w66利來app安卓:重磅！粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”細(xì)則出爐：總額度1500億元，單個投資者額度100萬元

第四十九條 （額度治理相助）內(nèi)地代銷銀行、內(nèi)地相助銀行應(yīng)與港澳販賣銀行、港澳相助銀行親昵共同

第二章 營業(yè)資格

（一）在粵港澳大年夜灣區(qū)內(nèi)地9市注冊法人銀行或設(shè)立分支機構(gòu)；

第六十二條 （非常環(huán)境申報）開展“跨境理財通”營業(yè)的內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地相助銀行在發(fā)明投資者違反本細(xì)則相關(guān)規(guī)定以及其他非常環(huán)境時
       該當(dāng)及時采取應(yīng)對步伐
       并向相關(guān)金融治理部門申報

“南向通”小我資金凈匯出額=“南向通”資金累計匯出額-“南向通”資金累計匯入額

第六十五條 （違法違規(guī)責(zé)任）內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地相助銀行開展“跨境理財通”營業(yè)試點呈現(xiàn)以下情形的
       中國人夷易近銀行廣州分行、深圳市中間支行、廣東銀保監(jiān)局、深圳銀保監(jiān)局、廣東證監(jiān)局、深圳證監(jiān)局可視情節(jié)輕重限定、停息營業(yè)或者取消試點營業(yè)資格并予以看護(hù)布告涉嫌違法的
       移交相關(guān)部門查處

第二十七條 （鼓吹販賣文本）“北向通”投資產(chǎn)品鼓吹販賣文本應(yīng)按照投資產(chǎn)品鼓吹販賣相關(guān)治理規(guī)定制作
       文本內(nèi)容該當(dāng)客不雅、真實、準(zhǔn)確反應(yīng)投資產(chǎn)品的信息
       不得鼓吹投資產(chǎn)品預(yù)期收益率

第三十六條 （鼓吹販賣）內(nèi)地相助銀行應(yīng)提示港澳販賣銀行
       可經(jīng)由過程線上渠道對相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行咨詢、解釋
       但不得前往內(nèi)地開展關(guān)于“跨境理財通”的實質(zhì)性販賣行徑

第五十五條 （投資者信息保密）內(nèi)地代銷銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定妥善保存投資產(chǎn)品販賣歷程中涉及的投資者風(fēng)險遭遇能力評估、錄音錄像等相關(guān)資料
       并依法實行投資者信息保密使命

（二）具有粵港澳大年夜灣區(qū)內(nèi)地9市戶籍或在粵港澳大年夜灣區(qū)內(nèi)地9市繼續(xù)繳納社保或小我所得稅滿5年；

第三十一條 （營業(yè)協(xié)議）內(nèi)地相助銀行應(yīng)按本細(xì)則第十六條所列標(biāo)準(zhǔn)
       落實對內(nèi)地投資者營業(yè)資格的審核責(zé)任對付審核經(jīng)由過程的
       及時向港澳販賣銀行反饋
       并指引經(jīng)由過程審核的內(nèi)地投資者與港澳販賣銀行簽訂“南向通”營業(yè)協(xié)議內(nèi)地投資者只能選擇一家內(nèi)地相助銀行及與其簽署相助協(xié)議的港澳販賣銀行解決“南向通”營業(yè)內(nèi)地相助銀行應(yīng)經(jīng)由過程人夷易近幣跨境收付信息治理系統(tǒng)（rcpmis）
       確認(rèn)內(nèi)地投資者未在其他內(nèi)地相助銀行解決“南向通”營業(yè)

第三十九條 （港澳販賣銀行替換）內(nèi)地投資者若需替換解決“南向通”營業(yè)的港澳販賣銀行
       應(yīng)按前述規(guī)定終止在原港澳販賣銀行的營業(yè)協(xié)議并解除匯款戶和投資戶的資金閉環(huán)匯劃關(guān)系

第三十四條 （營業(yè)報文）內(nèi)地相助銀行與港澳販賣銀行徑內(nèi)地投資者解決“南向通”資金匯劃時
       應(yīng)應(yīng)用cips111報文
       營業(yè)種類選擇“跨境理財通-南向通（wmcs）”

內(nèi)地代銷銀行該當(dāng)為港澳投資者供給膠葛化解步伐
       向港澳投資者清晰闡明膠葛投訴的要領(lǐng)與渠道
       此中至少應(yīng)包括線上渠道
       并供給方便的膠葛處置懲罰進(jìn)程查詢要領(lǐng)

第五十六條 （風(fēng)險評估動態(tài)調(diào)劑）“北向通”投資產(chǎn)品風(fēng)險等級應(yīng)按照投資產(chǎn)品風(fēng)險評級相關(guān)治理規(guī)定進(jìn)行動態(tài)評估調(diào)劑
       對不再得當(dāng)作為“北向通”投資產(chǎn)品的
       內(nèi)地代銷銀行該當(dāng)竣事向港澳投資者販賣；對已持有相關(guān)產(chǎn)品的港澳投資者
       內(nèi)地代銷銀行及港澳相助銀行該當(dāng)及時見告相關(guān)信息
       由投資者自行選擇持有或者贖回

內(nèi)地代銷銀行應(yīng)加強對港澳投資者的鼓吹教導(dǎo)事情
       擬訂并落實針對港澳投資者的產(chǎn)品販賣和辦事規(guī)劃

第六十一條 （人夷易近幣結(jié)算賬戶治理）內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地相助銀行該當(dāng)依據(jù)中國人夷易近銀行關(guān)于人夷易近幣銀行結(jié)算賬戶治理相關(guān)規(guī)定
       做好“跨境理財通”營業(yè)涉及的人夷易近幣結(jié)算賬戶開立、應(yīng)用、變化、撤銷及治理等營業(yè)

無嚴(yán)重違法違規(guī)行徑和因內(nèi)部治理問題導(dǎo)致的重大年夜事故
       或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部治理問題已整改到位并經(jīng)金融治理部門認(rèn)可

第十一條 （資金兌換和跨境匯劃）“跨境理財通”營業(yè)試點應(yīng)用人夷易近幣進(jìn)行跨境結(jié)算
       資金兌換在離岸市場完成“北向通”和“南向通”資金跨境匯劃均經(jīng)由過程人夷易近幣跨境支付系統(tǒng)（cips）解決

第五十二條 （港澳投資者權(quán)利）港澳投資者在購買大年夜灣區(qū)跨境理財通產(chǎn)品時
       受有關(guān)司執(zhí)法例保護(hù)
       享有與內(nèi)地投資者一致的權(quán)利
       同時該當(dāng)實行內(nèi)地相關(guān)司執(zhí)法例規(guī)定的使命

“北向通”資金凈流入額=“北向通”資金累計流入額-“北向通”資金累計流出額；

被限定、停息營業(yè)或者取消試點營業(yè)資格的內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地相助銀行應(yīng)對現(xiàn)有投資者的資產(chǎn)和資金作出合理安排

第四十八條 （額度寬貸豁免）內(nèi)地代銷銀行吸收港澳投資者匯入“北向通”資金
       不納入港澳居夷易近小我向內(nèi)地同名銀行賬戶匯入?yún)R款每人天天最高限額治理

（三）具有2年以上投資經(jīng)歷
       且滿意近來3個月家庭金融凈資產(chǎn)月末余額不低于100萬元人夷易近幣
       或者近來3個月家庭金融資產(chǎn)月末余額不低于200萬元人夷易近幣

第四十七條 （額度調(diào)劑）中國人夷易近銀行將根據(jù)跨境資金流動形勢
       對“跨境理財通”營業(yè)試點總額度和單個投資者投資額度進(jìn)行調(diào)劑
       并及時經(jīng)由過程中國人夷易近銀行廣州分行、深圳市中間支行官方網(wǎng)站公布

第六十四條 （非現(xiàn)場核查和現(xiàn)場反?。┲袊艘囊捉y行廣州分行、深圳市中間支行、廣東銀保監(jiān)局、深圳銀保監(jiān)局、廣東證監(jiān)局、深圳證監(jiān)局按照屬地治理原則
       合時對內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地相助銀行開展“跨境理財通”營業(yè)進(jìn)行非現(xiàn)場核查和現(xiàn)場反省

（三）“跨境理財通”營業(yè)洗錢和可怕融資風(fēng)險評估申報以及響應(yīng)后續(xù)風(fēng)險節(jié)制步伐；

（四）建立“跨境理財通”投資者職權(quán)保護(hù)及投訴膠葛辦理相關(guān)機制；

第五十九條 （信息報送）內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地相助銀行應(yīng)按規(guī)定及時、準(zhǔn)確、完備地向人夷易近幣跨境收付信息治理系統(tǒng)（rcpmis）報送“跨境理財通”營業(yè)試點的賬戶信息、跨境出入信息和持倉信息
       按要求向金融治理部門報送“跨境理財通”營業(yè)開展環(huán)境

（十一）呈現(xiàn)嚴(yán)重?fù)p害投資者職權(quán)的行徑或者可能嚴(yán)重?fù)p害投資者職權(quán)的風(fēng)險；

第五十四條 （營業(yè)推介）內(nèi)地代銷銀行、內(nèi)地相助銀行、港澳販賣銀行、港澳相助銀行開展對“北向通”、“南向通”投資者及潛在投資者的產(chǎn)品營業(yè)推介時
       在營業(yè)推介內(nèi)容、要領(lǐng)和渠道上
       應(yīng)按營業(yè)環(huán)節(jié)發(fā)生地原則遵守內(nèi)地與港澳金融治理部門的相關(guān)規(guī)定

（十二）違反反洗錢、反可怕融資、反逃稅相關(guān)律例；

第六十七條 （施行日期）本細(xì)則自宣布之日起30日后生效

（4）根據(jù)與內(nèi)地代銷銀行殺青的協(xié)議提請仲裁機構(gòu)仲裁或向有關(guān)人夷易近法院提起訴訟

（五）選定的港澳相助銀行、港澳販賣銀行及相助協(xié)議簽署環(huán)境；

（1）與內(nèi)地代銷銀行協(xié)商和解；

第三十八條 （協(xié)議終止）內(nèi)地相助銀行應(yīng)明確見告內(nèi)地投資者
       若需終止“南向通”營業(yè)協(xié)議
       應(yīng)將“南向通”投資產(chǎn)品整個贖回
       并將資金從投資戶原路匯回匯款戶
       然后解除匯款戶和投資戶的資金閉環(huán)匯劃關(guān)系

第三章 “北向通”營業(yè)

第四十五條 （額度上限治理）當(dāng)“北向通”跨境資金凈流入達(dá)到上限時
       內(nèi)地代銷銀行僅可解決“北向通”資金跨境匯出
       不得解決“北向通”資金跨境匯入營業(yè)當(dāng)“南向通”資金跨境凈流出達(dá)到上限時
       內(nèi)地相助銀行僅可解決“南向通”資金跨境匯入
       不得解決“南向通”資金跨境匯出營業(yè)

第二十八條 （資金應(yīng)用）投資戶內(nèi)“北向通”資金及所購買的投資產(chǎn)品不得用作質(zhì)押、包管等保證用途

（一）具有完全夷易近事行徑能力；

內(nèi)地代銷銀行應(yīng)根據(jù)銀保監(jiān)和證監(jiān)屬地監(jiān)管部門要求及時申報“北向通”投資產(chǎn)品相關(guān)環(huán)境

第五章 額度治理

第六十三條 （違法違規(guī)責(zé)任）內(nèi)地投資者開展“跨境理財通”營業(yè)試點呈現(xiàn)以下情形的
       內(nèi)地相助銀行應(yīng)視情節(jié)輕重停息或取消其購買“跨境理財通”產(chǎn)品資格；港澳投資者開展“跨境理財通”營業(yè)試點呈現(xiàn)以下情形的
       內(nèi)地代銷銀行應(yīng)視情節(jié)輕重停息其購買“跨境理財通”產(chǎn)品營業(yè)涉嫌違法的
       移交相關(guān)部門查處

內(nèi)地代銷銀行吸收港澳投資者匯入、匯出“北向通”資金不納入個各人夷易近幣ii類銀行賬戶與非綁定賬戶日累計量、年累計量限額治理

第四章 “南向通”營業(yè)

中國人夷易近銀行廣州分行、深圳市中間支行經(jīng)由過程其官方網(wǎng)站及時公布經(jīng)報備的內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地相助銀行名單
       合營建立“跨境理財通”營業(yè)動態(tài)監(jiān)測協(xié)作機制
       確保“跨境理財通”營業(yè)試點在總額度和單個投資者投資額度范圍內(nèi)開展

（六）金融治理部門要求供給的其他材料

（四）應(yīng)用非自有資金購買投資產(chǎn)品
       代他人理財、召募他人資金或應(yīng)用其他非自有資金進(jìn)行投資；

第一條 （試點依據(jù)）為貫徹落實《粵港澳大年夜灣區(qū)成長籌劃綱要》
       支持粵港澳大年夜灣區(qū)扶植
       深化粵港澳金融相助
       根據(jù)《金融支持粵港澳大年夜灣區(qū)扶植的意見》、《中國人夷易近銀行 噴鼻港金融治理局 澳門金融治理局關(guān)于在粵港澳大年夜灣區(qū)開展“跨境理財通”營業(yè)試點的聯(lián)合看護(hù)布告》和有關(guān)司執(zhí)法例
       擬訂本實施細(xì)則
       明確“跨境理財通”大年夜灣區(qū)內(nèi)地營業(yè)試點相關(guān)要求

第十七條 （營業(yè)協(xié)議）在港澳相助銀行確認(rèn)港澳投資者資格之后
       內(nèi)地代銷銀行應(yīng)在其業(yè)務(wù)場所或經(jīng)由過程線上渠道與港澳投資者簽訂“北向通”營業(yè)協(xié)議
       明確營業(yè)操作流程和各自權(quán)利、使命
       向港澳投資者充分表露信息和揭示風(fēng)險

第十九條 （資金閉環(huán)匯劃）內(nèi)地代銷銀行應(yīng)將“北向通”投資戶與港澳投資者在港澳相助銀行指定的“北向通”匯款戶進(jìn)行信息核對
       確保投資戶與匯款戶為同一開戶人內(nèi)地代銷銀行應(yīng)在投資戶與匯款戶間建立資金閉環(huán)匯劃關(guān)系
       確保匯款戶是投資戶內(nèi)“北向通”資金濫觴的獨一賬戶和“北向通”資金原路匯回的獨一賬戶“北向通”資金是指港澳投資者從匯款戶匯入的投本錢金、活期孳息和因購買“北向通”投資產(chǎn)品到期或贖回后所得本金和收益

第五十七條 （膠葛處置懲罰）港澳投資者與內(nèi)地代銷銀行發(fā)生膠葛爭議時
       可以經(jīng)由過程以下道路辦理：

5月6日晚
       中國人夷易近銀行廣州分行網(wǎng)站宣布關(guān)于《粵港澳大年夜灣區(qū)“跨境理財通”營業(yè)試點實施細(xì)則（收羅意見稿）》公開收羅意見的看護(hù)

（3）根據(jù)營業(yè)環(huán)節(jié)發(fā)生地原則
       向內(nèi)地代銷銀行所在地有關(guān)金融治理部門反應(yīng)對付涉及粵港澳大年夜灣區(qū)內(nèi)地城市以外的內(nèi)地輿財公司、公募基金治理人等機構(gòu)相關(guān)營業(yè)環(huán)節(jié)問題的投訴
       由大年夜灣區(qū)金融治理部門轉(zhuǎn)交產(chǎn)品發(fā)行方所在地金融治理部門處置懲罰；

第四十條 （“南向通”投資產(chǎn)品）“南向通”營業(yè)可購買的投資產(chǎn)品由港澳治理部門規(guī)定
       詳情請參考港澳金融治理部門頒布的細(xì)則

第五條 （監(jiān)管相助安排）中國人夷易近銀行與中國銀行保險監(jiān)督治理委員會、中國證券監(jiān)督治理委員會、國家外匯治理局、噴鼻港金融治理局、噴鼻港證券及期貨事務(wù)監(jiān)察委員會、澳門金融治理局簽訂監(jiān)管相助備忘錄
       建立健全監(jiān)管相助安排和團結(jié)協(xié)商機制
       建立公道買賣營業(yè)秩序
       保護(hù)投資者職權(quán)中國人夷易近銀行廣州分行、深圳市中間支行根據(jù)中國人夷易近銀行總行授權(quán)
       廣東銀保監(jiān)局、深圳銀保監(jiān)局根據(jù)銀保監(jiān)會授權(quán)
       廣東證監(jiān)局、深圳證監(jiān)局根據(jù)證監(jiān)會授權(quán)合營開展“跨境理財通”大年夜灣區(qū)內(nèi)地營業(yè)試點監(jiān)督事情

第三十條 （內(nèi)地代銷銀行替換）港澳投資者若需替換解決“北向通”營業(yè)的內(nèi)地代銷銀行
       應(yīng)按前述規(guī)定終止在原內(nèi)地代銷銀行的營業(yè)協(xié)議并解除匯款戶和投資戶的資金閉環(huán)匯劃關(guān)系

第三十三條 （資金閉環(huán)匯劃）內(nèi)地相助銀行在收到港澳販賣銀行供給的投資戶開戶信息之后
       應(yīng)對內(nèi)地投資者指定的“南向通”匯款戶與投資戶的信息進(jìn)行核對
       確保匯款戶與投資戶為同一開戶人內(nèi)地相助銀行應(yīng)與港澳販賣銀行約定
       在投資戶與匯款戶間建立資金閉環(huán)匯劃關(guān)系
       確保匯款戶是投資戶“南向通”資金濫觴的獨一賬戶和“南向通”資金原路匯回的獨一賬戶
       “南向通”資金僅限于購買港澳代銷銀行販賣“南向通”投資產(chǎn)品“南向通”資金是指內(nèi)地投資者從匯款戶匯出的投本錢金、孳息和因購買“南向通”投資產(chǎn)品到期或贖回后所得本金和收益

（2）哀求內(nèi)地金融破費者、投資者保護(hù)等金融膠葛調(diào)停組織調(diào)停；

（五）具有資金跨境流動額度節(jié)制和確保資金閉環(huán)匯劃的技巧前提
       內(nèi)地代銷銀行還需具備確保資金封閉治理的技巧前提
       能確保所代銷“北向通”投資產(chǎn)品相符金融治理部門相關(guān)要求

內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地相助銀行應(yīng)確保單個投資者“北向通”和“南向通”資金凈匯入（出）額不越過投資額度

（二）經(jīng)內(nèi)地公募基金治理人和內(nèi)地代銷銀行評定為“r1”至”“r3”風(fēng)險的公開召募證券投資基金

（一）“跨境理財通”營業(yè)的內(nèi)節(jié)軌制和操作規(guī)程；

第二十九條 （協(xié)議終止）港澳投資者若需終止與原內(nèi)地代銷銀行的“北向通”營業(yè)協(xié)議
       應(yīng)將“北向通”投資產(chǎn)品整個贖回
       并將資金從投資戶原路匯回匯款戶
       然后解除匯款戶和投資戶的資金閉環(huán)匯劃關(guān)系

第二十二條 （“北向通”投資產(chǎn)品）“北向通”投資產(chǎn)品范圍包括：

（五）未按規(guī)定經(jīng)由過程人夷易近幣跨境支付系統(tǒng)進(jìn)行資金跨境匯劃；

第二十四條 （配套辦事）內(nèi)地代銷銀行可根據(jù)已簽訂“北向通”營業(yè)協(xié)議并開立投資戶的港澳投資者的要求
       在其業(yè)務(wù)場所或經(jīng)由過程線上渠道供給查詢和購買投資產(chǎn)品的辦事

（三）已建立開展“跨境理財通”營業(yè)的內(nèi)節(jié)軌制、操作規(guī)程、賬戶治理和風(fēng)險節(jié)制步伐
       確保具備從事“跨境理財通”營業(yè)及其風(fēng)險治理必要的專業(yè)職員、營業(yè)處置懲罰系統(tǒng)、管帳核算系統(tǒng)和治理信息系統(tǒng)等人力、物力資本；

投資產(chǎn)品發(fā)行方（包括內(nèi)地輿財公司、公募基金治理人等）應(yīng)按資管新規(guī)要求
       及時向中國人夷易近銀行報送“北向通”投資產(chǎn)品基礎(chǔ)信息和肇端召募信息、存續(xù)期召募信息等相關(guān)信息
       并于產(chǎn)品終止后報送終止信息

“南向通”資金凈流出額=“南向通”資金累計流出額-“南向通”資金累計流入額

第十四條 （營業(yè)退出）內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地相助銀行退出“跨境理財通”營業(yè)試點應(yīng)擬訂退出計劃
       對現(xiàn)有投資者的資產(chǎn)和資金作出合理安排并進(jìn)行報備
       報備流程參照操作指引

第三十五條 （營業(yè)提示）內(nèi)地相助銀行應(yīng)提示內(nèi)地投資者
       在開展“南向通”營業(yè)時該當(dāng)懂得港澳投資產(chǎn)品市場買賣營業(yè)的營業(yè)規(guī)則與流程
       結(jié)合自身風(fēng)險偏好確定投資目標(biāo)
       客不雅評估自身風(fēng)險遭遇能力

粵港澳大年夜灣區(qū)“跨境理財通”營業(yè)試點實施細(xì)則（收羅意見稿）第五章的“額度治理”中提到
       “北向通”跨境資金凈流入額上限和“南向通”跨境資金凈流出額上限均不跨越 “跨境理財通”營業(yè)試點總額度今朝
       “跨境理財通”營業(yè)試點總額度暫定為1500億元人夷易近幣此外
       （單個投資者額度）“跨境理財通”營業(yè)試點對單個投資者推行額度治理
       投資額度為100萬元人夷易近幣

第一章 總 則

第四十四條 （額度應(yīng)用治理）內(nèi)地代銷銀行在解決“北向通”資金匯入、內(nèi)地相助銀行在解決“南向通”資金匯出前
       必須查詢“跨境理財通”額度應(yīng)用環(huán)境
       確保“北向通”資金凈流入額和“南向通”資金凈流出額不越過上限

內(nèi)地相助銀行應(yīng)切實落實對內(nèi)地投資者營業(yè)資格和資金濫觴的審核責(zé)任
       確保內(nèi)地投資者應(yīng)用自有資金購買投資產(chǎn)品
       不存在召募他人資金或應(yīng)用其他非自有資金進(jìn)行投資等行徑

附：

（四）未按規(guī)定開立“跨境理財通”相關(guān)賬戶；

第四條 （治理原則）“跨境理財通”營業(yè)試點按照“營業(yè)環(huán)節(jié)發(fā)生地治理”原則
       遵照粵港澳三地賬戶、資金、投資產(chǎn)品販賣與治理的相關(guān)司執(zhí)法例

粵港澳大年夜灣區(qū)“跨境理財通”營業(yè)試點實施細(xì)則（收羅意見稿）

（八）未按規(guī)定報送“跨境理財通”營業(yè)試點相關(guān)信息；

第五十一條 （投資者保護(hù)原則）內(nèi)地金融治理部門堅持公道、公開、公正、平等原則
       依法保護(hù)港澳投資者在“北向通”買賣營業(yè)中的各項合法職權(quán)

看護(hù)稱
       為貫徹落實《粵港澳大年夜灣區(qū)成長籌劃綱要》
       支持粵港澳大年夜灣區(qū)扶植、匆匆進(jìn)粵港澳大年夜灣區(qū)居夷易近小我跨境投資便利化、推進(jìn)粵港澳大年夜灣區(qū)金融市場互聯(lián)互通、打造粵港澳大年夜灣區(qū)優(yōu)質(zhì)生活圈
       根據(jù)《金融支持粵港澳大年夜灣區(qū)扶植的意見》、《中國人夷易近銀行 噴鼻港金融治理局 澳門金融治理局關(guān)于在粵港澳大年夜灣區(qū)開展“跨境理財通”營業(yè)試點的聯(lián)合看護(hù)布告》和有關(guān)司執(zhí)法例
       中國人夷易近銀行廣州分行、深圳市中間支行
       中國銀行保險監(jiān)督治理委員會廣東監(jiān)管局、深圳監(jiān)管局
       中國證券監(jiān)督治理委員會廣東監(jiān)管局、深圳監(jiān)管局合營起草了《粵港澳大年夜灣區(qū)“跨境理財通”營業(yè)試點實施細(xì)則（收羅意見稿）》
       現(xiàn)向社會公開收羅意見

第四十三條 （額度應(yīng)用公布）中國人夷易近銀行廣州分行和深圳市中間支行每個事情日經(jīng)由過程官方網(wǎng)站公布“跨境理財通”額度應(yīng)用環(huán)境

內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地相助銀行評估完成后
       應(yīng)向所在地副省級以上人夷易近銀行分支機構(gòu)、銀保監(jiān)局、證監(jiān)局報備以下材料（詳細(xì)報備流程參照操作指引）：

第二十六條 （販賣治理）內(nèi)地代銷銀行可經(jīng)由過程線上渠道對相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行咨詢、解釋
       但不得前往港澳開展關(guān)于“跨境理財通”的實質(zhì)性販賣行徑

第六十六條 （解釋權(quán)界定）本細(xì)則由中國人夷易近銀行廣州分行、深圳市中間支行、廣東銀保監(jiān)局、深圳銀保監(jiān)局、廣東證監(jiān)局、深圳證監(jiān)局認(rèn)真解釋

（一）越過試點銀行范圍、產(chǎn)品范圍開展“跨境理財通”營業(yè)；

（二）違反賬戶開立相關(guān)規(guī)定；

（五）存在應(yīng)用所購買的投資產(chǎn)品進(jìn)行質(zhì)押融資等保證行徑；

第六十條 （國際出入陳訴）內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地相助銀行及相關(guān)涉外出入主體應(yīng)按照國際出入統(tǒng)計陳訴有關(guān)規(guī)定實行國際出入陳訴使命

第二十三條 （盡職檢察）內(nèi)地代銷銀行應(yīng)對向港澳投資者販賣的“北向通”投資產(chǎn)品進(jìn)行盡職檢察
       周全懂得投資產(chǎn)品的性子及風(fēng)險
       按現(xiàn)行相關(guān)金融治理部門要求評估投資產(chǎn)品風(fēng)險級別
       對向港澳投資者販賣的“北向通”投資產(chǎn)品的風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)與經(jīng)其他道路販賣的同一產(chǎn)品維持同等

（九）未按規(guī)定對小我投資者進(jìn)行“跨境理財通”營業(yè)資格審核及資金濫觴審核；

第六章 投資者保護(hù)

第十八條 （賬戶開立）內(nèi)地代銷銀行可按現(xiàn)行軌制規(guī)定為港澳投資者新開立個各人夷易近幣銀行賬戶
       或應(yīng)用其指定的已有個各人夷易近幣銀行賬戶
       作為“北向通”投資戶
       用于購買“北向通”投資產(chǎn)品港澳投資者只能選擇一家港澳相助銀行及與其簽署相助協(xié)議的內(nèi)地代銷銀行解決“北向通”營業(yè)內(nèi)地代銷銀行應(yīng)經(jīng)由過程人夷易近幣跨境收付信息治理系統(tǒng)（rcpmis）
       確認(rèn)港澳投資者未在其他內(nèi)地代銷銀行解決“北向通”營業(yè)

第十五條 （港澳投資者前提）開展“北向通”營業(yè)的港澳投資者應(yīng)相符港澳金融治理部門規(guī)定的相關(guān)要求港澳投資者營業(yè)資格由港澳相助銀行進(jìn)行核實

第五十三條 （主體責(zé)任）內(nèi)地代銷銀行和投資產(chǎn)品發(fā)行人該當(dāng)遵照志愿、平等、公道、誠深信用的原則
       依法、合規(guī)向港澳投資者供給辦事
       切實實行港澳投資者職權(quán)保護(hù)的主體責(zé)任

封面圖片濫觴：攝圖網(wǎng)（圖文無關(guān)）

第五十八條 （投訴處置懲罰）內(nèi)地代銷銀行該當(dāng)建立完整的破費者保護(hù)機制
       設(shè)立專門的投訴處置懲罰機制
       完善投訴處置懲罰流程
       及時、有效處置懲罰與港澳投資者的膠葛爭議

（六）其他違法違規(guī)行徑

第二條 （營業(yè)定義） “跨境理財通”營業(yè)指粵港澳大年夜灣區(qū)內(nèi)地和港澳投資者經(jīng)由過程區(qū)內(nèi)銀行體系建立的閉環(huán)式資金管道
       跨境投資對方銀行販賣的合資格投資產(chǎn)品或理家當(dāng)品（以下統(tǒng)稱“投資產(chǎn)品”）“跨境理財通”分為“北向通”和“南向通”此中
       “北向通”指港澳投資者在粵港澳大年夜灣區(qū)內(nèi)地代銷銀行開立小我投資賬戶
       經(jīng)由過程閉環(huán)式資金管道匯入資金購買內(nèi)地代銷銀行販賣的投資產(chǎn)品；“南向通”指粵港澳大年夜灣區(qū)內(nèi)地投資者在港澳販賣銀行開立小我投資賬戶
       經(jīng)由過程閉環(huán)式資金管道匯出資金購買港澳販賣銀行販賣的投資產(chǎn)品

第三十七條 （資金應(yīng)用）內(nèi)地相助銀行應(yīng)明確見告內(nèi)地投資者
       經(jīng)由過程“南向通”營業(yè)匯出資金及所購買的投資產(chǎn)品不得用作質(zhì)押、包管等保證用途

（一）內(nèi)地輿財公司（包括銀行理財子公司和外方控股的合資理財公司）按照理財營業(yè)相關(guān)治理法子發(fā)行
       并經(jīng)發(fā)行人和內(nèi)地代銷銀行評定為“一級”至“三級”風(fēng)險的非保本凈值化理家當(dāng)品（現(xiàn)金治理類理家當(dāng)品除外）；

第八章 附 則

（二）具備3年以上開展跨境人夷易近幣結(jié)算營業(yè)的履歷；

第二十條 （資金封閉治理）內(nèi)地代銷銀行應(yīng)采取有效步伐
       對跨境匯入投資戶內(nèi)的“北向通”資金進(jìn)行封閉或?qū)糁卫?BR>       確保“北向通”資金僅限于購買內(nèi)地代銷銀行販賣“北向通”投資產(chǎn)品港澳投資者購買的“北向通”投資產(chǎn)品到期或贖回后所得本金和收益應(yīng)原路返回投資戶并進(jìn)行封閉或?qū)糁卫?/p>

第二十五條 （投資者適當(dāng)性治理）內(nèi)地代銷銀行應(yīng)按拍照關(guān)金融治理部門要求做好販賣治理
       加強投資者適當(dāng)性治理
       做好投資者風(fēng)險遭遇能力評估
       做好投資者風(fēng)險和投資產(chǎn)品風(fēng)險匹配
       實行信息保密使命等面向港澳投資者與面向內(nèi)地投資者的風(fēng)險遭遇能力評估標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)維持同等

第七章 信息報送和監(jiān)督治理

（二）向港澳投資者販賣不相符《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)治理營業(yè)的指示意見》、《商業(yè)銀行理財營業(yè)監(jiān)督治理法子》、《商業(yè)銀行理財子公司治理法子》、《公開召募證券投資基金運作治理法子》等監(jiān)管規(guī)定的投資產(chǎn)品；

“北向通”小我資金凈匯入額=“北向通”資金累計匯入額-“北向通”資金累計匯出額；

第三條 （名詞釋義）本細(xì)則所稱“內(nèi)地代銷銀行”是指代理販賣“北向通”投資產(chǎn)品的粵港澳大年夜灣區(qū)內(nèi)地銀行業(yè)金融機構(gòu)；“港澳相助銀行”是指與內(nèi)地代銷銀行相助開展“北向通”營業(yè)、為港澳投資者開立“北向通”匯款賬戶并進(jìn)行資金匯劃的港澳地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)；“港澳販賣銀行”是指販賣“南向通”投資產(chǎn)品的港澳地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)；“內(nèi)地相助銀行”是指與港澳販賣銀行相助開展“南向通”營業(yè)、為內(nèi)地投資者開立“南向通”匯款賬戶并進(jìn)行資金匯劃的粵港澳大年夜灣區(qū)內(nèi)地銀行業(yè)金融機構(gòu)“港澳投資者”是指相符“北向通”營業(yè)試點前提的港澳地區(qū)居夷易近小我
       “內(nèi)地投資者”是指相符“南向通”營業(yè)試點前提的粵港澳大年夜灣區(qū)內(nèi)地居夷易近小我

（三）未按規(guī)定進(jìn)行理財信息掛號、公開信息表露和向金融治理部門報送信息；

第四十一條 （額度治理）“北向通”跨境資金凈流入額上限和“南向通”跨境資金凈流出額上限均不跨越 “跨境理財通”營業(yè)試點總額度今朝
       “跨境理財通”營業(yè)試點總額度暫定為1500億元人夷易近幣

（一）供給虛假或暗藏緊張事實的資料；

第十條 （真實性審核）內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地相助銀行開展“跨境理財通”營業(yè)試點時
       該當(dāng)按照“懂得你的客戶”、“懂得你的營業(yè)”和“盡職檢察”展業(yè)三原則
       切實做好資格審核和資金濫觴真實性審核

（二）“跨境理財通”資金閉環(huán)匯劃和封閉治理等系統(tǒng)的測試評估申報；

（十）違反相關(guān)金融治理部門對付投資產(chǎn)品販賣的治理規(guī)定；

第八條 （投資者教導(dǎo)）內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地相助銀行應(yīng)加強投資者金融常識教導(dǎo)
       在開展“跨境理財通”營業(yè)時鼓吹“賣者盡責(zé)、買者自傲”理念

（六）未按規(guī)定落實總額度和單個投資者額度治理要求；

（十三）其他違法違規(guī)行徑

（四）投資者職權(quán)保護(hù)實施規(guī)劃；

（三）涉嫌洗錢、可怕融資、逃稅；

內(nèi)地代銷銀行要向港澳投資者充分表露信息和揭示風(fēng)險
       不得鼓吹或允諾保本保收益
       不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險遭遇能力不相匹配的投資產(chǎn)品

第二十一條 （營業(yè)報文）內(nèi)地代銷銀行和港澳相助銀行徑港澳投資者解決“北向通”資金匯劃時
       應(yīng)應(yīng)用cips111報文
       營業(yè)種類選擇“跨境理財通-北向通（wmcn）”

第十三條 （營業(yè)報備）內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地相助銀行應(yīng)根據(jù)所在地副省級以上人夷易近銀行分支機構(gòu)要求
       完善相關(guān)營業(yè)系統(tǒng)
       滿意“跨境理財通”資金閉環(huán)匯劃和封閉治理要求
       并在所在地副省級以上人夷易近銀行分支機構(gòu)指示下
       對“跨境理財通”營業(yè)體系籌備環(huán)境進(jìn)行測試評估

第三十二條 （賬戶開立）內(nèi)地相助銀行可按現(xiàn)行軌制規(guī)定為內(nèi)地投資者新開立個各人夷易近幣i類銀行賬戶
       或應(yīng)用其指定的已有個各人夷易近幣i類銀行賬戶作為“南向通”匯款戶
       用于“南向通”資金匯劃內(nèi)地相助銀行應(yīng)指引內(nèi)地投資者按照港澳金融治理部門相關(guān)要求
       在港澳販賣銀行新開立一個“南向通”投資戶
       專門用于購買港澳販賣銀行販賣的投資產(chǎn)品內(nèi)地相助銀行可代理港澳販賣銀行開戶見證
       為合資格的內(nèi)地投資者供給“南向通”投資戶見證開戶辦事

第五十條 （投資者保護(hù)機制）“跨境理財通”營業(yè)投資者保護(hù)事情
       應(yīng)按營業(yè)環(huán)節(jié)發(fā)生地原則
       分手遵照內(nèi)地和港澳有關(guān)司法軌制
       由營業(yè)環(huán)節(jié)發(fā)生地金融治理部門認(rèn)真內(nèi)地金融治理部門與噴鼻港、澳門金融治理部門協(xié)商開展投資者保護(hù)監(jiān)管相助
       合營做好粵港澳大年夜灣區(qū)跨境理財通投資者保護(hù)事情

（七）未按規(guī)定對“跨境理財通”營業(yè)試點資金進(jìn)行閉環(huán)匯劃和封閉治理；

第十六條 （內(nèi)地投資者前提）開展“南向通”營業(yè)的內(nèi)地投資者需滿意以下前提：

第四十二條 （額度應(yīng)用謀略）“北向通”資金凈流入額和“南向通”資金凈流出額的謀略公式為：

第四十六條 （單個投資者額度）“跨境理財通”營業(yè)試點對單個投資者推行額度治理
       投資額度為100萬元人夷易近幣

第九條 （資金濫觴）內(nèi)地投資者和港澳投資者應(yīng)應(yīng)用自有資金購買投資產(chǎn)品
       不得召募他人資金或應(yīng)用其他非自有資金進(jìn)行投資

第七條 （相助模式）內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地相助銀行應(yīng)與經(jīng)港澳金融治理部門確定納入試點范圍的港澳販賣銀行和港澳相助銀行經(jīng)由過程協(xié)商開展相助
       簽署“跨境理財通”試點營業(yè)相助協(xié)議
       明確各方責(zé)任使命
       就販賣職員治理、產(chǎn)品信息及販賣要求培訓(xùn)、數(shù)據(jù)信息共享和按期核對、落實反洗錢和反可怕融資各項事情要求等殺青共識
       為投資者供給“北向通”和“南向通”金融辦事

第十二條 （銀行展業(yè)前提）內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地相助銀行應(yīng)滿意以下前提：

第六條 （三反要求）內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地相助銀行該當(dāng)按照《中華人夷易近共和國反洗錢法》和中國人夷易近銀行有關(guān)規(guī)定
       切實實行反洗錢、反可怕融資、反逃稅使命