一種與自然非常親和的感覺。但是，現(xiàn)在這個特質(zhì)被周圍的建筑物，被周圍林立的高樓壓抑著，再也見不出其雄偉的氣勢和高聳入云的氣象，這個唯一也就沒有了，這樣的損失是非常大的。

定律之二十四：天然是唯一的

世界的整個地理和氣候形成了不同的物產(chǎn)，形成了不同的風(fēng)味。這種風(fēng)味和特產(chǎn)是獨特的，是其他地理氣候環(huán)境中不能生長出來的。由于中國是南北跨度最大的國家之一，所以其天然的風(fēng)味產(chǎn)品會變得具有更獨特、更稀有的意義。

這些由于天然生成的環(huán)境造就的獨特風(fēng)味，事實上是最稀有的文化產(chǎn)品，是最能夠讓人體悟到情性和品味的一種產(chǎn)品。譬如長江的鱸魚和鲴魚一直是中國歷代美食的風(fēng)味，100年前你還能吃到長江的鱸魚，50年前一條長江的鱸魚會招來一大群食客。而今天，我們對鱸魚、鲴魚只能是聽到名字，而很少能吃到了，因為它實在是過于稀有。但是，對于這樣一種稀有產(chǎn)品的追求、品味始終是人們的嗜好，其價值也會上升。2002年，福建的荔枝“丹砂碧綠”舉行了一次拍賣會，拍賣的結(jié)果是最好的一顆荔枝以55萬元售出。

原因是這個地方，只有這一棵荔枝樹長出來的荔枝，上面一半赤如丹砂，下面一半翠得碧綠，而且其滋味美妙，只可意會不可言傳。2001年一顆最好的丹砂碧綠售價大約是9萬元，而2002年(只相隔一年)，差不多其價格上升了7倍。

對于這種風(fēng)味的品嘗，一是表示一種經(jīng)濟能力，另一個原因在于一種情性體悟的測驗。比如說武夷巖茶是中國茶種里比較優(yōu)秀的一種，有大紅袍、肉桂、鐵觀音等等重要的品種。尤其是大紅袍，雖然叫大紅袍的很多，但是真正的大紅袍卻只有一叢，其長出的葉子是紅的，而不是綠的。即使你將這一茶枝扦插到其他地方，它的葉子也就變綠，而不是紅色的。就是此地、此土、此時、此棵茶樹才能長出大紅袍。這樣的一棵茶樹所長出的大紅袍，一般人都不能體悟出其中的味性、味道。許多著名的詩人、食客吃了大紅袍以后都認為這種茶妙不可言，而且其中有巖骨存在，飲此茶湯時很有內(nèi)涵。這種風(fēng)味的價值，一在于其稀有，二在于其風(fēng)味確實是達到了一個令人驚嘆的境界，三在于它確實是可以讓人的情性提升到一個極端的高度。所以，各地風(fēng)味、名菜如果是由當(dāng)?shù)厣a(chǎn)、獨特烹調(diào)、形成風(fēng)味、見出味道，它的市場一定會更好。

定律之二十五：歷史價值連城

我們說過人類在心時代有五大需要，其中之一就是對歷史的需要，目的是持續(xù)人的生命，生成歷史感，增加人生的厚度。

時間使一些事情發(fā)生，使另一些事情沒有發(fā)生，這就使這個和那個變得不一樣起來。歷史使一些事隋開始，又使另一些事情結(jié)束，這種時間的參差，使一些東西成為稀有。那些開始以后便永遠結(jié)束的東西有了永恒的價值。那些有了開始、以后也有的東西，使首先開始的東西變得越來越值錢。

歷史正在變得有價值起來。人們的需要又使這種價值顯現(xiàn)出來，成為一種產(chǎn)業(yè)。考古學(xué)家從一些普通但卻是歷史悠久的地方挖掘出來一些杯、盆、碗、筷、罐、洗、盤，但是他們卻如獲至寶，原因就在于它的歷史感和歷史價值。若它們是當(dāng)代制造的，其價值就相當(dāng)?shù)?。所以，即便是一些普通的東西，哪怕是一件衣服、一張紙片、一幅粗略的藝術(shù)作品(比如說洞庫中的一幅繪畫)，只要有時間的積累，它的價值就可以顯示出來，而且永遠站在時間的前面。

如果把時間同一些偉大的東西結(jié)合起來，其意味就更非同一般了。今天有很多人去參觀毛澤東同志曾經(jīng)住過十多天的滴水洞。你去參觀的時候，見到的只是一幢簡單的小樓，二三十間房間，里面無非就是辦公桌、沙發(fā)、床以及衛(wèi)生間，沒有什么特別的東西。因為毛澤東是一個偉大的歷史人物，所以其具有一定的歷史價值，人們會絡(luò)繹不絕地去參觀，甚至于帶動了這個地方的旅游業(yè)(每年去韶山的人大概有120萬左右)。正是毛澤東這樣一個具有文化歷史價值的人物，使這樣一個曾經(jīng)是人均年收入300元的地方，現(xiàn)在已經(jīng)達到了人均年收入10000元，歷史與偉大的結(jié)合就會產(chǎn)生價值。

中國古代名醫(yī)孫思邈，據(jù)說他活了130歲左右。為什么在當(dāng)時他能夠活那么長，這是一個謎。如果我們將中醫(yī)中藥與孫思邈與歷史結(jié)合起來，那么孫思邈的故居就會成為一種心經(jīng)濟的方式，并且受到人們的崇敬和喜愛，甚至很多人會在這里調(diào)理身體、頤養(yǎng)身心，獲得健康。一家公司、一個企業(yè)也就出現(xiàn)了。

我們看到更多的與歷史相關(guān)的東西正在被發(fā)掘出來，正在受到人們更多的重視。有人說2002年埃及金字塔的探險、2003年中國秦始皇陵的挖掘都有炒作的嫌疑。其實不是，這是一種真正的心經(jīng)濟的形式。它們應(yīng)當(dāng)被極大地傳播，應(yīng)當(dāng)被表演，因為它們是一種意味，而不是一種食品。人們愿意關(guān)注這樣的新聞，人們愿意接續(xù)這樣的歷史，人們愿意讓自己有動人、動情、動心的感覺，因為歷史確實是最有分量的東西，是最深沉的東西，也是最震撼人心的東西。我們不能誤解了心經(jīng)濟。

定律之二十六：要的就是風(fēng)俗

目前的文化產(chǎn)業(yè)有一種偏向，往往注重經(jīng)典的、價值連城的東西，注重社會的、文化的東西，而忽視了風(fēng)俗。實際上，風(fēng)俗是一個非常深厚的東西，風(fēng)俗之所以如此這樣，是因了這個民族的情性，是民族精神流露出來的一種自然的表現(xiàn)。每一個特定的風(fēng)俗背后一定有特定的價值觀、特定的精神和特定的文化支撐。所以風(fēng)俗是最可以觀賞的，最可以思索的，最可以深究和玩味的。

中國的民間習(xí)俗中很多都是可以見出性情來的，日常的剪紙、泥人、繩結(jié)、草編以及花、鳥、蟲、草，這些都是民間習(xí)俗的樣式。如果我們對中國的剪紙做一番考察就可以見出中國人的自然性情，剪紙的風(fēng)格是板、結(jié)、拙、純，這種風(fēng)格與藝術(shù)的圓曲、優(yōu)雅、和諧、充滿智慧正好相反。但是，從中我們可以看出中國人的天賦情性和自然精神，看出這個民族真率、淳樸、厚重的特質(zhì)。

我們對民族文化的觀賞從一種具體的樣式開始，特別同那些日常的風(fēng)俗習(xí)慣結(jié)合起來。譬如成都人喜歡搓麻將，我覺得四川精神中有一個“緊”字反映得特別鮮明、特別突出。四川人比較團結(jié)、喜歡團聚，那就是人際關(guān)系比較緊。四川人休閑的時候，何以喜歡一桌一群地坐下來，玩幾圈麻將?這也是這種情性所在。川菜的味也比較“緊”，每一個菜的味道比較豐富，但是每一種滋或者味都比較“緊”，不然你就無法辨別其中的七滋八味，這是四川的民族特性決定的。

一種風(fēng)俗，一種普遍流行的方式、習(xí)慣以及風(fēng)氣，既可以觀賞、游戲、研究，同時也可以給出一種讓我們感動的東西。中秋佳節(jié)對中國人來說是一個團聚的時刻，是讓我們最動心的時刻。月餅也是代表中國歷史文化的十大著名食品之一。中國人日常過年、過節(jié)，吃餃子是讓外國人認識中國的一個很好的中介，這種風(fēng)俗都是有關(guān)聯(lián)的。各個民族一年四季中最大的節(jié)慶往往都與風(fēng)俗有關(guān)，也是文化性情被充分反映的一個大時刻，比如印度的大湖節(jié)、西方的圣誕節(jié)、中國的春節(jié)都具有這樣的代表性。中國的春節(jié)有18億人通過汽車、飛機、火車來動一動，這樣大規(guī)模的一種習(xí)俗、場景是日常所見不到的。其中之文化意味確是深刻并可以細加玩味的。

風(fēng)俗是一筆寶貴的遺產(chǎn)，而且它也是唯一的。我們必須注重印度的瑜珈、瑞士的經(jīng)典、法國的時尚、美國的流行、英國的先鋒(酷)、中國的情性與藝術(shù)，‘這些都是一筆最寶貴的財富，應(yīng)該讓它在全球流行起來。

定律之二十七：認同即價值

認同是一種主觀的東西，而且它很固執(zhí)，不太容易改變，特別是那種普遍的認同，即與文化相聯(lián)系的那些觀念和方式具有很大的權(quán)威性、力量和價值。

中國人大都知道寧波的黃泥螺是比較有名的，其實黃泥螺最好的不是出自寧波，而是出自龍山。許多人都知道寧波的年糕是最好的，很多地方在出售寧波的年糕，但事實上慈溪的年糕是最好的。寧波由于善于經(jīng)營這些產(chǎn)品而獲得了巨大的名聲，抹掉了許多地方所擁有的特色產(chǎn)品，使自己具有了大量的無形資產(chǎn)。所以黃泥螺貼上寧波的標(biāo)簽，就賣得快，貼上龍山的標(biāo)簽，卻賣不動，耐克、莫里斯、強生都在這么做。有許多地方出產(chǎn)好東西，比如杭州的龍井茶、陽澄湖的大閘蟹、宜興的青梅、黃巖的橘子等等，這些認同就使價值被提得很高。一些投機的商販就利用認同，將非原產(chǎn)地的產(chǎn)品運到陽澄湖，或是將茶葉貼上龍井的標(biāo)簽，賣出一個很好的價錢，這就是認同的絕對，認同的頑固。認同也是一種市場的趨勢和力量，確實具有一種人們尊重的價值。比如中國人對于小品、相聲，那些短、平、快，立刻能夠產(chǎn)生快樂的東西特別喜歡，收視率特別高。而在英國，哲學(xué)對話、社會問題、政治問題的專欄節(jié)目收視率就相當(dāng)高，可以集中一部分人的目光。如果將哲學(xué)對話的欄目引人中國，其前途一定可想而知，這個文化產(chǎn)品在中國不會有市場，也不會有價值。

認同越深刻、時間越長、越普遍、越具有共同性，其價值就越高。梵高的作品鳶尾花》拍賣值3000萬美金，這樣一幅畫只有在歐美有市場，在中國人看來絕對沒有這個價值。對油畫中國人的認同不高，缺乏這種感覺。如果離開了藝術(shù)界，離開了文化藝術(shù)界，鳶尾花》這幅畫能賣多少錢?能不能賣到300萬美金?不一定有把握。對繪畫藝術(shù)毫無興趣的人來說，《鳶尾花》這幅作品能值多少?是不是值30萬美金也會成問題。藝術(shù)和文化產(chǎn)品，尤其是表達情性和精神的產(chǎn)品同人們認同的價值觀一定是高度聯(lián)系的。

2002年12月，上海舉辦了兩個畫展，從中可以看到認同對于市場的影響力。一個是魏晉元宋明清的畫展，一個是達利互動展。前一個畫展有一系列中國名畫，尤其是由于有清明上河圖》這一中國繪畫史上的絕品展出(又有中國文化其性情生活、形象思維、中國書畫修養(yǎng)作為基底)，所以受到了人們的普遍歡迎。從畫展第一天凌晨有人排隊開始，到畫展最后一天，遲至半夜23點還有1000個人在等待觀賞。這樣一種場景我們就看出了認同的價值是多么的巨大。而同時在那個時期展出的達利互動展卻觀眾寥寥，原來準(zhǔn)備在中國拍賣的幾件達利的藝術(shù)品，問津者也不多，預(yù)計可能會流產(chǎn)。認同即是價值，也就是主觀意愿起了很重要的作用。主觀的需要、情感和精神的需要與價值有密切的關(guān)系，這種需要、認同越深刻、越普遍、越持久，其價值也就越高。