網(wǎng)賭捕魚輸慘不忍睹

截至2020年末,招商銀行“企業(yè)App”的客戶數(shù)達(dá)129.5萬戶,較年初增長29.4%,已覆蓋招行現(xiàn)有企業(yè)客戶超過50%;全年完成主承銷債券金額7911.6億元,同比增長21.1%,落地并購融資1105億元。

一個手機客戶端,折射出銀行業(yè)服務(wù)實體企業(yè)的巨大變化。近年來,企業(yè)融資需求更加多元化,隨著科技的不斷發(fā)展,銀行業(yè)在破解企業(yè)融資難題、提升服務(wù)實體經(jīng)濟能力方面不斷發(fā)力,形成了很多經(jīng)驗做法。供應(yīng)鏈金融服務(wù)、投商行一體化就是當(dāng)前招行實體經(jīng)濟服務(wù)體系中的兩個重要關(guān)鍵詞。

供應(yīng)鏈金融服務(wù),提高融資效率

借助招行“E點融”網(wǎng)銀系統(tǒng),東莞市硅翔絕緣材料有限公司(以下簡稱“硅翔公司”)剛拿到下游企業(yè)的商業(yè)承兌匯票,立刻貼現(xiàn)成現(xiàn)金補充了公司現(xiàn)金流。“網(wǎng)上操作非常方便,成本和利息都有很大節(jié)省。”硅翔公司總經(jīng)理嚴(yán)若紅說。

硅翔公司的業(yè)務(wù)主要是為福建一家動力電池龍頭企業(yè)提供加熱膜、隔熱片,以前靠承兌匯票融資,賬期要90天至120天不等,“E點融”把賬期縮短到幾分鐘,大大提高了融資效率。

像硅翔公司這樣處于重點企業(yè)上游的供應(yīng)商有很多,一般規(guī)模不大,缺乏抵押物,又有很強的資金周轉(zhuǎn)需求,長期受融資難、融資貴、融資渠道單一等問題的困擾。供應(yīng)鏈金融服務(wù)是破解供應(yīng)商融資難題的有效途徑之一,如果供應(yīng)商有下游重點企業(yè)的“應(yīng)收類資產(chǎn)”,只要下游企業(yè)實力雄厚,理論上銀行可以憑此向供應(yīng)商發(fā)放貸款。

招行東莞分行新能源戰(zhàn)略客戶團(tuán)隊客戶經(jīng)理康欣欣介紹,“E點融”系統(tǒng)把重點企業(yè)的內(nèi)部系統(tǒng)與網(wǎng)上銀行對接起來,解決了信息不對稱、操作流程復(fù)雜、放款周期長等問題,讓供應(yīng)鏈金融服務(wù)跑上了快車道。

“E點融”探索出了一條緩解中小企業(yè)融資難的路子。整個業(yè)務(wù)陣地轉(zhuǎn)移到線上,銀行可以突破單個分行的服務(wù)半徑,形成“全國做一家”的線上機制,實現(xiàn)“全國招行共同服務(wù)一家重點企業(yè)”。據(jù)介紹,截至2020年11月末,招行共啟動供應(yīng)鏈“全國做一家”項目75個,實現(xiàn)線上管理,更好地暢通產(chǎn)業(yè)鏈循環(huán),得到了不少重點企業(yè)及上游供應(yīng)商的好評。

投商行一體化,從融資走向融智

近年來,隨著經(jīng)濟發(fā)展和新舊動能的轉(zhuǎn)換,金融需求更加復(fù)雜,要求更加專業(yè)。作為需求方的中小企業(yè),技術(shù)創(chuàng)新引領(lǐng)型占了很大比重,其關(guān)鍵生產(chǎn)要素不再僅是土地、廠房、設(shè)備,更多轉(zhuǎn)向技術(shù)、數(shù)據(jù)、管理,發(fā)展曲線也往往是跳躍式的,簡單的抵押貸款已經(jīng)不能滿足他們的需求。

面對這種變化和銀行自身痛點,招行的組織架構(gòu)改革在2013年啟動。在總行設(shè)立戰(zhàn)略客戶部和投資銀行部,在分支行的聯(lián)動支持下,讓客戶經(jīng)理直接“下地干活”,把重要客戶的服務(wù)陣地從支行移到了總行、分行層面。同時,對客戶實行分層分類經(jīng)營,對客戶經(jīng)理按行業(yè)、區(qū)域編組,打通全行資源來支持企業(yè)發(fā)展。

“客戶提出一個需求,我身后有龐大的團(tuán)隊來承接,可以調(diào)動總分行各種資源,效率特別高。”康欣欣說。在招行,一線客戶經(jīng)理被賦予了更重要的角色,他們不再單打獨斗,而是與后方綁定在一起并獲得巨大支持:市場研究團(tuán)隊輸送最新行業(yè)信息,產(chǎn)品團(tuán)隊為企業(yè)定制產(chǎn)品組合……

這套組合拳打下來,招行與企業(yè)的關(guān)系越來越緊密,所提供的服務(wù)也從商業(yè)銀行的信貸、匯兌、資金清結(jié)算延伸到頗具投行特色的債券發(fā)行、股權(quán)投資、并購融資等業(yè)務(wù),招行稱之為“投商行一體化”,成為招行服務(wù)模式從融資走向融智的重要標(biāo)志。

如今,招行支持實體經(jīng)濟的服務(wù)模式已經(jīng)成形:對客戶分層分類,聚焦資源進(jìn)行專業(yè)化經(jīng)營;對戰(zhàn)略客戶實行“名單制”,通過金融科技線上化和投商行一體化,把服務(wù)滲透到企業(yè)的資金鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、生態(tài)鏈。