一桶開水，加些鹽、加些油，再加些青菜和海米（小蝦米），就成了美味的鮮湯，雖然其主體仍然是水，但因為有了新的成分，就會促使其發(fā)生質的變化。

唐雙寧 男，滿族，1954年10月生，遼寧北鎮(zhèn)人，1971年12月參加工作，經濟學碩士，高級經濟師。中國光大銀行股份有限公司董事長，現任中國光大（集團）總公司董事長、黨委書記，中國光大銀行股份有限公司董事長、黨委書記。

案例：“湯水效應”激活市場

　　經過50多年的發(fā)展，我國金融體系已形成一個牢固的金字塔結構：工行、農行、中行和建行四大國有商業(yè)銀行處于塔尖，十多家全國性的股份制商業(yè)銀行位于中間，全國160多家城市商業(yè)銀行以及遍布各大鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農村信用社則是塔基。

　　農村金融市場上雖然有農行、農發(fā)行、郵政儲蓄銀行和農信社等金融機構，但國有銀行商業(yè)化改革后，商業(yè)利益驅動使之棄鄉(xiāng)進城，收縮撤并縣及縣以下機構網點；農業(yè)發(fā)展銀行業(yè)績一直不理想；郵政儲蓄職能尚未完全發(fā)揮；農村信用社由于自身包袱重，支農能力受限，致使農村地區(qū)網點覆蓋率低。統(tǒng)計顯示，2006年底，每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的銀行網點平均不到3個，其中3302個鄉(xiāng)(鎮(zhèn))連一個營業(yè)網點也沒有。

　　為改變這一狀況，2006年12月，銀監(jiān)會出臺意見，調整放寬中西部農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策并確定在吉林、內蒙古、青海、甘肅、四川、湖北六省區(qū)開展首批試點。

　　2007年3月1日，四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行、儀隴惠民貸款公司、吉林磐石融豐村鎮(zhèn)銀行、東豐誠信村鎮(zhèn)銀行作為首批新型農村金融機構掛牌成立。3月9日，第一家全部由農民自愿入股組建的農村合作金融機構——百信農村資金互助社，在吉林梨樹縣閆家村掛牌。4月28日，北京農村商業(yè)銀行獨資設立的湖北仙桃北農商村鎮(zhèn)銀行在湖北仙桃開業(yè)。目前已有25家新型農村金融機構開業(yè)，其中村鎮(zhèn)銀行13家，貸款公司4家，農村資金互助社8家。

　　有人將村鎮(zhèn)銀行對農村金融市場機制的這種激發(fā)作用形象地比作“湯水效應”。當前農村金融供給缺的不是機構和資金，而是與三農發(fā)展相適應的體制、機制。因此，作為試點省份，落實發(fā)起人時不僅要引入機構、資本，更主要的是引入新的經營管理理念和管理機制。

　　匯豐銀行有關負責人表示，匯豐銀行在巴西、印度、印度尼西亞、菲律賓和墨西哥等市場均發(fā)展了不同的農村金融模式，并積累了豐富經驗，他們將把海外經驗引入中國，為中國農村社區(qū)和企業(yè)提供量身定制的金融服務，滿足農業(yè)發(fā)展和農村建設的需要。

　　業(yè)內人士認為，隨著新型農村金融機構試點工作的進一步開展，以及一系列其他農村金融改革措施的推進，農村金融難題的疙瘩將會逐步解開。但一些先期開展業(yè)務的村鎮(zhèn)銀行也反映，新型農村金融機構在實際運行中仍存在不少“軟肋”，需要從配套政策上加以完善。

　　由于新型農村金融機構剛剛起步，一些部門之間在政策上還沒有實現對接，影響正常業(yè)務的開展。仙桃北農商村鎮(zhèn)銀行至今行號仍未批復，以至清算、匯兌和結算等業(yè)務無法正常辦理。村鎮(zhèn)銀行服務的目標客戶群體主要是農戶、中小企業(yè)和個體工商戶，網點少結算本身就不方便，再加之無法辦理結算匯兌業(yè)務，使得無法正常參與競爭，長此下去，不僅影響工作開展，還會降低新型農村金融機構的社會形象。行號問題也使支付及征信系統(tǒng)無法開通，不利于規(guī)避信貸風險。此外，由于銀聯問題一直無法解決，銀行卡業(yè)務無法辦理，客戶十分不便。

　　存款營銷競爭力相對較弱，新型農村金融機構的吸引力有待激發(fā)，是村鎮(zhèn)銀行面臨的普遍問題。鄉(xiāng)村基層對小額貸款的需求很大，但辦理存款業(yè)務和其他金融服務業(yè)務的客戶相對較少，這是村鎮(zhèn)銀行目前面臨的客觀事實。

　　農村地區(qū)有大量低端客戶，業(yè)務單筆金額小、客戶分散、運作費率高，有關部門應給予一定政策支持，如能否參照外資銀行“存貸比例監(jiān)管放寬到5年”的政策，準許村鎮(zhèn)銀行采取向發(fā)起行資金拆借的方式大力開展資產業(yè)務，以解決短期內資金不足的問題。在稅收、存款準備金率以及利率等方面，也應給予適當的優(yōu)惠政策。