bob電競(jìng)官方網(wǎng)站-員工私蓋印章詐騙客戶(hù)資金 龍江銀行被判賠逾2000萬(wàn)~

在龍江銀行雙鴨山龍興支行被監(jiān)管開(kāi)出百萬(wàn)罰單之后，該行相關(guān)人員涉及到詐騙客戶(hù)資金案件的細(xì)節(jié)也逐漸曝光。

近日，黑龍江省雙鴨山市中級(jí)人民法院集中公布了三宗民事判決，涉及到龍江銀行雙鴨山龍興支行分別與毛某、滕某、楊某三人的銀行委托理財(cái)合同糾紛。據(jù)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者了解，由于龍江銀行內(nèi)部印章管理和人員管理不到位，法院判定銀行員工私蓋印章后果及責(zé)任歸銀行承擔(dān)，共需賠償客戶(hù)全部損失資金超過(guò)2000萬(wàn)元。

詐騙損失誰(shuí)買(mǎi)單？

2018年6月11日，毛某在龍江銀行雙鴨山龍興支行辦理了一張銀行卡。2018年9月27日，該行客戶(hù)經(jīng)理牛某向毛某推薦了一款理財(cái)產(chǎn)品，雙方簽訂了一份《龍江銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售協(xié)議書(shū)》，其中牛某填寫(xiě)了購(gòu)買(mǎi)該行理財(cái)協(xié)議書(shū)客戶(hù)欄內(nèi)容及個(gè)人業(yè)務(wù)憑證，而毛某在協(xié)議書(shū)的甲方處簽字，并存入銀行卡賬戶(hù)1000萬(wàn)元。

隨后，牛某在毛某和其經(jīng)辦人不知情的情況下，將銀行卡中的1000萬(wàn)元轉(zhuǎn)存到了牛某實(shí)際控制的龍江銀行賬戶(hù)中。同時(shí)，將加蓋了龍江銀行雙鴨山龍興支行業(yè)務(wù)核算專(zhuān)用章的協(xié)議書(shū)交付毛某的經(jīng)辦人。協(xié)議書(shū)顯示，理財(cái)產(chǎn)品名稱(chēng)為“私人專(zhuān)享”，產(chǎn)品代碼為20180927，合同金額為1000萬(wàn)元。

2019年10月18日，黑龍江省雙鴨山市公安局直屬分局決定對(duì)牛某以合同詐騙罪立案?jìng)刹?。在偵查過(guò)程中，該公安分局于2020年4月1日鑒定案涉的銀行印章與龍江銀行雙鴨山龍興支行合同專(zhuān)用章原件一致。

牛某因涉嫌詐騙被公安立案，毛某在損失千萬(wàn)資金后起訴向龍江銀行雙鴨山分行索賠。值得關(guān)注的是，毛某與龍江銀行對(duì)于該案件的責(zé)任認(rèn)定上存在分歧，且案件在一審和二審中“峰回路轉(zhuǎn)”。

一審法院認(rèn)為，毛某所主張的案涉款項(xiàng)所涉業(yè)務(wù)在龍江銀行雙鴨山龍興支行辦理，但是毛某所提交的證據(jù)不能證明其與龍江銀行雙鴨山分行形成合同關(guān)系，因而駁回了毛某的訴訟請(qǐng)求。

對(duì)此，毛某不服判決向黑龍江省雙鴨山市中級(jí)人民法院上訴，法院于2021年1月29日受理了該案件。毛某上訴中稱(chēng)，龍江銀行雙鴨山龍興支行為被告，與龍江銀行雙鴨山分行共同承擔(dān)給付責(zé)任。龍江銀行雙鴨山龍興支行注冊(cè)資金為零，所有資金實(shí)行分級(jí)管理財(cái)務(wù)制度，由龍江銀行雙鴨山分行統(tǒng)一核算、調(diào)度，故要求被上訴人承擔(dān)給付責(zé)任并無(wú)不當(dāng)。

龍江銀行雙鴨山分行則稱(chēng)，龍江銀行雙鴨山龍興支行屬于龍江銀行，并不屬于龍江銀行雙鴨山分行，龍江銀行雙鴨山分行與龍江銀行雙鴨山龍興支行均是龍江銀行下設(shè)的分支機(jī)構(gòu)，均具有獨(dú)立的訴訟主體資格，因此，毛某要求龍江銀行雙鴨山分行承擔(dān)兌付義務(wù)錯(cuò)誤。同時(shí)，沒(méi)有事實(shí)和證據(jù)可證明龍江銀行雙鴨山分行與毛某建立了委托合同關(guān)系，其涉及的《龍江銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售協(xié)議書(shū)》是否需要龍江銀行雙鴨山龍興支行承擔(dān)責(zé)任也尚無(wú)定論。

然而，該事件在法院二審中結(jié)果有了“反轉(zhuǎn)”。二審法院認(rèn)為，雖然龍江銀行雙鴨山龍興支行未因履行該合同取得相應(yīng)利益，但牛某以龍江銀行雙鴨山龍興支行工作人員的特殊身份，在相應(yīng)的工作場(chǎng)所銷(xiāo)售案涉理財(cái)產(chǎn)品，并且協(xié)議上加蓋了龍江銀行雙鴨山龍興支行的公章，毛某作為消費(fèi)者有理由相信牛某是代表龍江銀行雙鴨山龍興支行實(shí)施的職務(wù)行為。同時(shí)，龍江銀行雙鴨山龍興支行注冊(cè)資金為零，無(wú)財(cái)產(chǎn)權(quán)，無(wú)法承擔(dān)民事責(zé)任，而龍江銀行雙鴨山龍興支行系隸屬于龍江銀行雙鴨山分行的分支機(jī)構(gòu)。針對(duì)龍江銀行雙鴨山分行主張應(yīng)由龍江銀行雙鴨山龍興支行以其財(cái)產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任的意見(jiàn)，法院不予采納。

2021年4月1日，黑龍江省雙鴨山市中級(jí)人民法院判定，龍江銀行雙鴨山分行給付毛某999萬(wàn)元并承擔(dān)訴訟費(fèi)用。

記者了解到，在黑龍江雙鴨山市中級(jí)人民法院集中公布的三則判決書(shū)中，龍江銀行雙鴨山分行同樣被判賠滕某和楊某兩人的全部損失資金，三宗賠償官司的總金額已經(jīng)超過(guò)了2000萬(wàn)元。

內(nèi)控制度“缺位”？

針對(duì)龍江銀行雙鴨山龍興支行員工詐騙客戶(hù)資金的案件，雙鴨山銀保監(jiān)分局于2020年10月12日也對(duì)涉案機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行了行政處罰。

公開(kāi)信息顯示，龍江銀行雙鴨山分行法人代表劉立民因“印章管理不到位”、“案件風(fēng)險(xiǎn)防控落實(shí)不到位”和“員工行為排查流于形式”被罰120萬(wàn)元；龍江銀行雙鴨山龍興支行法人代表蘇曉龍因該行“內(nèi)控管理不到位，違規(guī)辦理業(yè)務(wù)”和“印章管理不到位”被罰100萬(wàn)元；牛某則因“對(duì)違規(guī)授權(quán)造成銀行資金短缺，私蓋印章詐騙客戶(hù)資金負(fù)直接責(zé)任”被終身禁業(yè)；此外其他涉及人員也均受到了監(jiān)管的警告和罰款。

“在一系列‘飛單’和‘蘿卜章事件’之后，不少銀行加強(qiáng)了對(duì)印章管理和員工行為排查，其內(nèi)控機(jī)制能夠有效防范重大案件的發(fā)生。”一家國(guó)有大行人士稱(chēng)。

據(jù)該人士介紹，銀行的用章需要建立重要印章使用審批制度，按照內(nèi)部崗位制約的相關(guān)規(guī)定，建立印章保管、使用、交接登記審批制度。對(duì)于員工異常行為的排查，則要按照排查流程形成報(bào)告，根據(jù)具體情況采取座談、教育、誡勉談話(huà)、回訪(fǎng)監(jiān)督、調(diào)離崗位或離崗待崗等方式消除不良行為和安全隱患。

“目前銀行明確要求員工不能涉及到民間借貸等灰色業(yè)務(wù)，更不用說(shuō)‘飛單’、詐騙客戶(hù)資金等犯罪了。各家銀行均會(huì)盡最大可能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行隔離，并基于此建立了各種規(guī)章。”該人士表示。

一家股份行合規(guī)部人士則稱(chēng)：“很多時(shí)候就算是銀行員工私人行為導(dǎo)致的不良后果，銀行也很難從其中完全撇清。尤其是在銀行場(chǎng)所內(nèi)進(jìn)行的交易，其員工的身份和行為就被認(rèn)定代表了銀行。”

在龍江銀行雙鴨山龍興支行案件中，法院也是依據(jù)牛某的特殊身份、理財(cái)銷(xiāo)售場(chǎng)所及協(xié)議用章等因素進(jìn)行綜合判定，尤為關(guān)鍵的是印章被鑒定為原件用印。

2020年2月20日，銀保監(jiān)會(huì)專(zhuān)門(mén)出臺(tái)了《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見(jiàn)》，對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)有重要影響的重點(diǎn)領(lǐng)域違法犯罪問(wèn)題，懲防結(jié)合，標(biāo)本兼治，管住人、看住錢(qián)、筑牢制度的防火墻。同時(shí)，監(jiān)管明確提及了強(qiáng)化機(jī)構(gòu)內(nèi)控和行業(yè)自律機(jī)制建設(shè)，將強(qiáng)化公司治理、強(qiáng)化制度流程控制、加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和排查作為重點(diǎn)。

“一宗案件賠償很可能讓一家機(jī)構(gòu)緩不過(guò)勁，這對(duì)銀行的聲譽(yù)和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)影響都非常大。”上述股份行合規(guī)部人士告訴記者，銀行內(nèi)控不能缺位，風(fēng)險(xiǎn)排查不能流于形式。