外部評(píng)級(jí)是指社會(huì)專業(yè)資信評(píng)估公司的信用評(píng)級(jí)活動(dòng)。外部評(píng)級(jí)是相對(duì)與銀行來(lái)說(shuō)的。

一般情況下，社會(huì)專業(yè)資信評(píng)估公司在進(jìn)行信用評(píng)級(jí)時(shí)，都以新《巴塞爾資本協(xié)議》為基礎(chǔ)，決定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。因此，與各具特色、各不相同的內(nèi)部評(píng)級(jí)相比，外部評(píng)級(jí)的依據(jù)與標(biāo)準(zhǔn)及其結(jié)果具有通用性。

①獨(dú)立性。外部評(píng)級(jí)是以獨(dú)立的第三方的身份開(kāi)展信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)，不易受委托方和評(píng)級(jí)對(duì)象間利益的左右，其評(píng)級(jí)結(jié)果會(huì)更客觀、公正，為貸款決策、利率確定、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理提供比較客觀的參考。

②專業(yè)性。外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)大多采用國(guó)際上比較先進(jìn)的評(píng)級(jí)技術(shù)和方法，一般擁有專門(mén)的研發(fā)部門(mén)和專業(yè)的技術(shù)人員，更重視對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象償債能力、意愿的評(píng)價(jià)，尤其關(guān)注行業(yè)間風(fēng)險(xiǎn)的比較，能夠給出相對(duì)準(zhǔn)確的評(píng)級(jí)結(jié)果。

③信息來(lái)源的廣泛性。專業(yè)的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)一般擁有更多的渠道搜集企業(yè)相關(guān)信息，尤其是企業(yè)相關(guān)的負(fù)面信息，這樣得出的評(píng)級(jí)結(jié)論更客觀、更全面。

商業(yè)銀行與外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的合作意愿不強(qiáng)，被評(píng)級(jí)對(duì)象的覆蓋面較窄，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)積累的數(shù)據(jù)有限，其技術(shù)方面的優(yōu)勢(shì)很難發(fā)揮；另外，商業(yè)銀行對(duì)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)結(jié)果使用率太低，限制了評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的推廣，同時(shí)限制了評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)違約率的計(jì)算。

外部評(píng)級(jí)可以簡(jiǎn)單定義為專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)的目的是為其他投資者的投資提供參考；內(nèi)部評(píng)級(jí)可以簡(jiǎn)單定義為投資機(jī)構(gòu)(如銀行、保險(xiǎn)公司、基金等)主要為自身投資決策開(kāi)展的評(píng)級(jí)或評(píng)價(jià)，評(píng)級(jí)的主要目的不是為了給別的投資者提供參考?！氨ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資各類(lèi)債券，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行內(nèi)部信用評(píng)級(jí)?！币虼?，外部評(píng)級(jí)主要是為投資者提高參考，能否為投資者提供有參考價(jià)值的評(píng)級(jí)成果，提供高質(zhì)量的評(píng)級(jí)信息，是外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)存在的核心基礎(chǔ)。外部評(píng)級(jí)存在的另外的重要基礎(chǔ)是投資者的需要，即投資者參考評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)成果更有成本節(jié)約的意義。

內(nèi)部評(píng)級(jí)可以參考外部評(píng)級(jí)的結(jié)果，但因?yàn)橥顿Y者要承擔(dān)實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)，自己也應(yīng)該盡可能進(jìn)行內(nèi)部評(píng)級(jí)。

“使用評(píng)級(jí)結(jié)果的機(jī)構(gòu)(資產(chǎn)管理公司、金融服務(wù)企業(yè)等)應(yīng)該最終對(duì)其客戶和股東負(fù)責(zé)，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)做出獨(dú)立判斷，而不是光把風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估職能外包給評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。在必須使用外部評(píng)級(jí)時(shí)，還要進(jìn)行內(nèi)部獨(dú)立判斷并以此作為外部評(píng)級(jí)的補(bǔ)充。監(jiān)管者應(yīng)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)提高內(nèi)部評(píng)級(jí)能力，減小對(duì)外部評(píng)級(jí)的依賴。中央銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要出臺(tái)新規(guī)定，要求金融機(jī)構(gòu)外部評(píng)級(jí)的依賴度和使用率不超過(guò)業(yè)務(wù)量的50%，至少對(duì)有系統(tǒng)重要性的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該這樣規(guī)定。同時(shí)，有系統(tǒng)重要性的機(jī)構(gòu)還應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部評(píng)級(jí)能力，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)做出獨(dú)立判斷?！?

目前，多數(shù)商業(yè)銀行已經(jīng)逐步建立、實(shí)施了內(nèi)部評(píng)級(jí)，對(duì)外部評(píng)級(jí)的認(rèn)知度、認(rèn)可度不高，主動(dòng)與評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)的意愿極低。要實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行對(duì)外部評(píng)級(jí)的認(rèn)知到認(rèn)可促進(jìn)外部評(píng)級(jí)在防范商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮作用，需要有個(gè)過(guò)程，但可以通過(guò)走“實(shí)踐-檢驗(yàn)-交流-提高-認(rèn)可”之路。具體如下：

1.商業(yè)銀行可以選擇評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)貸款客戶進(jìn)行試驗(yàn)性評(píng)級(jí)。

試驗(yàn)性評(píng)級(jí)可以讓評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行已做過(guò)內(nèi)部評(píng)級(jí)的少部分信貸客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，也可以讓評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)技術(shù)人員與商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理人員共同對(duì)某一客戶進(jìn)行試驗(yàn)性評(píng)級(jí)。在試驗(yàn)的過(guò)程中，雙方評(píng)級(jí)人員對(duì)評(píng)級(jí)應(yīng)該考慮的因素進(jìn)行解剖，對(duì)評(píng)級(jí)的思維方式、基本判斷標(biāo)準(zhǔn)，以及其他相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行探討交流分析。

2.商業(yè)銀行可以讓評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)某些特定貸款客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。

考慮到時(shí)間、精力、成本、資料來(lái)源或?qū)I(yè)知識(shí)的限制，商業(yè)銀行在對(duì)某些客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況無(wú)法把握時(shí)，可以把該部分客戶推薦給評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)實(shí)施外部評(píng)級(jí)，把外部評(píng)級(jí)結(jié)果和報(bào)告作為與自身的初始判斷進(jìn)行比較分析，從而做出授信決策。這樣操作既能夠解決商業(yè)銀行技術(shù)問(wèn)題，同時(shí)也可以滿足獨(dú)立性的要求。

3.商業(yè)銀行可以委托評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)某些重要貸款客戶進(jìn)行信用調(diào)查。

鑒于一些重大項(xiàng)目的授信管理中風(fēng)險(xiǎn)控制的需要，商業(yè)銀行可以委托外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用調(diào)查，其中包括行業(yè)分析、企業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀調(diào)查、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性調(diào)查、法人代表和管理人員調(diào)查、歷史經(jīng)濟(jì)合同履約率調(diào)查等。

巴塞爾資本協(xié)議(下稱“新協(xié)議”)的宗旨是提高監(jiān)管資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感性。從本質(zhì)上說(shuō)，它是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)管理的協(xié)定.新協(xié)議是通過(guò)兩個(gè)方面促使銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的。一方面是對(duì)高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法提供監(jiān)管資本激勵(lì)，促使銀行采用對(duì)風(fēng)險(xiǎn)更加敏感的高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法；另一方面，為從監(jiān)管當(dāng)局獲得采用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化方法的資格，銀行必須達(dá)到更高的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和制度標(biāo)準(zhǔn)，從而迫使銀行在追求具有資本激勵(lì)的高級(jí)計(jì)量方法過(guò)程中全面提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

新協(xié)議對(duì)內(nèi)、外部評(píng)級(jí)法應(yīng)用的具體規(guī)定

新協(xié)議規(guī)定銀行計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本的依據(jù)是評(píng)級(jí)，此評(píng)級(jí)可以是外部評(píng)級(jí)也可以是內(nèi)部評(píng)級(jí)，應(yīng)根據(jù)銀行采用的風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法來(lái)確定。其中，使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量的銀行必須采用外部評(píng)級(jí)結(jié)果，使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行可以有初級(jí)法和高級(jí)法兩種選擇。以上各種評(píng)級(jí)方法的使用必須得到銀行監(jiān)管當(dāng)局的認(rèn)可。

對(duì)于標(biāo)準(zhǔn)法下對(duì)外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的認(rèn)定，新協(xié)議確立了六項(xiàng)認(rèn)定合格標(biāo)準(zhǔn)，即客觀性、獨(dú)立性.國(guó)際通用性、透明度、資源充分度和可信度。外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)提供可靠評(píng)級(jí)結(jié)果的基本條件是要擁有充足可靠的歷史數(shù)據(jù)和相關(guān)信息資源，具有定性與定量分析相結(jié)合的穩(wěn)定的評(píng)級(jí)方法系統(tǒng)，能夠不受政治經(jīng)濟(jì)及其他因素的干擾進(jìn)行獨(dú)立、客觀和公正的評(píng)級(jí)活動(dòng)。

利用銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行資本金計(jì)量的內(nèi)部評(píng)級(jí)方法與標(biāo)準(zhǔn)法的根本不同在于，銀行對(duì)于重大風(fēng)險(xiǎn)要素的內(nèi)部評(píng)估值可作為計(jì)算資本計(jì)量要求的基本參數(shù)，即可基于銀行自身的內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)來(lái)計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。其中，內(nèi)部評(píng)級(jí)法中初級(jí)法僅允許銀行測(cè)算與每個(gè)借款人相關(guān)的違約概率，其他數(shù)值由監(jiān)管部門(mén)提供，而高級(jí)法中所有資本要求的計(jì)算參數(shù)都要由銀行測(cè)算數(shù)值來(lái)決定。

應(yīng)用內(nèi)、外部評(píng)級(jí)方法進(jìn)行資本計(jì)量的比較

新協(xié)議指出，基于內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量的內(nèi)部評(píng)級(jí)方法是比標(biāo)準(zhǔn)法高級(jí)的處理風(fēng)險(xiǎn)的方法，其優(yōu)點(diǎn)是：使資本的計(jì)量更具有風(fēng)險(xiǎn)敏感性，更能反映銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求。同外部評(píng)級(jí)相比，銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系能掌握更多的關(guān)于債項(xiàng)和債務(wù)人的信息，評(píng)級(jí)結(jié)果更為嚴(yán)格。由于新協(xié)議的最低資本規(guī)定，銀行應(yīng)用內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果可以獲得更有利的監(jiān)管資本測(cè)算結(jié)果，因而，內(nèi)部評(píng)級(jí)法的應(yīng)用可以促進(jìn)銀行安排更高級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法和機(jī)制，有利于銀行提高經(jīng)營(yíng)管理水平。

但是，銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法具有嚴(yán)格的技術(shù)前提和規(guī)范，要求銀行建立完善的內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)、先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)，以及高級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理和緩釋技術(shù)等，因此，對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)法的應(yīng)用有基礎(chǔ)條件的限制。新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家現(xiàn)在難以適應(yīng)新協(xié)議中技術(shù)方法的復(fù)雜性要求。

標(biāo)準(zhǔn)法下采用外部評(píng)級(jí)的優(yōu)點(diǎn)是：評(píng)級(jí)公司的獨(dú)立性和客觀性強(qiáng)，其評(píng)級(jí)結(jié)果的社會(huì)透明度高。在企業(yè)國(guó)際化背景下，大型評(píng)級(jí)公司能夠取得更廣泛的信用信息，使評(píng)級(jí)更加全面。外部評(píng)級(jí)公司的業(yè)務(wù)受到市場(chǎng)、社會(huì)和業(yè)界、監(jiān)管部門(mén)的多重制約和監(jiān)督，具有維護(hù)其自身公正性并積極促進(jìn)評(píng)級(jí)技術(shù)進(jìn)步的壓力和動(dòng)力。

但實(shí)現(xiàn)外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)同樣要有一定的前提條件。首先，只有基于比較完善的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制形成的成熟評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)才具備上述優(yōu)勢(shì)。在市場(chǎng)機(jī)制不健全的經(jīng)濟(jì)中，評(píng)級(jí)公司的實(shí)力和技術(shù)條件往往都處于較低水平，評(píng)級(jí)結(jié)果的制約和監(jiān)督機(jī)制也不夠成熟，這些都制約了外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的可靠性和客觀性。其次，新協(xié)議中對(duì)外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的認(rèn)：定，一般都要求評(píng)級(jí)公司有較強(qiáng)的實(shí)力和規(guī)模，如具有充足的技術(shù)和人才儲(chǔ)備、具有廣泛的信息資源渠道以及相當(dāng)容量的信用信息庫(kù)等。

我國(guó)應(yīng)用內(nèi)，外部評(píng)級(jí)方法的現(xiàn)狀與發(fā)展評(píng)級(jí)行業(yè)建議

我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)用新協(xié)議內(nèi)部評(píng)級(jí)法；存在的不足和問(wèn)題有：管理信息系統(tǒng)落后，評(píng)級(jí)信息資源積累不足，處理信息和分析信息的水平比較低，風(fēng)險(xiǎn)管理體系不成熟，缺乏有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)緩釋方法的應(yīng)用，內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)落后，與新協(xié)議的要求差別較大，現(xiàn)行銀行的債項(xiàng)評(píng)級(jí)基本采用貸款五級(jí)分類(lèi)法，尚不能稱是新協(xié)議要求的貸款評(píng)級(jí)分類(lèi)，從銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局看，目前尚無(wú)完善的資本監(jiān)管制度，現(xiàn)行的資本充足率計(jì)算方法離新協(xié)議要求差距很大；另外，監(jiān)管指標(biāo)和監(jiān)管技術(shù)體系都不夠先進(jìn)和完善等。針對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的實(shí)際情況，目前銀行業(yè)尚不具備采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法的技術(shù)和管理基礎(chǔ)，同大多數(shù)新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家一樣，我國(guó)在銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理水平達(dá)不到要求之前，只能應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)法來(lái)適應(yīng)新協(xié)議的要求。

但在標(biāo)準(zhǔn)法下應(yīng)用外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)結(jié)果時(shí)，我國(guó)的外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)也存在一些問(wèn)題。由于沒(méi)有發(fā)達(dá)的信用服務(wù)行業(yè)和信用產(chǎn)品市場(chǎng)，我國(guó)的外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)數(shù)量相當(dāng)少，還沒(méi)有形成一定的行業(yè)規(guī)模，導(dǎo)致評(píng)級(jí)技術(shù)水平不夠發(fā)達(dá)、信息數(shù)據(jù)資源庫(kù)的積累程度低，從而影響了評(píng)級(jí)結(jié)果質(zhì)量。我國(guó)外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)與新協(xié)議的認(rèn)定要求也有一定的差距。

基于我國(guó)的實(shí)際情況，為了適應(yīng)新協(xié)議對(duì)評(píng)級(jí)制度的要求和規(guī)范，筆者認(rèn)為，我國(guó)對(duì)于銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的發(fā)展應(yīng)采取如下策略：

鼓勵(lì)和推動(dòng)國(guó)內(nèi)銀行尤其是大型商業(yè)銀行開(kāi)展構(gòu)建自身內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的工作，促進(jìn)其提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

新協(xié)議中內(nèi)部評(píng)級(jí)法的應(yīng)用將成為商業(yè)銀行能否達(dá)到國(guó)際管理標(biāo)準(zhǔn)的標(biāo)志之一，是未來(lái)銀行業(yè)內(nèi)部管理體系的發(fā)展趨勢(shì)。內(nèi)部評(píng)級(jí)法對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的積極意義表現(xiàn)在：新協(xié)議允許管理水平高的銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算資本充足率，因此各銀行可將資本充足率與銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的大小緊密結(jié)合起來(lái)，這有利于銀行徹底改變當(dāng)前資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和水平低下問(wèn)題。新協(xié)議對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)高級(jí)計(jì)量法規(guī)定的具體標(biāo)準(zhǔn)及要求較少，有利于各銀行根據(jù)國(guó)內(nèi)實(shí)際情況作進(jìn)一步完善。

重視外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的作用，大力發(fā)展外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，提高其運(yùn)作水平，促進(jìn)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的發(fā)展。

外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的發(fā)展是社會(huì)信用體系建設(shè)的內(nèi)在要求。從提高社會(huì)主體信用度的角度看，發(fā)展外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力的目標(biāo)是一致的。

在我國(guó)尚不具備全面實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法要求的情況下，按照新協(xié)議的要求，可以應(yīng)用外部評(píng)級(jí)結(jié)果來(lái)測(cè)定銀行風(fēng)險(xiǎn)程度和計(jì)算監(jiān)管資本要求。針對(duì)我國(guó)外部評(píng)級(jí)行業(yè)的不足，應(yīng)按照新協(xié)議對(duì)外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)認(rèn)定的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)促進(jìn)評(píng)級(jí)行業(yè)的發(fā)展，努力使其生產(chǎn)出客觀有效的評(píng)級(jí)產(chǎn)品，使銀行在標(biāo)準(zhǔn)法下的風(fēng)險(xiǎn)管理手段真正起到控制風(fēng)險(xiǎn)的作用。

從推動(dòng)銀行業(yè)加強(qiáng)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系建設(shè)的角度來(lái)說(shuō)，外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)將是支持該項(xiàng)工作的重要技術(shù)和信息資源伙伴。當(dāng)前制約我國(guó)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的核心因素是評(píng)級(jí)技術(shù)手段和人才資源問(wèn)題，另外銀行自身信息系統(tǒng)的落后也影響著內(nèi)部評(píng)級(jí)的開(kāi)展?；谶@一點(diǎn)，外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)可以利用自身的技術(shù)和人才優(yōu)勢(shì)，以及其在評(píng)級(jí)市場(chǎng)上的運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，同商業(yè)銀行開(kāi)展其內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)建設(shè)和管理的技術(shù)合作，另一方面，外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的信息資料系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行信息采集提供幫助。

在銀行全面推行內(nèi)部評(píng)級(jí)法后，外部評(píng)級(jí)結(jié)果仍將是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要補(bǔ)充。這種補(bǔ)充作用主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是外部評(píng)級(jí)結(jié)果的應(yīng)用將是對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)運(yùn)作效率的驗(yàn)證手段，特別是對(duì)于銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，需要利用外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)所具備的公開(kāi)獨(dú)立性的評(píng)級(jí)結(jié)果，來(lái)對(duì)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)進(jìn)行一定的控制和分析，避免銀行自身評(píng)級(jí)系統(tǒng)因利益相關(guān)性所帶來(lái)的一些問(wèn)題。二是從銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展的角度看，根據(jù)國(guó)外的相關(guān)數(shù)據(jù)，銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)往往過(guò)于苛刻，被其拒絕或認(rèn)定有風(fēng)險(xiǎn)的客戶，一般來(lái)說(shuō)會(huì)有相當(dāng)大的比例是正常風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的客戶，這就意味著銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)會(huì)限制業(yè)務(wù)的充分開(kāi)展。這種情況下，銀行需要借助外部評(píng)級(jí)結(jié)果來(lái)對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)進(jìn)行驗(yàn)證，從而最大程度地保證和爭(zhēng)取客戶，提高自身經(jīng)營(yíng)效益。

當(dāng)前我國(guó)促進(jìn)外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的發(fā)展，應(yīng)從促進(jìn)評(píng)級(jí)市場(chǎng)發(fā)展、推動(dòng)社會(huì)對(duì)評(píng)級(jí)的需求人手。而銀行作為評(píng)級(jí)市場(chǎng)的最大需求者，直接影響評(píng)級(jí)市場(chǎng)的需求狀況。有關(guān)部門(mén)應(yīng)引導(dǎo)銀行重視外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的作用，加強(qiáng)同外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的合作。應(yīng)該明確指引銀行在開(kāi)展業(yè)務(wù)的過(guò)程中，引入外部評(píng)級(jí)結(jié)果作為風(fēng)險(xiǎn)管理的參考，增加對(duì)評(píng)級(jí)的市場(chǎng)需求。應(yīng)積極鼓勵(lì)外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)提高評(píng)級(jí)技術(shù)水平，提升信息管理系統(tǒng)層次，通過(guò)技術(shù)引進(jìn)和國(guó)際合作，縮小我國(guó)評(píng)級(jí)行業(yè)同國(guó)際水平的差距，以此來(lái)滿足市場(chǎng)對(duì)外部評(píng)級(jí)的需求。