身份核實體系分為三部分，分別是基于人臉識別的實人核驗、基于用戶記憶的動態(tài)問卷（簡稱KBA）、對于證件真實性的實人核驗。該體系在用戶開卡開戶時可以防止冒名注冊賬戶，在個人信息變更、解綁、掛失、解限時可以防止賬戶被他人接管，此外，在賬戶信息查詢時可防止賬戶被盜造成的信息泄露等。