ku游:銀行網點轉型，路在何方

各家銀行“八仙過海
       各顯神通”
       很多故意思的特色業(yè)態(tài)應運而生扶植銀行正在賡續(xù)探索“聰明政務+勞動者港灣+社區(qū)綜合辦事”的路徑
       構建以網點為中間的社區(qū)生態(tài)圈
       下沉辦事重心融入網點周邊社區(qū)生活
       同步打造b站、汽車等網點主題生態(tài)場景；交通銀行則是在一些支行試點敬老網點
       針對老年人這一特定客群為其供給便利和公益辦事；光大年夜銀行試行美好生活辦事區(qū)
       打造1+5泛金融辦事場景
       真正滿意客戶的泛金融辦事新需求；哈爾濱銀行的錦城社區(qū)支行考試測驗將藍本的營業(yè)大年夜廳進級成為銀行及社區(qū)的“共治場景”這里既是銀行和社區(qū)的干事大年夜廳
       也是居夷易近客廳
       照樣黨群陣地
       大年夜家不僅能在這里解決銀行相關金融營業(yè)
       還能在此享受社區(qū)生活的樂趣
       與鄰里建立友好交誼除此之外還有招商銀行的hello kitty主題網點
       中原銀行的“藏書樓支行”等等
       杰出紛呈

那么網點到底該若何實現(xiàn)轉型成長呢？

不丟臉出
       物理網點未來一段光陰內仍會是銀行緊張的渠道那么面對技巧沖擊、破費習氣遷移等諸多尋釁
       若作甚網點賦能使其從新煥發(fā)活力呢？

2021年3月30日
       中國銀保監(jiān)會印發(fā)的《關于銀行保險機構切實辦理老年人運用智能技巧艱苦的看護》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕40號）指出
       各銀行保險機構要積極融入老年友好型社會扶植
       成長辦事老年人的特色網點要加強金融辦事下沉
       進一步完善根基金融辦事
       根據老年客戶群體數量和金融辦事需求
       合理科學進行網點結構

經由過程比較2020年銀行年報
       記者發(fā)清楚明了一些關于網點的共性高頻詞匯：“轉型”“場景”“生態(tài)”“優(yōu)化結構”“全渠道”“數字化”“智能化”“協(xié)同”等；同時也參考了專業(yè)咨詢公司及專家的不雅點
       同樣發(fā)清楚明了類似的表述
       闡明業(yè)內對付網點轉型探索的大年夜偏向基礎同等
       只是各家銀行處于不合的階段

對付銀行而言
       網點結構的合理性和準確性緊張程度不言而喻銀保監(jiān)會對付新網點的設立明確提出了“謹慎科學、優(yōu)化結構、從嚴從緊”的原則
       這就要求銀行不僅要對存量網點進行優(yōu)化結構
       對付選址存在問題的低效網點進行及時關停并撤
       同時對付未來的新建網點斟酌也需加倍全面
       兼顧銀行自身空缺區(qū)域及國家計謀導向
       比如后疫情期間下的金融下沉
       以及普惠金融的推進

明確網點定位
       探索立異業(yè)態(tài)

4月7日
       一則關于銀行網點關停的新聞登上微博熱搜：根據中國銀保監(jiān)會金融許可證信息平臺的商業(yè)銀行機構退出列表顯示
       截至4月6日
       2021年已有431家銀行業(yè)務網點終止業(yè)務經由過程比較2020年各行年報及官網
       記者發(fā)明2020年六大年夜國有銀行網點總數為106526個
       相較于2016年的109289個共削減2763個網點此外
       根據央行最新公布的《2020年支付體系運行總體環(huán)境》（下稱“《總體環(huán)境》”）
       截至2020歲終
       atm機具為101.39萬臺
       較2019歲終削減8.39萬臺全國每萬人對應的atm數量7.24臺
       同比下降7.95%與之形成光顯比較的則是銀行非現(xiàn)金支付營業(yè)的增長《總體環(huán)境》中顯示
       2020年全國銀行共解決非現(xiàn)金支付營業(yè)3547.21億筆
       金額4013.01萬億元
       同比分手增長7.16%和6.18%

網點轉型之路

業(yè)內人士及行業(yè)專家普遍肯定了銀行網點的弗成替代性
       但同時也強調了網點轉型的需要性和迫切性近幾年銀行業(yè)對付物理渠道的關注及對付網點轉型的探索從未竣事

這個問題近些年來反復被評論爭論著實雖然2020年有將近三千個銀行網點關停
       但與此同時也有兩千多個新網點設立
       這一増一減后的顛簸對付宏大年夜的銀行體系而言是異常正常的征象技巧的成長富厚了銀行的買賣營業(yè)渠道
       但在辦事特定人群、特定地區(qū)和非標轉化營業(yè)等諸多方面
       銀行網點仍舊發(fā)揮著無可替代的緊張感化

光大年夜銀行的楊兵兵副行長對此有著深刻的理解：“要經由過程樹立‘全渠道’的成長理念
       打造‘手機銀行+遠程銀行+物理網點’的鐵三角
       為線下網點的生計成長探求新的路徑
       以‘網點場景化’為沖破口
       結合區(qū)域資本稟賦和周邊客群特性
       加強網點本地化場景的拓展與運營
       承接種種線上產品和辦事的落地處置懲罰與客戶體驗
       匆匆進物理網點與線上渠道的互聯(lián)互通和協(xié)同成長
       鞏固網點作為實體存在代價的同時
       形成你中有我、我中有你、互為延伸、互為彌補的全渠道聰明辦事新格局”

銀行業(yè)對付網點的探索還在繼承若何使用線下渠道這筆寶貴的財富和線上渠道孕育發(fā)生協(xié)同效應
       為客戶供給線上線下無差其余辦事體驗是各銀行都必要思慮的作業(yè)大概有一天銀行網點會成為下一個蘋果線下體驗店？未必弗成能

記者隨機訪問了幾家銀行網點
       在光大年夜銀行北京東長安街支行采訪到幾位解決營業(yè)的客戶此中一位年過七旬的孫女士表示：“子女們不停勸我安裝手機銀行
       我年編大年夜了
       對付新技巧吸收程度原先就低
       還不如到銀行謀事情職員幫忙再說了涉及錢的買賣營業(yè)照樣親身到網點才更寧神現(xiàn)在網點里都有老年人舉措措施
       有老花鏡之類的
       可知心了”張老師是一位財富客戶
       他來銀行網點解決營業(yè)則是珍視了咨詢辦事功能及安然性“雖然線上操作很方便
       不僅可以享受到加倍專業(yè)、實時、有溫度的辦事
       同時也更有安然感”

推動網點結構優(yōu)化調劑

跟著人們對線上金融辦事的依附度及適應性日趨增強
       銀行的物理網點該何去何從？又該若何轉型？記者進行了查詢造訪采訪

工商銀行深入推進網點轉型與聰明運營革新扶植員工渠道和網點數字化治理平臺
       可視化、全景化展示網點經營和運行數據
       推動網點從流程智能化走向流程、辦事、營銷、治理全領域數字化；推出多項地方特色政務夷易近生場景
       上線公積金、社保、夷易近政等100余項便夷易近辦事
       有效提升金融辦事夷易近生能力

銀行網點是否會消掉？

招商銀行賡續(xù)迭代優(yōu)化數字化經營體系
       提升辦事水平打通理財、信貸和信用卡系統(tǒng)
       打通線上和線下渠道
       交融形成氣力
       合營辦事于客戶
       讓客戶在“網點+app+場景生態(tài)”中享受更多綜合化辦事在44家分行開通了城市專區(qū)
       1595個網點建立了線上店

科技早已滲透銀行物理網點的方方面面各銀行基于前幾年數字化的轉型成果賡續(xù)推動網點場景生態(tài)扶植
       和線上渠道相輔相成
       合營為客戶供給多樣化便捷的辦事體驗

科技賦能
       打造數字化+場景化生態(tài)圈
       匆匆進全渠道協(xié)同成長

光大年夜銀行使用數字化、智能化手段匆匆進全渠道交融記者在采訪光大年夜銀行渠道治理部總經理沈春華時懂得到
       這個成立于2020年5月的“新部門”顛末近一年的整合
       今朝已經在數字化的浪潮中創(chuàng)造出屬于自己的疆土：搭建渠道治理系統(tǒng)
       打通數據節(jié)點；經由過程數字化選址模型幫助選址
       優(yōu)化結構；利用人工智能、vr和物聯(lián)網等技巧立異完善“光大年夜超市”功能
       發(fā)揮光大年夜集團協(xié)同上風
       匆匆進e-sbu計謀落地；協(xié)同線上線下資本
       建立掌上網點
       富厚“治理財富、辦事夷易近生”種種場景

德勤在《中國銀行業(yè)網點渠道厘革的五大年夜趨勢》申報中提到一個不雅點
       即“未來銀行網點將徐徐回歸其販賣和辦事終真?zhèn)€本色
       ‘向零售商進修’先輩履歷將成為趨勢”
       并且分手從“體驗營銷”“超預期客戶體驗”“細致辦事”和“文化”四個方面對標蘋果、麗思卡爾頓酒店、海底撈火鍋和星巴克波士頓咨詢公司聯(lián)合安全銀行在2021年4月宣布的《中國開放銀行白皮書2021》中聚焦構建“財產互聯(lián)
       生態(tài)共建
       辦事普惠
       開放共贏”的開放銀行業(yè)態(tài)
       還指出開放銀行是中國商業(yè)銀行數字化轉型的必經之路
       代表著一種平臺化的商業(yè)模式

今朝業(yè)內對付網點的未來定位愈發(fā)向客戶體驗/品牌鼓吹/社交中間挨近
       并且針對不合客群拓展出極具定制化特色的新業(yè)態(tài)