w66利來app安卓:重磅！粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”細(xì)則出爐：總額度1500億元，單個(gè)投資者額度100萬元

第四十九條 （額度治理相助）內(nèi)地代銷銀行、內(nèi)地相助銀行應(yīng)與港澳販賣銀行、港澳相助銀行親昵共同

第二章 營業(yè)資格

（一）在粵港澳大年夜灣區(qū)內(nèi)地9市注冊(cè)法人銀行或設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；

第六十二條 （非常環(huán)境申報(bào)）開展“跨境理財(cái)通”營業(yè)的內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地相助銀行在發(fā)明投資者違反本細(xì)則相關(guān)規(guī)定以及其他非常環(huán)境時(shí)
       該當(dāng)及時(shí)采取應(yīng)對(duì)步伐
       并向相關(guān)金融治理部門申報(bào)

“南向通”小我資金凈匯出額=“南向通”資金累計(jì)匯出額-“南向通”資金累計(jì)匯入額

第六十五條 （違法違規(guī)責(zé)任）內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地相助銀行開展“跨境理財(cái)通”營業(yè)試點(diǎn)呈現(xiàn)以下情形的
       中國人夷易近銀行廣州分行、深圳市中間支行、廣東銀保監(jiān)局、深圳銀保監(jiān)局、廣東證監(jiān)局、深圳證監(jiān)局可視情節(jié)輕重限定、停息營業(yè)或者取消試點(diǎn)營業(yè)資格并予以看護(hù)布告涉嫌違法的
       移交相關(guān)部門查處

第二十七條 （鼓吹販賣文本）“北向通”投資產(chǎn)品鼓吹販賣文本應(yīng)按照投資產(chǎn)品鼓吹販賣相關(guān)治理規(guī)定制作
       文本內(nèi)容該當(dāng)客不雅、真實(shí)、準(zhǔn)確反應(yīng)投資產(chǎn)品的信息
       不得鼓吹投資產(chǎn)品預(yù)期收益率

第三十六條 （鼓吹販賣）內(nèi)地相助銀行應(yīng)提示港澳販賣銀行
       可經(jīng)由過程線上渠道對(duì)相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行咨詢、解釋
       但不得前往內(nèi)地開展關(guān)于“跨境理財(cái)通”的實(shí)質(zhì)性販賣行徑

第五十五條 （投資者信息保密）內(nèi)地代銷銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定妥善保存投資產(chǎn)品販賣歷程中涉及的投資者風(fēng)險(xiǎn)遭遇能力評(píng)估、錄音錄像等相關(guān)資料
       并依法實(shí)行投資者信息保密使命

（二）具有粵港澳大年夜灣區(qū)內(nèi)地9市戶籍或在粵港澳大年夜灣區(qū)內(nèi)地9市繼續(xù)繳納社保或小我所得稅滿5年；

第三十一條 （營業(yè)協(xié)議）內(nèi)地相助銀行應(yīng)按本細(xì)則第十六條所列標(biāo)準(zhǔn)
       落實(shí)對(duì)內(nèi)地投資者營業(yè)資格的審核責(zé)任對(duì)付審核經(jīng)由過程的
       及時(shí)向港澳販賣銀行反饋
       并指引經(jīng)由過程審核的內(nèi)地投資者與港澳販賣銀行簽訂“南向通”營業(yè)協(xié)議內(nèi)地投資者只能選擇一家內(nèi)地相助銀行及與其簽署相助協(xié)議的港澳販賣銀行解決“南向通”營業(yè)內(nèi)地相助銀行應(yīng)經(jīng)由過程人夷易近幣跨境收付信息治理系統(tǒng)（rcpmis）
       確認(rèn)內(nèi)地投資者未在其他內(nèi)地相助銀行解決“南向通”營業(yè)

第三十九條 （港澳販賣銀行替換）內(nèi)地投資者若需替換解決“南向通”營業(yè)的港澳販賣銀行
       應(yīng)按前述規(guī)定終止在原港澳販賣銀行的營業(yè)協(xié)議并解除匯款戶和投資戶的資金閉環(huán)匯劃關(guān)系

第三十四條 （營業(yè)報(bào)文）內(nèi)地相助銀行與港澳販賣銀行徑內(nèi)地投資者解決“南向通”資金匯劃時(shí)
       應(yīng)應(yīng)用cips111報(bào)文
       營業(yè)種類選擇“跨境理財(cái)通-南向通（wmcs）”

內(nèi)地代銷銀行該當(dāng)為港澳投資者供給膠葛化解步伐
       向港澳投資者清晰闡明膠葛投訴的要領(lǐng)與渠道
       此中至少應(yīng)包括線上渠道
       并供給方便的膠葛處置懲罰進(jìn)程查詢要領(lǐng)

第五十六條 （風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估動(dòng)態(tài)調(diào)劑）“北向通”投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)按照投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相關(guān)治理規(guī)定進(jìn)行動(dòng)態(tài)評(píng)估調(diào)劑
       對(duì)不再得當(dāng)作為“北向通”投資產(chǎn)品的
       內(nèi)地代銷銀行該當(dāng)竣事向港澳投資者販賣；對(duì)已持有相關(guān)產(chǎn)品的港澳投資者
       內(nèi)地代銷銀行及港澳相助銀行該當(dāng)及時(shí)見告相關(guān)信息
       由投資者自行選擇持有或者贖回

內(nèi)地代銷銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)港澳投資者的鼓吹教導(dǎo)事情
       擬訂并落實(shí)針對(duì)港澳投資者的產(chǎn)品販賣和辦事規(guī)劃

第六十一條 （人夷易近幣結(jié)算賬戶治理）內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地相助銀行該當(dāng)依據(jù)中國人夷易近銀行關(guān)于人夷易近幣銀行結(jié)算賬戶治理相關(guān)規(guī)定
       做好“跨境理財(cái)通”營業(yè)涉及的人夷易近幣結(jié)算賬戶開立、應(yīng)用、變化、撤銷及治理等營業(yè)

無嚴(yán)重違法違規(guī)行徑和因內(nèi)部治理問題導(dǎo)致的重大年夜事故
       或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部治理問題已整改到位并經(jīng)金融治理部門認(rèn)可

第十一條 （資金兌換和跨境匯劃）“跨境理財(cái)通”營業(yè)試點(diǎn)應(yīng)用人夷易近幣進(jìn)行跨境結(jié)算
       資金兌換在離岸市場(chǎng)完成“北向通”和“南向通”資金跨境匯劃均經(jīng)由過程人夷易近幣跨境支付系統(tǒng)（cips）解決

第五十二條 （港澳投資者權(quán)利）港澳投資者在購買大年夜灣區(qū)跨境理財(cái)通產(chǎn)品時(shí)
       受有關(guān)司執(zhí)法例保護(hù)
       享有與內(nèi)地投資者一致的權(quán)利
       同時(shí)該當(dāng)實(shí)行內(nèi)地相關(guān)司執(zhí)法例規(guī)定的使命

“北向通”資金凈流入額=“北向通”資金累計(jì)流入額-“北向通”資金累計(jì)流出額；

被限定、停息營業(yè)或者取消試點(diǎn)營業(yè)資格的內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地相助銀行應(yīng)對(duì)現(xiàn)有投資者的資產(chǎn)和資金作出合理安排

第四十八條 （額度寬貸豁免）內(nèi)地代銷銀行吸收港澳投資者匯入“北向通”資金
       不納入港澳居夷易近小我向內(nèi)地同名銀行賬戶匯入?yún)R款每人天天最高限額治理

（三）具有2年以上投資經(jīng)歷
       且滿意近來3個(gè)月家庭金融凈資產(chǎn)月末余額不低于100萬元人夷易近幣
       或者近來3個(gè)月家庭金融資產(chǎn)月末余額不低于200萬元人夷易近幣

第四十七條 （額度調(diào)劑）中國人夷易近銀行將根據(jù)跨境資金流動(dòng)形勢(shì)
       對(duì)“跨境理財(cái)通”營業(yè)試點(diǎn)總額度和單個(gè)投資者投資額度進(jìn)行調(diào)劑
       并及時(shí)經(jīng)由過程中國人夷易近銀行廣州分行、深圳市中間支行官方網(wǎng)站公布

第六十四條 （非現(xiàn)場(chǎng)核查和現(xiàn)場(chǎng)反?。┲袊艘囊捉y行廣州分行、深圳市中間支行、廣東銀保監(jiān)局、深圳銀保監(jiān)局、廣東證監(jiān)局、深圳證監(jiān)局按照屬地治理原則
       合時(shí)對(duì)內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地相助銀行開展“跨境理財(cái)通”營業(yè)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)核查和現(xiàn)場(chǎng)反省

（三）“跨境理財(cái)通”營業(yè)洗錢和可怕融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估申報(bào)以及響應(yīng)后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)節(jié)制步伐；

（四）建立“跨境理財(cái)通”投資者職權(quán)保護(hù)及投訴膠葛辦理相關(guān)機(jī)制；

第五十九條 （信息報(bào)送）內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地相助銀行應(yīng)按規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確、完備地向人夷易近幣跨境收付信息治理系統(tǒng)（rcpmis）報(bào)送“跨境理財(cái)通”營業(yè)試點(diǎn)的賬戶信息、跨境出入信息和持倉信息
       按要求向金融治理部門報(bào)送“跨境理財(cái)通”營業(yè)開展環(huán)境

（十一）呈現(xiàn)嚴(yán)重?fù)p害投資者職權(quán)的行徑或者可能嚴(yán)重?fù)p害投資者職權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)；

第五十四條 （營業(yè)推介）內(nèi)地代銷銀行、內(nèi)地相助銀行、港澳販賣銀行、港澳相助銀行開展對(duì)“北向通”、“南向通”投資者及潛在投資者的產(chǎn)品營業(yè)推介時(shí)
       在營業(yè)推介內(nèi)容、要領(lǐng)和渠道上
       應(yīng)按營業(yè)環(huán)節(jié)發(fā)生地原則遵守內(nèi)地與港澳金融治理部門的相關(guān)規(guī)定

（十二）違反反洗錢、反可怕融資、反逃稅相關(guān)律例；

第六十七條 （施行日期）本細(xì)則自宣布之日起30日后生效

（4）根據(jù)與內(nèi)地代銷銀行殺青的協(xié)議提請(qǐng)仲裁機(jī)構(gòu)仲裁或向有關(guān)人夷易近法院提起訴訟

（五）選定的港澳相助銀行、港澳販賣銀行及相助協(xié)議簽署環(huán)境；

（1）與內(nèi)地代銷銀行協(xié)商和解；

第三十八條 （協(xié)議終止）內(nèi)地相助銀行應(yīng)明確見告內(nèi)地投資者
       若需終止“南向通”營業(yè)協(xié)議
       應(yīng)將“南向通”投資產(chǎn)品整個(gè)贖回
       并將資金從投資戶原路匯回匯款戶
       然后解除匯款戶和投資戶的資金閉環(huán)匯劃關(guān)系

第三章 “北向通”營業(yè)

第四十五條 （額度上限治理）當(dāng)“北向通”跨境資金凈流入達(dá)到上限時(shí)
       內(nèi)地代銷銀行僅可解決“北向通”資金跨境匯出
       不得解決“北向通”資金跨境匯入營業(yè)當(dāng)“南向通”資金跨境凈流出達(dá)到上限時(shí)
       內(nèi)地相助銀行僅可解決“南向通”資金跨境匯入
       不得解決“南向通”資金跨境匯出營業(yè)

第二十八條 （資金應(yīng)用）投資戶內(nèi)“北向通”資金及所購買的投資產(chǎn)品不得用作質(zhì)押、包管等保證用途

（一）具有完全夷易近事行徑能力；

內(nèi)地代銷銀行應(yīng)根據(jù)銀保監(jiān)和證監(jiān)屬地監(jiān)管部門要求及時(shí)申報(bào)“北向通”投資產(chǎn)品相關(guān)環(huán)境

第五章 額度治理

第六十三條 （違法違規(guī)責(zé)任）內(nèi)地投資者開展“跨境理財(cái)通”營業(yè)試點(diǎn)呈現(xiàn)以下情形的
       內(nèi)地相助銀行應(yīng)視情節(jié)輕重停息或取消其購買“跨境理財(cái)通”產(chǎn)品資格；港澳投資者開展“跨境理財(cái)通”營業(yè)試點(diǎn)呈現(xiàn)以下情形的
       內(nèi)地代銷銀行應(yīng)視情節(jié)輕重停息其購買“跨境理財(cái)通”產(chǎn)品營業(yè)涉嫌違法的
       移交相關(guān)部門查處

內(nèi)地代銷銀行吸收港澳投資者匯入、匯出“北向通”資金不納入個(gè)各人夷易近幣ii類銀行賬戶與非綁定賬戶日累計(jì)量、年累計(jì)量限額治理

第四章 “南向通”營業(yè)

中國人夷易近銀行廣州分行、深圳市中間支行經(jīng)由過程其官方網(wǎng)站及時(shí)公布經(jīng)報(bào)備的內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地相助銀行名單
       合營建立“跨境理財(cái)通”營業(yè)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)協(xié)作機(jī)制
       確保“跨境理財(cái)通”營業(yè)試點(diǎn)在總額度和單個(gè)投資者投資額度范圍內(nèi)開展

（六）金融治理部門要求供給的其他材料

（四）應(yīng)用非自有資金購買投資產(chǎn)品
       代他人理財(cái)、召募他人資金或應(yīng)用其他非自有資金進(jìn)行投資；

第一條 （試點(diǎn)依據(jù)）為貫徹落實(shí)《粵港澳大年夜灣區(qū)成長籌劃綱要》
       支持粵港澳大年夜灣區(qū)扶植
       深化粵港澳金融相助
       根據(jù)《金融支持粵港澳大年夜灣區(qū)扶植的意見》、《中國人夷易近銀行 噴鼻港金融治理局 澳門金融治理局關(guān)于在粵港澳大年夜灣區(qū)開展“跨境理財(cái)通”營業(yè)試點(diǎn)的聯(lián)合看護(hù)布告》和有關(guān)司執(zhí)法例
       擬訂本實(shí)施細(xì)則
       明確“跨境理財(cái)通”大年夜灣區(qū)內(nèi)地營業(yè)試點(diǎn)相關(guān)要求

第十七條 （營業(yè)協(xié)議）在港澳相助銀行確認(rèn)港澳投資者資格之后
       內(nèi)地代銷銀行應(yīng)在其業(yè)務(wù)場(chǎng)所或經(jīng)由過程線上渠道與港澳投資者簽訂“北向通”營業(yè)協(xié)議
       明確營業(yè)操作流程和各自權(quán)利、使命
       向港澳投資者充分表露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)

第十九條 （資金閉環(huán)匯劃）內(nèi)地代銷銀行應(yīng)將“北向通”投資戶與港澳投資者在港澳相助銀行指定的“北向通”匯款戶進(jìn)行信息核對(duì)
       確保投資戶與匯款戶為同一開戶人內(nèi)地代銷銀行應(yīng)在投資戶與匯款戶間建立資金閉環(huán)匯劃關(guān)系
       確保匯款戶是投資戶內(nèi)“北向通”資金濫觴的獨(dú)一賬戶和“北向通”資金原路匯回的獨(dú)一賬戶“北向通”資金是指港澳投資者從匯款戶匯入的投本錢金、活期孳息和因購買“北向通”投資產(chǎn)品到期或贖回后所得本金和收益

第五十七條 （膠葛處置懲罰）港澳投資者與內(nèi)地代銷銀行發(fā)生膠葛爭(zhēng)議時(shí)
       可以經(jīng)由過程以下道路辦理：

5月6日晚
       中國人夷易近銀行廣州分行網(wǎng)站宣布關(guān)于《粵港澳大年夜灣區(qū)“跨境理財(cái)通”營業(yè)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則（收羅意見稿）》公開收羅意見的看護(hù)

（3）根據(jù)營業(yè)環(huán)節(jié)發(fā)生地原則
       向內(nèi)地代銷銀行所在地有關(guān)金融治理部門反應(yīng)對(duì)付涉及粵港澳大年夜灣區(qū)內(nèi)地城市以外的內(nèi)地輿財(cái)公司、公募基金治理人等機(jī)構(gòu)相關(guān)營業(yè)環(huán)節(jié)問題的投訴
       由大年夜灣區(qū)金融治理部門轉(zhuǎn)交產(chǎn)品發(fā)行方所在地金融治理部門處置懲罰；

第四十條 （“南向通”投資產(chǎn)品）“南向通”營業(yè)可購買的投資產(chǎn)品由港澳治理部門規(guī)定
       詳情請(qǐng)參考港澳金融治理部門頒布的細(xì)則

第五條 （監(jiān)管相助安排）中國人夷易近銀行與中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督治理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督治理委員會(huì)、國家外匯治理局、噴鼻港金融治理局、噴鼻港證券及期貨事務(wù)監(jiān)察委員會(huì)、澳門金融治理局簽訂監(jiān)管相助備忘錄
       建立健全監(jiān)管相助安排和團(tuán)結(jié)協(xié)商機(jī)制
       建立公道買賣營業(yè)秩序
       保護(hù)投資者職權(quán)中國人夷易近銀行廣州分行、深圳市中間支行根據(jù)中國人夷易近銀行總行授權(quán)
       廣東銀保監(jiān)局、深圳銀保監(jiān)局根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)授權(quán)
       廣東證監(jiān)局、深圳證監(jiān)局根據(jù)證監(jiān)會(huì)授權(quán)合營開展“跨境理財(cái)通”大年夜灣區(qū)內(nèi)地營業(yè)試點(diǎn)監(jiān)督事情

第三十條 （內(nèi)地代銷銀行替換）港澳投資者若需替換解決“北向通”營業(yè)的內(nèi)地代銷銀行
       應(yīng)按前述規(guī)定終止在原內(nèi)地代銷銀行的營業(yè)協(xié)議并解除匯款戶和投資戶的資金閉環(huán)匯劃關(guān)系

第三十三條 （資金閉環(huán)匯劃）內(nèi)地相助銀行在收到港澳販賣銀行供給的投資戶開戶信息之后
       應(yīng)對(duì)內(nèi)地投資者指定的“南向通”匯款戶與投資戶的信息進(jìn)行核對(duì)
       確保匯款戶與投資戶為同一開戶人內(nèi)地相助銀行應(yīng)與港澳販賣銀行約定
       在投資戶與匯款戶間建立資金閉環(huán)匯劃關(guān)系
       確保匯款戶是投資戶“南向通”資金濫觴的獨(dú)一賬戶和“南向通”資金原路匯回的獨(dú)一賬戶
       “南向通”資金僅限于購買港澳代銷銀行販賣“南向通”投資產(chǎn)品“南向通”資金是指內(nèi)地投資者從匯款戶匯出的投本錢金、孳息和因購買“南向通”投資產(chǎn)品到期或贖回后所得本金和收益

（2）哀求內(nèi)地金融破費(fèi)者、投資者保護(hù)等金融膠葛調(diào)停組織調(diào)停；

（五）具有資金跨境流動(dòng)額度節(jié)制和確保資金閉環(huán)匯劃的技巧前提
       內(nèi)地代銷銀行還需具備確保資金封閉治理的技巧前提
       能確保所代銷“北向通”投資產(chǎn)品相符金融治理部門相關(guān)要求

內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地相助銀行應(yīng)確保單個(gè)投資者“北向通”和“南向通”資金凈匯入（出）額不越過投資額度

（二）經(jīng)內(nèi)地公募基金治理人和內(nèi)地代銷銀行評(píng)定為“r1”至”“r3”風(fēng)險(xiǎn)的公開召募證券投資基金

（一）“跨境理財(cái)通”營業(yè)的內(nèi)節(jié)軌制和操作規(guī)程；

第二十九條 （協(xié)議終止）港澳投資者若需終止與原內(nèi)地代銷銀行的“北向通”營業(yè)協(xié)議
       應(yīng)將“北向通”投資產(chǎn)品整個(gè)贖回
       并將資金從投資戶原路匯回匯款戶
       然后解除匯款戶和投資戶的資金閉環(huán)匯劃關(guān)系

第二十二條 （“北向通”投資產(chǎn)品）“北向通”投資產(chǎn)品范圍包括：

（五）未按規(guī)定經(jīng)由過程人夷易近幣跨境支付系統(tǒng)進(jìn)行資金跨境匯劃；

第二十四條 （配套辦事）內(nèi)地代銷銀行可根據(jù)已簽訂“北向通”營業(yè)協(xié)議并開立投資戶的港澳投資者的要求
       在其業(yè)務(wù)場(chǎng)所或經(jīng)由過程線上渠道供給查詢和購買投資產(chǎn)品的辦事

（三）已建立開展“跨境理財(cái)通”營業(yè)的內(nèi)節(jié)軌制、操作規(guī)程、賬戶治理和風(fēng)險(xiǎn)節(jié)制步伐
       確保具備從事“跨境理財(cái)通”營業(yè)及其風(fēng)險(xiǎn)治理必要的專業(yè)職員、營業(yè)處置懲罰系統(tǒng)、管帳核算系統(tǒng)和治理信息系統(tǒng)等人力、物力資本；

投資產(chǎn)品發(fā)行方（包括內(nèi)地輿財(cái)公司、公募基金治理人等）應(yīng)按資管新規(guī)要求
       及時(shí)向中國人夷易近銀行報(bào)送“北向通”投資產(chǎn)品基礎(chǔ)信息和肇端召募信息、存續(xù)期召募信息等相關(guān)信息
       并于產(chǎn)品終止后報(bào)送終止信息

“南向通”資金凈流出額=“南向通”資金累計(jì)流出額-“南向通”資金累計(jì)流入額

第十四條 （營業(yè)退出）內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地相助銀行退出“跨境理財(cái)通”營業(yè)試點(diǎn)應(yīng)擬訂退出計(jì)劃
       對(duì)現(xiàn)有投資者的資產(chǎn)和資金作出合理安排并進(jìn)行報(bào)備
       報(bào)備流程參照操作指引

第三十五條 （營業(yè)提示）內(nèi)地相助銀行應(yīng)提示內(nèi)地投資者
       在開展“南向通”營業(yè)時(shí)該當(dāng)懂得港澳投資產(chǎn)品市場(chǎng)買賣營業(yè)的營業(yè)規(guī)則與流程
       結(jié)合自身風(fēng)險(xiǎn)偏好確定投資目標(biāo)
       客不雅評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)遭遇能力

粵港澳大年夜灣區(qū)“跨境理財(cái)通”營業(yè)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則（收羅意見稿）第五章的“額度治理”中提到
       “北向通”跨境資金凈流入額上限和“南向通”跨境資金凈流出額上限均不跨越 “跨境理財(cái)通”營業(yè)試點(diǎn)總額度今朝
       “跨境理財(cái)通”營業(yè)試點(diǎn)總額度暫定為1500億元人夷易近幣此外
       （單個(gè)投資者額度）“跨境理財(cái)通”營業(yè)試點(diǎn)對(duì)單個(gè)投資者推行額度治理
       投資額度為100萬元人夷易近幣

第一章 總 則

第四十四條 （額度應(yīng)用治理）內(nèi)地代銷銀行在解決“北向通”資金匯入、內(nèi)地相助銀行在解決“南向通”資金匯出前
       必須查詢“跨境理財(cái)通”額度應(yīng)用環(huán)境
       確保“北向通”資金凈流入額和“南向通”資金凈流出額不越過上限

內(nèi)地相助銀行應(yīng)切實(shí)落實(shí)對(duì)內(nèi)地投資者營業(yè)資格和資金濫觴的審核責(zé)任
       確保內(nèi)地投資者應(yīng)用自有資金購買投資產(chǎn)品
       不存在召募他人資金或應(yīng)用其他非自有資金進(jìn)行投資等行徑

附：

（四）未按規(guī)定開立“跨境理財(cái)通”相關(guān)賬戶；

第四條 （治理原則）“跨境理財(cái)通”營業(yè)試點(diǎn)按照“營業(yè)環(huán)節(jié)發(fā)生地治理”原則
       遵照粵港澳三地賬戶、資金、投資產(chǎn)品販賣與治理的相關(guān)司執(zhí)法例

粵港澳大年夜灣區(qū)“跨境理財(cái)通”營業(yè)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則（收羅意見稿）

（八）未按規(guī)定報(bào)送“跨境理財(cái)通”營業(yè)試點(diǎn)相關(guān)信息；

第五十一條 （投資者保護(hù)原則）內(nèi)地金融治理部門堅(jiān)持公道、公開、公正、平等原則
       依法保護(hù)港澳投資者在“北向通”買賣營業(yè)中的各項(xiàng)合法職權(quán)

看護(hù)稱
       為貫徹落實(shí)《粵港澳大年夜灣區(qū)成長籌劃綱要》
       支持粵港澳大年夜灣區(qū)扶植、匆匆進(jìn)粵港澳大年夜灣區(qū)居夷易近小我跨境投資便利化、推進(jìn)粵港澳大年夜灣區(qū)金融市場(chǎng)互聯(lián)互通、打造粵港澳大年夜灣區(qū)優(yōu)質(zhì)生活圈
       根據(jù)《金融支持粵港澳大年夜灣區(qū)扶植的意見》、《中國人夷易近銀行 噴鼻港金融治理局 澳門金融治理局關(guān)于在粵港澳大年夜灣區(qū)開展“跨境理財(cái)通”營業(yè)試點(diǎn)的聯(lián)合看護(hù)布告》和有關(guān)司執(zhí)法例
       中國人夷易近銀行廣州分行、深圳市中間支行
       中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督治理委員會(huì)廣東監(jiān)管局、深圳監(jiān)管局
       中國證券監(jiān)督治理委員會(huì)廣東監(jiān)管局、深圳監(jiān)管局合營起草了《粵港澳大年夜灣區(qū)“跨境理財(cái)通”營業(yè)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則（收羅意見稿）》
       現(xiàn)向社會(huì)公開收羅意見

第四十三條 （額度應(yīng)用公布）中國人夷易近銀行廣州分行和深圳市中間支行每個(gè)事情日經(jīng)由過程官方網(wǎng)站公布“跨境理財(cái)通”額度應(yīng)用環(huán)境

內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地相助銀行評(píng)估完成后
       應(yīng)向所在地副省級(jí)以上人夷易近銀行分支機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)局、證監(jiān)局報(bào)備以下材料（詳細(xì)報(bào)備流程參照操作指引）：

第二十六條 （販賣治理）內(nèi)地代銷銀行可經(jīng)由過程線上渠道對(duì)相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行咨詢、解釋
       但不得前往港澳開展關(guān)于“跨境理財(cái)通”的實(shí)質(zhì)性販賣行徑

第六十六條 （解釋權(quán)界定）本細(xì)則由中國人夷易近銀行廣州分行、深圳市中間支行、廣東銀保監(jiān)局、深圳銀保監(jiān)局、廣東證監(jiān)局、深圳證監(jiān)局認(rèn)真解釋

（一）越過試點(diǎn)銀行范圍、產(chǎn)品范圍開展“跨境理財(cái)通”營業(yè)；

（二）違反賬戶開立相關(guān)規(guī)定；

（五）存在應(yīng)用所購買的投資產(chǎn)品進(jìn)行質(zhì)押融資等保證行徑；

第六十條 （國際出入陳訴）內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地相助銀行及相關(guān)涉外出入主體應(yīng)按照國際出入統(tǒng)計(jì)陳訴有關(guān)規(guī)定實(shí)行國際出入陳訴使命

第二十三條 （盡職檢察）內(nèi)地代銷銀行應(yīng)對(duì)向港澳投資者販賣的“北向通”投資產(chǎn)品進(jìn)行盡職檢察
       周全懂得投資產(chǎn)品的性子及風(fēng)險(xiǎn)
       按現(xiàn)行相關(guān)金融治理部門要求評(píng)估投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別
       對(duì)向港澳投資者販賣的“北向通”投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)與經(jīng)其他道路販賣的同一產(chǎn)品維持同等

（九）未按規(guī)定對(duì)小我投資者進(jìn)行“跨境理財(cái)通”營業(yè)資格審核及資金濫觴審核；

第六章 投資者保護(hù)

第十八條 （賬戶開立）內(nèi)地代銷銀行可按現(xiàn)行軌制規(guī)定為港澳投資者新開立個(gè)各人夷易近幣銀行賬戶
       或應(yīng)用其指定的已有個(gè)各人夷易近幣銀行賬戶
       作為“北向通”投資戶
       用于購買“北向通”投資產(chǎn)品港澳投資者只能選擇一家港澳相助銀行及與其簽署相助協(xié)議的內(nèi)地代銷銀行解決“北向通”營業(yè)內(nèi)地代銷銀行應(yīng)經(jīng)由過程人夷易近幣跨境收付信息治理系統(tǒng)（rcpmis）
       確認(rèn)港澳投資者未在其他內(nèi)地代銷銀行解決“北向通”營業(yè)

第十五條 （港澳投資者前提）開展“北向通”營業(yè)的港澳投資者應(yīng)相符港澳金融治理部門規(guī)定的相關(guān)要求港澳投資者營業(yè)資格由港澳相助銀行進(jìn)行核實(shí)

第五十三條 （主體責(zé)任）內(nèi)地代銷銀行和投資產(chǎn)品發(fā)行人該當(dāng)遵照志愿、平等、公道、誠深信用的原則
       依法、合規(guī)向港澳投資者供給辦事
       切實(shí)實(shí)行港澳投資者職權(quán)保護(hù)的主體責(zé)任

封面圖片濫觴：攝圖網(wǎng)（圖文無關(guān)）

第五十八條 （投訴處置懲罰）內(nèi)地代銷銀行該當(dāng)建立完整的破費(fèi)者保護(hù)機(jī)制
       設(shè)立專門的投訴處置懲罰機(jī)制
       完善投訴處置懲罰流程
       及時(shí)、有效處置懲罰與港澳投資者的膠葛爭(zhēng)議

（六）其他違法違規(guī)行徑

第二條 （營業(yè)定義） “跨境理財(cái)通”營業(yè)指粵港澳大年夜灣區(qū)內(nèi)地和港澳投資者經(jīng)由過程區(qū)內(nèi)銀行體系建立的閉環(huán)式資金管道
       跨境投資對(duì)方銀行販賣的合資格投資產(chǎn)品或理家當(dāng)品（以下統(tǒng)稱“投資產(chǎn)品”）“跨境理財(cái)通”分為“北向通”和“南向通”此中
       “北向通”指港澳投資者在粵港澳大年夜灣區(qū)內(nèi)地代銷銀行開立小我投資賬戶
       經(jīng)由過程閉環(huán)式資金管道匯入資金購買內(nèi)地代銷銀行販賣的投資產(chǎn)品；“南向通”指粵港澳大年夜灣區(qū)內(nèi)地投資者在港澳販賣銀行開立小我投資賬戶
       經(jīng)由過程閉環(huán)式資金管道匯出資金購買港澳販賣銀行販賣的投資產(chǎn)品

第三十七條 （資金應(yīng)用）內(nèi)地相助銀行應(yīng)明確見告內(nèi)地投資者
       經(jīng)由過程“南向通”營業(yè)匯出資金及所購買的投資產(chǎn)品不得用作質(zhì)押、包管等保證用途

（一）內(nèi)地輿財(cái)公司（包括銀行理財(cái)子公司和外方控股的合資理財(cái)公司）按照理財(cái)營業(yè)相關(guān)治理法子發(fā)行
       并經(jīng)發(fā)行人和內(nèi)地代銷銀行評(píng)定為“一級(jí)”至“三級(jí)”風(fēng)險(xiǎn)的非保本凈值化理家當(dāng)品（現(xiàn)金治理類理家當(dāng)品除外）；

第八章 附 則

（二）具備3年以上開展跨境人夷易近幣結(jié)算營業(yè)的履歷；

第二十條 （資金封閉治理）內(nèi)地代銷銀行應(yīng)采取有效步伐
       對(duì)跨境匯入投資戶內(nèi)的“北向通”資金進(jìn)行封閉或?qū)糁卫?BR>       確保“北向通”資金僅限于購買內(nèi)地代銷銀行販賣“北向通”投資產(chǎn)品港澳投資者購買的“北向通”投資產(chǎn)品到期或贖回后所得本金和收益應(yīng)原路返回投資戶并進(jìn)行封閉或?qū)糁卫?/p>

第二十五條 （投資者適當(dāng)性治理）內(nèi)地代銷銀行應(yīng)按拍照關(guān)金融治理部門要求做好販賣治理
       加強(qiáng)投資者適當(dāng)性治理
       做好投資者風(fēng)險(xiǎn)遭遇能力評(píng)估
       做好投資者風(fēng)險(xiǎn)和投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)匹配
       實(shí)行信息保密使命等面向港澳投資者與面向內(nèi)地投資者的風(fēng)險(xiǎn)遭遇能力評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)維持同等

第七章 信息報(bào)送和監(jiān)督治理

（二）向港澳投資者販賣不相符《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)治理營業(yè)的指示意見》、《商業(yè)銀行理財(cái)營業(yè)監(jiān)督治理法子》、《商業(yè)銀行理財(cái)子公司治理法子》、《公開召募證券投資基金運(yùn)作治理法子》等監(jiān)管規(guī)定的投資產(chǎn)品；

“北向通”小我資金凈匯入額=“北向通”資金累計(jì)匯入額-“北向通”資金累計(jì)匯出額；

第三條 （名詞釋義）本細(xì)則所稱“內(nèi)地代銷銀行”是指代理販賣“北向通”投資產(chǎn)品的粵港澳大年夜灣區(qū)內(nèi)地銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；“港澳相助銀行”是指與內(nèi)地代銷銀行相助開展“北向通”營業(yè)、為港澳投資者開立“北向通”匯款賬戶并進(jìn)行資金匯劃的港澳地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；“港澳販賣銀行”是指販賣“南向通”投資產(chǎn)品的港澳地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；“內(nèi)地相助銀行”是指與港澳販賣銀行相助開展“南向通”營業(yè)、為內(nèi)地投資者開立“南向通”匯款賬戶并進(jìn)行資金匯劃的粵港澳大年夜灣區(qū)內(nèi)地銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“港澳投資者”是指相符“北向通”營業(yè)試點(diǎn)前提的港澳地區(qū)居夷易近小我
       “內(nèi)地投資者”是指相符“南向通”營業(yè)試點(diǎn)前提的粵港澳大年夜灣區(qū)內(nèi)地居夷易近小我

（三）未按規(guī)定進(jìn)行理財(cái)信息掛號(hào)、公開信息表露和向金融治理部門報(bào)送信息；

第四十一條 （額度治理）“北向通”跨境資金凈流入額上限和“南向通”跨境資金凈流出額上限均不跨越 “跨境理財(cái)通”營業(yè)試點(diǎn)總額度今朝
       “跨境理財(cái)通”營業(yè)試點(diǎn)總額度暫定為1500億元人夷易近幣

（一）供給虛假或暗藏緊張事實(shí)的資料；

第十條 （真實(shí)性審核）內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地相助銀行開展“跨境理財(cái)通”營業(yè)試點(diǎn)時(shí)
       該當(dāng)按照“懂得你的客戶”、“懂得你的營業(yè)”和“盡職檢察”展業(yè)三原則
       切實(shí)做好資格審核和資金濫觴真實(shí)性審核

（二）“跨境理財(cái)通”資金閉環(huán)匯劃和封閉治理等系統(tǒng)的測(cè)試評(píng)估申報(bào)；

（十）違反相關(guān)金融治理部門對(duì)付投資產(chǎn)品販賣的治理規(guī)定；

第八條 （投資者教導(dǎo)）內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地相助銀行應(yīng)加強(qiáng)投資者金融常識(shí)教導(dǎo)
       在開展“跨境理財(cái)通”營業(yè)時(shí)鼓吹“賣者盡責(zé)、買者自傲”理念

（六）未按規(guī)定落實(shí)總額度和單個(gè)投資者額度治理要求；

（十三）其他違法違規(guī)行徑

（四）投資者職權(quán)保護(hù)實(shí)施規(guī)劃；

（三）涉嫌洗錢、可怕融資、逃稅；

內(nèi)地代銷銀行要向港澳投資者充分表露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)
       不得鼓吹或允諾保本保收益
       不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險(xiǎn)遭遇能力不相匹配的投資產(chǎn)品

第二十一條 （營業(yè)報(bào)文）內(nèi)地代銷銀行和港澳相助銀行徑港澳投資者解決“北向通”資金匯劃時(shí)
       應(yīng)應(yīng)用cips111報(bào)文
       營業(yè)種類選擇“跨境理財(cái)通-北向通（wmcn）”

第十三條 （營業(yè)報(bào)備）內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地相助銀行應(yīng)根據(jù)所在地副省級(jí)以上人夷易近銀行分支機(jī)構(gòu)要求
       完善相關(guān)營業(yè)系統(tǒng)
       滿意“跨境理財(cái)通”資金閉環(huán)匯劃和封閉治理要求
       并在所在地副省級(jí)以上人夷易近銀行分支機(jī)構(gòu)指示下
       對(duì)“跨境理財(cái)通”營業(yè)體系籌備環(huán)境進(jìn)行測(cè)試評(píng)估

第三十二條 （賬戶開立）內(nèi)地相助銀行可按現(xiàn)行軌制規(guī)定為內(nèi)地投資者新開立個(gè)各人夷易近幣i類銀行賬戶
       或應(yīng)用其指定的已有個(gè)各人夷易近幣i類銀行賬戶作為“南向通”匯款戶
       用于“南向通”資金匯劃內(nèi)地相助銀行應(yīng)指引內(nèi)地投資者按照港澳金融治理部門相關(guān)要求
       在港澳販賣銀行新開立一個(gè)“南向通”投資戶
       專門用于購買港澳販賣銀行販賣的投資產(chǎn)品內(nèi)地相助銀行可代理港澳販賣銀行開戶見證
       為合資格的內(nèi)地投資者供給“南向通”投資戶見證開戶辦事

第五十條 （投資者保護(hù)機(jī)制）“跨境理財(cái)通”營業(yè)投資者保護(hù)事情
       應(yīng)按營業(yè)環(huán)節(jié)發(fā)生地原則
       分手遵照內(nèi)地和港澳有關(guān)司法軌制
       由營業(yè)環(huán)節(jié)發(fā)生地金融治理部門認(rèn)真內(nèi)地金融治理部門與噴鼻港、澳門金融治理部門協(xié)商開展投資者保護(hù)監(jiān)管相助
       合營做好粵港澳大年夜灣區(qū)跨境理財(cái)通投資者保護(hù)事情

（七）未按規(guī)定對(duì)“跨境理財(cái)通”營業(yè)試點(diǎn)資金進(jìn)行閉環(huán)匯劃和封閉治理；

第十六條 （內(nèi)地投資者前提）開展“南向通”營業(yè)的內(nèi)地投資者需滿意以下前提：

第四十二條 （額度應(yīng)用謀略）“北向通”資金凈流入額和“南向通”資金凈流出額的謀略公式為：

第四十六條 （單個(gè)投資者額度）“跨境理財(cái)通”營業(yè)試點(diǎn)對(duì)單個(gè)投資者推行額度治理
       投資額度為100萬元人夷易近幣

第九條 （資金濫觴）內(nèi)地投資者和港澳投資者應(yīng)應(yīng)用自有資金購買投資產(chǎn)品
       不得召募他人資金或應(yīng)用其他非自有資金進(jìn)行投資

第七條 （相助模式）內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地相助銀行應(yīng)與經(jīng)港澳金融治理部門確定納入試點(diǎn)范圍的港澳販賣銀行和港澳相助銀行經(jīng)由過程協(xié)商開展相助
       簽署“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)營業(yè)相助協(xié)議
       明確各方責(zé)任使命
       就販賣職員治理、產(chǎn)品信息及販賣要求培訓(xùn)、數(shù)據(jù)信息共享和按期核對(duì)、落實(shí)反洗錢和反可怕融資各項(xiàng)事情要求等殺青共識(shí)
       為投資者供給“北向通”和“南向通”金融辦事

第十二條 （銀行展業(yè)前提）內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地相助銀行應(yīng)滿意以下前提：

第六條 （三反要求）內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地相助銀行該當(dāng)按照《中華人夷易近共和國反洗錢法》和中國人夷易近銀行有關(guān)規(guī)定
       切實(shí)實(shí)行反洗錢、反可怕融資、反逃稅使命