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客戶信用調(diào)查

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1.客戶信用調(diào)查的定義

客戶信用調(diào)查是通過對客戶信用狀況進行調(diào)查分析,從而判斷應(yīng)收款項成為壞賬的可能性,為防范壞賬提供決策依據(jù)。幾乎所有成功的企業(yè),都非常重視客戶信用調(diào)查。

2.如何對客戶進行信用調(diào)查

1.第一種可以通過金融機構(gòu)或銀行對客戶進行信用調(diào)查 

這種方式可信度高,所需費用少。不足之處是很難掌握客戶全部資產(chǎn)情況和具體細節(jié),因可能涉及到多家銀行,所以調(diào)查時間會較長。

2.第二種方法是利用專業(yè)資信調(diào)查機構(gòu)進行調(diào)查

這種方法能夠在短期內(nèi)完成調(diào)查,費用支出較大,能滿足公司的要求。同時調(diào)查人員的素質(zhì)和能力對調(diào)查結(jié)果影響很大,所以應(yīng)選擇聲譽高、能力強的資信調(diào)查機構(gòu)。

3.第三種方法是通過行業(yè)組織進行調(diào)查

這種方式可以進行深入具體的調(diào)查,但往往收到區(qū)域限制,難以把握整體信息。最后一種方法是詢問同事或委托同事了解客戶的信用狀況,或從新聞報道中獲取客戶的有關(guān)信用情況。

3.客戶信用調(diào)查的內(nèi)容

客戶信用調(diào)查的內(nèi)容見下表:

Image:客戶信用調(diào)查的內(nèi)容.jpg

4.客戶信用調(diào)查的方法

客戶信用調(diào)查方法有多種,我們這里介紹三種基本的方法:

1.銀行征信法

銀行征信法是對客戶進行全方位的信息調(diào)查。企業(yè)間的交易,只有極少數(shù)情況下存在擔保品的問題,但我們還是參考相關(guān)內(nèi)容,將銀行征信套用在了企業(yè)間的信用調(diào)查中。

2.信用“6C”分析法

“6c”分析法是一種全方面的信用調(diào)查方法,它涉及6個方面:品質(zhì)、能力、資本、經(jīng)濟狀況、連續(xù)性、抵押品,這些方面的英文詞語第一個字母都是“c”,故稱6c”分析法。

3.“5P”分析法

銀行征信法和“6C”分析法都是針對客戶整體情況來調(diào)查信用的方法,而“5P”分析法既可以針對全面情況進行調(diào)查,也可用于具體的債務(wù)項目的信用和風(fēng)險分析。該方法包括五個因素:人的因素、欠款意圖、還款因素、保障因素、企業(yè)前景。

5.客戶信用調(diào)查結(jié)果的處理

調(diào)查完成后,編寫客戶信用調(diào)查報告。對于信用狀況惡化的客戶,要采取措施,如要求客戶提供擔保人和連帶擔保人,增加信用保證金,或?qū)⒔灰缀贤〉霉?,減少供應(yīng)量或?qū)嵭邪l(fā)貨限制,或者接受抵押等。

6.客戶信用額度的確定

根據(jù)客戶的實際情況,制定出相應(yīng)的信用額度。對于A類客戶,信用額度可以不受限制;對于B類客戶,可先確定以信用限度的上限,以后是情況逐漸放寬或收縮;對于C類客戶,則應(yīng)仔細審核,只能給予少量的信用限度。

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