足球競猜-廣州房貸利率又又又漲了？

1923128962021-04-10 08:38:22.0廣州房貸利率又又又漲了？4335245財經(jīng)頭條

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近日，市場有傳言，廣州地區(qū)銀行房貸利率又雙叒叕上調(diào)了！這是真的嗎？

為了了解當前房貸市場真相，南方日報、南方＋客戶端記者遍訪廣州地區(qū)包括國有大行、股份制銀行、外資銀行、城商行、農(nóng)商行在內(nèi)的25家商業(yè)銀行，從首套/二套房貸利率、額度、放款周期、首付款審核標準等多個維度，獲得了25家銀行一手信息，推出《289財經(jīng)報告》之房貸真相②，為你提供最全的房貸辦理指南。

在本報告中，你將獲得以下辦理房貸指南：

●房貸利率又漲了？

●哪些銀行還有額度？

●哪家銀行利率最低？

●哪家銀行排隊時間最短？

●各家銀行如何查首付款來源？

測評點一：額度緊不緊？

結論：23家緊緊緊緊緊緊緊張！

“緊張！”這是記者調(diào)查時幾乎得到的統(tǒng)一答復。

在記者調(diào)查的25家銀行中，僅有匯豐銀行、東亞銀行表示目前放款有序進行，其他銀行普遍表示額度緊張，辦理房貸需要排隊等待放款時間。

一家國有大行相關負責人告訴記者，各銀行分行額度不僅要受監(jiān)管部門控制，還受總行控制，基本上都要排隊等額度。

從近期各家銀行披露的年報數(shù)據(jù)看， 21家已經(jīng)披露年報的上市銀行中，建設銀行、郵儲銀行、招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行的房地產(chǎn)貸款占比或個人住房貸款占比超標，此外，多家銀行逼近監(jiān)管紅線。

測評點二：哪些銀行暫停辦理房貸？

結論：交通銀行、江西銀行、南粵銀行

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前交通銀行、江西銀行和南粵銀行3家銀行已因額度告急，完全暫?；?qū)Σ糠挚蛻魰和Ｊ占?/p>

“我們已經(jīng)沒有額度了！”交通銀行荔灣支行客戶經(jīng)理明確答復前來咨詢的記者，“已經(jīng)暫停二手房受理量，一手房如果利率太低也不做了?！?/p>

江西銀行客戶經(jīng)理明確，因總行沒有給相應額度，目前該行廣州分行已經(jīng)完全停止二手房房貸業(yè)務，一手房除了極個別開發(fā)商，基本上也已經(jīng)停止受理。

南粵銀行客戶經(jīng)理也明確表示，因額度緊張，該行今年以來已經(jīng)全面停止房貸業(yè)務了。

測評點三：放款周期要多久？

結論：過半銀行無法確定

受額度緊張影響，即便正常受理房貸業(yè)務的銀行，排隊放款也已經(jīng)成為普遍現(xiàn)象。

從調(diào)查的25家銀行來看，過半銀行因額度緊張，未明確表態(tài)，或等待時間不確定。

在明確給出放款周期的銀行里，光大銀行、招商銀行需要等待3個月；民生銀行、工商銀行需要等待2~3個月。最快的要數(shù)廣州銀行，提交材料后需等待1.5個月~2個月。

因此，各位著急放款的購房者，可以優(yōu)先考慮廣州銀行。不過，需要提醒的是，目前各家銀行普遍房貸額度較為緊張，放款時間存在加大不確定，大家要做好相應準備。

測評點四：房貸利率漲了嗎？

結論：是的！首套房最高漲至6.5%！

房價利率關乎購房成本，是大家最關注方面。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不少銀行確實漲價了！

據(jù)悉，清明節(jié)假期過后，工行、農(nóng)行、中行、郵儲等大行廣州地區(qū)房貸利率再次上調(diào)。

其中，首套房貸利率上漲10個基點，從原來的LPR+55個基點調(diào)整為LPR+65個基點；二套房貸利率上調(diào)6個基點，從LPR+79個基點調(diào)整為LPR+85個基點。

調(diào)整后，首套房貸利率為5.3%，二套房則為5.5%。

這已經(jīng)是今年廣州地區(qū)房貸利率的第二次“起跳”。早在1月25日，四大行廣州房貸利率曾出現(xiàn)一波集體漲價，首套房貸利率調(diào)整至5.2%（LPR+55個基點），二套房利率升值5.44%（LPR+79個基點）。

記者算了一筆賬，最新一輪調(diào)整后，若首套房貸款300萬元，期限為30年，月供將從16473.33元漲至16659.14元，每月多還185.81元；如果是二套房，月供將從16920.91元漲至17033.67元，每月多還112.76元。

測評點五：哪家利率最低？

結論：選對銀行300萬房貸月供可省3000元

從調(diào)查結果看，首套房、二套房貸利率報價最高的是廣東華興銀行。該行首套、二套貸款利率均為6.5%（LPR+185個基點）。緊隨其后的是中信銀行，首套5.55%（LPR+90個基點）、二套5.75%（LPR+110個基點）。除此之外，首套房貸利率高于5.3%（LPR+65個基點）的還有交通銀行和浙商銀行，這2家銀行首套房貸利率均為5.35%（LPR+70個基點）。

那么，相對便宜的首套房利率去哪里找？

記者梳理發(fā)現(xiàn)，有9家銀行首套房貸利率均低于5.3%，分別是渤海銀行、建設銀行、民生銀行、平安銀行、華夏銀行、廣州銀行、東亞銀行、匯豐銀行、渣打銀行。

其中，匯豐銀行、渣打銀行首套房貸利率最低，為4.95%（LPR+30個基點）。

值得一提的是，匯豐銀行逆勢下調(diào)了首套房利率20個基點，此前為5.15%（LPR+50個基點）。

不過，即便是當前市場中的最低首套房貸利率，也稱不上“便宜”了。

對比2個多月前記者收集的數(shù)據(jù)，渤海銀行、匯豐銀行、恒生銀行曾表示首套房貸利率不加點，即為4.65%（LPR+0），目前市面上已經(jīng)難覓首套房不加點的銀行了。

二套房方面，目前市場中利率最低的也就是外資行。匯豐銀行、渣打銀行，利率為5.25%（LPR+60基點）；此外，廣州銀行二套房貸利率也較低，利率區(qū)間為5.25%（LPR+60基點）至5.35%（LPR+70個基點）。

此外，還有10家銀行貸款利率低于5.5%，分別是交通銀行、廣發(fā)銀行、渤海銀行、建設銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、廣州農(nóng)商銀行、東亞銀行。

隨著諸多銀行的調(diào)價，各家銀行房貸利率出現(xiàn)較大利差。記者對比利率最高的廣東華興銀行和利率最低的匯豐銀行發(fā)現(xiàn)，同樣首套房貸款300萬元、期限30年，廣東華興銀行年化利率6.5%，月供18962.04元；匯豐銀行利率4.95%算，月供16013.1元。兩者每個月月供相差2948.94元。

因此，市民在辦理房貸時，價比三家，選對銀行十分重要。從購房成本較低考慮，符合條件的市民，首套房可優(yōu)先考慮匯豐銀行及渣打銀行；二套房可優(yōu)先考慮匯豐銀行、渣打銀行和廣州銀行。

不過，需要提醒的是，部分銀行雖然提供的貸款利率十分優(yōu)惠，但對于貸款人的資質(zhì)審核標準也相應較高?！耙话銇碚f，征信良好、收入穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶更容易獲得利率優(yōu)惠。”一位銀行的個貸負責人告訴記者。

測評點六：哪些銀行嚴查首付款來源？

結論：都查！

除了房款時間和利率，在銀行嚴查首付款背景下，首付款來源是否符合要求關乎能否獲批。

調(diào)查中，25家銀行均明確表示，正在加強首付款的審查。銀行要求首付款資金來源于借款人家庭自有資金，對于近半年內(nèi)轉入的，需核實為非信貸資金流入。

怎么查？

首先，從資金來源上來看，家庭自有資金包括父母、本人、配偶、子女的自有資金。具體可以是活期存款、理財、保險、支付寶、股票余額等資金。

哪類資金不允許作為購房首付款？個人消費貸款、經(jīng)營性貸款、信用卡透支款已被多家銀行明言禁入樓市。此外，民間借貸、墊資過橋或其它貸款資金也嚴謹準入，因此，來自朋友的借款也不可作為首付款。

銀行方面對于貸款人的資質(zhì)審核加強，具體方式包括審核半年內(nèi)的流水。

例如，農(nóng)業(yè)銀行表示，借款人需提供首付款劃轉憑證及近半年流水，核實其首付款的真實性及合理性，對于經(jīng)核實首付款來源為民間借貸、墊資過橋或其它貸款資金的嚴禁準入。中國銀行表示，近半年內(nèi)轉入的首付款，需核實為非信貸資金流入。

華夏銀行廣州分行還需要審查客戶提供的收入證明、銀行流水等材料，輔助判斷首付款金額與客戶家庭經(jīng)濟能力是否匹配；對征信報告顯示存在信用卡大額分期、消費類貸款、經(jīng)營性貸款的，逐一進行調(diào)查核實，對無法提供支付憑證、交易發(fā)票及對應合同的貸款須結清后方可上報。

而來自父母、親戚的首付款同樣需要審查。建設銀行利雅灣支行的個貸業(yè)務負責人告訴記者，首付款來源必須是自有資金。若首付款來自父母，需查父母近半年流水；若出現(xiàn)大額來自朋友借款或銀行貸款，則不予審批。光大銀行表示，如果首付款資金來源于近親屬轉賬，需提供近親屬半年以上資金持有證明。

對于近半年使用過消費貸、經(jīng)營貸或信用貸等金融業(yè)務的朋友，買房時需要提供更多證明“自證清白”。光大銀行表示，如果借款人或配偶近6個月征信報告存在未結清的消費貸、經(jīng)營貸或信用貸記錄，需提供明確的貸款用途及資金支付轉賬憑證。

浙商銀行則表示，近6個月新增的消費貸、大額消費或分期（汽車消費貸等除外），審批前結清并提供結清證明；經(jīng)營類貸款提供資金用途及資金流向證明。放款前借款人家庭征信不得有新增負債，如有新增消費貸類貸款、信用卡分期業(yè)務、經(jīng)營類貸款的，需提前結清后方可發(fā)放。

目前，一些銀行也已開始嚴查首付資金是否存在跨行貸款。浦發(fā)銀行廣州分行表該行一直嚴格關注客戶是否存在近期獲得過消費貸款、經(jīng)營性貸款，將首付款的支付時間與上述貸款的發(fā)放時間匹配，以防首付款來源于他行貸款。同時，還嚴禁客戶同時在該行申請消費貸款、經(jīng)營性貸款及按揭貸款。

房貸申辦指南：

綜合記者獲得25家銀行房貸一手信息，為你總結出“三個最”：

1. 放款速度最快：廣州銀行（1.5個月—2個月）。

2. 首套房利率最低：渣打銀行（4.95%）、匯豐銀行（4.95%）。

3. 二套房利率最低：渣打銀行（5.25%）、匯豐銀行（5.25%）。

此外，還需要特別提醒三點：

1. 各家銀行的房貸利率并非“統(tǒng)一劃線”，而會根據(jù)貸款人的情況進行浮動調(diào)整。部分銀行盡管提供的貸款利率十分優(yōu)惠，但對于貸款人的資質(zhì)審核標準也相應較高。如在部分外資行，一般來說，征信良好、收入穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶更容易獲得利率優(yōu)惠。如果不符合風控要求，也有無法獲得審批的情況。

2. 盡管不少銀行已經(jīng)陸續(xù)調(diào)價，但銀行上調(diào)房貸利率仍未到頭。受市場供求關系影響，目前多家銀行仍有進一步調(diào)價的計劃。

3. 買賣房屋需要做好放款慢準備。購房者在辦理房貸手續(xù)時注意資料要齊全，以免因為資料不齊全耽誤時間。