bob電競(jìng)官方網(wǎng)站-員工私蓋印章詐騙客戶資金 龍江銀行被判賠逾2000萬(wàn)~

在龍江銀行雙鴨山龍興支行被監(jiān)管開(kāi)出百萬(wàn)罰單之后，該行相關(guān)人員涉及到詐騙客戶資金案件的細(xì)節(jié)也逐漸曝光。

近日，黑龍江省雙鴨山市中級(jí)人民法院集中公布了三宗民事判決，涉及到龍江銀行雙鴨山龍興支行分別與毛某、滕某、楊某三人的銀行委托理財(cái)合同糾紛。據(jù)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者了解，由于龍江銀行內(nèi)部印章管理和人員管理不到位，法院判定銀行員工私蓋印章后果及責(zé)任歸銀行承擔(dān)，共需賠償客戶全部損失資金超過(guò)2000萬(wàn)元。

詐騙損失誰(shuí)買單？

2018年6月11日，毛某在龍江銀行雙鴨山龍興支行辦理了一張銀行卡。2018年9月27日，該行客戶經(jīng)理牛某向毛某推薦了一款理財(cái)產(chǎn)品，雙方簽訂了一份《龍江銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書(shū)》，其中牛某填寫了購(gòu)買該行理財(cái)協(xié)議書(shū)客戶欄內(nèi)容及個(gè)人業(yè)務(wù)憑證，而毛某在協(xié)議書(shū)的甲方處簽字，并存入銀行卡賬戶1000萬(wàn)元。

隨后，牛某在毛某和其經(jīng)辦人不知情的情況下，將銀行卡中的1000萬(wàn)元轉(zhuǎn)存到了牛某實(shí)際控制的龍江銀行賬戶中。同時(shí)，將加蓋了龍江銀行雙鴨山龍興支行業(yè)務(wù)核算專用章的協(xié)議書(shū)交付毛某的經(jīng)辦人。協(xié)議書(shū)顯示，理財(cái)產(chǎn)品名稱為“私人專享”，產(chǎn)品代碼為20180927，合同金額為1000萬(wàn)元。

2019年10月18日，黑龍江省雙鴨山市公安局直屬分局決定對(duì)牛某以合同詐騙罪立案?jìng)刹椤Ｔ趥刹檫^(guò)程中，該公安分局于2020年4月1日鑒定案涉的銀行印章與龍江銀行雙鴨山龍興支行合同專用章原件一致。

牛某因涉嫌詐騙被公安立案，毛某在損失千萬(wàn)資金后起訴向龍江銀行雙鴨山分行索賠。值得關(guān)注的是，毛某與龍江銀行對(duì)于該案件的責(zé)任認(rèn)定上存在分歧，且案件在一審和二審中“峰回路轉(zhuǎn)”。

一審法院認(rèn)為，毛某所主張的案涉款項(xiàng)所涉業(yè)務(wù)在龍江銀行雙鴨山龍興支行辦理，但是毛某所提交的證據(jù)不能證明其與龍江銀行雙鴨山分行形成合同關(guān)系，因而駁回了毛某的訴訟請(qǐng)求。

對(duì)此，毛某不服判決向黑龍江省雙鴨山市中級(jí)人民法院上訴，法院于2021年1月29日受理了該案件。毛某上訴中稱，龍江銀行雙鴨山龍興支行為被告，與龍江銀行雙鴨山分行共同承擔(dān)給付責(zé)任。龍江銀行雙鴨山龍興支行注冊(cè)資金為零，所有資金實(shí)行分級(jí)管理財(cái)務(wù)制度，由龍江銀行雙鴨山分行統(tǒng)一核算、調(diào)度，故要求被上訴人承擔(dān)給付責(zé)任并無(wú)不當(dāng)。

龍江銀行雙鴨山分行則稱，龍江銀行雙鴨山龍興支行屬于龍江銀行，并不屬于龍江銀行雙鴨山分行，龍江銀行雙鴨山分行與龍江銀行雙鴨山龍興支行均是龍江銀行下設(shè)的分支機(jī)構(gòu)，均具有獨(dú)立的訴訟主體資格，因此，毛某要求龍江銀行雙鴨山分行承擔(dān)兌付義務(wù)錯(cuò)誤。同時(shí)，沒(méi)有事實(shí)和證據(jù)可證明龍江銀行雙鴨山分行與毛某建立了委托合同關(guān)系，其涉及的《龍江銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書(shū)》是否需要龍江銀行雙鴨山龍興支行承擔(dān)責(zé)任也尚無(wú)定論。

然而，該事件在法院二審中結(jié)果有了“反轉(zhuǎn)”。二審法院認(rèn)為，雖然龍江銀行雙鴨山龍興支行未因履行該合同取得相應(yīng)利益，但牛某以龍江銀行雙鴨山龍興支行工作人員的特殊身份，在相應(yīng)的工作場(chǎng)所銷售案涉理財(cái)產(chǎn)品，并且協(xié)議上加蓋了龍江銀行雙鴨山龍興支行的公章，毛某作為消費(fèi)者有理由相信牛某是代表龍江銀行雙鴨山龍興支行實(shí)施的職務(wù)行為。同時(shí)，龍江銀行雙鴨山龍興支行注冊(cè)資金為零，無(wú)財(cái)產(chǎn)權(quán)，無(wú)法承擔(dān)民事責(zé)任，而龍江銀行雙鴨山龍興支行系隸屬于龍江銀行雙鴨山分行的分支機(jī)構(gòu)。針對(duì)龍江銀行雙鴨山分行主張應(yīng)由龍江銀行雙鴨山龍興支行以其財(cái)產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任的意見(jiàn)，法院不予采納。

2021年4月1日，黑龍江省雙鴨山市中級(jí)人民法院判定，龍江銀行雙鴨山分行給付毛某999萬(wàn)元并承擔(dān)訴訟費(fèi)用。

記者了解到，在黑龍江雙鴨山市中級(jí)人民法院集中公布的三則判決書(shū)中，龍江銀行雙鴨山分行同樣被判賠滕某和楊某兩人的全部損失資金，三宗賠償官司的總金額已經(jīng)超過(guò)了2000萬(wàn)元。

內(nèi)控制度“缺位”？

針對(duì)龍江銀行雙鴨山龍興支行員工詐騙客戶資金的案件，雙鴨山銀保監(jiān)分局于2020年10月12日也對(duì)涉案機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行了行政處罰。

公開(kāi)信息顯示，龍江銀行雙鴨山分行法人代表劉立民因“印章管理不到位”、“案件風(fēng)險(xiǎn)防控落實(shí)不到位”和“員工行為排查流于形式”被罰120萬(wàn)元；龍江銀行雙鴨山龍興支行法人代表蘇曉龍因該行“內(nèi)控管理不到位，違規(guī)辦理業(yè)務(wù)”和“印章管理不到位”被罰100萬(wàn)元；牛某則因“對(duì)違規(guī)授權(quán)造成銀行資金短缺，私蓋印章詐騙客戶資金負(fù)直接責(zé)任”被終身禁業(yè)；此外其他涉及人員也均受到了監(jiān)管的警告和罰款。

“在一系列‘飛單’和‘蘿卜章事件’之后，不少銀行加強(qiáng)了對(duì)印章管理和員工行為排查，其內(nèi)控機(jī)制能夠有效防范重大案件的發(fā)生。”一家國(guó)有大行人士稱。

據(jù)該人士介紹，銀行的用章需要建立重要印章使用審批制度，按照內(nèi)部崗位制約的相關(guān)規(guī)定，建立印章保管、使用、交接登記審批制度。對(duì)于員工異常行為的排查，則要按照排查流程形成報(bào)告，根據(jù)具體情況采取座談、教育、誡勉談話、回訪監(jiān)督、調(diào)離崗位或離崗待崗等方式消除不良行為和安全隱患。

“目前銀行明確要求員工不能涉及到民間借貸等灰色業(yè)務(wù)，更不用說(shuō)‘飛單’、詐騙客戶資金等犯罪了。各家銀行均會(huì)盡最大可能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行隔離，并基于此建立了各種規(guī)章。”該人士表示。

一家股份行合規(guī)部人士則稱：“很多時(shí)候就算是銀行員工私人行為導(dǎo)致的不良后果，銀行也很難從其中完全撇清。尤其是在銀行場(chǎng)所內(nèi)進(jìn)行的交易，其員工的身份和行為就被認(rèn)定代表了銀行。”

在龍江銀行雙鴨山龍興支行案件中，法院也是依據(jù)牛某的特殊身份、理財(cái)銷售場(chǎng)所及協(xié)議用章等因素進(jìn)行綜合判定，尤為關(guān)鍵的是印章被鑒定為原件用印。

2020年2月20日，銀保監(jiān)會(huì)專門出臺(tái)了《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見(jiàn)》，對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)有重要影響的重點(diǎn)領(lǐng)域違法犯罪問(wèn)題，懲防結(jié)合，標(biāo)本兼治，管住人、看住錢、筑牢制度的防火墻。同時(shí)，監(jiān)管明確提及了強(qiáng)化機(jī)構(gòu)內(nèi)控和行業(yè)自律機(jī)制建設(shè)，將強(qiáng)化公司治理、強(qiáng)化制度流程控制、加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和排查作為重點(diǎn)。

“一宗案件賠償很可能讓一家機(jī)構(gòu)緩不過(guò)勁，這對(duì)銀行的聲譽(yù)和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)影響都非常大。”上述股份行合規(guī)部人士告訴記者，銀行內(nèi)控不能缺位，風(fēng)險(xiǎn)排查不能流于形式。