足球競猜-廣州房貸利率又又又漲了？

1923128962021-04-10 08:38:22.0廣州房貸利率又又又漲了？4335245財(cái)經(jīng)頭條

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近日，市場有傳言，廣州地區(qū)銀行房貸利率又雙叒叕上調(diào)了！這是真的嗎？

為了了解當(dāng)前房貸市場真相，南方日報(bào)、南方＋客戶端記者遍訪廣州地區(qū)包括國有大行、股份制銀行、外資銀行、城商行、農(nóng)商行在內(nèi)的25家商業(yè)銀行，從首套/二套房貸利率、額度、放款周期、首付款審核標(biāo)準(zhǔn)等多個(gè)維度，獲得了25家銀行一手信息，推出《289財(cái)經(jīng)報(bào)告》之房貸真相②，為你提供最全的房貸辦理指南。

在本報(bào)告中，你將獲得以下辦理房貸指南：

●房貸利率又漲了？

●哪些銀行還有額度？

●哪家銀行利率最低？

●哪家銀行排隊(duì)時(shí)間最短？

●各家銀行如何查首付款來源？

測評點(diǎn)一：額度緊不緊？

結(jié)論：23家緊緊緊緊緊緊緊張！

“緊張！”這是記者調(diào)查時(shí)幾乎得到的統(tǒng)一答復(fù)。

在記者調(diào)查的25家銀行中，僅有匯豐銀行、東亞銀行表示目前放款有序進(jìn)行，其他銀行普遍表示額度緊張，辦理房貸需要排隊(duì)等待放款時(shí)間。

一家國有大行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，各銀行分行額度不僅要受監(jiān)管部門控制，還受總行控制，基本上都要排隊(duì)等額度。

從近期各家銀行披露的年報(bào)數(shù)據(jù)看， 21家已經(jīng)披露年報(bào)的上市銀行中，建設(shè)銀行、郵儲銀行、招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行的房地產(chǎn)貸款占比或個(gè)人住房貸款占比超標(biāo)，此外，多家銀行逼近監(jiān)管紅線。

測評點(diǎn)二：哪些銀行暫停辦理房貸？

結(jié)論：交通銀行、江西銀行、南粵銀行

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前交通銀行、江西銀行和南粵銀行3家銀行已因額度告急，完全暫?；?qū)Σ糠挚蛻魰和Ｊ占?/p>

“我們已經(jīng)沒有額度了！”交通銀行荔灣支行客戶經(jīng)理明確答復(fù)前來咨詢的記者，“已經(jīng)暫停二手房受理量，一手房如果利率太低也不做了?！?/p>

江西銀行客戶經(jīng)理明確，因總行沒有給相應(yīng)額度，目前該行廣州分行已經(jīng)完全停止二手房房貸業(yè)務(wù)，一手房除了極個(gè)別開發(fā)商，基本上也已經(jīng)停止受理。

南粵銀行客戶經(jīng)理也明確表示，因額度緊張，該行今年以來已經(jīng)全面停止房貸業(yè)務(wù)了。

測評點(diǎn)三：放款周期要多久？

結(jié)論：過半銀行無法確定

受額度緊張影響，即便正常受理房貸業(yè)務(wù)的銀行，排隊(duì)放款也已經(jīng)成為普遍現(xiàn)象。

從調(diào)查的25家銀行來看，過半銀行因額度緊張，未明確表態(tài)，或等待時(shí)間不確定。

在明確給出放款周期的銀行里，光大銀行、招商銀行需要等待3個(gè)月；民生銀行、工商銀行需要等待2~3個(gè)月。最快的要數(shù)廣州銀行，提交材料后需等待1.5個(gè)月~2個(gè)月。

因此，各位著急放款的購房者，可以優(yōu)先考慮廣州銀行。不過，需要提醒的是，目前各家銀行普遍房貸額度較為緊張，放款時(shí)間存在加大不確定，大家要做好相應(yīng)準(zhǔn)備。

測評點(diǎn)四：房貸利率漲了嗎？

結(jié)論：是的！首套房最高漲至6.5%！

房價(jià)利率關(guān)乎購房成本，是大家最關(guān)注方面。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不少銀行確實(shí)漲價(jià)了！

據(jù)悉，清明節(jié)假期過后，工行、農(nóng)行、中行、郵儲等大行廣州地區(qū)房貸利率再次上調(diào)。

其中，首套房貸利率上漲10個(gè)基點(diǎn)，從原來的LPR+55個(gè)基點(diǎn)調(diào)整為LPR+65個(gè)基點(diǎn)；二套房貸利率上調(diào)6個(gè)基點(diǎn)，從LPR+79個(gè)基點(diǎn)調(diào)整為LPR+85個(gè)基點(diǎn)。

調(diào)整后，首套房貸利率為5.3%，二套房則為5.5%。

這已經(jīng)是今年廣州地區(qū)房貸利率的第二次“起跳”。早在1月25日，四大行廣州房貸利率曾出現(xiàn)一波集體漲價(jià)，首套房貸利率調(diào)整至5.2%（LPR+55個(gè)基點(diǎn)），二套房利率升值5.44%（LPR+79個(gè)基點(diǎn)）。

記者算了一筆賬，最新一輪調(diào)整后，若首套房貸款300萬元，期限為30年，月供將從16473.33元漲至16659.14元，每月多還185.81元；如果是二套房，月供將從16920.91元漲至17033.67元，每月多還112.76元。

測評點(diǎn)五：哪家利率最低？

結(jié)論：選對銀行300萬房貸月供可省3000元

從調(diào)查結(jié)果看，首套房、二套房貸利率報(bào)價(jià)最高的是廣東華興銀行。該行首套、二套貸款利率均為6.5%（LPR+185個(gè)基點(diǎn)）。緊隨其后的是中信銀行，首套5.55%（LPR+90個(gè)基點(diǎn)）、二套5.75%（LPR+110個(gè)基點(diǎn)）。除此之外，首套房貸利率高于5.3%（LPR+65個(gè)基點(diǎn)）的還有交通銀行和浙商銀行，這2家銀行首套房貸利率均為5.35%（LPR+70個(gè)基點(diǎn)）。

那么，相對便宜的首套房利率去哪里找？

記者梳理發(fā)現(xiàn)，有9家銀行首套房貸利率均低于5.3%，分別是渤海銀行、建設(shè)銀行、民生銀行、平安銀行、華夏銀行、廣州銀行、東亞銀行、匯豐銀行、渣打銀行。

其中，匯豐銀行、渣打銀行首套房貸利率最低，為4.95%（LPR+30個(gè)基點(diǎn)）。

值得一提的是，匯豐銀行逆勢下調(diào)了首套房利率20個(gè)基點(diǎn)，此前為5.15%（LPR+50個(gè)基點(diǎn)）。

不過，即便是當(dāng)前市場中的最低首套房貸利率，也稱不上“便宜”了。

對比2個(gè)多月前記者收集的數(shù)據(jù)，渤海銀行、匯豐銀行、恒生銀行曾表示首套房貸利率不加點(diǎn)，即為4.65%（LPR+0），目前市面上已經(jīng)難覓首套房不加點(diǎn)的銀行了。

二套房方面，目前市場中利率最低的也就是外資行。匯豐銀行、渣打銀行，利率為5.25%（LPR+60基點(diǎn)）；此外，廣州銀行二套房貸利率也較低，利率區(qū)間為5.25%（LPR+60基點(diǎn)）至5.35%（LPR+70個(gè)基點(diǎn)）。

此外，還有10家銀行貸款利率低于5.5%，分別是交通銀行、廣發(fā)銀行、渤海銀行、建設(shè)銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、廣州農(nóng)商銀行、東亞銀行。

隨著諸多銀行的調(diào)價(jià)，各家銀行房貸利率出現(xiàn)較大利差。記者對比利率最高的廣東華興銀行和利率最低的匯豐銀行發(fā)現(xiàn)，同樣首套房貸款300萬元、期限30年，廣東華興銀行年化利率6.5%，月供18962.04元；匯豐銀行利率4.95%算，月供16013.1元。兩者每個(gè)月月供相差2948.94元。

因此，市民在辦理房貸時(shí)，價(jià)比三家，選對銀行十分重要。從購房成本較低考慮，符合條件的市民，首套房可優(yōu)先考慮匯豐銀行及渣打銀行；二套房可優(yōu)先考慮匯豐銀行、渣打銀行和廣州銀行。

不過，需要提醒的是，部分銀行雖然提供的貸款利率十分優(yōu)惠，但對于貸款人的資質(zhì)審核標(biāo)準(zhǔn)也相應(yīng)較高?！耙话銇碚f，征信良好、收入穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶更容易獲得利率優(yōu)惠?！币晃汇y行的個(gè)貸負(fù)責(zé)人告訴記者。

測評點(diǎn)六：哪些銀行嚴(yán)查首付款來源？

結(jié)論：都查！

除了房款時(shí)間和利率，在銀行嚴(yán)查首付款背景下，首付款來源是否符合要求關(guān)乎能否獲批。

調(diào)查中，25家銀行均明確表示，正在加強(qiáng)首付款的審查。銀行要求首付款資金來源于借款人家庭自有資金，對于近半年內(nèi)轉(zhuǎn)入的，需核實(shí)為非信貸資金流入。

怎么查？

首先，從資金來源上來看，家庭自有資金包括父母、本人、配偶、子女的自有資金。具體可以是活期存款、理財(cái)、保險(xiǎn)、支付寶、股票余額等資金。

哪類資金不允許作為購房首付款？個(gè)人消費(fèi)貸款、經(jīng)營性貸款、信用卡透支款已被多家銀行明言禁入樓市。此外，民間借貸、墊資過橋或其它貸款資金也嚴(yán)謹(jǐn)準(zhǔn)入，因此，來自朋友的借款也不可作為首付款。

銀行方面對于貸款人的資質(zhì)審核加強(qiáng)，具體方式包括審核半年內(nèi)的流水。

例如，農(nóng)業(yè)銀行表示，借款人需提供首付款劃轉(zhuǎn)憑證及近半年流水，核實(shí)其首付款的真實(shí)性及合理性，對于經(jīng)核實(shí)首付款來源為民間借貸、墊資過橋或其它貸款資金的嚴(yán)禁準(zhǔn)入。中國銀行表示，近半年內(nèi)轉(zhuǎn)入的首付款，需核實(shí)為非信貸資金流入。

華夏銀行廣州分行還需要審查客戶提供的收入證明、銀行流水等材料，輔助判斷首付款金額與客戶家庭經(jīng)濟(jì)能力是否匹配；對征信報(bào)告顯示存在信用卡大額分期、消費(fèi)類貸款、經(jīng)營性貸款的，逐一進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，對無法提供支付憑證、交易發(fā)票及對應(yīng)合同的貸款須結(jié)清后方可上報(bào)。

而來自父母、親戚的首付款同樣需要審查。建設(shè)銀行利雅灣支行的個(gè)貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，首付款來源必須是自有資金。若首付款來自父母，需查父母近半年流水；若出現(xiàn)大額來自朋友借款或銀行貸款，則不予審批。光大銀行表示，如果首付款資金來源于近親屬轉(zhuǎn)賬，需提供近親屬半年以上資金持有證明。

對于近半年使用過消費(fèi)貸、經(jīng)營貸或信用貸等金融業(yè)務(wù)的朋友，買房時(shí)需要提供更多證明“自證清白”。光大銀行表示，如果借款人或配偶近6個(gè)月征信報(bào)告存在未結(jié)清的消費(fèi)貸、經(jīng)營貸或信用貸記錄，需提供明確的貸款用途及資金支付轉(zhuǎn)賬憑證。

浙商銀行則表示，近6個(gè)月新增的消費(fèi)貸、大額消費(fèi)或分期（汽車消費(fèi)貸等除外），審批前結(jié)清并提供結(jié)清證明；經(jīng)營類貸款提供資金用途及資金流向證明。放款前借款人家庭征信不得有新增負(fù)債，如有新增消費(fèi)貸類貸款、信用卡分期業(yè)務(wù)、經(jīng)營類貸款的，需提前結(jié)清后方可發(fā)放。

目前，一些銀行也已開始嚴(yán)查首付資金是否存在跨行貸款。浦發(fā)銀行廣州分行表該行一直嚴(yán)格關(guān)注客戶是否存在近期獲得過消費(fèi)貸款、經(jīng)營性貸款，將首付款的支付時(shí)間與上述貸款的發(fā)放時(shí)間匹配，以防首付款來源于他行貸款。同時(shí)，還嚴(yán)禁客戶同時(shí)在該行申請消費(fèi)貸款、經(jīng)營性貸款及按揭貸款。

房貸申辦指南：

綜合記者獲得25家銀行房貸一手信息，為你總結(jié)出“三個(gè)最”：

1. 放款速度最快：廣州銀行（1.5個(gè)月—2個(gè)月）。

2. 首套房利率最低：渣打銀行（4.95%）、匯豐銀行（4.95%）。

3. 二套房利率最低：渣打銀行（5.25%）、匯豐銀行（5.25%）。

此外，還需要特別提醒三點(diǎn)：

1. 各家銀行的房貸利率并非“統(tǒng)一劃線”，而會根據(jù)貸款人的情況進(jìn)行浮動調(diào)整。部分銀行盡管提供的貸款利率十分優(yōu)惠，但對于貸款人的資質(zhì)審核標(biāo)準(zhǔn)也相應(yīng)較高。如在部分外資行，一般來說，征信良好、收入穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶更容易獲得利率優(yōu)惠。如果不符合風(fēng)控要求，也有無法獲得審批的情況。

2. 盡管不少銀行已經(jīng)陸續(xù)調(diào)價(jià)，但銀行上調(diào)房貸利率仍未到頭。受市場供求關(guān)系影響，目前多家銀行仍有進(jìn)一步調(diào)價(jià)的計(jì)劃。

3. 買賣房屋需要做好放款慢準(zhǔn)備。購房者在辦理房貸手續(xù)時(shí)注意資料要齊全，以免因?yàn)橘Y料不齊全耽誤時(shí)間。