一桶開(kāi)水，加些鹽、加些油，再加些青菜和海米（小蝦米），就成了美味的鮮湯，雖然其主體仍然是水，但因?yàn)橛辛诵碌某煞?，就?huì)促使其發(fā)生質(zhì)的變化。

唐雙寧 男，滿族，1954年10月生，遼寧北鎮(zhèn)人，1971年12月參加工作，經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師。中國(guó)光大銀行股份有限公司董事長(zhǎng)，現(xiàn)任中國(guó)光大（集團(tuán)）總公司董事長(zhǎng)、黨委書(shū)記，中國(guó)光大銀行股份有限公司董事長(zhǎng)、黨委書(shū)記。

案例：“湯水效應(yīng)”激活市場(chǎng)

　　經(jīng)過(guò)50多年的發(fā)展，我國(guó)金融體系已形成一個(gè)牢固的金字塔結(jié)構(gòu)：工行、農(nóng)行、中行和建行四大國(guó)有商業(yè)銀行處于塔尖，十多家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行位于中間，全國(guó)160多家城市商業(yè)銀行以及遍布各大鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)村信用社則是塔基。

　　農(nóng)村金融市場(chǎng)上雖然有農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行、郵政儲(chǔ)蓄銀行和農(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)，但國(guó)有銀行商業(yè)化改革后，商業(yè)利益驅(qū)動(dòng)使之棄鄉(xiāng)進(jìn)城，收縮撤并縣及縣以下機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)績(jī)一直不理想；郵政儲(chǔ)蓄職能尚未完全發(fā)揮；農(nóng)村信用社由于自身包袱重，支農(nóng)能力受限，致使農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低。統(tǒng)計(jì)顯示，2006年底，每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的銀行網(wǎng)點(diǎn)平均不到3個(gè)，其中3302個(gè)鄉(xiāng)(鎮(zhèn))連一個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)也沒(méi)有。

　　為改變這一狀況，2006年12月，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)意見(jiàn)，調(diào)整放寬中西部農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策并確定在吉林、內(nèi)蒙古、青海、甘肅、四川、湖北六省區(qū)開(kāi)展首批試點(diǎn)。

　　2007年3月1日，四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行、儀隴惠民貸款公司、吉林磐石融豐村鎮(zhèn)銀行、東豐誠(chéng)信村鎮(zhèn)銀行作為首批新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)掛牌成立。3月9日，第一家全部由農(nóng)民自愿入股組建的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)——百信農(nóng)村資金互助社，在吉林梨樹(shù)縣閆家村掛牌。4月28日，北京農(nóng)村商業(yè)銀行獨(dú)資設(shè)立的湖北仙桃北農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行在湖北仙桃開(kāi)業(yè)。目前已有25家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)，其中村鎮(zhèn)銀行13家，貸款公司4家，農(nóng)村資金互助社8家。

　　有人將村鎮(zhèn)銀行對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)機(jī)制的這種激發(fā)作用形象地比作“湯水效應(yīng)”。當(dāng)前農(nóng)村金融供給缺的不是機(jī)構(gòu)和資金，而是與三農(nóng)發(fā)展相適應(yīng)的體制、機(jī)制。因此，作為試點(diǎn)省份，落實(shí)發(fā)起人時(shí)不僅要引入機(jī)構(gòu)、資本，更主要的是引入新的經(jīng)營(yíng)管理理念和管理機(jī)制。

　　匯豐銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，匯豐銀行在巴西、印度、印度尼西亞、菲律賓和墨西哥等市場(chǎng)均發(fā)展了不同的農(nóng)村金融模式，并積累了豐富經(jīng)驗(yàn)，他們將把海外經(jīng)驗(yàn)引入中國(guó)，為中國(guó)農(nóng)村社區(qū)和企業(yè)提供量身定制的金融服務(wù)，滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村建設(shè)的需要。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作的進(jìn)一步開(kāi)展，以及一系列其他農(nóng)村金融改革措施的推進(jìn)，農(nóng)村金融難題的疙瘩將會(huì)逐步解開(kāi)。但一些先期開(kāi)展業(yè)務(wù)的村鎮(zhèn)銀行也反映，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在實(shí)際運(yùn)行中仍存在不少“軟肋”，需要從配套政策上加以完善。

　　由于新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)剛剛起步，一些部門(mén)之間在政策上還沒(méi)有實(shí)現(xiàn)對(duì)接，影響正常業(yè)務(wù)的開(kāi)展。仙桃北農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行至今行號(hào)仍未批復(fù)，以至清算、匯兌和結(jié)算等業(yè)務(wù)無(wú)法正常辦理。村鎮(zhèn)銀行服務(wù)的目標(biāo)客戶群體主要是農(nóng)戶、中小企業(yè)和個(gè)體工商戶，網(wǎng)點(diǎn)少結(jié)算本身就不方便，再加之無(wú)法辦理結(jié)算匯兌業(yè)務(wù)，使得無(wú)法正常參與競(jìng)爭(zhēng)，長(zhǎng)此下去，不僅影響工作開(kāi)展，還會(huì)降低新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)形象。行號(hào)問(wèn)題也使支付及征信系統(tǒng)無(wú)法開(kāi)通，不利于規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)。此外，由于銀聯(lián)問(wèn)題一直無(wú)法解決，銀行卡業(yè)務(wù)無(wú)法辦理，客戶十分不便。

　　存款營(yíng)銷(xiāo)競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)較弱，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的吸引力有待激發(fā)，是村鎮(zhèn)銀行面臨的普遍問(wèn)題。鄉(xiāng)村基層對(duì)小額貸款的需求很大，但辦理存款業(yè)務(wù)和其他金融服務(wù)業(yè)務(wù)的客戶相對(duì)較少，這是村鎮(zhèn)銀行目前面臨的客觀事實(shí)。

　　農(nóng)村地區(qū)有大量低端客戶，業(yè)務(wù)單筆金額小、客戶分散、運(yùn)作費(fèi)率高，有關(guān)部門(mén)應(yīng)給予一定政策支持，如能否參照外資銀行“存貸比例監(jiān)管放寬到5年”的政策，準(zhǔn)許村鎮(zhèn)銀行采取向發(fā)起行資金拆借的方式大力開(kāi)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)，以解決短期內(nèi)資金不足的問(wèn)題。在稅收、存款準(zhǔn)備金率以及利率等方面，也應(yīng)給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠政策。