熱搜詞

銀河國際線路檢測-美團(tuán)互助關(guān)停,百度燈火互助下線…網(wǎng)絡(luò)互助怎么了?

來源:網(wǎng)絡(luò)?2021-04-19
美團(tuán)互助關(guān)停,百度燈火互助下線…網(wǎng)絡(luò)互助怎么了?

美團(tuán)互助關(guān)停,百度燈火互助下線、螞蟻集團(tuán)相互寶用戶數(shù)量驟減……網(wǎng)絡(luò)互助究竟怎么了?

美團(tuán)互助宣布正式關(guān)停,螞蟻集團(tuán)旗下的相互寶面臨用戶驟減境地,百度燈火互助在去年就宣布下線……從2015年網(wǎng)絡(luò)互助進(jìn)入大眾視線,到2018年前后互聯(lián)網(wǎng)巨頭扎堆入場,再到如今行業(yè)頻頻遭遇瓶頸,網(wǎng)絡(luò)互助引發(fā)廣泛關(guān)注。不可否認(rèn)的是,網(wǎng)絡(luò)互助解決了一部分人兜底保障的問題,具有現(xiàn)實(shí)的社會(huì)意義,但經(jīng)營不規(guī)范、潛藏風(fēng)險(xiǎn)也引來諸多爭議和質(zhì)疑。

對一件互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新產(chǎn)品而言,相比于穩(wěn)健、持續(xù)的發(fā)展方式,風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)和能力更為關(guān)鍵。目前來看,網(wǎng)絡(luò)互助仍處于無監(jiān)管狀態(tài),平臺(tái)會(huì)員數(shù)量龐大,涉眾風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

網(wǎng)絡(luò)互助進(jìn)入瓶頸期

上線一年半,美團(tuán)互助的用戶人數(shù)曾達(dá)到1500萬,僅次于螞蟻集團(tuán)的相互寶,從一開始的高調(diào)問世到如今的黯然落幕,猶如曇花一現(xiàn)。

對此,美團(tuán)對半月談?dòng)浾弑硎荆骸耙驑I(yè)務(wù)調(diào)整,關(guān)停后將繼續(xù)聚焦公司主業(yè)發(fā)展?!?/p>

“老二”離場,“老大”相互寶的處境也并不理想。隨著分?jǐn)傎M(fèi)越來越高,近幾個(gè)月有越來越多的用戶開始主動(dòng)退出相互寶。相互寶公示的分?jǐn)倲?shù)據(jù)顯示,2020年11月第一期分?jǐn)側(cè)藬?shù)為10580.35萬人,2021年2月第一期分?jǐn)側(cè)藬?shù)為9847.47萬人,分?jǐn)側(cè)藬?shù)持續(xù)減少,且跌破1億人。

相互寶一開始打出了“低門檻,高賠付”“0元加入,最高30萬互助金”“1億人彼此守護(hù)” 等令人動(dòng)心的口號(hào),上線半年用戶數(shù)就突破5000萬,一年后用戶數(shù)破億。

螞蟻集團(tuán)此前發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)白皮書》預(yù)計(jì),到2025年互助參與人數(shù)將達(dá)到4.5億人。而如今的現(xiàn)狀是,網(wǎng)絡(luò)互助已然進(jìn)入了瓶頸期,用戶增長承壓、投訴糾紛不斷、監(jiān)管真空地帶等問題纏身,各家機(jī)構(gòu)不得不進(jìn)入“冷靜期”。

中金公司的研報(bào)認(rèn)為,部分用戶本來抱著獲取長期保障的初衷加入網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃,業(yè)務(wù)突然關(guān)停將損傷用戶對互助計(jì)劃可持續(xù)性的信心。實(shí)際上,近幾個(gè)月來,一些互助平臺(tái)均面臨用戶加速退出的困局。

除了信任的減退,背后還有一個(gè)很大的因素是,隨著時(shí)間的推移,用戶需要分?jǐn)偟慕痤~越來越高。相互寶每期分?jǐn)偨痤~從2019年的幾毛錢一路上漲至如今的逾5元。對于分?jǐn)偨痤~的上漲,相互寶曾對外回應(yīng)是因?yàn)槌蓡T的疾病發(fā)生率開始走高,所以分?jǐn)偨痤~隨著救助人數(shù)的增多而變多。

中金公司認(rèn)為,當(dāng)前監(jiān)管環(huán)境下,銀保監(jiān)會(huì)或?qū)鸦ブ鷺I(yè)務(wù)納入監(jiān)管,對于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)而言,合規(guī)成本料將提升。并且,互助業(yè)務(wù)對于部分互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)而言,收益風(fēng)險(xiǎn)比已經(jīng)很低。一方面,部分互助平臺(tái)用戶規(guī)模較小,為平臺(tái)獲客和引流的作用有限,即便具有較大用戶規(guī)模的平臺(tái),也面臨用戶整體規(guī)模下降的潛在壓力;另一方面,平臺(tái)還需承擔(dān)分?jǐn)偨痤~以及索賠率上升引發(fā)的輿論壓力。

網(wǎng)絡(luò)互助的實(shí)質(zhì)并非公益

在投訴平臺(tái)上,關(guān)于互助計(jì)劃的投訴有不少,主要涉及虛假宣傳、誘導(dǎo)加入、莫名扣費(fèi)、退出難、理賠糾紛等。

半月談?dòng)浾叽饲绑w驗(yàn)了美團(tuán)互助,發(fā)現(xiàn)頁面上寫著“免費(fèi)領(lǐng)保障”,實(shí)際上,一旦點(diǎn)擊加入就要授權(quán)自動(dòng)扣款,每月13日和27日為分?jǐn)側(cè)?,也就是加入后就?huì)每月在分?jǐn)側(cè)兆詣?dòng)扣款。

湖南大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)精算研究所所長張琳表示,網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)一般載體為科技公司,其經(jīng)營的互助性產(chǎn)品有保險(xiǎn)的性質(zhì),卻不屬于保險(xiǎn)公司,進(jìn)入門檻低,在開展業(yè)務(wù)中假借保險(xiǎn)名義和保險(xiǎn)術(shù)語夸大宣傳的現(xiàn)象普遍存在。2019年底,水滴籌醫(yī)院“掃樓”籌款事件引發(fā)社會(huì)關(guān)注,網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)缺乏有效監(jiān)管和約束的問題顯露無遺。

相互寶還有過一段被監(jiān)管叫停繼而更名的歷史。相互寶一開始名為“相互?!保且豢畋kU(xiǎn)產(chǎn)品,但2018年11月27日,由于涉嫌存在未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率、銷售過程中存在誤導(dǎo)性宣傳、信息披露不充分等問題,被監(jiān)管叫停。螞蟻隨后將相互保更名為相互寶,并將其定位為一款基于互聯(lián)網(wǎng)的互助計(jì)劃。這一字之差,讓這款產(chǎn)品得以規(guī)避了監(jiān)管,不斷做大。

實(shí)際上,對于平臺(tái)而言,網(wǎng)絡(luò)互助并非做公益。以相互寶為例,每救助1人,相互寶會(huì)按照8%的互助金收取管理費(fèi)。簡單地說,申請救助的金額越高,相互寶獲得的管理費(fèi)越多。

張琳認(rèn)為,與商業(yè)保險(xiǎn)公司“少賠才多賺”的機(jī)制不同,互助平臺(tái)的管理與互助金發(fā)放掛鉤。也就是說,賠得越多平臺(tái)提成越多,而賠款由全體成員分?jǐn)?。這種計(jì)提費(fèi)用的方式,會(huì)造成平臺(tái)和會(huì)員之間的利益沖突,有可能損害消費(fèi)者的權(quán)益。

監(jiān)管真空地帶,涉眾風(fēng)險(xiǎn)不容忽視

近年來,網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)不斷做大,將其納入監(jiān)管的呼聲不斷高漲。銀保監(jiān)會(huì)打擊非法金融活動(dòng)局曾撰文直接點(diǎn)名相互寶等網(wǎng)絡(luò)互助仍處于無監(jiān)管狀態(tài),網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)會(huì)員數(shù)量龐大,屬于非持牌經(jīng)營,涉眾風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。部分前置收費(fèi)模式讓平臺(tái)形成沉淀資金,存在跑路風(fēng)險(xiǎn)。對此,國內(nèi)保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)將網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)納入監(jiān)管,并盡快研究準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),實(shí)現(xiàn)持牌經(jīng)營和合法經(jīng)營。

中國社會(huì)科學(xué)院世界社保研究中心主任鄭秉文指出,網(wǎng)絡(luò)互助存在一些共性的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

第一是信息風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)盡快制訂法規(guī)政策,對互助范圍、健康告知、等待期等信息的披露進(jìn)行規(guī)范,讓幾億公民的隱私安全得到保障。第二是道德風(fēng)險(xiǎn)。既應(yīng)盡快立法確保平臺(tái)經(jīng)營者或投資者遵守契約,防止平臺(tái)野蠻生長,又應(yīng)依法保護(hù)平臺(tái)成員合法權(quán)益,要求成員誠實(shí)守信。第三是失范風(fēng)險(xiǎn)。行業(yè)中存在一些潛在的不規(guī)范經(jīng)營現(xiàn)象,規(guī)范創(chuàng)新、扶優(yōu)汰劣的外部生態(tài)還沒有建立起來。第四是社會(huì)性風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)涉眾性強(qiáng),動(dòng)輒上億人,需要未雨綢繆,防患于未然。

有一個(gè)微妙之處是,2020年10月,螞蟻集團(tuán)發(fā)布的招股書就相互寶的相關(guān)安排承諾道:如因各種原因相互寶無法滿足合規(guī)性要求,螞蟻集團(tuán)將剝離相互寶業(yè)務(wù)。如今,隨著美團(tuán)互助的離場,防范風(fēng)險(xiǎn)的大趨勢下,相互寶將何去何從?網(wǎng)絡(luò)互助何去何從?或許很快就會(huì)揭曉謎底。(記者:王淑娟 參與調(diào)研:記者?韓韜)

[展開全部↓]
關(guān)鍵字:
相關(guān)資訊
查看更多
熱門游戲
返回 回到頂部
x