麗星郵輪糖果登錄網(wǎng)站-央行擴(kuò)大反洗錢監(jiān)管輻射范圍，支付機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)小貸公司等入列~

近年洗錢方式愈發(fā)隱蔽和多樣化，為進(jìn)一步提升我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力，在年初征集意見后，央行4月16日正式發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》（下稱“《辦法》”），適用范圍中增加非銀行支付機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司等機(jī)構(gòu)類型?！掇k法》將自2021年8月1日起施行。

根據(jù)《辦法》，非銀行支付機(jī)構(gòu)、銀行卡清算機(jī)構(gòu)、資金清算中心、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司以及從事匯兌業(yè)務(wù)、基金銷售業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)專業(yè)代理和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，適用本辦法關(guān)于金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理規(guī)定。

“除傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)外，提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)也要納入監(jiān)管，這符合現(xiàn)有的實(shí)際情況，因?yàn)楝F(xiàn)有洗錢的方式更加隱蔽和多樣化。拿支付舉例，跑分、賭博等平臺(tái)層出不窮，必須都納入到實(shí)際監(jiān)管中。”金融行業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)記者表示，此前不少支付機(jī)構(gòu)已建立反洗錢體系、實(shí)時(shí)上報(bào)制度等，這次新規(guī)更明確系統(tǒng)，對(duì)一些專做跑分等業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)會(huì)有重大打擊。

柒財(cái)智庫高級(jí)研究員畢研廣也舉例稱，近年一些非銀企業(yè)通過入股支付、消金等機(jī)構(gòu)，利用金融工具（如貸款的債權(quán)關(guān)系）洗錢，所以要將這些機(jī)構(gòu)納入監(jiān)管。

據(jù)記者梳理，銀行、保險(xiǎn)、證券、支付、期貨等金融機(jī)構(gòu)去年都因違反反洗錢規(guī)定“挨刀”，其中銀行收到的罰單最多，而支付機(jī)構(gòu)商銀信單張罰單1.6億元刷新行業(yè)紀(jì)錄。

除輻射范圍擴(kuò)大，《辦法》也增加了金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理工作要求。包括要求金融機(jī)構(gòu)開展洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估，根據(jù)經(jīng)營規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)狀況建立健全內(nèi)部控制制度，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策；明確金融機(jī)構(gòu)反洗錢組織機(jī)構(gòu)、人力資源保障、反洗錢信息系統(tǒng)和技術(shù)保障等要求；增加金融機(jī)構(gòu)對(duì)境外分支機(jī)構(gòu)和控股附屬機(jī)構(gòu)的管理要求。

王蓬博表示，新規(guī)貫穿機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)和組織的全部流程，進(jìn)一步明確了內(nèi)部控制和風(fēng)控等方面的要求，而且對(duì)機(jī)構(gòu)的人力、信息系統(tǒng)等方面提出要求，呈現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化特點(diǎn)，分級(jí)分類監(jiān)管也是一個(gè)特色。

在優(yōu)化反洗錢監(jiān)管措施和手段方面，《辦法》刪除質(zhì)詢措施，增加《反洗錢監(jiān)管提示函》，并完善現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估措施，完善監(jiān)管走訪和約見談話的適用情形。